Під час пандемії пенсійні заощадження досягли рекордних показників

Незважаючи на фінансові стреси, спричинені пандемією, залишки на пенсійних рахунках багатьох американців зросли - згідно з трьома новими звітами, що відстежують пенсійні заощадження тенденції. Це, в свою чергу, значно розширює ряди Росії 401 (к) та ІРА сьогоднішні мільйонери, розповіла Investopedia Fidelity Investments, найбільший у країні постачальник IRA.

Більші баланси, більше мільйонерів

В аналізі за 1 квартал 2021 року Fidelity виявила, що середні залишки на більш ніж 30 мільйонах пенсійних рахунків IRA, 401 (k) та 403 (b) досягли рекордного рівня за другий квартал поспіль.

Постійні заощадження, внески під час оподаткування та прибуток на фондовому ринку допомогли зняти всі залишки: середній залишок 401 (к) залишків склав 123 900 доларів США за перший квартал, що на 36% більше, ніж у першому кварталі 2020 року, тоді як середній залишок коштів ІРА досяг $ 130 000, що на 31% більше, ніж за аналогічний період минулого року, свідчать дані шоу. Середній баланс 403 (b) піднявся до 107 300 доларів США - на 42% вище, ніж у першому кварталі 2020 року.

Додаткові результати, якими поділився Fidelity, нараховують рекордну кількість людей із принаймні 1 мільйоном доларів їх кошеня на пенсію: 365 000 401 (к) мільйонерів та 307 600 мільйонерів ІРА-обидва за весь час максимумів. Загальна кількість рахунків у мільйонах доларів зросла на 8% порівняно з минулим кварталом і більш ніж удвічі перевищила кількість у першому кварталі 2020 року.

401 (k) Вилучення та позики були рідкістю

Окремий аналіз, проведений Банком Америки на основі його 3,1-мільйонного бізнесу 401 (k), також показав, що середній залишок на рахунках 401 (k) працівників збільшився приблизно на 8% з 2019 по 2020 рік.

Файл Закон про допомогу, допомогу та економічну безпеку від коронавірусу (CARES) березня 2020 року, який тимчасово послабив правила вилучення розподілу та дозволив удвічі перевищувати звичайні суми кредиту, вплинув на активи пенсіонерів за рахунок пенсіонерів. Але загалом відносно небагатьох людей відкрили свої акаунти.

"Одне з найцікавіших висновків у звіті досліджувало, як пенсійні плани допомагали працівникам орієнтуватися в пенсії безпрецедентний рік ", - каже Джон Квінн, керуючий директор та керівник інституційних пенсійних продуктів та платформ у Банку Америки. Лише близько 10% учасників його плану 401 (k) отримали розподіл, пов'язаний із Законом CARES, середня сума-17 901 долар США. Чоловіки зняли в середньому на 50% більше, ніж жінки, а GenXers вилучили найбільші суми.

У звіті Fidelity простежено невелике зниження кредитних планів та зняття коштів у першому кварталі цього року. Відсоток працівників, які мають непогашену позику 401 (k), знизився до 17,5% проти 19,7% протягом першого кварталу минулого року. А відсоток працівників, які звільнилися зі свого 401 (k), у тому числі з причин скрути, впав до 2,4% проти 6,1% наприкінці 2020 року.

Заощаджувачі на пенсії залишаються оптимістами

Ці висновки відповідають останнім даним Дослідницького інституту виплат працівникам (EBRI) 2021 року Опитування пенсійної впевненості, відзначає Крейг Коупленд, старший науковий співробітник EBRI та співавтор звіт. Серед тих, хто змінив свої пенсійні плани за останній рік, наприклад, шість з десяти сказали, що вони фактично збільшили суму своїх внесків. Кожен четвертий зменшив або припинив внесок.

Коупленд каже, що ця міра пенсійно-ощадних рішень показує стійкість навіть в умовах складних часів. "Лише кожен десятий працівник, який заощадив на пенсії, каже, що взяв позику, розподіл труднощів або дострокове звільнення зі свого пенсійного плану за останні 12 місяців", - говорить він. "Найбільш ймовірними причинами вилучення цих грошей були погашення боргу по кредитній картці або потреба, пов'язана з COVID".

Незважаючи на невизначеність минулого року, 72% працівників залишаються оптимістами, висловлюючи впевненість у своїй здатності комфортно виходити на пенсію - на 3 відсоткові пункти порівняно з 2020 роком. 31-те щорічне опитування EBRI, яке опитало 3017 працівників та пенсіонерів на початку цього року, є найдовшим дослідженням такого роду.