30-річні іпотечні ставки знову зростають, заграючи з історичним піком
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – вересень 19, 2023
Ми самостійно оцінюємо всі рекомендовані продукти та послуги. Якщо ви натиснете посилання, які ми надамо, ми можемо отримати компенсацію. Вивчайте більше.
Ставки за 30-річними іпотечними кредитами знову зросли в понеділок, додавши до стрибка, який вони спостерігали в п’ятницю, і підштовхнувши основний середній показник майже до історичного 22-річного максимуму, який він зафіксував на початку цього місяця. Середні показники для більшості інших типів позик у понеділок залишалися незмінними або помірно зросли, і лише кілька середніх показників знизилися.
Остання середня 30-річна фіксована ставка становить 7,82%. Оскільки ставки різняться в різних кредиторів, завжди розумно робити покупки ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки незалежно від типу позики, яку ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 7.82% | 8.15% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.64% | 7.92% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.02% | 7.02% |
| 15-річний фіксований | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.42% | 7.52% |
Сьогоднішні середні показники іпотечних ставок: нова покупка
Ставки за 30-річними іпотечними кредитами на купівлю зросли на 6 базисних пунктів у понеділок після стрибка на 16 базисних пунктів у п’ятницю. Це підвищує середній показник за 30 років до 7,82%, що трохи нижче вересня. 7, історичний показник 7,84% — найвищий показник з 2001 року.
Примітка
Коли Freddie Mac оприлюднив щотижневі середні показники іпотечних кредитів, серп. 24, було виявлено, що 30-річні ставки мали досяг 22-річного максимуму. Середній показник Freddie Mac того тижня становив 7,23%, це найвище значення з червня 2001 року. Поточний середній показник трохи нижчий і становить 7,18%.
Середні значення Фредді Мака відрізняються від середніх значень, які ми публікуємо тут, оскільки Фредді Мак обчислює щотижня середнє значення, яке поєднує ставки за п’ять попередніх днів і може включати кредити з ціною дисконтні бали. Навпаки, середні показники Investopedia показують щодня зміни ставок і включати лише кредити з нульовим балом.
У понеділок ставки за 15-річними позиками зросли лише на незначні 2 базисних пункти, підштовхнувши середній показник до 7,15%. Подібно до 30-річних ставок, 15-річний середній показник тепер повернувся в межах кількох базисних пунктів до свого нещодавнього піку — 21-річного максимуму в 7,17%, досягнутого в середині серпня.
Великі 30-річні ставки залишаються стабільними другий день у понеділок, на рівні середньої найвищої позначки 7,02%. Хоча щоденні величезні середні значення доступні не раніше 2009 року, розумно припустити, що серпневий пікове середнє значення 7,02% було найдорожчим рівнем, досягнутим для величезних 30-річних кредитів принаймні за 20 років.
У понеділок найбільше піднялися середні показники FHA за 30 років і 30 років Вірджинії, кожен з яких отримав 12 базисних пунктів, тоді як середній показник FHA за 15 років впав на 11 базисних пунктів. Єдиним іншим середнім показником, який знизився, було незначне падіння на 3 базисних пункти для середнього 7/6 ARM.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.82% | +0.06 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.64% | +0.12 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.64% | +0.12 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.02% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.72% | +0.07 |
| 15-річний фіксований | 7.15% | +0.02 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 7.02% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.51% | Без змін |
| 7/6 ARM | 7.58% | -0.03 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.83% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.42% | +0.02 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.94% | Без змін |
Сьогодні середні ставки по іпотеці: рефінансування
Ставки рефінансування були нижчими, ніж нові ставки купівлі в понеділок, з 30-річним середнім показником, що піднявся лише на 4 базисних пункти, і більше половини інших середніх кредитів залишаються стабільними або практично стабільними. Поточний розрив між 30-річними середніми показниками нової покупки та ремонту становить 33 базисних пункти.
Ставки Refi для 15-річних і величезних 30-річних кредитів були серед тих, що не змінилися в понеділок, і єдиним середнім показником Refi, який знизився, було середнє значення 10/6 ARM, яке відняло 11 базисних пунктів.
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 8.15% | +0.04 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.92% | +0.03 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.86% | Без змін |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.02% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 8.05% | +0.04 |
| 15-річний фіксований | 7.20% | Без змін |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.31% | +0.01 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 7.02% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.19% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 7.79% | -0.11 |
| 7/6 ARM | 7.77% | +0.01 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.94% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.52% | +0.05 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.94% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Штатами з найнижчими 30-річними середніми показниками нових закупівель у четвер були Вермонт, Міссісіпі, Теннессі, і Північна Кароліна, тоді як штати з найвищими середніми показниками були в Неваді, Міннесоті, Арізоні та Грузія.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як:
- Рівень і напрямок ринку облігацій, особливо прибутковості 10-річних державних облігацій
- Поточна грошово-кредитна політика Федеральної резервної системи, особливо щодо купівлі облігацій та фінансування іпотечних кредитів, що підтримуються урядом
- Конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик
Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з лист. У 2021 році ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця до досягнення чистого нуля в березні 2022 року.
З того часу ФРС агресивно підвищує ставка федеральних фондів для боротьби з високою інфляцією, що триває десятиліттями. Хоча ставка федерального фонду може впливати на іпотечні ставки, вона не робить цього безпосередньо. Насправді ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
Однак, враховуючи історичну швидкість і величину підвищення ставок ФРС у 2022 і 2023 роках, підвищивши базову ставку сукупно на 5,25% за останні 18 місяців—навіть опосередкований вплив ставки Федерального фонду призвело до зростання ставок за іпотечними кредитами протягом останніх двох років.
Наступне засідання ФРС щодо встановлення ставок заплановано на завершення вересня. 20, і фінансові ринки майже впевнені, що центральний банк утримає ставки стабільними цього разу. Підвищення ставки в листопаді чи грудні все ще є ймовірним, оскільки трейдери прогнозують шанси на 35-40% збільшення, оголошених на одній із таких зустрічей.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку зараз пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
Інвестопедія / Еліс Морган
