Визначення страхування нерухомості

Що таке андеррайтинг?

Лондонський Ллойд вважається організацією, яка запропонувала термін андеррайтингу. The Англійський страховий брокер, яка бере свій початок з XVII століття, збирала окремих осіб, щоб висвітлювати ризиковані підприємства, такі як морські подорожі. При цьому кожен, хто бере на себе ризик, буквально вписує своє ім’я під текстом, що описує підприємство та загальну суму ризику, який він готовий прийняти в обмін на певну премію. Пізніше це стало відоме як страхування ризику.

Хоча з часом механіка змінилася, андеррайтинг продовжує існувати і сьогодні як ключова функція у фінансовому світі. Він використовується в різних секторах, включаючи кредитування, страхування та інвестиції. Але він також займає важливе місце в сфері нерухомості. У цій статті пояснюється, що таке андеррайтинг, і як це стосується цієї галузі.

Як працює андеррайтинг

Андеррайтинг - це процес, який використовують кредитори для визначення кредитоспроможності потенційного клієнта. Це дуже важлива частина фінансового бізнесу, оскільки вона допомагає визначити, скільки преміум хтось буде платити за їх страхування, як встановлюються справедливі ставки позик, а також встановлюються ціни на інвестиції ризик.

Поряд з перевіркою правдивості заяви окремої особи, страховики досліджують, як ризиковим буде кредитувати або страхувати цю особу, перш ніж вести справу з цією особою або компанії. Отже, по суті, андеррайтинг-це перевірка фактів та належна перевірка з боку страховика або кредитора перед прийняттям на себе будь-якого ризику.

Роль андеррайтерів

Андеррайтер проводить дослідження, щоб переконатися, що заявники правдиво себе представляють, і отримати уявлення про фінанси заявника. Для операцій з нерухомістю андеррайтери також визначають, чи відповідає ціна продажу майна її оціночна вартість.

Андеррайтер несе відповідальність за визначення потенційного позичальника кредитоспроможність і присвоїти їм рейтинг. Цей рейтинг визначається за кредитні бали забезпечується трьома основними кредитні бюро, представляє здатність заявника повернути позику, суму коштів, які вони мають у резерві, та історію їх роботи.

Андеррайтинг та нерухомість

Коли фізична особа або суб’єкт господарювання звертається за фінансуванням проекту чи купівлі нерухомості, запит на кредит перевіряється андеррайтер щоб визначити, наскільки ризик кредитор готовий прийняти. Ці типи андеррайтерів не слід плутати з страхувальниками цінних паперів, які визначають запропонувати ціну фінансових інструментів. Страховики на нерухомість беруть до уваги як землю, так і позичальника.

Позичальники повинні мати оцінка проводиться на майні. Андеррайтер замовляє оцінку та використовує її, щоб визначити, чи достатньо коштів від продажу майна для покриття суми позики. Наприклад, якщо позичальник хоче придбати житло за 300 000 доларів, що оцінка вважає вартою 200 000 доларів, андеррайтер навряд чи схвалить позику або, принаймні, позику на цілих 300 000 доларів.

Страховики також переконуються, що інші фактори, що стосуються нерухомості, перевіряються. Це включає забезпечення того, щоб на ньому не було нікого титулта чи існує небезпека для власності через природні катаклізми, такі як повені чи землетруси.

У більшості позик на нерухомість саме майно використовується як застава проти позикових коштів. Страховики зазвичай використовують коефіцієнт покриття обслуговування боргу (DSCR), щоб визначити, чи може майно викупити власну вартість. Якщо так, позика є більш безпечною пропозицією, і запит на кредит має більші шанси бути прийнятим.