Чи варто страхувати домашніх тварин?

Для власника домашніх тварин це кошмарний сценарій. Ваш улюблений вихованець важко хворий. Лікування є варіантом, але воно коштує тисячі доларів, яких у вас немає. Ви розумієте, що для того, щоб покінчити зі стражданнями тварини, можливо, вам доведеться їх придушити. Ця ситуація навіть має назву. Це називається економічною евтаназією.

Звичайно, страх перед економічною евтаназією - не головна причина, по якій власники домашніх тварин роблять страховку. Наявність домашньої тварини несе свої витрати, і медична допомога може бути важливою їх частиною. Думка така, як і у людей, медичне страхування домашніх тварин може допомогти контролювати витрати. Але чи це працює? За що оплачується страхування домашніх тварин? Скільки це коштує? Найголовніше, чи воно того варте?

Власність домашніх тварин проти Страхування домашніх тварин

Інститут страхової інформації посилається на нещодавнє опитування Американської асоціації товарів для домашніх тварин (APPA), згідно з яким 67% американських сімей володіють домашніми тваринами. Трохи менше 75% цих сімей мають собаку, 50% - кішку, приблизно третина - птахів, риб, плазунів або інших дрібних тварин, і трохи менше 2% мають коня як домашнього улюбленця.

Що стосується страхування домашніх тварин, то цифри значно відрізняються. За даними Північноамериканської асоціації медичного страхування домашніх тварин (NAPHIA), лише 1,7% із понад 151 мільйонів собак і кішок у США застраховані.Кількість застрахованих домашніх тварин, крім собак і котів, становить незначну частку відсотка. З цієї причини це обговорення буде зосереджено на собаках і кішках.

Скільки коштує догляд за домашніми тваринами

Оскільки середньорічна планова ветеринарна допомога коштує від 200 до 400 доларів за собаку - та від 90 до 200 доларів за кішку - рутинна допомога не є основною причиною, чому ви можете розглянути питання страхування домашніх тварин.Це особливо вірно, оскільки середньорічна оздоровча політика може коштувати 300 доларів на рік.

Це частина нещасного випадку та хвороби, яка збільшує витрати і є основною причиною, чому власники домашніх тварин купують страховку. Наприклад:

• Вартість діагностики діабету у кішки становить близько 300 доларів. Лікування зазвичай триває до кінця життя тварини і коштує від 240 до 360 доларів на рік. 
• Якщо у вашого вихованця розвивається серцевий черв’як, лікування може коштувати від 400 до 1000 доларів.
• Невідкладна допомога у разі нещасного випадку може коштувати 1000 доларів і більше.
• Вирваний ACL може коштувати до 3300 доларів США на лікування та ремонт.
• Великий "С" (рак) може коштувати 5000 доларів і більше, залежно від лікування.

Ще один фактор, який допомагає визначити вартість догляду - це порода. Особливо це стосується собак через те, що певні породи схильні до розвитку певних захворювань. Дисплазія кульшового суглоба - стан, при якому кістки, що складають кульшову кульку та розетку великих порід собак, таких як ретривери, не вирівняні і викликають біль - є одним із таких прикладів. Зрештою це може призвести до операції по заміні стегна, яка може коштувати від 3500 до 7000 доларів за стегно.

Що охоплює страхування домашніх тварин

Як і у випадку медичного страхування людини, медичне страхування домашніх тварин пропонує кілька різних видів страхування, кожен зі своїм переліком варіантів покриття та витрат. Хоча назви, що використовуються, різняться залежно від страховика, три найпоширеніші види страхування:

Оздоровчий

Як зрозуміло з назви, цей вид покриття зазвичай включає щеплення, регулярні обстеження та стоматологічні роботи. Іноді це також називають «рутинною» або «профілактичною» допомогою. Оздоровче покриття зазвичай не підлягає вирахуванню, але не покриває хвороби чи нещасні випадки.

ДТП

Це покриття охоплює випадкові травми, такі як отруєння або потрапляння стороннього предмета, удар автомобілем, порізи та інші фізичні травми. Власники старших домашніх тварин, які постаріли за межами всеохоплюючого покриття, часто віддають перевагу страхуванню лише від нещасних випадків.

Аварія та хвороба

Цей вид покриття є найбільш повним і оплачує ветеринарне лікування у разі травм, хвороб, хвороб і, як правило, будь -яких змін у нормальному стані вашого вихованця. Залежно від того, що пропонує страховик, деякі власники домашніх тварин вирішують включити оздоровче покриття з вичерпною політикою щодо нещасних випадків та хвороб.

Рівні покриття

У межах кожного типу страхування більшість страховиків пропонують різні рівні, які іноді називаються такими назвами, як "базовий" "Покращене" та "преміальне". Як ви можете собі уявити, базовий є найменш дорогим і забезпечує найнижчий рівень покриття.

Типові умови покриття

Медичне страхування домашніх тварин також поставляється з деякими іншими звичними функціями медичного страхування, включаючи франшизи, доплати та щорічні або довічні обмеження. Наявні умови майже ніколи не охоплюються. Ще однією загальною рисою медичного страхування домашніх тварин є період очікування, який становить від 10 до 30 днів до початку покриття.

Модель відшкодування

Важливо також знати, що страхування домашніх тварин, як правило, призначене для відшкодування вам після того, як ви вже оплатили ветеринарні послуги. Найпоширеніша сума відшкодування становить 80%, хоча іноді доступне 90% і навіть 100% покриття. 

Варіанти покриття

На додаток до покриття, яке надається як типом, так і рівнем, який ви обираєте, більшість страховиків також пропонують певну кількість додаткових переваг - іноді як частину покриття, іноді за додаткову плату. Кілька прикладів включають:

• Покриття витрат на екстрене лікування домашнього улюбленця за кордоном
• Покриття відповідальності, якщо ваш улюбленець когось вкусив або травмував (зазвичай це частина страхування власника житла, але деякі страховки включають це)
• Покриття витрат на винагороду за повернення втраченої або вкраденої тварини, іноді включаючи саму винагороду
• Вартість догляду за вашим вихованцем, якщо ви госпіталізовані
• Членство в Інтернет -спільноті, присвяченій власності на домашніх тварин

Скільки коштує страхування домашніх тварин

Скільки ви платите за медичне страхування домашніх тварин залежить від різних факторів, так само як і від медичного страхування людини. Вони включають такі речі, як вік тварини, стан здоров’я, породу, а також вибраний вами рівень або тип охоплення. Інші фактори витрат, пов'язані із медичним страхуванням домашніх тварин, подібним до медичного страхування людини, включають річні премії, франшизи, співвиплати та щорічні обмеження протягом усього життя або обмеження на випадок надзвичайних ситуацій.

Хоча основи описані вище, дрібний шрифт страхових полісів для домашніх тварин може містити важливі деталі. Кілька загальних вимог та виключень включають:

Вимога перед страхуванням або реєстрація

Деякі компанії вимагають огляду у ветеринара або, принаймні, записів, що вказують на історію здоров’я вихованця. Вартість: від 600 до 1200 доларів.

Щорічна вимога догляду

Ваша політика може вимагати щорічного оздоровчого лікування, включаючи вакцинацію, обстеження та будь -яку допомогу, рекомендовану вашим ветеринаром. Вартість (якщо у вас немає оздоровчого покриття): від 90 до 400 доларів.

Виключення двостороннього стану

Це виключення, яке зустрічається в деяких страхових полісах для домашніх тварин, відноситься до медичних проблем, які можуть виникнути обидві сторони тіла, включаючи дисплазію, проблеми з хрестоподібними зв’язками та катаракту, щоб назвати лише a декілька. Вартість (залежно від питання): До 5000 доларів і більше.

Виключення вакцинальних хвороб

Одна власниця домашніх тварин може потрапити у те, що не робить вакцинацію вакцини проти хвороби, але лише виявлення покриття виключається у разі невведення вакцини. Хвороби, які підпадають під цю категорію, включають собачий грип, розплідник, лямблію та парвовірус. Вартість: від 130 до 684 доларів.

Пародонтоз

Багато власників домашніх тварин з подивом виявляють, що хоча їх політика передбачає огляди та чистку зубів, це не охоплює справжнє захворювання зубів та ясен. Вартість: від 500 до 5000 доларів.

Порівняння покриття та вартості

Незважаючи на те, що щодо вартості страхування домашніх тварин та покриття суми, яку ви сплачуєте, існує багато змінних, можливе базове порівняння покриття та вартості.

Охорона здоров'я проти вартість оздоровлення

Середня вартість оздоровчого покриття становить від 240 до 300 доларів на рік (від 20 до 25 доларів на місяць). Нагадаємо зверху, що середня вартість оздоровчого або рутинного догляду становить від 90 до 400 доларів.Якщо ви використовуєте всі доступні варіанти догляду (деякі, такі як стерилізація/кастрація, можна використати лише один раз), ви маєте вийти наперед на цілих 160 доларів, принаймні в той рік стерилізації/кастрації. Залежно від того, скільки дійсно ви використовуєте варіантів догляду, ви можете так само легко втратити гроші. З цієї причини більшість експертів радять відмовлятися від оздоровчого покриття.

Покриття лише від нещасних випадків проти вартість аварії

Середньорічна премія за покриття лише нещасних випадків становить від 126 до 194 доларів (від 11 до 16 доларів на місяць).Навіть якщо ваш вихованець ніколи не проковтне сторонній предмет, не зламає кістку або не потрапить під машину, багато власників домашніх тварин вважають, що відносно низька вартість покриття нещасних випадків варта того спокою, який він приносить. Як зазначалося вище, власники літніх тварин, які більше не мають права на охоплення хворобою, можуть виявити, що їх єдиною розумною альтернативою є охоплення лише нещасними випадками.

Покриття нещасних випадків та хвороб проти вартість нещасного випадку/хвороби

Більшість страхових полісів для домашніх тварин (98%) призначені для нещасних випадків та хвороб. Середньорічна премія для собак становить 585 доларів (48,50 доларів на місяць), а для кішок 350 доларів (29 доларів на місяць). Це не включає оздоровче покриття, яке, як правило, є додатком за додаткову плату. Якщо ваш улюбленець не страждає від нещасного випадку чи хвороби, ви нічого не відновите протягом року. З іншого боку, якщо він захворіє на рак, більшість витрат на лікування до 5000 доларів США буде відшкодовано. 

Альтернатива одного ветеринара страхуванню домашніх тварин

Американська ветеринарно -медична асоціація (AVMA) прийняла політику заохочення своїх членів навчати своїх клієнтів про існування страхування домашніх тварин у 2019 році. Політика викликала захоплення у деяких, хто виступає за можливість, на їхню думку, навчати власників домашніх тварин. Інші відштовхуються, кажучи, що вони не мають кваліфікації для просування страхування.

Після більш ніж 25 років ветеринарної практики, Трейсі Леонард, DVM, є серед тих, хто не вважає страхування домашніх тварин вартісними витратами. Натомість ветеринарний лікар у Дейтоні, штат Огайо, каже, що вона та її співробітники рекомендують CareCredit - вид кредитної картки для охорони здоров’я, яку можна використовувати, серед іншого, для ветеринарної допомоги. Інші подібні картки, які також дозволяють фінансувати ветеринарну допомогу, включають Wells Fargo Health Advantage та iCare Financial. Важливо відзначити, що кредитні картки охорони здоров’я не є страховкою. Це просто спосіб фінансування великих медичних рахунків протягом тривалого періоду часу.

Суть

Чи варто того страхування домашніх тварин? Дивлячись на вищезазначені середні витрати на догляд, легко зробити висновок, що виплачуйте менше 200 доларів на рік за випадок нещасного випадку або 600 доларів за нещасний випадок та хворобу покриття було б розумним захистом від багатотисячного ветеринарного векселя, особливо якщо цей законопроект може призвести до чогось такого жахливого, як економічний евтаназія.

Виплата за оздоровче покриття менш певна. Швидше за все, сума, яку ви платите за оздоровче покриття, буде приблизно такою ж, як і сума, яку ви все одно заплатили б. Якщо ви вирішили оформити страхування домашніх тварин, зробіть домашнє завдання та шукайте найкраще покриття за найкращою ціною.