Середня процентна ставка за кредитною карткою за вересень 2020 року

Середня процентна ставка за кредитними картками для всіх кредитних карт у базі даних Investopedia наразі становить 19,49%, виходячи із середніх оголошених ставок у кількох сотнях найпопулярніших пропозицій карт у ринку. Дані середньої ставки Investopedia помітно відрізняються від загальної середньої ставки кредитної картки, яку відстежує Федеральна резервна система(ФРС), яка нещодавно була оцінена в 14,52% на червень 2020 року, через те, що ФРС вибірки відносно обмежене число банків і враховує лише нижчий кінець діапазону процентних ставок, що рекламується карткою емітентів. Враховуючи, що середній Кредитний рейтинг FICO у США 703 за даними Experian, Investopedia вважає, що точніше відстежувати середнє значення середнього значення рекламованої ставки діапазон 703 кредитного бала не буде відповідати найкращим доступним ставкам, як це передбачається середнім показником ФРС ставки.

Очікується, що ставки за кредитними картками залишаться відносно стабільними у найближчому майбутньому, оскільки більшість емітентів карток використовують змінні процентні ставки, які індексуються відповідно до Основна ставка Федеральної резервної системи. Після того, як в другій половині 2019 року двічі знизили ставки, а потім знову у квітні 2020 року, Федеральний резерв не планується негайно вносити подальші зміни до своєї базової процентної ставки федеральних фондів, на якій базується основна ставка. Однак, якщо пандемія продовжить негативно впливати на споживчі витрати та загальну економіку, тиск може посилитися ще до скорочення до кінця року. Широкий спектр споживчих кредитів, включаючи кредитні картки, пов'язані з рухом ставки коштів ФРС, яка - це механізм, який ФРС використовує для стимулювання або уповільнення обсягів кредитування залежно від економіки умов.

Кілька факторів впливають на те, як встановлюються індивідуальні ставки за кредитними картками, найважливіший з яких - якість кредиту ті, хто має відмінну кредитну історію, отримують найнижчі ставки, а ті, хто не має кредитної чи поганої кредитної, отримують найвищі ставки. Інші фактори включають тип кредитної картки та цінову політику на основі ризику конкретного емітента кредитної картки.

Investopedia відстежує середні рекламовані тарифи для нових заявників, які зазвичай цитуються як діапазон для кожної картки продукту, у більш ніж 300 пропозиціях карт, які наведені нижче, розбиті за кредитною якістю, типом картки та карткою емітента.

Процентні ставки за видами кредитної якості

Різні діапазони якості кредитування можуть змінюватись залежно від типу використовуваного бала, але найпопулярніший кредитний рейтинг, який використовують кредитори кредитних карт, - це Оцінка FICO.

Різні діапазони якості кредитування можуть змінюватись залежно від типу використовуваного бала, але найпопулярніший кредитний рейтинг, який використовують кредитори кредитних карт, - це Оцінка FICO. Якість кредиту визначається відповідно до діапазонів оцінок FICO для кожного рівня кредитної якості:

Діапазони кредитних рейтингів FICO
Відмінно	740-850
Добре	670-739
Ярмарок	580-669
Поганий/без кредиту	350-579

Процентні ставки за типами кредитних карток

• Нагороди: Кредитні картки, які пропонують бали, милі або повернення готівки за покупки
• Студент: Кредитні картки, призначені для обмеженої кредитної історії та потреб кредитної освіти студентів
• Забезпечено: Кредитні картки, які вимагають заставу, яка служить початковою кредитною лінією
• Бізнес: Кредитні картки, призначені для власників малого бізнесу, що забезпечують розподіл бізнес-витрат, оборотних коштів та часто винагороду та знижку на категорії покупок, пов’язані з бізнесом.

Процентні ставки емітента

Емітенти кредитних карток мають різну цінову політику на основі ризику, що викликає різницю в діапазонах процентні ставки, які вони рекламують і врешті -решт призначають клієнтам на основі кредиту затверджених заявників оцінки.

Тенденція основного курсу

Процентні ставки за кредитними картками переважно індексуються до основної ставки разом із маржею, яка змінюється на рівні продукту картки та якості кредиту окремого власника рахунку. Наразі основна ставка становить 3,25%, що є найнижчим рівнем з четвертого кварталу 2015 року та була скоригована до її зниження найвищого десятиліття-5,50%, досягнутого у 2019 році через дії Федеральної резервної системи щодо стимулювання економіки у 3-му та 4-му кварталах 2019 року та знову у Квітня 2020 року.

Тенденція ставки правопорушень

Рівень прострочення кредитних карток, визначений як рахунки із простроченням 90 днів або більше, останніми роками був нижче 3% і впав майже на 30 базисних між 1 -м та 2 -м кварталами, ймовірно, через зменшення витрат на картки під час пандемії та позитивний вплив стимулюючих платежів на виплату картки борг.

Тенденція боргу за кредитними картками

Загальний борг споживчих револьверних кредитних карток за останній квартал за перший квартал опустився нижче 1 трильйона доларів час з 2017 року, що відображає вплив COVID-19 на витрати споживчої кредитної картки та непогашену кредитну картку борг.

Методологія

Investopedia відстежує індивідуальні ставки кредитних карток на більш ніж 300 карт, запропонованих публіці від 32 найбільших банків та емітентів країни. Більшість ставок за кредитними картками рекламуються у формі діапазону від низьких до високих залежно від кредитної оцінки заявника. Визначаючи середні ставки за кредитною якістю, типом картки, типом картки або емітентом картки, Investopedia обчислює середню середину оголошених діапазонів процентних ставок, а також обчислює середнє значення нижнього та верхнього кінців ставок, виражених у діапазонів.