30-річні іпотечні ставки знову досягли рекордного рівня
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – жовт. 10, 2023
Ми самостійно оцінюємо всі рекомендовані продукти та послуги. Якщо ви натиснете посилання, які ми надамо, ми можемо отримати компенсацію. Вивчайте більше.
Наприкінці минулого тижня це був один крок вперед, два кроки назад для 30-річних іпотечних ставок. Після падіння на одну десяту пункту в четвер, середнє значення за 30 років піднялося на дві десятих пункту в п’ятницю. Це піднімає середнє значення флагмана до нового максимуму за 23 роки — його четвертого рекордного піку за вісім днів. Майже за всіма іншими типами кредитів також підвищилися ставки.
Остання 30-річна середня ставка з фіксованою ставкою становить 8,34%. Ставки в різних кредиторів сильно відрізняються, тому завжди варто робити покупки ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від типу позики, яку ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 8.34% | 8.58% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 8.05% | 8.29% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.40% | 7.40% |
| 15-річний фіксований | 7.52% | 7.63% |
| 5/6 ARM | 7.67% | 7.91% |
Сьогоднішні середні показники іпотечних ставок: нова покупка
Після падіння на 10 базисних пунктів у четвер з рекордного максимуму в 8,24%, 30-річна середня іпотека повернулася до цього показника і навіть більше, підскочивши на 20 базисних пунктів у п’ятницю, досягнувши нового максимуму в 8,34%. (Понеділок був федеральним святом, тому п’ятниця — останній день іпотечних даних.) Середнє значення за 30 років знову встановило максимум, якого не було з 2000 року.
Примітка
Freddie Mac опублікував останні тижневі середні показники іпотечних кредитів у четвер, виявивши, що 30-річні ставки були досяг нового максимуму за 23 роки. Новий середній показник Freddie Mac становить 7,49%, це найвищий рівень з кінця 2000 року.
Середні значення Фредді Мака відрізняються від середніх значень, які ми публікуємо тут, оскільки Фредді Мак обчислює щотижня середнє значення, яке поєднує ставки за п’ять попередніх днів і може включати кредити з ціною дисконтні бали. Навпаки, середні показники Investopedia показують щодня зміни ставок і включати лише кредити з нульовим балом.
Ставки за 15-річними кредитами також піднялися в п'ятницю, склавши 6 базисних пунктів. Зараз 7,52%, середнє значення за 15 років трохи нижче недавнього піку в 7,54%, найвищого показника з 2001 року.
Протримавшись на стабільному рівні протягом трьох днів, гігантські 30-річні ставки підскочили на 13 базисних пунктів у п’ятницю, піднявши середнє значення до нового рекордного рівня в 7,40%. Незважаючи на те, що щоденні великі середні значення доступні не раніше 2009 року, за оцінками, поточний пік є найдорожчим рівнем для величезних 30-річних позик за більш ніж 20 років.
Середні показники для гігантських 15-річних і гігантських 5/6 кредитів ARM були єдиними середніми показниками, які не піднялися в п’ятницю, причому обидва залишилися незмінними.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 8.34% | +0.20 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 8.05% | +0.17 |
| VA 30-річний фіксований термін | 8.08% | +0.14 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.40% | +0.13 |
| 20-річний фіксований термін | 8.32% | +0.27 |
| 15-річний фіксований | 7.52% | +0.06 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.43% | +0.13 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 7.27% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.49% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.44 |
| 7/6 ARM | 7.79% | +0.19 |
| Джамбо 7/6 ARM | 7.21% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.67% | +0.09 |
| Джамбо 5/6 ARM | 7.19% | Без змін |
Сьогодні середні ставки по іпотеці: рефінансування
Ставки рефінансування змінювалися дуже подібно до нових ставок купівлі в п’ятницю, хоча 30-річне середнє значення рефінансування додало трохи менш вражаючих 11 базисних пунктів. Це скорочує розрив між ставками 30-річного ремонту та нових закупівель до менших 24 базисних пунктів.
Ставки рефінансування для 15-річних позик зросли на 6 базисних пунктів, а для величезних 30-річних позик — на 13 базисних пунктів — обидва ідентичні до змін у їхніх нових родичах. Інші середні показники рефінансування також зросли, за винятком постійних середніх показників за великими 15-річними та великими 5/6 ARM кредитами.
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 8.58% | +0.11 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 8.29% | +0.04 |
| VA 30-річний фіксований термін | 8.19% | +0.19 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.40% | +0.13 |
| 20-річний фіксований термін | 8.58% | +0.14 |
| 15-річний фіксований | 7.63% | +0.06 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.55% | +0.22 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 7.27% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.58% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.17 |
| 7/6 ARM | 8.00% | +0.24 |
| Джамбо 7/6 ARM | 7.31% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.14 |
| Джамбо 5/6 ARM | 7.19% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Штатами з найнижчими 30-річними середніми показниками нових закупівель у п’ятницю були Вермонт, Міссісіпі, Род-Айленд, Луїзіана, і Вісконсін, тоді як штати з найвищими середніми показниками були в Арізоні, Неваді, Міннесоті, Джорджії, Орегоні та Вашингтон.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як:
- Рівень і напрямок ринку облігацій, особливо прибутковості 10-річних державних облігацій
- Поточна грошово-кредитна політика Федеральної резервної системи, особливо щодо купівлі облігацій та фінансування іпотечних кредитів, що підтримуються урядом
- Конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик
Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з лист. У 2021 році ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця до досягнення чистого нуля в березні 2022 року.
З того часу ФРС агресивно підвищує ставка федеральних фондів для боротьби з високою інфляцією, що триває десятиліттями. Хоча ставка федерального фонду може впливати на іпотечні ставки, вона не робить цього безпосередньо. Насправді ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
Однак, враховуючи історичну швидкість і величину підвищення ставок ФРС у 2022 і 2023 роках, підвищивши базову ставку сукупно на 5,25% за останні 18 місяців—навіть опосередкований вплив ставки Федерального фонду призвело до зростання ставок за іпотечними кредитами протягом останніх двох років.
У 2023 році до листопада заплановано ще два засідання ФРС щодо встановлення ставок. 1 і груд. 13. Хоча ще надто рано достовірно прогнозувати наступний крок центрального банку, голова ФРС Джером Пауелл дав зрозуміти, що ще одне підвищення ставки, звичайно, можливе на будь-якій зустрічі.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
Інвестопедія / Еліс Морган
