Самокерований vs. Автоматизоване інвестування: що краще?

Інвестиції стали доступнішими, ніж будь-коли, завдяки зростанню брокерських контор, орієнтованих на мобільні пристрої. Але лише тому, що він більш доступний, це не означає, що взяти активну руку в управлінні своїм портфелем є правильним кроком.

Інвестування може бути важким, тривалим і складним. Залежно від ваших цілей, терпимості до ризику та досвіду вам може бути краще використовувати автоматичне інвестування.

Самокерований vs. Автоматизоване інвестування: ключові відмінності

Самокерований і автоматизоване інвестування це два дуже різні способи інвестування. Очевидною різницею між ними є рівень вашої участі, але є й інші наслідки, які можуть допомогти вам вибрати між ними.

Збори

Одна величезна відмінність між самокерованим і автоматизованим інвестуванням полягає в збори що ви платите.

Завдяки самостійному інвестуванню ви не сплачуєте жодних комісій за управління чи інших витрат, пов’язаних із автоматизацією ваших інвестицій. Щонайбільше, вам доведеться сплачувати комісійні та коефіцієнти витрат взаємних фондів або ETF.

Багато систем автоматизованого інвестування коштують дорого. Наприклад, робота з робо-консультантом означає сплату комісій за управління робо-консультантами, які часто становлять близько 0,25%. Наявність фінансового консультанта часто коштує навіть дорожче.

Деякі форми автоматизованого інвестування, такі як налаштування автоматичних переказів із заощаджень до спільного фонду, можуть уникнути цих комісій за управління. Однак ці дешевші способи автоматизації все одно можуть змусити вас виконувати певну роботу, наприклад регулярне перебалансування вашого портфеля.

час

Ще одна головна відмінність між самостійним і автоматизованим інвестуванням – час, який ви повинні витратити.

При самостійному інвестуванні витрати часу значно вищі. Крім звичайного управління вашим портфелем, наприклад ребалансування або купівлі та продажу акцій, вам доведеться витратити час на дослідження інвестиційних можливостей.

Це дослідження може бути цікавим для деяких людей, але воно вимагає багато зусиль і знань.

З іншого боку, автоматизоване інвестування вимагає дуже мало часу. Вибравши, як автоматизувати свої інвестиції, ви дозволяєте системі, яку ви оберете, виконувати повсякденну роботу. Все, про що вам потрібно турбуватися, це вибрати, коли інвестувати або знімати кошти.

Інвестиційна стратегія

Одна з очевидних переваг самостійного інвестування перед автоматизованим полягає в тому, що воно набагато гнучкіше, коли мова заходить про те, як ви можете інвестувати, і стратегії, які ви можете використовувати.

Якщо ви досліджуєте інвестиційні можливості та здійснюєте купівлю та продаж самостійно, у вас є свобода інвестувати в конкретні акції та облігації або використовувати такі похідні інструменти, як опціони чи ф’ючерси. Ви навіть можете інвестувати в альтернативні активи або цінні папери, такі як товари, криптовалюта та дорогоцінні метали.

Багато систем для автоматизованого інвестування, наприклад робо-консультанти або автоматичне придбання акцій взаємного фонду, залишають вас менш гнучкими. Замість цього ви повинні погодитися на більш складний портфель. Ви можете вибрати той, який відповідає вашим потребам і цілям, але не можете налаштувати його так, щоб він ідеально відповідав тому, що ви шукаєте.

Самостійне інвестування

Самостійне інвестування дає вам повний контроль над тим, як ви інвестуєте свої гроші. Ви маєте свободу купувати широкий спектр цінних паперів, включаючи окремі акції, облігації, фонди, деривативи, або розподіляти свої гроші будь-яким способом, який вважаєте за потрібне.

Цей рівень контролю дає вам багато можливостей для налаштування портфоліо відповідно до ваших потреб і цілей. Однак це також покладає на вас обов’язок досліджувати ринок і розумно інвестувати.

Перш ніж спробувати самостійно інвестувати, подумайте про плюси та мінуси.

Переваги

Деякі з переваг самостійного інвестування включають:

• Повний контроль над тим, як і коли інвестуються ваші гроші.
• Доступ до більш широкого спектру інвестицій, таких як похідні, ф’ючерси, криптовалюта тощо.
• Менші витрати, оскільки вам не потрібно платити гонорари за управління чи консультації.
• Для деяких управління інвестиційним портфелем може бути цікавим.

Недоліки

Деякі недоліки самостійного інвестування включають:

• Правильне управління інвестиційним портфелем може зайняти багато часу.
• У вас немає системи безпеки, щоб підтримати вас і надати другу думку, і ви втратите гроші, коли приймете неправильні інвестиційні рішення.
• Ризик може бути вищим, особливо якщо ви використовуєте у своєму портфелі цінні папери та деривативи з вищим ризиком.
• Управління портфелем може бути напруженим, особливо коли ринки нестабільні, а втрати зростають.

Автоматизоване інвестування

Є багато способів автоматизуйте свої інвестиції. На самому базовому рівні, налаштування автоматичних переказів з вашого банківського рахунку на брокерський рахунок і купівля акцій ETF або взаємний фонд це автоматизоване інвестування. Існують також більш просунуті способи автоматизації вашого портфеля, такі як робота з робо-консультантом або наймання консультанта з інвестицій, який допоможе керувати вашим портфелем.

Якщо ви не хочете працювати зі своїм портфелем, автоматичне інвестування може бути дуже привабливим, але подумайте про плюси та мінуси, перш ніж робити це.

Переваги

Деякі переваги автоматизованого інвестування включають:

• Вам не потрібно витрачати багато часу на дослідження ринку та управління своїм портфелем.
• Ви отримаєте професійну консультацію щодо своїх інвестицій і того, як максимізувати їх вартість.
• Це може бути меншим ризиком, особливо якщо ви обрали інвестиційний портфель із низьким рівнем ризику.

Недоліки

Деякі недоліки автоматизованого інвестування:

• Робо-консультанти та фінансові консультанти зазвичай стягують комісію за управління, що збільшує ваші інвестиційні витрати.
  
• Ви не можете персоналізувати свій портфель настільки ефективно, як це можливо, використовуючи самостійне інвестування.
• Деякі консультанти мають вимоги до мінімального балансу, яким ви можете не відповідати.

Самокерований vs. Автоматизоване інвестування: що підходить саме вам?

Вибір між самостійним інвестуванням і автоматизованим інвестуванням означає поставити собі кілька запитань.

Чи комфортно ви почуваєтеся з грошима та фондовим ринком? Якщо ви відчуваєте, що знаєте, що робите, самостійне інвестування може бути хорошим варіантом. Якщо ви новачок або не відчуваєте себе впевнено в управлінні інвестиційним портфелем, автоматизація — кращий крок.

Вас задовольняє більш стандартний портфель, чи ви перебуваєте в унікальній ситуації, яка потребує вузькоспеціалізованої інвестиційної стратегії? Якщо відносно стандартний портфель акцій та облігацій добре підходить, подумайте про автоматичне інвестування. Якщо вам потрібна налаштована інвестиційна стратегія, ви захочете вибрати самостійний варіант.

Нарешті, ви знаходите інвестування веселим? Якщо вам подобається досліджувати цінні папери та намагатися випередити ринок розваг, самостійне інвестування може стати цікавою справою. Якщо для вас це більше, подумайте про автоматичне інвестування та дослідіть найкращі робо-консультанти щоб уникнути клопоту.

Нижня лінія

Як самостійне, так і автоматизоване інвестування — це чудові способи керування портфелем. Який варіант ви виберете, багато в чому залежить від ваших інвестиційних цілей, досвіду та особистих уподобань.

Якщо ви відчуваєте себе комфортно з інвестуванням і вважаєте ідею управління своїм портфелем інтригуючою, подумайте про активну роль в управлінні своїм портфелем. Якщо ви новачок у інвестуванні або вважаєте, що керування портфелем є клопотом, пошукайте спосіб автоматизувати цей процес.