Як скласти договір позики

Коли ви берете позику в банку, кредитній спілці чи іншому особистому кредиторі, кожен має підготовлену особисту угоду про позику. Однак для власного приватного кредитування вам потрібно буде створити власний документ про позику.

Ось що вам потрібно знати про використання a особистий кредит Угода.

Що таке угода про особисту позику?

Договір особистої позики – це договір між сторонами, який визначає деталі та погашення вимоги договору про кредитування. Цей процес важливий для забезпечення того, щоб усі сторони розуміли суму позики, умови повернення (включаючи інтерес збори та терміни) і потенційні штрафи за невиконання зобов’язань.

Коли варто укласти угоду про особисту позику?

Щоразу, коли гроші переходять з рук в руки з наміром, щоб одержувач повернув їх, гарною ідеєю буде укласти договір особистої позики. Незважаючи на те, що укладення договору позики під час позичання грошей родині чи друзям може здатися нерозумним, це може бути хорошим способом тримати всіх на одній сторінці.

Легко забути умови позики, коли ви просто віддаєте гроші та просите повернути. З особистим кредитним договором усі розуміють очікування, і всі сторони можуть посилатися на нього, якщо виникнуть запитання.

Що потрібно для оформлення договору позики

Під час укладення особистої угоди про позику доцільно визначити, які документи вам знадобляться. Ось три приклади угод про особисту позику та їх цілі:

• IOU: Цей тип угоди зазвичай надається позичальником в обмін на невелику суму грошей. Позичальник може підписати його, визнаючи борг. Коли вони погасять борг, позикодавець може повернути його IOU з відміткою про те, що заборгованість погашена. IOU слід використовувати лише для невеликих сум грошей із гнучкими умовами погашення. Загалом, IOU не слід використовувати, якщо очікуються відсоткові нарахування та регулярні платежі.
• Вексель: Інший тип гнучкого механізму погашення, a вексель призначений для визнання боргу між позичальником і кредитором. Вексель часто містить прості умови, пов’язані з нарахуванням відсотків, і може мати гнучкий графік погашення. Маленький застава можна використовувати для забезпечення векселя.
• Договір позики: особистий договір позики має сенс, якщо ви позичаєте чи позичаєте значну суму грошей і маєте певний графік погашення, який включає відсотки. Цей тип договору про особисту позику є юридично обов’язковим і підлягає виконанню, а також містить спеціальні юридичні формулювання, пов’язані з погашенням боргу.

Коли ви дізнаєтеся, який тип кредитної угоди ви будете використовувати, знайдіть шаблон, який допоможе вам правильно структурувати угоду. Переконайтеся, що ви роздрукували принаймні дві копії угоди або будьте готові зробити копію підписаного документа. Кожен підписант повинен мати копію. Ви також можете розглянути можливість мати a нотаріус засвідчити свої підписи, але це не обов’язково.

Основні характеристики угоди про позику

Готуючи угоду про позику, ви повинні врахувати деякі ключові моменти:

• Визначте залучених сторін: Використовуйте офіційні імена двох залучених осіб, чітко ідентифікуючи позичальника та кредитора, включно з ними Номери соціального страхування (SSN). Розгляньте також можливість включити адресу кожної сторони.
• Дата угоди: Включіть дату набрання чинності для договору особистої позики на початку угоди, а потім переконайтеся, що кожна сторона вказала дату в кінці позики.
• Розмір кредиту: Чітко вкажіть суму кредиту. Це має бути головний сума з урахуванням відсотків. Не кожна кредитна угода повинна включати відсотки.
• Процентна ставка: якщо ви стягуєте відсотки, вкажіть швидкість і чи це проста або складена. Перегляньте федеральні закони та закони штату щодо нарахування відсотків. Розумна ставка повинна бути стягнута, якщо позичальник не хоче підлягати податок на дарування закони та інші потенційні проблеми.
• Умови погашення: вкажіть, як довго позичальник повинен погасити кредит і чи буде він виплачуватися за регулярним графіком. Ви можете вибрати умови оплати за вимогою, оплату до певної дати або розстрочка.
• Штрафи за прострочення та інші проблеми: у вашій кредитній угоді має бути чітко вказано регрес у випадку, якщо позичальник не сплачує платежі згідно з домовленістю. Це може включати штраф за прострочення платежів і підтвердження того, що позичальник сплатить судові збори та інші витрати, якщо кредитну угоду необхідно виконати. Нарешті, якщо застава включена в кредитну угоду, вкажіть, що буде вилучено у такому випадку за замовчуванням.
• Правом, що регулює: Чітко визначте стан управління. У кожному штаті свої правила кредитування. Однак у багатьох випадках має сенс дотримуватися законів штату, де кредитор проживає.
• Заява про роздільність: Додайте заяву про те, що решта угоди залишатиметься чинною, якщо частина угоди буде визнана недійсною.
• Заява про повну угоду: слід включити мову про те, що угода охоплює всю домовленість і що в ній немає негласних обіцянок. Крім того, у цьому розділі має бути чітко зазначено, що угоду не можна змінити, якщо всі підписанти не погодяться.

Правові наслідки

Важливо розуміти наслідки договору особистої позики. Позикодавець може забезпечити виконання умов у суді за допомогою підписаного кредитного договору. Отже, якщо позичальник не сплачує за домовленістю, можна звернутися до суду та отримати наказ про сплату позичальником платежів, у т.ч. застави і прикраси.

Перегляньте федеральні вимоги та вимоги штату до угод, оскільки наслідки можуть відрізнятися залежно від юрисдикції. Важливо включити положення регулюючого права, роздільність, а також усю угоду. Ці заяви мають юридичне положення, яке може забезпечити додатковий захист для обох сторін, навіть якщо частина документа буде визнана незаконною або такою, що не підлягає виконанню.

Основні терміни та поняття

Укладаючи договір позики, важливо розуміти ключові особливості будь-якої угоди позики.

• Процентна ставка та річна відсоткова ставка: Процентна ставка – це сума, яка стягується як вартість позики грошей. Це може бути фіксований або змінний, простий або складений. Для більшості особистих угод про позику між родиною та друзями доцільно дотримуватися фіксованих простих відсотків. The річна процентна ставка (APR) включає відсотки плюс будь-які комісії, сплачені за позику. У багатьох випадках позики між родиною та друзями не передбачають початкової комісії, тому процентна ставка та річна процентна ставка часто однакові.
• Терміни оплати: У кредитних угодах має бути чітко вказано погашення. Це включає інформацію про те, чи мають бути сплачені основна сума та відсотки до певної дати, чи кредитор може вимагати повного погашення в будь-який час. Можливо, було б доцільно забезпечити регулярні виплати, щоб зробити процес більш керованим. Кредитний договір повинен містити суму внеску, виходячи з основної суми та відсотків, а також термін, протягом якого позичальник повинен повернути кредит.
• Співпідписувач: Якщо ви дозволяєте позичальнику отримати a співпідписувач, вони повинні бути включені в документи. Співпідписант погоджується взяти на себе відповідальність за позику, якщо початковий позичальник не виконує умови.
• Застава: Це щось цінне, призначене для забезпечення кредиту. Якщо позичальник погоджується передати вам щось цінне — наприклад, автомобіль, ювелірний виріб чи інше майно — у разі несплати, це має бути чітко вказано в договорі позики.

Посібник із складання договору позики

Погляньте на зразки угод про особисту позику, включно з договором, наданим у США. Комісія з цінних паперів і бірж (SEC). Ви також можете знайти шаблони з таких популярних програм, як Microsoft Word і Adobe. Такі компанії, як DocuSign, PandaDoc і Oneflow, спрощують створення та підписання угод.

Отримавши шаблон для роботи, створіть документ у такому порядку, чітко прописавши кожен елемент:

• Дата договору та дата початку дії кредиту
• Державне управління договором позики (зазвичай місце проживання позикодавця)
• Особи позичальника та позикодавця, часто включаючи адреси
• Основна сума кредиту без урахування відсотків і комісій
• Сума процентних платежів (якщо застосовно), включаючи ставку та загальну суму, яка очікується нарахувати до моменту погашення позики. Також слід вказати будь-які комісії та річну процентну ставку.
• Умови погашення, включно з тим, чи є розстрочення (і як часто їх потрібно робити та в якому розмірі), чи весь основний борг і відсотки будуть виплачені відразу
• У разі пропущених платежів можуть стягуватися комісії за прострочення та штрафи. Необхідно вказати деталі про те, чому платіж «запізнюється».
• Застава та умови вилучення, якщо це стосується договору позики
• Що відбувається у разі дефолту
• Чи є співпідписант у позиці та коли позикодавець може попросити співпідписанта почати приймати на себе умови позики
• Юридичні умови, включно з положенням про роздільність і повне положення угоди
• Місце для позичальника та позикодавця для підпису та дати документа
• Місце для нотаріуса, якщо ви завіряєте документ

Суть

Незалежно від того, чи є ви позичальником чи кредитором, розуміння того, як працює угода про особисту позику, має вирішальне значення для забезпечення того, щоб умови позики відповідали вашим інтересам. Якщо ви позикодавець, уважно перевірте, чи містить угода про особисту позику всі необхідні пункти та умови. Якщо ви позичальник, обов’язково уважно перегляньте договір позики, щоб переконатися, що ви знаєте що ви погоджуєтеся, і розгляньте можливість поговорити з фінансовим консультантом, якщо умови позики важко виконати зрозуміти.