Огляд переважної кредитної картки Chase Sapphire

Повний огляд бажаної кредитної картки Chase Sapphire

Пояснюються плюси

• Щедрі винагороди за подорожі та вечері: Ця картка пропонує 2 бали винагороди за долар, витрачений на витрати, пов’язані з подорожами та вечерею в ресторанах, що є дуже вигідною виплатою. (Його брат, заповідник Сапфір Чейз, платить очко більше за долар, витрачений на ці категорії, але коштує здоровенних $ 550 - $ 455 дорожче, ніж ця картка.) Обидві картки платять по 1 балу за долар на іншій покупки.
  instagram viewer
• Видатна одноразова пропозиція для нових власників карток: Нові учасники можуть заробити 100 000 бонусних балів, витративши 4 000 доларів на покупки протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Це 1250 доларів США, якщо ви викуповуєте бали за відповідні покупки подорожей, коли ви викуповуєте їх за допомогою Chase Ultimate Rewards. Кілька карток у категорії подорожей надають одноразову пропозицію, яка є значною.
• 25% бонусів до очок за подорожі, заброньовані через Chase: Очки, обмінені на авіаквитки, готелі, оренду автомобілів та круїзи, отримують на 25% більшу вартість, зростаючи з 1 цента за бал до 1,25 цента, коли власники карток замовляють подорож через Ultimate Rewards Chase. Це підвищення дає вам ефективну ставку винагороди у розмірі 2,5% при покупках подорожей та вечері. Хоча цей портал дозволяє викуповувати бали за повернення готівки, подарункові картки та перекази до очок Chase Партнери, бонус у розмірі 25% застосовується лише до використання очок для викупу подорожей через Chase Ultimate Портал винагород.

Пояснення мінусів

• Щорічний збір у розмірі 95 доларів США: Навряд чи виходить за межі норми, що туристична картка приходить з річною платою; дійсно, кілька конкурентів цієї картки також стягують 95 доларів на рік. Проте сплата комісії створює ризик того, що ви не повернете свої інвестиції, особливо якщо ви не скористаєтесь цим оптимальні варіанти викупу картки - в цьому випадку отримання бонусів за очки під час бронювання подорожі за допомогою Chase Ultimate Нагороди. Наприклад, власникам карток, які викуповують бали за повернення готівки, доведеться витрачати 4750 доларів США на рік у категорії подорожей та вечері з високими винагородами, щоб вийти на річну плату. Навіть тим, хто викупить за подорож через Chase Ultimate Rewards, доведеться витрачати 3800 доларів на рік, щоб відшкодувати плату в розмірі 95 доларів.
• Немає вступної пропозиції 0% КВІТ: На відміну від багатьох карт, Chase Sapphire Preferred не пропонує вступних 0% річних на переказ балансу або покупки, а також є велика плата за перекази на картку (у розмірі 5 доларів США або 5% від перерахованого залишку, залежно від того, що більший). Регулярний - і відносно високий -змінна КВН від 15,99% до 24,99%.
• Менше кредитів на подорожі, ніж деяких карт конкурентів: Хоча Chase Sapphire Preferred має кілька інших плюсів подорожей, таких як покриття прокату автомобілів вище середнього, воно має майже жодна з преміальних переваг для постійних мандрівників інших туристичних карток, включаючи тих, хто має таку ж плату в розмірі 95 доларів США вимагає. Наприклад, на картку Capital One Venture надається кредитна картка 100 доларів США для Global Entry або 85 доларів США TSA Precheck та інші картки надають ті ж кредити разом з іншими кредитами для непередбачених зборів авіакомпанії, як Ну.

Ця Chase Sapphire Preferred - це, перш за все, картка для тих, хто подорожує, і досить багато. Його винагорода найбагатша за витрати на подорожі (а також за вечерю), і вона пропонує найбільші удар за отримані бали, якщо ви використовуєте їх для здійснення туристичних покупок за Chase Ultimate Rewards портал.

Це ще кращий вибір для тих, хто також має або відкрито отримує інші картки Chase, які заробляють очки Ultimate Rewards. Якщо ви готові докласти трохи зусиль, щоб максимально використати ці моменти, ви можете передати їх свій обліковий запис Chase Sapphire Preferred і використовувати їх для купівлі подорожі на порталі Chase за бонусом ставка.

Навіть якщо ви вважаєте за краще не бронювати подорожі через Чейз, ця поважна ставка винагород на цю картку становить 2 бали за долар, разом з балом за долар за інші покупки, може бути достатньо прибутковим, щоб виправдати сплату збору за отримання картку. По -перше, ви можете передавати бали туристичним партнерам Чейза, таким як авіакомпанії та готелі, у співвідношенні 1: 1. Це дає можливість отримати ще більше за ваші бали за умови, що ви готові шукати від цих партнерів вигідні угоди.

Бажана пропозиція Chase Sapphire

Наша найкраща пропозиція! Заробіть 100 000 бонусних балів, витративши 4 000 доларів на покупки протягом перших 3 місяців з моменту відкриття рахунку. Це 1250 доларів США при викупі через Chase Ultimate Rewards®. Отримайте на 25% більше вартості, купуючи авіаквитки, готелі, прокат автомобілів та круїзи за допомогою Chase Ultimate Rewards®. Наприклад, 100 000 балів коштують 1250 доларів на подорожі.

Відомості про заробіток

Ця картка пропонує 2 бали за долар, витрачений на подорожі та вечері в ресторанах, і 1 бал за долар за кожну іншу покупку.

Чейз досить ліберальний щодо того, як він визначає подорожі та ресторани. Наприклад, витрати на подорож охоплюють не лише авіакомпанії, готелі та мотелі, а й тариф на знижки, знижки туристичні сайти, кемпінги, агентства з прокату автомобілів та круїзи (не враховуючи покупки, зроблені на борту човен). Громадський транспорт, лімузини, таксі, пороми, шосе, платні мости, парковки та гаражі також включені, хоча і не витрачаються на бензин чи інше паливо.

Категорія ресторанів Chase включає майже всі типи ресторанів, починаючи від вишуканих закладів харчування до закладів швидкого харчування.

Винагороди Деталі викупу

Ця картка блискуча, пропонуючи різноманітні способи викупу своїх винагород. Будь -які зароблені бали можна використовувати безпосередньо для бронювання подорожей та ряду інших вражень за допомогою Chase Ultimate Rewards. Але бали також можна обміняти на повернення готівки, подарункові картки, замовлення на Amazon.com та покупки Apple.

За нашою останньою оцінкою бали мають середнє потенційне значення 1,46, але вони коштують 1,25 цента за очко при викупі за подорожі через Chase Ultimate Rewards та 1 цент за очко за повернення готівки, досвід та подарунок картки. Ви заробляєте трохи менше, 0,8 цента за долар, викуповуючи покупки на Amazon.com та Apple, здійснюючи цей викуп метод сумнівний, якщо тільки ви не можете дочекатися конвертації балів у готівку, перш ніж зробити покупку у них компаній.

Бали Ultimate Rewards не закінчуються, поки ваша картка відкрита.

Передача балів

Якщо ви є учасником програми лояльності до подорожей, ви можете передати свої бали одному з партнерів авіакомпанії Chase або готелям за туристичними цінами 1: 1.

Ви отримаєте найбільшу цінність, коли виявите, що угода пропонується у вашій програмі лояльності. Поки це туристичний партнер Chase, ви можете використовувати свої бонусні бали Chase для оплати перельоту або проживання в готелі зі знижкою, істотно збільшуючи вартість кожного бала.

Партнерами авіакомпанії Chase з їх програмами є:

• Aer Lingus AerClub
• Виконавчий клуб British Airways
• Емірати Skywards
• Літаючий синій Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Сінгапурські авіалінії KrisFlyer
• Швидкі нагороди Southwest Airlines
• United Mileage Plus
• Літаючий клуб Virgin Atlantic

Партнерські програми готелю:

• Клуб нагород IHG
• Marriott Bonvoy
• Світ Хаятта

Як збільшити свою винагороду

Ви можете почати отримувати максимум від цієї картки, переконавшись, що ви скористалися її вступним бонусом. Це може зайняти деяке планування, наприклад, перенесення деяких очікуваних великих покупок, оскільки вам доведеться витрачати кошти принаймні 4000 доларів протягом перших трьох місяців з карткою, щоб заробити бонус у 100 000 балів нагорода. (Просто уважно подумайте, коли і як ви будете повертати покупки, щоб уникнути того, що відсотки нараховуватимуть ваш чистий прибуток від бонусу.)

Якщо ви є учасником програми лояльності, перегляньте можливість передачі балів туристичним партнерам Chase. Використовуючи бали для придбання подорожей на порталі Chase Ultimate Rewards, ви отримуєте 25% бонус у їх вартості, але ви можете отримати ще більшу цінність, передавши бали партнерам. Передача балів у співвідношенні 1: 1 збільшує ймовірність того, що використання їх у партнерській програмі може окупитися.

Не забудьте також скористатися економічними перевагами цієї картки. Він пропонує, наприклад, страхування при скасуванні та перериванні поїздки, яке не входить до складу пакетів пільг для всіх інших туристичних карт.

Нарешті, сім’ї дійсно можуть максимізувати нагороди цієї картки, додавши кожного члена сім’ї як додаткового користувача без додаткових витрат. Бали нараховуються швидко, якщо карткою користуються численні люди, особливо для щоденних подорожей та вечері.

Середній випадок

Давайте оцінимо витрати та винагороду для середньої родини, яка, за даними Бюро статистики праці, щорічно витрачає 3459 доларів на вечерю. Ці страви заробили б близько 7000 балів за допомогою Chase Sapphire Preferred. Додаючи відпустку на рік, яка коштує 1500 доларів за авіаквитки та проживання, ви отримаєте додаткові 3000 балів.

Загалом, тоді наша сім'я може заробити близько 10 000 балів за цю картку в нагородах за подорожі та вечерю. В обмін на подорожі через Chase Ultimate Rewards ці бали з 25% бонусом на цьому сайті будуть коштувати 125 доларів за ставкою 1 цент за бал. Якби вони замість цього були викуплені за повернення готівки, а не за подорож, вони коштували б 100 доларів.

У будь -якому випадку типова сім’я може виправдати - якщо тільки - щорічну плату в розмірі 95 доларів США за картку лише за їжу та подорожі. Заробіток на всіх інших покупках за курсом 1 очко/1 долар, не кажучи вже про бонуси за бали за перший рік, повинен сильно перевести вас у "чорне" використання цієї картки.

Натхненний випадок

Уявімо собі домогосподарство, яке витрачає вдвічі більше типових сум як на обід, так і на подорожі. В обмін на подорожі через Chase Ultimate Rewards 20 000 очок, які вони заробили б, отримали 25% бонусів на цьому сайті за 250 доларів за ставкою 1 цент за бал. Якби замість цього вони були викуплені за повернення готівки, бали будуть коштувати лише 200 доларів.

Швидше за все, такі часті відвідувачі та мандрівники також витратять більше, ніж норма, в інших областях, які заробляють лише бал за витрачений долар, наприклад, на розваги, і тому виграють навіть більше, ніж більшість домогосподарств, від ще скромніших винагород витрачання. Ймовірно, їм також було б легше виконати досить стрімку вимогу щодо мінімальних витрат на вступні пункти пропонують і мають меншу ймовірність того, що вартість бонусу може бути компенсована відсотками від перенесення частини баланс.

Видатні переваги Chase Sapphire Preferred

• Покриття первинної оренди автомобіля
• Страхування відміни поїздки та перерви
• Ніяких комісій за іноземні операції

Стандартні переваги

• Відшкодування затримки поїздки
• Страхування затримки багажу
• Послуги з подорожей та екстреної допомоги
• Цілодобовий доступ до спеціалістів з обслуговування клієнтів з будь -якої точки світу 
• Захист покупки
• Подовжте гарантійний захист

Досвід власника картки

Чейз оцінюється на четвертому місці в Дослідження задоволеності клієнтів кредитною карткою JD Power за 2020 рік, за American Express, Discover та Bank of America.

Власники карток отримують ряд безкоштовних функцій, які також є стандартними для більшості інших карт, включаючи цілодобовий доступ до обслуговування клієнтів спеціаліста з будь -якої точки світу та безкоштовний інструмент кредитування, в даному випадку під назвою Credit Journey, який автоматично повідомляє про це потенційне шахрайство. З карткою також є безкоштовний кредитний рахунок.

Клієнти можуть використовувати на своєму веб-сайті інструментарій самообслуговування Chase для виконання таких завдань, як заміна картки, додавання авторизованих користувачів, оплата рахунки за кредитні картки, реєстрація для автоматичних платежів, отримання сповіщень про рахунок, перевірка їхньої картки та організація подорожей сповіщення.

Чейз інформація про обслуговування клієнтів в Інтернеті для кредитних карт не вказує можливості електронної пошти або чату для обслуговування клієнтів, лише допомога по телефону або фізичною поштою. Кол-центр служби підтримки клієнтів працює цілодобово та без вихідних за номером 800-432-3117. Клієнти також можуть надіслати повідомлення Chase у Twitter за адресою @ChaseSupport.

Функції безпеки

Клієнти кредитних карт у Chase отримують ряд бонусів безпеки, які є досить стандартними для постачальників карток. На високому рівні Chase пропонує заходи безпеки, такі як багаторазові перевірки автентичності, коли ви входите через веб -сайт або мобільний додаток. Він також відстежує ваш профіль для виявлення шахрайства та шифрує ваше ім’я користувача, пароль та іншу інформацію особистого облікового запису.

Щодо своїх кредитних карт, Chase забезпечує цілодобовий моніторинг шахрайства - банк надішле вам SMS, електронну пошту або зателефонує вам, якщо на вашому рахунку відбудеться якась незвичайна діяльність. Він також надає послуги заміни картки у разі втрати або крадіжки картки, а також не несе відповідальності за несанкціоновані стягнення плати з картки.

Ця картка поставляється з технологією, що підтримує чіп, для забезпечення підвищеної безпеки під час здійснення покупок.

Chase Sapphire Preferred vs. Сапфіровий заповідник

Кожен, хто серйозно роздумує про кредитну картку з винагородою за подорожі, має переглянути список найкращих карт на ринку, а Chase Sapphire Preferred - це багаторічний фаворит, який має бути на вершині чи біля неї. Однак з кінця 2016 року з'явилася ще одна карта Chase Sapphire, яка заслуговує серйозного уваги - більш розкішний брат Preferred під назвою Sapphire Reserve.

Порівняно з Sapphire Preferred, переваги картки Sapphire Reserve пропонують більше в цілому з точки зору заробітку (3 рази проти 2X балів за глобальні витрати на подорожі та вечерю) та більшу вартість викупу за подорожі через портал Ultimate Rewards Chase (1,5 цента за бал проти 1,25). Резервна картка Sapphire також надає щорічний кредит у розмірі 300 доларів США на покриття витрат на проїзд та доступ до лаунжу за допомогою Priority Pass разом з іншими туристичними перевагами, такими як Global Entry/TSA Pre-check кожні чотири роки разом із річними кредитами для Doordash та Ліфт.

Однак усі додаткові переваги приносять високу ціну - у розмірі 550 доларів США на рік. Незважаючи на те, що кредит на рейс у розмірі 300 доларів США пом’якшує удар, картка для носіння все ще є дуже дорогою, якщо ви не витратите достатньо коштів, щоб виправдати витрати за рахунок додаткових нагород та бонусів, які вам подобаються.

Дивно, але картка Chase Sapphire Preferred представляє більш переконливий одноразовий бонус у розмірі 100 000 балів після початкових витрат, оскільки там, де Sapphire Reserve пропонує лише 60 000 балів. Проте обидві картки пропонують першочергове страхування оренди автомобіля.

Незалежно від того, чи один з них кращий за інший, це питання розрахунку вартості відносних винагород та виплачується з одноразового бонусу, ймовірно, щорічних витрат разом із вартістю туристичних кредитів та зали відпочинку в аеропорту доступ. Після того, як ви отримаєте номер кожної картки, використовуючи щорічну категорію витрат, просто відніміть вартість картки щорічної плати за кожен сценарій, щоб побачити, де ви виходите, щоб побачити, що краще відповідає вашій ситуації та нагороди прагнення.

Нижче наводиться персональне порівняння винагород та переваг кожного з них:

Chase Sapphire Reserve Vs. Переважно Chase Sapphire
Особливості	Бажано сапфір	Сапфіровий заповідник
Одноразовий бонус	100 000 балів	60 000 балів
Бонус на витрати на подорожі/ресторани	2Х балів	3X балів
Бонус на витрати Lyft	5Х балів	10Х балів
Бали за всі інші витрати	1X точка	1X точка
Вартість балів для викупу подорожей та за допомогою інструменту Chase's Pay Yourself Back	1,25 цента	1,5 цента
Річний внесок	$95	$550
Річний туристичний кредит	Жодного	$300
Глобальний кредит на вступ/TSA	Жодного	Так
Кредит на доступ до лаунжу аеропорту	Жодного	Вибір пріоритетного проходу
Додаткові кредити	Жодного	Lyft Pink, DashPass

__________________________________________________________________________.

Наш вирок

Ставка винагороди та бонусна пропозиція для Chase Preferred дійсно дуже сильні, але це справжня відмінність Картка полягає в універсальності, за допомогою якої ви можете використовувати свої винагороди, і способах, якими ви можете їх покращити значення.

Очки можна обміняти практично на будь -який вид покупки. І не тільки бали вартують на 25% більше, коли вони викуповуються за допомогою Chase Ultimate Rewards, але ви можете переміщати бали в цілий ряд програм лояльності у співвідношенні 1: 1. Деякі інші емітенти карток мають більше партнерів, але список Чейза включає такі великі назви, як United, British Airways та Marriott, які не завжди входять у ці довші списки.

Деякі інші плюси цієї картки: Там, де багато кредитних карт пропонують лише відмову від вторинних зіткнень у разі оренди автомобілів, ця картка пропонує основне покриття прокату автомобілів. Це означає, що ви можете подати претензію безпосередньо до Chase, а не через свою страхову компанію. І це не накладає штрафних санкцій за несвоєчасні платежі, надто часті вищі процентні ставки, що вводяться після пропуску платежів.

Хоча ця картка призначена для частих мандрівників, воїни -дорожники та інші вічні кочівники, можливо, захочуть розглянути її двоюрідного брата - заповідник Сапфір Чейз. Щорічна плата складає 550 доларів на рік, але ця картка включає щорічний кредит на подорож у розмірі 300 доларів США разом із такими пільгами, як безкоштовний доступ до лаунжу аеропорту у відповідних залах і кредит у розмірі 100 доларів США за Global Entry кожний або TSAP попередню перевірку кожні чотири років.