Огляд кредитної картки HSBC Premier World Mastercard

Повний огляд кредитної картки HSBC Premier World Mastercard

Пояснюються плюси

• Гідна вступна пропозиція: За допомогою цієї картки ви можете заробити 35 000 бонусних балів у програмі винагород як новий власник картки за умови, що ви витратите 3000 доларів США протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Враховуючи вартість балів HSBC, ця винагорода коштує близько 490 доларів США, якщо вона використовується для викупу авіаквитків через HSBC, або 400 доларів США для всіх інших викупів, включаючи повернення готівки. Це дуже конкурентна пропозиція.
  instagram viewer
• Переваги, зручні для подорожей: HSBC Premier World Mastercard пропонує поважний спектр туристичних переваг, особливо для картки без щорічної плати для більшості власників карток, які є клієнтами облікового запису HSBC Premier. Помітні переваги включають безкоштовний Wi-Fi по всьому світу з Boingo, страховий поліс на суму 1 мільйон доларів та 10% знижку на покупки Agoda, Expedia та onefinestay у готелях чи будинках для відпочинку. Він також пропонує кредит у розмірі 85 доларів США кожні п'ять років для TSA Precheck.
• Захист мобільного телефону: Якщо ви використовуєте HSBC Premier World Mastercard для оплати щомісячного рахунку за телефон, ви отримаєте до 600 доларів на захист свого мобільного телефону за умови відрахування у розмірі 50 доларів США. Поки крадіжка прихована, незрозумілої втрати телефону немає. І будь -які відповідні пошкодження повинні впливати на функціональність телефону, що виключає ремонт тільки з косметичних причин, або через зловживання або те, що вважається нормальним зносом. Нарешті, це вторинне страхування, яке починається після того, як ви отримаєте вигоди від будь -якого покриття зі своїх страхових полісів.

Пояснення мінусів

• Потрібен кваліфікований обліковий запис HSBC, принаймні спочатку: Щоб отримати цю картку, ви повинні бути клієнтом HSBC Premier. Вимоги вимогливі. Ви повинні підтримувати сукупний баланс щонайменше 75 000 доларів США на особистих рахунках та залишках інвестицій, щомісяця прямо вносити на рахунок не менше 5000 доларів США або утримувати іпотеку з оригінальною сумою боргу не менше $500,000. Після того, як ви отримаєте картку, ви можете відмовитися від кваліфікації цього облікового запису (скажімо, закривши рахунок або зменшивши його залишок). Але тоді ви повинні почати сплачувати щорічну плату в розмірі 95 доларів за картку.
• Програма обмежувального викупу: Хоча HSBC пропонує кілька варіантів викупу очок, більшість із них передбачає викуп лише через портал винагород HSBC. Помітним винятком є ​​програма «Нагороди за милі» HSBC, яка дозволяє перераховувати Очки на обліковий запис регулярної авіалінії/програми винагороди учасника авіаперевізника.

HSBC Premier World Mastercard найкраще підходить для тих, хто має значні стосунки з HSBC і хоче отримати безкоштовну кредитну картку, яка дозволяє їм заробляти та витрачати винагороди на подорожі.

Оскільки ви повинні підтримувати високий баланс на рахунку, вносити великі прямі депозити або утримувати іпотеку в банку, то HSBC Premier World Mastercard, ймовірно, найкраще підходить для домогосподарств з більш високим капіталом. Після того, як ви отримаєте картку, ви можете залишити кваліфікаційний рахунок або зменшити його залишок, але потім ви повинні почати платити за картку 95 доларів на рік.

Такі особливості, як безкоштовний бездротовий доступ до Інтернету Boingo, кредит TSA Precheck, страхування оренди автомобіля та відсутність плати за іноземні транзакції також робить HSBC Premier World Mastercard гідним місцем для тих, хто подорожує часто.

Картка також є привабливою, якщо у вас немає страхування на мобільному телефоні, оскільки вона поширюється на 600 доларів США, якщо ви оплатите рахунок за мобільний телефон карткою. Хоча є застереження щодо захисту, зокрема те, що вона покриває загальні втрати лише тоді, коли телефон крадений, він все ще пропонує спокій щодо найціннішого предмета, який більшість із нас носить із собою нас.

Одноразова пропозиція HSBC Premier World Mastercard

Нові власники карток мають можливість заробити 35 000 бонусних балів, витративши принаймні 3 000 доларів США на відповідні покупки протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Бонусні бали нараховуються через чотири -шість тижнів після закінчення акційного періоду.

Ми оцінюємо цю пропозицію приблизно в 490 доларів США, коли використовуємо її для купівлі авіаквитків у HSBC, або 400 доларів США за всі інші викупи, включаючи повернення готівки.

Відомості про заробіток

Власники карток заробляють 2 бали за долар на туристичних покупках. Усі інші покупки на картці заробляють 1 бал за витрачений долар. Немає обмежень щодо кількості балів, які можна заробити за рік, і бали не закінчуються.

Визначення HSBC щодо туристичних покупок досить широке. Він включає авіакомпанії, готелі, мотелі, туристичні агентства, туроператори, круїзи, автобуси, прокат автомобілів, прокат човнів, оренда будиночків, кемпінгів, стоянок, поїздів, міст та дорожніх зборів, а також плата за проїзд, пороми та лімузини та таксі.

Будь -які бали, отримані від відповідних покупок, будуть розміщені на вашому рахунку HSBC протягом одного -двох платіжних циклів після здійснення покупки.

Винагороди Деталі викупу

Ви можете викупити бали за допомогою програми Premier кількома способами:

• Поверніть готівку як кредит виписки або прямий депозит на розрахунковий або ощадний рахунок HSBC Premier
• Подорожі, включаючи авіаквитки, готелі, оренду автомобілів та туристичні пакети
• Товари від сотень брендів
• Подарункові картки для подорожей, покупок тощо
• Подарункова картка CharityChoice одній із понад 1000 благодійних організацій

Усі викупи необхідно здійснювати через портал винагород HSBC. Бали обмінюються на суму в один цент за всі викупи, крім подорожей, де пропонуються більш вигідні ставки, які в середньому становлять 1,4 цента за очко. Викупивши 16 000 балів, ви отримаєте кредит на подорож у розмірі 200 доларів США (вартість 1,25 цента за очко), тоді як 26 667 балів і 40 000 балів заробляють 400 та 600 доларів відповідно (1,5 цента за очко).

Передача балів

Ви не можете передавати бали зі свого облікового запису HSBC Premier World Mastercard іншій особі чи програмі.

Як збільшити свою винагороду

Використання цієї картки по максимуму починається з того, що ви протягом перших трьох місяців задовольняєте вимогам витрат у розмірі 3000 доларів США, необхідних для отримання одноразової пропозиції у 35 000 балів. Так ви отримаєте достатню кількість балів, щоб оплатити місце економ-класу в обидва боки на внутрішньому маршруті. Тоді подумайте про використання картки для покупок, пов’язаних з подорожами, щоб заробити 2 бали за витрачений долар. Прийнятні покупки для цієї категорії є широкими і включають авіаквитки, готелі, оренду автомобілів, таксі, акції на проїзд тощо. В ідеалі, ви також повинні викупити бали за туристичні покупки. Цей варіант забезпечує найбільшу цінність, заробляючи в середньому майже 3 центи за очко. Скориставшись такими додатковими можливостями, як безкоштовний бездротовий доступ до Інтернету (Boingo) під час польоту та плата за кредит перед PreCheck (85 доларів США кожні чотири роки), допомагає мандрівникам отримати максимальну користь від цієї картки. Природно, ви також можете використовувати картку для інших покупок. Тільки майте на увазі, що вони заробляють вдвічі менше, лише 1 бал за витрачений долар, і тому є менш прибутковими, особливо якщо вони викуплені на будь -що, крім подорожей. Ось два сценарії витрат, щоб навести приклади того, що ви можете зробити за допомогою картки HSBC Premier World Mastercard.

Середній випадок

Щоб отримати уявлення про нагороди, які можна легко заробити за допомогою цієї картки, скажімо, ви використовуєте цю картку лише для подорожей раз на рік. Ми припустимо, що ви купуєте один внутрішній рейс туди й назад, який коштує 302 долари, що є середньою ціною внутрішнього рейсу, згідно з Бюро статистики транспорту.Давайте припустимо, що ви зупиняєтесь на п’ять ночей у готелі, який коштує 150 доларів за ніч.

Загалом, за цією карткою ви заробите 2104 бали, які ми оцінюємо у 29,46 доларів США, коли вони використовуються для туристичних покупок, і 21,04 доларів США за інші варіанти, включаючи повернення готівки.

Наш розрахунок не враховує інші покупки, які могли б зарахувати 2 бали за долар або 1 бал за долар, який ви заробите за всі інші витрати, що стягуються з картки.

Натхненний випадок

Ось, припустимо, до вас у подорожі приєдналися троє членів сім'ї. Загалом ви купуєте чотири квитки вітчизняного економ-класу в обидва кінці та ділитесь готельним люксом за 200 доларів на добу на п’ять ночей. Давайте припустимо, що ви витрачаєте додаткові 1500 доларів на подорожі протягом усього року атракціонів, екскурсій, поромів та інших витрат, на які можна отримати 2 бали за долар картку.

В цілому ви б витратили 3704 долари та заробили на цій картці 7416 балів. Ми оцінюємо ці винагороди приблизно в $ 103,82, коли їх викуповуємо для подорожей, і 74,16 доларів США для інших цілей.

Знову ж таки, це без урахування 1 бала за долар, який ви заробите на інших покупках за допомогою цієї картки.

Видатні переваги HSBC Premier World Mastercard

• Знижка 10% на Expedia, Agoda та Onefinestay
• Безкоштовний доступ до Wi-Fi по всьому світу з Boingo
• Кредит на виплату 85 доларів США кожні чотири роки для TSAPrecheck
• Страхування від нещасних випадків під час подорожі - 1 мільйон доларів
• Страхування скасування/переривання поїздки

Стандартні переваги

• Захист від крадіжки ідентифікатора Mastercard
• Безконтактний платіж Touch & Go
• Захист мобільного бездротового телефону

Досвід власника картки

HSBC заробила нижче середнього балу в дослідженні задоволеності кредитних карток США J.D. Power 2020. HSBC посіла дев'яте місце з 11 регіональних емітентів кредитних карт.

Клієнти можуть зв'язатися з представником HSBC щодо своєї картки Mastercard 888-662-4722 або повідомити про втрату або вкрадену картку цілодобово за телефоном 800-462-1874. Службу підтримки клієнтів також можна отримати, відвідавши філію, написавши листа до HSBC або написавши запитання та коментарі у Твіттері @HSBC_US.

Функції безпеки

HSBC пропонує стандартні галузеві функції безпеки з цією карткою, включаючи цілодобовий моніторинг та попередження про шахрайство, нульову відповідальність за шахрайство за несанкціоновані транзакції та технологію чіпів. Власники карт також мають доступ до захисту від крадіжки посвідчення особи Mastercard, відшкодування витрат на шахрайство з особистими даними та захисту мобільного бездротового телефону.

Наш вирок

HSBC Premier World Mastercard пропонує гідні винагороди, солідні переваги та одноразову пропозицію вартістю від 400 до 500 доларів, залежно від того, як вона погашена. Без щорічної плати картка є природним вибором для тих, хто має іпотеку, зберігає високий баланс на рахунку або робить великі прямі депозити у HSBC. Дійсно, для отримання картки потрібна одна з вимог статусу Прем’єр-міністра HSBC. Ви можете видалити їх після отримання картки, але тоді вам доведеться платити 95 доларів на рік за картку HSBC Premier World Mastercard.

Сплата збору робить картку сумнівною цінністю. По -перше, вам потрібно буде витрачати близько 3500 доларів на рік на туристичні покупки, а також викуповувати їх на подорожі, щоб повністю виправдати річну плату. Крім того, ви могли б зробити так само краще або краще з іншими картками, які стягують таку ж плату в розмірі 95 доларів або менше. Наприклад, Chase Sapphire Preferred пропонує 2 бали Ultimate Rewards за долар за їжу та згідно з Інвестопедією, кожна з них коштує трохи більше, ніж бали HSBC оцінка. На відміну від HSBC Premier World Mastercard, ця картка дає вам можливість викупити бали за допомогою будь -якої з десятків програм авіакомпаній та готелів -партнерів. Американська експрес -служба Wells Fargo Propel American Express пропонує без балів щорічну плату 3 бали за долар (кожен коштує цент) за категоріями, включаючи подорожі, ресторани та газ разом із 12-місячною пропозицією 0% річних на покупки та перекази балансу, де HSBC Premier World Mastercard не має таких пропозиція.