Найкращі додатки для отримання готівки 2023 року
Незалежний автор, який понад три роки досліджує та пише про особисті кредити, страхування, кредитні картки тощо, роботи Ліндсі з’явилися на таких сайтах, як Insurify, Bankrate і The Simple. долар.
Факт перевірено Ларс Петерсон
Повна біографіяМаючи майже 15-річний досвід роботи автором і редактором у сфері особистих фінансів і малого бізнесу, Ларс Петерсон писав і редагував для The Balance, Wise Bread, US News і Amex OPENForum, серед інших. Його 20+ років як редактора та письменника включали ролі у видавництві книг, маркетингу, технічному написанні, подорожах та особистих фінансах. Ларс Петерсон приєднався до Investopedia у 2023 році після чотирьох років роботи редактором у The Balance.
Надзвичайні ситуації не завжди збігаються з вашим днем зарплати, і іноді вам потрібно отримати доступ до зарплати раніше графіка. Програми для отримання авансів готівкою дозволяють вам вимагати невелику суму готівки, яку ви повертаєте з наступної зарплати. Ці програми іноді стягують високі комісії, але вони пропонують безпечнішу альтернативу позиці до зарплати. Наш найкращий вибір — Varo, але якщо ваш роботодавець пропонує Payactiv, це, ймовірно, кращий вибір для вас.
Вибираючи найкращі програми для видачі готівки, ми враховували такі фактори, як сума кредиту, комісія, графік погашення, час фінансування, репутація компанії та вимоги користувачів. Хоча всі наші найпопулярніші варіанти є хорошими варіантами, коли вам потрібен аванс до вашої зарплати, деякі можуть відповідати вашим потребам краще, ніж інші.
Нижня лінія
Varo — наш найкращий вибір завдяки прозорому графіку комісій і тривалим термінам погашення, але для програми потрібен банківський рахунок Varo. Якщо ви шукаєте грошовий аванс від компанії, яка не вимагає від вас відкриття депозитного рахунку чи сплати абонентської плати, зверніть увагу на Earnin або MoneyLion. MoneyLion також є найкращим вибором для обслуговування клієнтів.
Якщо ваш роботодавець співпрацює з Payactiv, це ваш найкращий вибір для низького доступу до вашої заробітної плати. А якщо у вас є обліковий запис Chime, це буде найпростіший спосіб покрити овердрафт без запиту авансу. Якщо ви можете використовувати інші інструменти, пропоновані в додатку Empower, плата за підписку може бути того варта. Те саме стосується Дейва — нам особливо подобаються додаткові можливості в додатку.
Що таке програма Cash Advance?
Існує багато різноманітних програм для отримання готівкового авансу. Деякі надають безвідсоткові позики (які зазвичай супроводжуються іншими комісіями або рекомендованими чайовими), тоді як інші пропонують лише доступ до заробітної плати, яку ви вже заробили. У будь-якому випадку додаток для отримання готівкового авансу – це спосіб отримати невелику суму грошей. Погашення зазвичай відбувається автоматично в день вашої наступної зарплати.
Додатки для отримання готівки є набагато безпечнішою альтернативою позики до зарплати, річна процентна ставка яких становить майже 400% і часто захоплює позичальників у боргове коло. Програми для отримання авансу готівкою часто захищають вас від комісії за овердрафт і не дозволяють додаткові аванси до погашення. Але плата за запропоновані поради, плата за підписку та комісія за експрес-фінансування можуть збільшуватися.
Це завжди краще створити надзвичайний фонд ніж використовувати додаток для отримання готівкового авансу. Оцініть свій бюджет і розгляньте можливість автоматичних депозитів на ощадний рахунок, щоб у вас завжди була готівка під рукою.
Плюси та мінуси додатків для отримання готівки
Запропонуйте миттєвий доступ до готівки до виплати зарплати
Часто запобігають комісії за овердрафт
Жодних відсотків або комісій за прострочення
Не вимагайте перевірки кредитоспроможності
Може стягувати плату за підписку або комісію за експрес-фінансування
Може запропонувати чайові
Низькі ліміти запозичень порівняно з альтернативами
Часто мають інші вимоги, як-от поточний рахунок із прямим депозитом
Альтернативи додаткам для отримання готівки
- Альтернативні позики кредитної спілки до зарплати (PAL): Ці позики, які пропонують федеральні кредитні спілки, вимагають, щоб ви були членом принаймні місяць, але вони можуть надати від 200 до 1000 доларів США в екстрених випадках. У вас буде щонайменше місяць на погашення, а потенційно – до шести місяців. Крім того, відсоткова ставка обмежена 28%.
- Особисті кредити:Особисті кредити надайте грошову суму, яка повертається фіксованими щомісячними платежами з часом. Персональні позики мають вищі ліміти запозичень, і деякі онлайн-кредитори можуть фінансувати позику вже наступного робочого дня. Однак для цих позик потрібна перевірка кредитоспроможності. Вам знадобиться відмінний кредит, щоб отримати право на найнижчі ставки, але екстрені позики для позичальників із поганою кредитною історією доступні.
- Купуйте зараз, платіть пізніше або фінансування на місці продажу: Якщо вам потрібно купити щось онлайн, вам можуть запропонувати можливість розділити ваші платежі без нарахування відсотків. Ви також можете отримати пропозицію для фінансування точки продажу, яка є позикою, використаною для оплати вашої покупки. Багато магазинів пропонують ці варіанти, але вони лише допомагають фінансувати покупку. Вони не можуть забезпечити готівку на будь-які потреби.
- Позики друзям і родині: Найшвидший і найдешевший спосіб отримати позику – попросити допомоги у друга чи родича. Просто переконайтеся, що передбачили погашення, щоб не зіпсувати свої стосунки з людиною, яка вам допомагає.
Питання що часто задаються
-
Який додаток найшвидший для позичання грошей?
Без попередньої реєстрації або налаштування Earnin або MoneyLion є найшвидшими програмами для отримання готівки, які пропонують налаштування та фінансування в той же день. Якщо у вас уже є Payactiv як вигоду через свого роботодавця, програма пропонує кілька способів миттєвого безкоштовного доступу до готівки.
-
Які програми для отримання готівки безкоштовні?
Кожна програма для отримання готівкового авансу пов’язана з витратами, але деякі заробляють лише на запропонованих чайових. Якщо ви вирішите не давати чайові, ви можете отримати безкоштовний аванс від Earnin або MoneyLion. Chime також пропонує власникам рахунків безкоштовний овердрафт із лише запропонованими чайовими, а Payactiv пропонує кілька способів отримати безкоштовний аванс, але ваш роботодавець має бути партнером. Якщо у вас є банківський рахунок Varo і ви відповідаєте вимогам, ви можете отримати аванс у розмірі 20 доларів США безкоштовно.
-
Як швидко позичити $500
Якщо ваш роботодавець співпрацює з Payactiv, ви можете отримати 500 доларів із заробленої зарплати до дня виплати. Програми для отримання авансу готівкою, такі як MoneyLion і Dave, також пропонують до 500 доларів США готівкою, але ви можете не претендувати на максимальну суму, якщо позичаєте вперше. Найшвидший і найдешевший спосіб позичити 500 доларів — попросити друга або члена родини, але якщо це не Ви також можете подати заявку на альтернативну позику до зарплати, якщо ви є членом кредитної спілки або взяти особистий кредит. Іншим варіантом є позики до зарплати, але ці дорогі позики пов’язані зі значними ризиками.
-
Яка найкраща альтернатива позиці до зарплати?
Найкращий варіант позики до зарплати залежить від вашого фінансового стану та ваших потреб. Позика від друзів і родичів часто є найкращою, оскільки вона не передбачає жодних вимог і може нічого вам не коштувати. Програми для отримання готівкових авансів можуть надати невелику суму, яку ви погасите з наступної зарплати, але якщо вам потрібна трохи довше для погашення, особиста позика або альтернативна позика до зарплати кредитною спілкою підійде вам краще.
Методологія
Щоб створити наш список найкращих програм для отримання готівки, ми дослідили та оцінили 10 провідних послуг. Ми розглянули різноманітність факторів у чотирьох широких сферах і присвоїли кожній ваги, щоб скласти наш рейтинг:
- Деталі кредиту, такі як мінімальна та максимальна суми та умови погашення (35%)
- Витрати на кредит, включаючи плату за підписку, миттєві авансові комісії та рекомендовані поради (30%)
- Вимоги до позичальника, такі як вимоги до рахунку (5%)
- Клієнтський досвід, який включає репутацію компанії та наявність корисних фінансових інструментів і послуг (30%)
Ми також розрахували ефективну річну відсоткову відсоткову ставку для кожного кредитора з урахуванням таких витрат, як плата за підписку та комісія за миттєвий переказ готівки, але ми не включили запропоновані суми чайових. Для всіх послуг ми обрали максимальну суму кредиту, а для послуг, які передбачають оплату «з наступної зарплати», ми встановили термін 14 днів. Обидва ці варіанти призвели до зниження ефективної річної процентної ставки. Ми не включили цю розраховану цифру в наш рейтинг.
