5 речей, які потрібно знати про розподіл активів

З тисячами акцій, облігації, і пайові інвестиційні фонди вибір правильних інвестицій може збити з пантелику навіть найдосвідченішого інвестора. Але якщо ви не зробите цього належним чином, ви можете підірвати власну здатність будувати багатство та гніздо для виходу на пенсію. Отже, що найкраще зробити? Замість того, щоб збирати акції, ви повинні почати з того, що вирішите, яку суміш акцій, облігацій та пайових фондів ви хочете тримати. Це називається вашим розподіл активів. У цій статті ми розглянемо розподіл активів та п’ять найважливіших речей, які вам потрібно знати про цю техніку.

Що таке розподіл активів?

Розподіл активів - це метод інвестиційного портфеля, який має на меті збалансувати ризик шляхом розподілу активів між основними категоріями, такими як готівка, облігації, акції,

нерухомості, і похідні. Кожен клас активів має різний рівень прибутку та ризику, тому з часом кожен буде поводитися по -різному.

Наприклад, у той час як вартість однієї категорії активів зростає, інша може зменшуватися або не збільшуватися настільки сильно. Деякі критики вважають цей баланс рецептом посереднього повертає, але для більшості інвесторів це найкращий захист від серйозних збитків, якщо щось станеться невдало в одному інвестиційному класі або підкласі.

Серед більшості фінансових фахівців існує консенсус у тому, що розподіл активів - одне з найважливіших рішень, які приймають інвестори. Іншими словами, ваш вибір акцій або облігацій є вторинним у способі розподілу ваших активів на акції з високим та низьким ризиком, на короткострокові та довгострокові облігації та на готівку.

Не існує простої формули, яка б могла знайти правильне розподіл активів для кожної людини. Якби вони були, ми б точно не змогли пояснити це в одній статті. Однак ми можемо окреслити п'ять пунктів, які, на нашу думку, важливі, коли ми думаємо про розподіл активів.

1. Ризик проти Повернення

The компроміс "ризик-прибуток" лежить в основі сутності розподілу активів. Кожному легко сказати, що вони хочуть максимально можливого прибутку, але просто вибір активів з найбільшим потенціалом - акцій та деривативів - не відповідь.

Аварії 1929, 1981, 1987 років та останні спади після глобальних фінансова криза у період з 2007 по 2009 рік усі приклади випадків, коли інвестиції лише в акції з найбільшою потенційною прибутковістю не були найобережнішим планом дій. Настав час подивитися правді в очі: щороку ваш інвестор, пайовий фонд, пенсійний план тощо будуть поступатися вашим прибуткам. Те, що відрізняє жадібних та жадібних до повернення інвесторів від успішних,-це можливість зважити співвідношення між ризиком та прибутковістю.

Так, інвестори з вищою толерантність до ризику слід виділити більше грошей на акції. Але якщо ви не можете залишатися інвестованим через короткострокові коливання a ведмежий ринок, Ви повинні скоротити свою експозицію до акцій.

2. Таблиці програмного забезпечення та планування

Програмне забезпечення для фінансового планування та опитувальні листи, розроблені фінансовими консультантами чи інвестиційними фірмами, можуть бути корисними, але ніколи не покладайтеся виключно на програмне забезпечення або якийсь заздалегідь визначений план. Наприклад, одне старе емпіричне правило, яке деякі радники використовують для визначення частки, яку людина повинна виділити на запаси, - це відняти вік людини від 100 років. Іншими словами, якщо вам 35, ви повинні вкласти 65% своїх грошей у акції, а решту 35% - у облігації, нерухомість та готівку. Останні поради перейшли на 110 або навіть 120 мінус ваш вік.

Але стандартні робочі листи іноді не беруть до уваги іншу важливу інформацію, наприклад, чи є ви батьками, пенсіонерами чи дружинами. Іншим часом ці аркуші базуються на наборі простих питань, які не враховують ваших фінансових цілей.

Пам’ятайте, що фінансові установи люблять залучати вас до стандартного плану не тому, що це найкраще для вас, а тому, що їм це легко. Емпіричні правила та аркуші планування можна дати людям приблизну орієнтир, але не переймайтесь тим, що вони вам говорять.

3. Знай свої цілі

У всіх нас є цілі. Якщо ви прагнете побудувати товстий пенсійний фонд, володіти яхтою чи будинком для відпочинку, платити за освіту вашої дитини або просто економити на новій машині, вам слід врахувати це у своєму плані розподілу активів. Потрібно враховувати всі ці цілі при визначенні правильної суміші.

Наприклад, якщо ви плануєте володіти пенсійною квартирою на пляжі через 20 років, вам не доведеться турбуватися про короткострокові коливання на фондовому ринку. Але якщо у вас є дитина, яка навчатиметься в коледжі через п’ять-шість років, можливо, вам доведеться змінити розподіл своїх активів на безпечніші інвестиції з фіксованим доходом. І наближаючись до пенсії, ви, можливо, захочете перейти на більшу частку постійний дохід, фіксований дохід інвестиції в акціонерні товариства.

4. Час - ваш найкращий друг

Міністерство праці США заявило, що кожні 10 років, коли ви відкладаєте заощадження для виходу на пенсію-або для якоїсь іншої довгострокової мети,-ви повинні економити втричі більше щомісяця, щоб наздогнати.

Час не тільки дозволяє вам скористатися складання та часову вартість грошей, але це також означає, що ви можете вкласти більшу частину свого портфеля у інвестиції з підвищеним ризиком/прибутковістю, а саме в акції. Кілька поганих років на фондовому ринку, швидше за все, виявляться нічим іншим, як незначним прольотом через 30 років.

5. Просто зроби це!

Після того, як ви визначите правильну суміш акцій, облігацій та інших інвестицій, настав час її реалізувати. Перший крок - з’ясувати, як розпадається ваш поточний портфель.

Побачити відсоток активів у акціях порівняно з облігаціями досить просто, але не забудьте поділити категорію на тип акцій, якими ви володієте - малий, середній або великий. Ви також повинні класифікувати свої облігації відповідно до терміну їх погашення-короткострокові, середньострокові або довгострокові.

Пайові інвестиційні фонди можуть бути більш проблемними. Назви фондів не завжди розповідають всю історію. Ви повинні копати глибше в проспект з'ясувати, куди вкладаються активи фонду.

Суть

Не існує єдиного рішення щодо розподілу ваших активів. Індивідуальні інвестори вимагають індивідуальних рішень. Крім того, якщо довгостроковий горизонт-це те, чого у вас немає, не хвилюйтесь. Ніколи не пізно почати. Також ніколи не пізно підняти обличчя з наявного портфоліо. Розподіл активів не є одноразовою подією, це процес прогресування та доопрацювання протягом усього життя.