Robinhood тепер сплачує 5,00% на вашу готівку. Це розумне місце для заощаджень?

Чи варто зберігати свої заощадження в Robinhood?

У середу Робінхуд (КАПОТ) підвищив ставку, яку він платить своїм найкращим клієнтам за їхні неінвестовані кошти, підвищивши прибутковість до 5,00% APY. Це значно вище, ніж ставка 4,00%, яку пропонувала брокерська компанія на початку року. Але чи достатньо ставки, щоб зробити грошовий рахунок розумним місцем для зберігання ваших заощаджень?

Відповідь залежить. Ставка Robinhood 5,00% доступна лише для тих, хто має платне членство Gold. Якщо ви вже є учасником, тому що цінуєте інші переваги преміум-класу, заробляти 5,00% від ваших грошових заощаджень є дуже конкурентоспроможним, не кажучи вже про зручність.

Але якщо ви ще не платите за золото, вам буде краще вибрати один із них найкращі високоприбуткові ощадні рахунки. Зараз вони сплачують від 5,25% до 5,40% APY і мають додаткову перевагу — не стягують щомісячної членської плати.

Дрібний шрифт готівкового рахунку Robinhood

Ставка Robinhood 5,00% доступна лише для неінвестованих коштів, які зберігаються на брокерських рахунках — готівка, що зберігається на пенсійних рахунках, не відповідає вимогам. Він також доступний лише для клієнтів із золотим рівнем обслуговування, який передбачає плату за підписку в розмірі 5 доларів США на місяць та пропонує інші переваги. Якщо ви є клієнтом Robinhood без плану Gold, відсоткова ставка, яку ви отримуватимете на залишки готівки, становитиме лише 1,50% APY.

Ставка 5,00% застосовується до клієнтів Gold, які підключилися до брокерської функції Robinhood Cash Sweep, яка автоматично переміщує (або «змітає») будь-які неінвестовані кошти брокерського рахунку в окремий депозит рахунок. Оскільки Робінхуд розміщує ці чисті залишки в мережі багатьох банків, то FDIC покриття для кожного клієнта становить 2,25 мільйона доларів США (замість стандартного ліміту FDIC на банк у 250 000 доларів США).

Цього року Robinhood уже вп’яте підвищує відсоткову ставку на своєму грошовому рахунку для клієнтів Gold. Починаючи з року на рівні 4,00% APY, її було підвищено до 4,15% APY у лютому, 4,40% у березні, 4,65% у травні та 4,90% у липні.

Робінхуд проти високоприбутковий ощадний рахунок

Якщо ви не учасник Robinhood Gold і не отримаєте суттєвої вигоди від інших переваг отримайте прибуток за допомогою підписки на золото — ви можете збільшити свій заробіток на своїх неінвестованих готівкових коштах, внісши їх в a високоприбутковий ощадний рахунок замість цього. Десятки цих облікових записів платять більше, ніж ставка Robinhood 5,00% APY. А оскільки електронні перекази між банком і вашим рахунком у Robinhood легко здійснити, зберігання всіх або частини ваших грошових заощаджень в окремій установі не повинно створювати особливих проблем.

Ваші прибутки також збільшаться, якщо ви уникнете щорічних витрат у розмірі 60 доларів США на золоте членство. Навіть якщо ви покладете свої неінвестовані гроші на ощадний рахунок із тією самою ставкою 5,00%, ви заробите на банківському ощадному рахунку на 60 доларів більше, ніж на рахунку Robinhood Gold. Додайте до цього, що ви можете перевершити ставку 5,00%, вибравши один із найкращі високоприбуткові ощадні рахунки і ви максимізували свій річний прибуток ще більше.

Тим не менш, якщо ви хочете відкрити лише ощадний рахунок у своєму основному банку, який, імовірно, виплачує менше 5,00%, тоді варіант Robinhood може бути для вас гарним співвідношенням. Це також може бути гідним вибором, якщо ви завзятий користувач Robinhood, який може виграти від інших преміум-функцій, які надає членство Gold.

Робінхуд проти Інші брокерські грошові рахунки

Інші брокерські компанії запровадили подібні моделі для розміщення неінвестованих коштів своїх клієнтів у мережі банків. Наразі Wealthfront сплачує 5,00% APY, тоді як готівковий рахунок Betterment сплачує 4,75% APY, а Empower (раніше Personal Capital) пропонує 4,70% APY. Навпаки, традиційні брокерські фірми, як правило, платять менше: Vanguard наразі пропонує 3,70%, тоді як Fidelity платить лише 2,72% APY.

Інші додатки для особистих фінансів також увійшли в гру. Минулої весни Apple запустила новий високоприбутковий ощадний рахунок. Зараз це називається Apple Card Savings платить 4,15% APY, але доступний лише для клієнтів із рахунком кредитної картки Apple.

Подумайте про перенесення деяких заощаджень на компакт-диск із швидкістю запису

Як ощадні рахунки, ставки на депозитні сертифікати (CD) цього року різко зросли. Це пов'язано з Федеральний резервагресивна боротьба Росії з високою десятиліттями інфляцією. З 11 походів до с ставка федеральних фондів У період з березня 2022 року по липень 2023 року кампанія ФРС підняла ставки по банківських депозитах до найвищого рівня за 20 років.

Ми оцінюємо найкращі ціни на CD кожного робочого дня, а сьогоднішні найвищі ставки коливаються від 5,20% для довгострокових компакт-дисків до найкращого в країні рівня 5,80% APY для 1-річних і 18-місячних сертифікатів. Багато з них пропонують невеликі банки та кредитні спілки, але ваші гроші в безпеці в будь-якій установі, яка має федеральне страхування – FDIC для банків або NCUA для кредитних спілок — незалежно від їх розміру.

Компакт-диски надають справжню перевагу перед ощадними та готівковими рахунками в можливості зафіксувати гарантовану ставку на місяці чи роки. Навпаки, заощадження та брокерські ставки можуть знизитися в будь-який момент. Коли відсоткові ставки надзвичайно високі (як зараз), але очікується їх зниження в майбутньому (як багато хто прогнозує на 2024 рік), Це дуже розумний час, щоб покласти частину своїх заощаджень на компакт-диск, дозволяючи продовжити час, коли ви заробите один із сьогоднішніх історично високих ставки.

Збір тарифів і розкриття методології

Кожен робочий день Investopedia відстежує дані про ставки понад 200 банків і кредитних спілок, які пропонують клієнтам ощадні рахунки по всій країні. Ми визначаємо щоденні рейтинги найбільш високооплачуваних ощадних рахунків. Щоб потрапити до наших списків, установа має бути застрахована на державному рівні (FDIC для банків, NCUA для кредитних спілок), а мінімальний початковий депозит на ощадному рахунку не повинен перевищувати 25 000 доларів США.

Банки повинні бути доступні принаймні в 40 штатах. І хоча деякі кредитні спілки вимагають від вас зробити пожертву певній благодійній організації чи асоціації, щоб стати членом, якщо ви не відповідаєте іншим критеріям за критеріями (наприклад, ви не проживаєте в певній місцевості або не працюєте на певній посаді), ми виключаємо кредитні спілки, вимога до пожертвування яких становить 40 доларів США або більше. Щоб дізнатися більше про те, як ми вибираємо найкращі високоприбуткові ощадні рахунки, прочитайте нашу повну методологію.