Найкращі ощадні рахунки для дітей на 2021 рік
Сабріна Карл - досвідчена письменниця та дослідниця, чия робота з’явилася на Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com та CreditCards.com. Історії Сабріни для RateSeeker на іпотечні та банківські теми щотижня виходять у 28 провідних газетах США. Вона отримала ступінь МВА в Кельґґській школі менеджменту при Північно -Західному університеті.
Capital One
З відсотками, сплаченими на будь -яку суму балансу, відмінними інструментами мобільного банкінгу, можливістю встановлення кількох цілей заощадження та можливістю перетворившись на молодіжний розрахунковий рахунок з дебетовою карткою, дитячий ощадний рахунок Capital One-наш переможець за найкращі заощадження для молоді обліковий запис.
Відсотки сплачуються з будь -якого залишку
Без мінімального балансу та без комісій
Мобільний додаток з найвищим рейтингом, який включає батьківський контроль
Наявність підліткового чекового рахунку з дебетовою карткою
Процентна ставка нижча за інші варіанти
Кілька цілей заощадження вимагають відкриття кількох рахунків
На розрахунковому рахунку не повертається плата за банкомат
Capital One доклав більше зусиль для молодіжного банкінгу, ніж багато його конкурентів, створивши не тільки два типи рахунків для дітей та підлітків, але інвестуючи ресурси у розвиток мобільних додатків, орієнтованих на дітей та батьків, специфічних для них рахунки. У поєднанні з мінімальним балансом для заробітку відсотків, без комісій та можливістю перейти на рахунок підлітка за допомогою a дебетова карткаЦі функції роблять Capital One нашим загальним вибором найкращого ощадного рахунку для дітей.
Незалежно від того, скільки або мало має ваша дитина на своєму ощадному рахунку, наразі Capital One сплачує 0,30% APY (станом на квітень 2021 року). Хоча це далеко не найвища ставка, яку можна заробити на молодіжному рахунку, відсутність мінімального або максимального балансу робить його універсальним. Крім того, якщо ваша дитина переїде або додасть підлітковий чековий рахунок у Capital One, він також заробить трохи відсотків на балансі цього рахунку, у розмірі 0,10% щорічно.
Взаємодія з обліковим записом покращується як для дітей, так і для батьків завдяки добре продуманому дизайну додаток для мобільного банкінгу, що дозволяє здійснювати автоматичні перекази з батьківських рахунків на молодіжний рахунок (думаю, автоматичні виплати надбавок) та встановлення цілей заощаджень, які спонукатимуть вашу дитину продовжувати заощаджувати. Додаток є ще більш надійним для облікового запису підлітка, який пропонує окремі батьківські та підліткові інтерфейси та забезпечує батьківський контроль.
Реєстраційний підлітковий рахунок Capital One дещо помилково названий, оскільки він доступний для будь -якої дитини віком від восьми років. Це забезпечує більш ранній доступ до дебетової картки, ніж облікові записи, де ця функція зарезервована для дітей віком від 13 років.
Дивіться повністю Огляд Capital One.
Альянс США
Батькам, які відкрили обліковий запис своєї дитини в дуже ранньому віці, важко зробити це краще, ніж обліковий запис MyLife Savings for Kids від USAlliance. Його щорічний бонус до дня народження для заощаджувачів до підлітків допомагає зробити його нашим найкращим вибором ощадного рахунку для маленьких дітей.
10 доларів за день народження, які виплачуються щороку до 12 років
Висока конкурентна процентна ставка
Можливість перейти на розрахунковий рахунок у 13 років
Приєднатися до кредитної спілки легко і практично безкоштовно
Відсутність доступу до банкомату або дебетової картки до 13 років
Членство в кредитній спілці необхідне як батькам, так і дітям
Деякі рахунки платять вищу процентну ставку або за вищі залишки
USAlliance розуміє, наскільки діти люблять подарунки на день народження, і перетворює це на винагороду для дітей, які мають власний ощадний рахунок. Виплачуючи тим, хто молодше 13 років, щорічно бонус у розмірі 10 доларів США плюс щедру процентну ставку, а також заощадження MyLife для дітей від USAlliance виграють нашу нагороду за найкращий молодіжний рахунок для молодих вкладників.
Чим раніше ви відкриєте один із таких варіантів для своєї дитини, тим більше «доларів» вони наберуть. Вони також зароблять висококонкурентні 2,00% APY на своїх залишках до $ 500. Дуже мало молодіжних рахунків наразі платять вище 1%, тому потенціал заробітку тут значно вищий, ніж більшість інших варіантів.
USAlliance також пропонує перевірку MyLife для підлітків, що дозволяє вашій дитині додавати більш просунутий обліковий запис у міру дорослішання. Вони можуть відкрити перевірку MyLife Checking у віці 13 років і вибрати в цей час отримати банкомат або дебетову картку. Тим часом вони можуть зберегти свій ощадний рахунок MyLife, щоб продовжувати заробляти високу процентну ставку на заощадженнях до 500 доларів США.
Хоча USAlliance Financial - це кредитна спілка, відкритий для всіх бажаючих по всій країні. Процес простий і вимагає всього лише 1 долар США на ваш перший рахунок.
Кредитна спілка "Альянс"
Alliant Credit Union починає шлях заощадження вашої дитини з конкурентоспроможною процентною ставкою, без комісій та чудовим мобільним банківським додатком, призначеним для дітей та батьків. З віком ваша дитина перевірка підлітків від Alliant пропонує ще більше корисних функцій, що робить її нашим вибором найкращого ощадного рахунку для підлітків.
Конкурентна процентна ставка
Додаток для мобільного банкінгу, що надає зручні для дітей та батьків функції
Розрахунковий рахунок підлітка з дебетовою карткою доступний у віці 13 років
Перевірка підлітків сплачує відсотки та пропонує повернути плату за банкомат
Відсотки виплачуються лише тоді, коли залишок становить 100 доларів і більше
Без банкомату або дебетової картки до 13 років
Деякі молодіжні рахунки платять більші відсотки
Для молодших дітей навчання банківській справі - це еволюційний процес, і Alliant забезпечує чудовий етап 1 варіант зі своїм ощадним рахунком для дітей, а потім ще більш вражаючий варіант другого етапу з перевіркою підлітків Рахунок. Обидва платять конкурентоспроможні відсотки та пропонують добре розроблений досвід роботи з мобільними додатками, спеціально розрахований на дітей та батьків, що робить Alliant нашим переможцем за найкращий ощадний рахунок для підлітків.
Ощадний рахунок Alliant Kids можна відкрити для дитини будь -якого віку та в будь -який час, коли залишок на рахунку перевищить 100 доларів США, Alliant буде платити поважні 0,55% APY (станом на квітень 2021 р.) Без максимального балансу для заробітку ставка. Доступ до облікового запису можна отримати за допомогою програми мобільного банкінгу, яка має на увазі батьків та дітей; це дозволяє батькам встановлювати автоматичні повторні депозити на рахунок своєї дитини, а також дозволяє дитині контролювати їх баланс, вносити чеки на день народження та відстежувати прогрес до досягнення мети заощадження.
Коли вашій дитині виповниться 13 років, вона зможе додати обліковий запис для перевірки підлітків Alliant та банкомат/дебетову картку. Це один із найкращі молодіжні чекові рахунки доступні на національному рівні, сплачуючи більше відсотків за залишками на рахунках, ніж більшість інших рахунків (0,25% APY станом на квітень 2021 року, порівняно з 0%, які сплачують більшість підліткових рахунків). Більше того, Alliant пропонує безкоштовні операції банкоматів у 80 000 банкоматів по всій країні, а також до 20 доларів на місяць у Відшкодування плати за банкомат.
Незважаючи на те, що Alliant є кредитною спілкою, приєднання відкрите для всіх і є простим і безкоштовним. Фактично, Alliant навіть внесе початковий депозит у розмірі 5 доларів на ощадний рахунок вашої дитини.
Кредитна спілка "Спектр"
Оскільки процентна ставка на молодіжному ощадному рахунку Spectrum настільки висока, що це виглядає як помилка, кредитна спілка заробляє наші найкращі оцінки за максимальний прибуток відсотків на дитячому рахунку.
Виплачує найвищий національно доступний APY на ощадний рахунок
Рахунок можна зберігати до 21 року
Власники рахунків у віці від 13 років можуть подати запит на банкомат
Супровідний розрахунковий рахунок для підлітків відсутній
Обмежено одним молодіжним акаунтом MySavings на особу
Вступ до кредитної спілки не є безкоштовним для більшості людей
З такими низькими процентними ставками в банках, як зараз, важко повірити, що ставка молодіжних ощадних рахунків Spectrum становить 7% у рік. Але за залишками аж до 1000 доларів діти можуть заробляти цю ультрапреміальну ставку, найвищу, яку ми виявили (на милю) для будь-якої країни доступний молодіжний накопичувальний рахунок (або рахунок дорослого, якщо на те пойшло), що робить простим вибором найкращий молодіжний рахунок для максимального збільшення відсотки.
Spectrum не пропонує розрахункового рахунку для підлітків, але дозволяє дітям зберегти свою молодь MySavings Рахунок (і його зіркова процентна ставка) довший, ніж у більшості інших банків, аж до віку 21. Він також дозволяє особам віком від 13 років вибирати картку банкомату. Залишки на рахунку понад 1000 доларів повертаються до ЗОШ первинних акцій у розмірі 0,30%.
Як кредитна спілка, Spectrum дійсно вимагає приєднання, щоб відкрити рахунок, і хоча процес простий, він не безкоштовний. Якщо хтось із вашої родини не має права через свого роботодавця або географічне місце проживання, окремі особи повинні пожертвувати 15 доларів дочірній некомерційній організації, щоб отримати право на використання Spectrum. Крім того, учасник повинен мати 25 доларів на ощадному рахунку (хоча ви повернете його, якщо ви коли -небудь припините членство в кредитній спілці).
Одна сторона зауваження полягає в тому, що у Spectrum є дочірня установа, Федеральна кредитна спілка «Шеврон». Хоча правила відповідності однакові для тих, хто не відповідає іншим вимогам, Chevron відкритий для іншого набору співробітників та географічних мешканців, тому варто перевірити, чи відповідаєте ви тим чи іншим вимогам, щоб уникнути 15 доларів США пожертвування.
Надано Northpointe Bank
Ощадний рахунок дитячого банку Northpointe Bank трохи більш базовий за функціями, ніж деякі інші. Але для цього потрібна висока процентна ставка, доступна при відносно високих залишках, що принесло нам нагороду за найкращий молодіжний ощадний рахунок для значних вкладників.
Набагато краще, ніж середня процентна ставка за залишками понад 10 000 доларів США
Немає мінімального балансу або зборів
Оскільки це банк, не вимагає членства
Менше дзвонів та свистків, ніж інших акаунтів
За перші 1000 доларів деякі рахунки платять більші відсотки
Немає доступного рахунку для підлітків
Дітям і підліткам, які мають багато грошей, які можна сховати в банку, важко заробляти велику процентну ставку за все це, оскільки найвищі APY обмежуються низькими максимальними залишками. Банк Northpointe бере інший підхід, торгуючи химерними функціями рахунку в обмін на те, що він пропонує велику процентну ставку тільки на низьких балансах, але і на високих, що робить її нашою переможницею найкращого ощадного рахунку для дітей із значними грошима економія.
Як і деякі інші претенденти, найкраща ставка Northpointe в 1,50% (станом на квітень 2021 року) обмежена першими 1000 доларів США на ощадному рахунку для молоді. Але в той час як інші рахунки падають до незначних APY після порогового значення, Northpointe платить чудові 1,11% на баланс між 1000 і 10 000 доларів. Це означає, що баланс у розмірі 5000 доларів США заробить змішану ставку 1,19% годових, а навіть 10 000 доларів США - 1,15% годових.
Хоча меншість підлітків перевершить поріг у 10 000 доларів, навіть вище цієї суми, Нортпойнт ставка є більш конкурентоспроможною, ніж майже всі інші молодіжні рахунки, платячи 0,35% APY на залишок за її межами $10,000.
Як банк, Northpointe не вимагає виконання вимог щодо членства, тому процес відкриття рахунку є на один крок простішим. З негативної сторони, однак, він не пропонує інших рахунків для молоді.
Федеральна кредитна спілка Pen Air
Федеральна кредитна спілка Pen Air застосовує іншу стратегію винагородження дітей за заощадження. Замість того, щоб платити відсотки, він пропонує грошові бонуси за певні етапи заощаджень, заробляючи це нашим найкращим місцем для найкращого молодіжного рахунку зі заощадженнями заощаджень.
Грошові премії виплачуються для винагороди за успіхи збереження дитини
Розрахунковий рахунок для молоді доступний у віці 8 років, включаючи опцію дебетової картки
Ніякої плати чи пожертви для вступу до кредитної спілки
Не виплачуються відсотки, окрім грошових премій
Потрібно відкрити рахунок з 25 доларами і більше
Для вступу до кредитної спілки потрібно зберегти 25 доларів США на ощадному рахунку учасника
Коли ваша дитина відкриває ощадний рахунок Level UP у Pen Air, вона відразу отримує винагороду за те, що вона стала заощаджувати. Це тому, що перший грошовий бонус Pen Air заробляється просто після відкриття молодіжного рахунку, заплативши крутих 10 доларів. Додайте ще два грошових бонуси, які діти можуть прагнути заробити, і ви побачите, чому рахунок Pen Air названо найкращим для стимулювання заощадження молоді.
Федеральна кредитна спілка Pen Air дозволяє відкрити ощадний рахунок Level UP для вашої дитини, як тільки вона народиться, і зберігати його до 18 років. Після початкового бонусу в розмірі 10 доларів США за відкриття рахунку кредитна спілка також виплатить вашій дитині 20 доларів США, коли баланс рахунку спочатку досягне 250 доларів США, і ще 30 доларів США, якщо вона досягне балансу в 500 доларів США.
Pen Air також пропонує супровідний видатковий рахунок Level UP, який можна відкрити в будь -який час після досягнення восьми років. Цей обліковий запис містить дебетову картку разом із мобільним додатком, що пропонує батьківський контроль, що робить його хорошим вибором для батьків, які хочуть, щоб їх молодша дитина мала доступ до дебетової картки.
Хоча Pen Air є кредитною спілкою, приєднатися до неї безкоштовно та легко. Однак це вимагає, щоб ви зберігали 25 доларів США на ощадному рахунку -учасниці, доки ви є членом кредитної спілки.
Остаточний вердикт
Для облікового запису, який сплачує відсотки, пропонує добре розроблений мобільний досвід, орієнтований на батьків та дітей, та забезпечує легкий під’їзд для вашої дитини до перевірки підлітків, Capital One має всі ваші бази накриті. Але є й інші переможці, якщо ви віддасте перевагу максимізації зароблених відсотків або скористаєтесь заохоченнями та винагородами, які спонукатимуть вашу дитину економити більше. З нашим списком переможців категорій, пошук найкращого ощадного рахунку для вас та вашої дитини має бути легким.
Порівняйте найкращі ощадні рахунки для дітей
| Категорія та переможець |
Вік межі |
Мінімальний баланс |
Відсотки ставка |
Спеціальні особливості |
|---|---|---|---|---|
|
Capital One Найкраще в цілому |
До 18 років; перевірка доступна о 8 |
$0 | 0,30% В КРАЇНІ | Мобільний додаток з найвищим рейтингом |
|
Фінансова служба США Найкраще для маленьких дітей |
До 12 років; перевірка доступна о 13 | $0 | 2% APY на перші $ 500 | 10 доларів щорічного бонусу до дня народження до 12 років |
|
Кредитна спілка "Альянс" Найкраще для підлітків |
До 18 років; перевірка доступна о 13 |
100 доларів, щоб заробити відсотки | 0,55% В КРАЇНІ. на залишки понад 100 доларів |
Відмінна перевірка підлітків з поверненням плати за банкомат |
|
Кредитна спілка "Спектр" Найкраще для максимального відсотка |
До 21 року | $0 | 7% APY на перших $ 1000 | Найвищий молодіжний рахунок APY |
|
Northpointe Bank Найкраще для значних заощаджень |
До 21 року | $0 | 1,50% APY до $ 1000, потім 1,11% APY до $ 10,000, потім 0,35% понад $ 10 000 | Відмінна змішана процентна ставка для високих залишків |
|
Федеральна кредитна спілка Pen Air Найкраще для заохочення заощаджень |
До 18 років; перевірка доступна о 8 | $25 | Натомість грошові бонуси | 10 доларів бонусу за відкриття, 20 доларів за 250 доларів, 30 доларів за 500 доларів |
Питання що часто задаються
Що таке ощадні рахунки для дітей?
Ощадні рахунки для дітей або молоді - це рахунки в банках або кредитних спілках, доступні лише для тих клієнтів, які не досягли 21 -річного віку, хоча іноді обмежуються у віці 12 або 18 років. Найкращі платять вищі процентні ставки, ніж рахунки для дорослих, як спосіб стимулювати молодих заощаджувачів. Однак залишки, на які застосовуються ці вищі процентні ставки, часто обмежуються.
Молодіжний ощадний рахунок для дитини до 18 років завжди вимагатиме спільна власність з дорослим, як правило, батьком, дідусем чи опікуном дитини. Таким чином, власник облікового запису дорослого має повний доступ та повноваження щодо здійснення транзакцій щодо облікового запису, тоді як дитина, як правило, має деякі обмеження щодо транзакцій, які вони можуть здійснювати.
Чи сплачуєте ви податки з ощадних рахунків дітей?
Незалежно від того, чи потрібно вашій дитині сплачувати податки із заробітку на своєму ощадному рахунку, залежить від того, скільки неодержаного доходу вони отримали протягом року. Неотриманий дохід включає такі доходи, як банківські відсотки та інвестиційний дохід, і будь -яка сума нижче 1100 доларів США становить звільнені від податку на прибуток згідно з правилом “Податок на інвестиції дитини та інші незароблені доходи”, більш відоме як Податок на дитину.
Якщо щорічний незароблений дохід вашої дитини перевищує 1100 доларів США, але становить менше 2200 доларів США, сума понад 1100 доларів оподатковуватиметься за ставкою дитини, яка зазвичай є низькою або нульовою. Але якщо вони за рік зароблять більше 2200 доларів нетрудового доходу, сума, що перевищує цей поріг, оподатковуватиметься за ставкою батьків (зазвичай вищою).
Для багатьох дітей, особливо маленьких, вони навряд чи зароблять більше 1100 доларів США на відсотках, що фактично робить їхній заробіток неоподатковуваним.
Як відкрити ощадний рахунок для своєї дитини?
Більшість банків та кредитних спілок, включаючи всі рекомендовані вище, дозволяють відкривати онлайн -рахунок, що полегшує початок процесу вдома та за вашим графіком. Однак, оскільки це рахунки для неповнолітніх дітей, ви (або інша доросла особа, яка буде виконувати функції основний власник рахунку) також потрібно буде подати заявку. Тому перед тим, як розпочати онлайн -заявку, візьміть з собою водійські права.
Для рахунків, що знаходяться в кредитних спілках, вам необхідно встановити членство в кредитній спілці. Часто це робиться як частина онлайн -програми, хоча іноді може знадобитися спочатку встановити членство, а потім повернутися, щоб відкрити рахунок. У будь -якому випадку і власник облікового запису дорослого, і дитина повинні подати заявку на членство в кредитній спілці.
Після відкриття рахунку вам може знадобитися налаштувати початкове фінансування як окремий крок. Це також може включати зв’язування з одним із ваших облікових записів в іншій установі. Щоб виконати всі ці кроки, добре дати три -п’ять робочих днів, щоб все завершилося, і обліковий запис вашої дитини був готовий до нормальної діяльності.
Які переваги відкриття дитячого ощадного рахунку?
Явна перевага відкриття ощадного рахунку для молоді - це створення для вашої дитини навчальних можливостей щодо управління грошима, способів банківського обслуговування та важливості економії. Вони не тільки можуть навчитися логістиці користування банківським рахунком, але також зможуть оцінити цінність того, як їх баланс зростає, в тому числі за рахунок зароблених відсотків та інших винагород.
Якщо ви збережете для своєї дитини на банківському рахунку на своє ім’я, вона не зможе переглядати рахунок або здійснювати транзакції. Крім того, доходи на рахунку оподатковуватимуться за ставкою вашого дорослого платника податків, що зменшує прибутки, які ваша дитина може заробляти на своїх заощадженнях.
Як ми обирали найкращі ощадні рахунки для дітей
Ми розпочали своє дослідження, спочатку визначивши майже два десятки молодіжних ощадних рахунків, доступних споживачам по всій країні, і які сплачують щонайменше 0,25% годових. Звідти ми розібралися в деталях, щоб знайти ті, які не стягують комісій, пропонують найвищі процентні ставки, дозволяють найвищі залишки, а також пропонують безкоштовний чековий або видатковий рахунок. Ми також врахували вікові обмеження кожного облікового запису, функції мобільних додатків та будь -які додаткові пільги, які пропонує цей обліковий запис, що дозволило нам розібрати список до шести найкращих претендентів.