Чи безпечний Robinhood для інвесторів?

Чи безпечний Robinhood для інвесторів?

Robinhood, мобільний онлайн-брокер, який порушив індустрію фінансових технологій, стягнувши без комісійних торгів, був запущений у грудні 2014 року зі списком очікування понад 500 000. Засновники компанії Володимир Тенев та Байджу Бхатт, випускники Стенфордської фізики, вважали це Робін Гуд мотивувало б нове покоління потенційних інвесторів своєю мобільною платформою. Місією Robinhood було зробити фінансові ринки більш доступними, насамперед, пропонуючи торги з нульовою комісією, без мінімумів рахунків та простий у використанні мобільний додаток-навіть якщо деякі скептично ставились до цього.

У 2016 році Robinhood запустила преміальну торгову платформу Robinhood Gold, яка пропонує інвесторам преміальні функції за щомісячну плату в розмірі 5 доларів США. Robinhood Gold надає інвесторам можливість торгувати на маржі до 1000 доларів США, більші миттєві депозити, а також доступ до професійних досліджень та ринкових даних ІІ рівня. Інвестори, які цікавляться преміальними функціями, можуть підписатися на 30-денну безкоштовну пробну версію. Безсумнівно, що Robinhood завоювала постійних послідовників, а компанію підтримують такі великі гравці, як Google Ventures, Index Ventures та Andreessen Horowitz. Але чи безпечно це? Ось що ви повинні знати.

Розуміння безпеки компанії Robinhood

Robinhood, як зазначено в Investopedia огляд платформи, була захоплюючою мобільною платформою, яка залучала нових інвесторів, які хотіли торгувати в невеликих кількостях. Незважаючи на простий інтерфейс користувача, який демістифікував торгівлю для багатьох, деякі інвестори ставили під сумнів, чи платформа занадто хороша, щоб бути правдою.

На щастя, Робінхуд, як і всі брокерські компанії які обробляють цінні папери, регулюється Комісія з цінних паперів та бірж (SEC), яка контролює ринок цінних паперів для забезпечення прозорості та чесних дій.

Основним механізмом дотримання вимог SEC є розгляд цивільних справ проти компаній та приватних осіб, які здійснюють шахрайство, поширюють неправдиву інформацію або займаються інсайдерською торгівлею. Однак SEC не пропонує захисту для окремого інвестора - вона не страхує від втрати або іншим чином захищає ваші інвестиції від дій, які може здійснити ваша брокерська компанія.

Окрім регулювання SEC, Rohinhood також підтримує членство у Регламенті фінансової індустрії Орган (FINRA), саморегульована організація (SRO), в якій більшість брокерських фірм добровільно брати участь.SRO контролюється SEC, але вони не є частиною уряду. Брокери, які є членами FINRA, підкоряються правилам та положенням організації, які охоплюють тестування та ліцензування агентів та брокерів та прозору основу розкриття інформації, яка захищає інвесторів.

Які інші засоби захисту доступні?

Інвестиційні рахунки з Robinhood покриваються Корпорація захисту інвесторів цінних паперів (SIPC), яка є некомерційною корпорацією, яка захищає гроші, вкладені в посередництво, яке подає заяву про банкрутство або стикається з іншими фінансовими труднощами. SIPC був створений Конгресом 1970 року відповідно до Закону про захист інвесторів у цінні папери (SIPA). SIPC не має повноважень проводити розслідування чи регулювати своїх членів - воно існує лише для відновлення коштів інвесторів (до 500 000 доларів США за цінні папери та готівку або 250 000 доларів США лише за готівку за рахунок), що знаходяться у фінансово занепокоєного становища посередництва.

Окрім покриття SIPC, Robinhood має те, що він називає "перевищенням покриття SIPC". Завдяки партнерству з деякими андеррайтерами в лондонському Lloyd's, Robinhood надає додаткові до 1,5 доларів США мільйонів за готівку та 10 мільйонів доларів за захист цінних паперів на одного клієнта, що запускається, коли покриття SIPC покривається виснажений.

Безпека та захист Robinhood
Членство	SEC	ФІНРА	SPC
Робін Гуд	x	x	x

Чи існують інші ризики, пов'язані з торгівлею на Robinhood?

Для більшості інвесторів потенційні ризики, пов'язані з використанням Robinhood, не пов'язані з нормативно -правовою базою, що охоплює їхні рахунки. Наприклад, Robinhood - це дуже гладкий і мінімальний додаток, а інструменти інвесторів є елементарними в порівнянні з інструментами інших великих брокерських компаній, таких як TD Ameritrade Holding Corporation (AMTD) та E*Trade Financial Corporation (ETFC). Це може призвести до поспішного та неінформованого прийняття рішень, особливо для початківців інвесторів.

Крім того, додаток Robinhood ускладнює управління різноманітним портфелем. Більшість рецензентів припускають, що відстеження більш ніж трьох -чотирьох позицій не є практичним з Robinhood, що призводить до переобтяження вашого портфоліо з однією або двома акцій- ніколи не є гарною практикою. Наразі платформа Robinhood дозволяє лише торгівлі акціями та ETF - облігації та пайові фонди виключаються. Знову ж таки, це ризикує нахилити ваше портфоліо до єдиного класу активів.

Для зручності, Robinhood не інтегрується з іншими інструментами фінансового управління, такими як Mint або Quicken Немає зручного способу відстежувати ваші володіння як частину вашої загальної фінансової картини за межами програми Robinhood. Крім того, немає можливості рахунку IRA, що виключає інвесторів із податкових заощаджень та довгострокових виплат пенсійних заощаджень.

Чи безпечний Robinhood? FAQ

Чи безпечні мої гроші за допомогою Robinhood?

Інвестиційні рахунки в Robinhood охоплені не тільки Корпорація захисту інвесторів цінних паперів (SIPC), який захищає до 500 000 доларів США за цінні папери та готівку або 250 000 доларів США лише за готівку на рахунок. Насправді, Robinhood також надає своїм брокерським клієнтам додаткове покриття "перевищення SIPC", що забезпечує сукупність 100 мільйонів доларів покриття - до 1,5 мільйона доларів для готівки та 10 мільйонів доларів для цінних паперів на одного клієнта після покриття SIPC виснажений.

У чому полягає ловля з Робінхудом?

Robinhood в першу чергу був розроблений для нових інвесторів, із простим інтерфейсом користувача та без комісій. Однак більш просунуті інвестори виявлять, що торги на мобільній платформі можуть бути обмежувальними: торги, як правило, спрямовуються на основі оплата потоку замовлень, доступні обмежені дослідження або ресурси, а варіантів налаштування немає.

Чи безпечно вводити мій номер соціального страхування в Robinhood?

Команда безпеки Robinhood шифрує конфіденційні дані, такі як номери соціального страхування, гарантуючи їх безпеку від хакерів.

Чи справді Robinhood безкоштовний?

Robinhood пропонує без комісійних торгів акціями, ETF та опціонами. Більш поглиблений графік плати розміщено на його веб-сайті, наприклад, щодо регуляторних торговельних зборів.

Суть

Для певного класу інвесторів Robinhood може бути правильним інструментом у потрібний час. Однак для довгострокових інвесторів рахунки IRA у провідного брокера можуть бути кращою альтернативою. У багатьох випадках ви можете відкрити рахунок без мінімуму та отримувати без комісійних угод на багатьох, якщо не на більшості ETF. все ще маючи доступ до всіх даних, діаграм, інструментів та освітніх ресурсів, необхідних для інформування рішення.