Огляд American Express Bank 2021
Кевін Пейн - незалежний письменник, який спеціалізується на кредитних картках, студентських позиках, особистих фінансах та подорожах. Кевін - експерт з питань бюджету та сімейних подорожей, що стоїть за FamilyMoneyAdventure.com. Окрім того, що він також є експертом з банківських оглядів та страхування автомобілів, його роботи з’являлися у таких магазинах, як Forbes, Credit Karma та Millennial Money.
American Express
American Express існує з 1850 року і є популярною в галузі кредитних карт своїми популярними кредитними картками винагороди. Крім кредитних карток, однак тільки American Express Bank пропонує кілька варіантів особистого банкінгу, включаючи високодохідний ощадний рахунок та депозитні сертифікати (компакт -диски). Цей поглиблений огляд допоможе вам вирішити, чи підходить вам банк American Express.
- Плюси мінуси
- Огляд компанії
Плюси мінуси
Конкурентна ставка на ощадному рахунку
Немає вимог щодо мінімального депозиту
Без щомісячних внесків
Відсутня розрахунковий рахунок
Середні тарифи на компакт -диски
Огляд компанії
- Рік заснування 1850.
- Офіційний веб-сайт www.americanexpress.com.
- Пропонуються банківські продукти Ощадки, компакт -диски, кредитні картки.
- Служба підтримки клієнтів Цілодобовий телефон: 1-800-528-4800.
Пояснюються плюси
- Конкурентна ставка на ощадному рахунку - Хоча це недостатньо високо щоб конкурувати з найкращими високодохідними ощадними рахунками, Особисті ощадні рахунки American Express все ще заробляють 0,40% річна процентна прибутковість (APY). Це значно вище поточного середнього показника по країні для ощадних рахунків 0,06%.
- Немає вимог щодо мінімального депозиту - Будь -хто може відкрити рахунок в American Express Bank. Ні ощадні рахунки, ні компакт -диски не вимагають мінімальних депозитів.
- Без щомісячних внесків - На рахунках American Express не стягується щомісячна плата за обслуговування.
Пояснення мінусів
- Відсутня розрахунковий рахунок -American Express Bank не є банком з повним обслуговуванням і не пропонує клієнтам можливості розрахункового рахунку.
- Середні тарифи на компакт -диски - Ціни на компакт -диски American Express Bank не порівняються з найкращими ставками на компакт -диски на ринку. Для більш конкурентоспроможних ставок вам доведеться шукати в іншому місці.
Для кого найкраще підходить банк American Express?
American Express Bank має звернутися до осіб, які шукають простий високодохідний ощадний рахунок. Це особливо добре підходить для споживачів, які хочуть:
- Заробляйте конкурентні ставки на високодохідному ощадному рахунку
- Поповнюйте рахунки в іншому банку
- Банк, не турбуючись про мінімальні залишки та щомісячні внески
- Отримуйте доступ до своїх облікових записів онлайн цілодобово та без вихідних
Що пропонує банк American Express?
- Ощадний рахунок
- Компакт -диски
- Кредитні картки
Особистий ощадний рахунок
Особисті заощадження-це високооплачуваний ощадний рахунок, який також є єдиним ощадним рахунком, пропонованим American Express Bank. Наразі клієнти заробляють 0,40% APY, що непогано, але й не так добре, як ставки інших онлайн -банків.
Плюсом для особистих ощадних рахунків є відсутність мінімальних вимог щодо відкриття та поточного балансу. Також немає щомісячної плати за обслуговування.
Кошти на особистому ощадному рахунку American Express страхуються Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC) у розмірі до 250 000 доларів США на одного вкладника. Ви також можете зв’язати до трьох зовнішніх банківських рахунків, дозволяючи при необхідності переказувати гроші на рахунок та виходити з нього. Ви можете налаштувати періодичні перекази на свій особистий ощадний рахунок для досягнення цілей економії, наприклад an невідкладний фонд або фонд відпустки.
| Особистий ощадний рахунок American Express Bank | |||
|---|---|---|---|
| Назва облікового запису | Мінімальний початковий депозит | Щомісячна плата | APY |
| Особисті заощадження | $0 | $0 | 0.40% |
Компакт -диски
American Express Bank також пропонує компакт -диски на термін від шести місяців до п'яти років. Більш тривалі терміни компакт-дисків приносять пристойну ціну за рік, а п’ятирічні компакт-диски наразі становлять 0,55%. Коротші компакт-диски заробляють набагато менше, хоча все-таки краще, ніж те, що ви знайдете в традиційному банку цегли та розчину.
Відсотки, зароблені на компакт -дисках через банк American Express, зараховуються щомісяця. У клієнтів є варіанти того, що станеться з цим інтересом:
- Нічого не робіть і не цікаві сполуками, поки компакт -диск не досягне терміну погашення (опція за замовчуванням)
- Нехай він щомісяця автоматично переводиться на ваш ощадний рахунок Amex
- Автоматично переводити його щомісяця на інший пов’язаний банківський рахунок
- Надішліть його вам поштою через щомісячні, квартальні чи річні перевірки
Диски автоматично поновлюються на дату погашення, якщо ви нічого не робите. Клієнти повинні отримувати листування від American Express Bank принаймні за 10 днів до дати погашення, щоб вони могли прийняти рішення.
Компакт -диски American Express Bank підлягають штрафу за дострокове зняття коштів, якщо ви вилучаєте кошти, окрім відсотків, до настання терміну погашення рахунку. Штрафи за дострокове зняття грошей такі:
- Термін дії компакт -диска менше одного року - 90 відсотків від вилученої суми
- Термін дії компакт -диска не менше одного року, але менше чотирьох років - 270 відсотків від вилученої суми
- Термін дії компакт -диска не менше чотирьох років, але менше п’яти років - 365 відсотків від вилученої суми
- Термін дії компакт -диска п'ять років - 540 днів відсотків від вилученої суми
| Курси компакт -дисків American Express | |
|---|---|
| Термін | APY |
| Шість місяців | 0.10% |
| Один рік | 0.20% |
| 18 місяців | 0.30% |
| Два роки | 0.40% |
| Три роки | 0.45% |
| Чотири роки | 0.50% |
| П'ять років | 0.55% |
Кредитні картки
American Express пропонує широкий спектр кредитних карт, хоча вони безпосередньо не пов'язані з його банківськими операціями. До кредитних карт належать різноманітні туристичні кредитні картки, картки повернення готівки, картка переказу балансута безліч бізнес -кредитних карт. Ось деякі картки, які він пропонує.
Загальні картки з винагородою за подорожі
- Золота картка American Express
- Зелена карта American Express
- Платинова картка
- Синій від American Express
- Бажана кредитна картка Amex EveryDay
- Hilton відзначає картку Aspire American Express
- Карта Hilton Honors
- Hilton відзначає картку American Express Surpass Card
- Карта American Express Express Delta SkyMiles Blue
- Золота картка American Express Delta SkyMiles
- Платинова картка American Express Delta SkyMiles
- Резервна картка American Express Delta SkyMiles
- Блискуча картка American Express від Marriott Bonvoy
Кредитні картки з поверненням готівки
- Повсякденна картка Blue Cash
- Бажана картка Blue Cash
- Картка готівкового магніту
Кредитні картки для передачі балансу
- Кредитна картка Amex EveryDay
Бізнес кредитні картки
- Бізнес платинова картка
- Бізнес золота картка
- Блакитна готівкова картка бізнесу
- Кредитна картка Blue Business Plus
- Візитна картка Amazon
- Картка Amazon Prime Prime
- Платинова візитна картка Delta SkyMiles
- Золота візитна картка Delta SkyMiles
- Візитна картка Hilton Honors
- Візитна картка Marriott Bonvoy
Обслуговування клієнтів American Express Bank
На веб -сайті American Express є детальний розділ поширених запитань, але якщо вам потрібно більше особистого обслуговування, є два варіанти. Клієнти можуть отримати підтримку за допомогою телефонної лінії служби підтримки (1-800-528-4800), яка доступна цілодобово, або ви можете написати на адресу:
Національний банк American Express.
P.O. Коробка 30384.
Солт -Лейк -Сіті, штат Юта, 84130.
Оскільки це онлайн-банк, немає особистої підтримки. Наразі American Express Bank також не пропонує підтримки чату.
Як здійснювати банківські операції з банком American Express
Щоб відкрити рахунок у American Express Bank, ви можете подати заявку онлайн на сайті AmericanExpress.com. Вам має бути принаймні 18 років та громадянин США або іноземець -резидент, щоб мати право на отримання облікового запису.
Вам буде запропоновано надати особисту інформацію, включаючи ваше ім’я, адресу, дату народження та номер соціального страхування. Після погодження з умовами та умовами у вас є можливість поповнити рахунок і налаштувати доступ до облікового запису в Інтернеті.
American Express Bank ідеально підходить для клієнтів, які шукають лише пристойний ощадний рахунок з високою прибутковістю, а не повне обслуговування або банківське обслуговування особисто. Він пропонує здебільшого середні тарифи на компакт -диски, але клієнти, які шукають компакт -диски з більш тривалими термінами, все ще можуть заробляти відсотки за конкурентною ставкою.
American Express Bank не має багатьох популярних функцій, доступних в інших онлайн -банках. Інтернет -банк на даний момент практично непробачить не пропонувати мобільний доступ. Єдині способи внесення коштів - це електронний переказ, прямий депозит, або надіславши чек поштою.
Без розрахункового рахунку вам потрібно буде поповнити рахунки American Express в іншому банку. Якщо ви в порядку з банківською діяльністю в декількох місцях, то ощадний рахунок American Express Bank може коштувати клопоту.
Методологія
Investopedia присвячена наданню споживачам неупереджених, всебічних оглядів банків. Ми зібрали понад 20 точок даних у більш ніж 80 банках, включаючи доступні продукти, процентні ставки, комісії, та доступність - для того, щоб наш контент допомагав користувачам приймати правильні рішення щодо своїх заощаджень та банківських операцій потреби.
Джерела статті
Федеральна корпорація страхування депозитів США. "Щотижневі національні тарифи та обмеження ставок - щотижневе оновлення"Доступ 20 травня 2021 року.