7 змін правил у 2023 році, які вплинуть на ваш гаманець

Зміни політики та правил, внесені урядовими установами, часто стають заголовками, але можуть мати далекосяжні наслідки для ваших гаманців.

Ось деякі з найбільш значущих змін правил — ухвалених і запропонованих — президентом Бюро захисту прав споживачів (CFPB). Адміністрація Джо Байдена, Служба внутрішніх доходів (IRS) і багато іншого на 2023 рік, які мають вплинути на ваші фінанси в майбутньому рік.

Правило прав на персональні фінансові дані (CFPB)

Нове правило щодо прав на персональні фінансові дані, запропоноване CFPB жовт. 19, прагне посилити конкуренцію у фінансовому секторі та дозволити споживачам легше ділитися інформацією про банківські рахунки купувати кращі ціни та нижчі комісії. Ця пропозиція знаходиться на періоді сповіщень і коментарів, який закінчується грудня. 29.

Чому це важливо: Якщо це правило набуде чинності, клієнти отримають вигоду кількома способами. По-перше, їм буде легше шукати варіанти кращого обслуговування, наказуючи своїм банкам ділитися особистими даними з іншими постачальниками. Крім того, банкам не буде дозволено стягувати будь-які додаткові або непотрібні комісії за передачу цієї інформації.

Закон про конкуренцію кредитних карток (Конгрес)

Закон про конкуренцію кредитних карток від 2023 року (CCCA) — це двопартійний законопроект, спрямований на посилення конкуренції в індустрії кредитних карток, вимагаючи від великих банків дозволяти більш ніж одній платіжній мережі обробляти кредитну картку операції. Законопроект був внесений до Конгресу 7 червня. Він очікує на розгляд комітету перед можливим майбутнім голосуванням у Палаті чи Сенаті.

Чому це важливо: Прихильники кажуть, що законопроект зменшить операційні витрати продавців, знизивши споживчі ціни. Противники кажуть, що торговці зберігають заощадження, а компанії, що займаються кредитними картками, зменшать винагороду.

Фідуціарне правило 2023 (Міністерство праці)

Міністерство праці США (DOL) запропонувало нове фідуціарне правило у жовтні. 31, яка вимагає від консультантів з питань пенсійного забезпечення діяти в найкращих інтересах своїх клієнтів, іншими словами, як фідуціари. Запропонована норма знаходиться на періоді громадського обговорення, який закінчується січня. 2, після чого DOL планує впровадити правило.

Чому це важливо: Згідно з новим правилом, будь-хто, хто надає інвестиційні консультації або рекомендації, вважатиметься фідуціаром інвестиційних консультацій. Це включає в себе поради щодо виведення активів плани, що фінансуються роботодавцем. Все це говорить про фінансову безпеку, не кажучи вже про вищий прибуток, для пенсійних інвесторів.

Правило щодо несправедливих або оманливих зборів (Федеральна торгова комісія)

Федеральна торгова комісія (FTC) жовт. 11 запропонував правило про заборону сміття. Правило вимагатиме від компаній припинити стягувати приховані або оманливі комісії, показувати загальну ціну заздалегідь і повідомляти, чи підлягають відшкодуванню комісії. Період коментарів до цього правила відкритий до січня. 8.

Чому це важливо: За даними FTC, плата за сміття коштує споживачам десятки мільярдів щорічно. За даними CFPB, майже дві третини банків скасували недостатні комісії з 2021 року після регуляторного контролю, заощадивши клієнтам близько 2 мільярдів доларів на рік.

Заборона на положення про заборону конкуренції (Федеральна торгова комісія)

FTC запропонувала заборонити положення про неконкуренцію у трудових договорах на січ. 5.

Положення про заборону конкуренції обмежує можливості працевлаштування для колишніх працівників і може спустошити заробітну плату та працевлаштування. Очікується, що Федеральна торгова комісія (FTC) проголосує за остаточне правило про заборону угод про неконкуренцію в трудових контрактах у квітні.

Чому це важливо: За оцінками FTC, запропоноване правило може збільшити зарплати майже на 300 мільярдів доларів на рік. Противники кажуть, що повна заборона положень про заборону конкуренції забезпечить слабкий захист роботодавцям і розкриє комерційні таємниці.

Кредити на нові чисті транспортні засоби, придбані у 2023 році або пізніше (IRS)

Станом на 18 квітня 2023 року, якщо ви купуєте новий електричний автомобіль (EV) або автомобіль на паливних елементах (FCV), ви можете претендувати на податковий кредит на чисті транспортні засоби до 7500 доларів США. Сума, на яку ви маєте право, залежить від MSRP автомобіля, місця остаточного складання, компонентів батареї та/або джерел критичних мінералів, а також вашого модифікованого скоригованого валового доходу (AGI).

Чому це важливо: Це правило є частиною підтримки чистої енергії адміністрації Байдена. Часто розглядаються електричні транспортні засоби дорожче газових автомобілів, і цей кредит може допомогти покупцям прийняти рішення.

Правила погашення студентської позики (адміністрація Байдена)

Після того, як 30 червня Верховний суд відхилив останній план прощення студентської позики президента Джо Байдена, Міністерство освіти ініціювало новий план погашення, орієнтований на дохід, відомий як Економія на програмі цінної освіти (SAVE)..

Тим часом адміністрація Байдена почала рухатися вперед новий план скасування деяких студентських боргів. План, який ще розробляється, буде оголошено десь у 2024 році. Тим часом списання заборгованості по студентській позиці залишається в режимі «стежте за оновленнями».

Чому це важливо: Мільйони позичальників побачать свої щомісячні платежі вдвічі згідно з планом SAVE, який стане щедрим у 2024 році. Друга спроба Байдена пробачити студентський борг, ймовірно, знову буде оскаржена в суді, але в разі успіху може вплинути на гаманці до 43 мільйонів позичальників студентських позик.