7 найкращих позик для інвестиційної нерухомості 2021 року

Вчи більше

Чому ми його обрали: Ми обрали швидкі позики як найкращого загального кредитора інвестиційної нерухомості, оскільки вони надають позики по всій країні, пропонують широкий вибір видів кредитів та роблять подання заявки на іпотеку онлайн дуже простим для позичальник. Quicken також пропонує конкурентоспроможні ставки, що допомагає зміцнити свої позиції найкращого загального іпотечного кредитора.

Сформований як позикомовець у 1985 році, а потім перейшовши в Інтернет у 2000 році, зростання швидких позик паралельно зростанню Інтернету.

Швидкі позики є нашим найкращим кредитором для інвестування в цілому, оскільки ними легко користуватися для інвесторів по всій країні. Вони пропонують великий портфель кредитних продуктів, які можна адаптувати до ваших потреб, коли ви заповніть їх онлайн -заявку.

Швидкі позики надають кредити на житлову та багатоквартирну інвестиційну нерухомість з фіксованою та житлові кредити з регульованою ставкою, іпотечне рефінансування, кредити FHA, USDA та VA, а також великі позики для більш дорогі будинки.

За звичайними позиками Quicken пропонує перші внески всього 3%, якщо ви маєте право на їх агентські позики. Інакше плануйте знизити 20%, якщо ваш кредитний рейтинг нижче 700, і потенційно 15%, якщо ваш кредитний рейтинг вище 720.

Поточні ставки іпотечного кредиту за 30-річною фіксованою позикою передбачають ставку 3,62% і річну ставку 3,86%. Для 15-річного кредитного продукту з фіксованою ставкою процентна ставка становить 2,75%, а річна ставка-3,21%.

Майте на увазі, що ви можете отримувати ці ставки та відсотки першого внеску лише до чотирьох інвестиційних об’єктів, обмежених одноквартирними будинками або багатоквартирними будинками до чотирьох одиниць. Після досягнення цієї межі вам доведеться звернутися до альтернативного фінансування банку, такого як приватний капітал та приватне або кредитори твердих грошей. Ці кредитори часто вимагають знижки на 30%, а ставки, як правило, на 3-6% вище.

Мінімальний розмір позики залежить від типу нерухомості, але максимальна сума позики становить до 2 мільйонів доларів США для їх програми кредитування. Rocket Mortgage тепер діє як онлайн -платформа та процесор кредиту для Quicken Loans.

Ракета може перевіряти зайнятість, доходи та фінансові активи, отримуючи доступ до інформації про прямі депозити, наданої 98% фінансових установ США. Якщо вам не виплачують прямий депозит, інформацію про доходи та зайнятість можна перевірити приблизно для 60% працюючих американців через доступ компанії Rocket до різних баз даних. Це дозволяє прискорити обробку та закрити 30-денний термін.

Вчи більше

Чому ми його обрали: Ми обрали «Ветеранські об’єднані житлові позики» як найкращого кредитора інвестиційної нерухомості для ветеранів, оскільки компанія спеціалізується на Іпотечні кредити, що підтримуються VA, з експертами, які краще за всіх розуміють цю кредитну програму (та їх конкретну споживчу базу) інакше.

Заснована в 2002 році, Veterans United-це кредитор з повним набором послуг, який спеціалізується на кредитах VA для кваліфікованих ветеранів, активних військовослужбовців та їхніх подружжя. Вони є одним з найбільших іпотечних кредиторів VA за обсягом у США.

Інвестори отримують вигоду від гнучких кваліфікаційних рекомендацій, нижчих ставок та щомісячних виплат, відсутності перших внесків та відсутності приватного страхування іпотеки. «Ветерани Юнайтед» отримали позики від VA лише на 0%, і вони розуміють, як змусити кредит VA працювати для інвестора, і все ще залишатись у межах керівних принципів програми.

Щоб кредит VA можна було використати для купівлі інвестиційної нерухомості, він повинен бути багатоквартирним майном розміром не більше чотирьох одиниць, а інвестор повинен жити в одному з паїв. Це ключовий момент, і якщо ви не відповідаєте цьому критерію, кредит VA не можна використовувати для інвестиційної нерухомості. Однак, якщо ви будете слідувати цьому правилу, вам сподобається низький авансовий платіж та пільги, які надає ця державна програма.

Серед пропонованих продуктів є іпотечні кредити з фіксованою та регульованою ставкою, величезні позики, кредити на рефінансування та кредити, що виплачуються готівкою. Ставки за кредитами змінюються щодня - ставки у березні 2021 р. Коливалися від 2,250% до 3,5%, а процентні ставки від 2,8% до 3,5%.

"Ветерани Юнайтед" не мають заявленої мінімальної суми кредиту. Якщо інвестор використовує a Кредит VA, VA гарантує лише до ліміт кредиту для окремого округу. Для більшості округів ліміт становить 548 250 доларів США, але для деяких районів з високими витратами ліміт досягає 822 375 доларів.

Ветерани Юнайтед гарантує вашу позику, аналізуючи вашу кредитну оцінку, співвідношення боргу до доходу, готівку резерви та доходи, вони переглядають звіти про огляд майна, оцінку та пошук прав власності результати. Плануйте весь процес на чотири -шість тижнів. Значна частина початкового етапу попереднього схвалення проходить онлайн.

Для того, щоб ви могли користуватись кредитом VA для своєї інвестиційної нерухомості, деякі документи, які вам потрібно буде надати, - це копія посвідчення водія чи іншого державного посвідчення особи, копія ваші виписки з балів DD-214 або резерву/охорони, декларація про службу для позичальників, які перебувають на службі, нещодавні дані про оплату праці та W-2 за останні два роки, останні виписки з банку та винагорода за інвалідність листи.

Вчи більше

Чому ми його обрали: Ми обрали Citibank як свого найкращого кредитора інвестиційної нерухомості для односімейних будинків, тому що він пропонує повний набір інструментів кредитування житла продукти для інвесторів, більш низькі варіанти авансового платежу, ніж інші кредитори, і одні з найнижчих ставок і зборів у промисловості.

Заснований у Нью-Йорку в 1811 році, Citibank надає набір інструментів, які інвестори можуть використовувати для різних стратегій фінансування своєї нерухомості з односемейним доходом. У банку є іпотечні кредити з фіксованою ставкою на 10, 15, 20 і 30 років та іпотечні кредити з регульованою ставкою 3/1, 5/1, 7/1 та 10/1. Сітібанк заробив найкраще для рейтингу будинків для однієї сім'ї завдяки широті умов кредитування та незмінно низьким ставкам.

Їх звичайні позики позичають до 548 250 доларів США у більшій частині країни та до 822 375 доларів у деяких районах з високими витратами. Вище цих цін Citibank може задовольнити ваші потреби за допомогою великої позики. У цьому плані програма відображає позику VA і має строки до 30 років зі ставками, порівнянними зі звичайними процентними ставками по іпотеці. Мінімальні позики визначаються в кожному конкретному випадку, але зазвичай вони становлять від 50 000 до 75 000 доларів США.

Citibank страхує житлові, багатоквартирні та комерційну нерухомість.

Існуючі клієнти Citibank отримують вигоду від закриття кредитних кошторисів та знижок за ставками, але вони повинні налаштувати автоматичні щомісячні виплати за іпотеку зі свого депозитного рахунку Citibank. Ставки змінюються щодня - поточні процентні ставки коливаються від 2,375% до 3,125%, з річними відсотками від 2,722% до 3,33%. Ви можете претендувати на ці ставки, якщо ви не перевищили чотири іпотечні кредити - ліміт, встановлений Фанні Мей. Для п’ятої покупки інвестиційної нерухомості ви можете об’єднати свої перші чотири об’єкти в єдине ціле загальний кредит, де ви здійснюєте один іпотечний платіж, застосований до боргу по всіх чотирьох об’єктах нерухомості комбіновані. Тоді ви знову отримаєте право на отримання іншої позики під низькі відсотки. Якщо ви не консолідуєте іпотечні кредити, вам доведеться звернутися до приватних та позикових кредиторів, де ставки на 3–6% вищі, часто несуть штрафи за передоплату та вимагають перших внесків до 30% 35%.

The андеррайтинг процес займає від 30 до 60 днів. Ви можете розпочати заявку на іпотеку Citibank по телефону, онлайн або, в деяких місцях, особисто. Якщо ви починаєте в Інтернеті, ви можете зв’язатися з кредитною службою для попереднього погодження.

Вчи більше

Чому ми його обрали: Ми обрали Lendio як найкраще для кредитування комерційної нерухомості, тому що їхня ринкова платформа - це найпростіший спосіб для інвестора заповнити одну заявку та отримати пропозиції від кількох конкуруючих кредитори.

Lendio - це безкоштовний онлайн -сервіс для інвесторів, де користувачі отримують потенційні пропозиції комерційного кредиту протягом декількох хвилин з ринку компанії більш ніж 75 кредиторів. Понад 216 000 позик було профінансовано через Лендіо, що дало йому хорошу репутацію успіху.

Такий ринок, як Lendio, чудово підходить для інвесторів комерційної нерухомості, оскільки вони можуть швидко та ефективно здійснювати покупки за найкращими умовами. На відміну від інших варіантів комерційної нерухомості, вони спрощують процес за допомогою однієї заявки для оплати тарифів.

Кредитори Lendio гарантують кредити на житлову, багатоквартирну та комерційну нерухомість, а також на ряд кредитів для бізнесу. Перші внески можуть становити лише 3%, якщо ви маєте право на одну з агентських позик, наприклад FHA. В іншому випадку традиційні програми кредитування комерційної нерухомості вимагають зниження від 25% до 30%.

Відсоткові ставки починаються з 4,25% на платформі Lendio для кредитів комерційної нерухомості. Терміни становлять від 20 до 25 років і займають мінімум 45 днів для фінансування. Суми кредиту на комерційну нерухомість коливаються від 250 000 до 5 мільйонів доларів.

Лендіо пропонує вам підготувати договір купівлі -продажу, плани власності, аналіз ринку нерухомості, проект бюджет та обсяг робіт, а також оцінка існуючих умов власності для ефективного андеррайтингу досвіду. Онлайн -додаток займає близько 15 хвилин і з нього все починається, а документи обмінюються в електронному вигляді після того, як ви обрали кредитора.

Вчи більше

Чому ми його обрали: Ми вибрали Northpointe Bank як найкращий для кредитів з низьким кредитом, тому що він пропонує вражаючий рівень зручності разом з численними варіантами кредитування, включаючи кілька 100% фінансування.

За останні шість років Незалежні банківські спільноти Америки® (ICBA) займають рейтинг Northpointe Bank як один з найефективніших банків у країні, що належить приблизно до 5 500 членів ICBA банки.

У Northpointe Bank є три програми кредитування, які не вимагають початкового внеску, що робить його нашим найкращим вибором, якщо ви шукаєте інвестиційний кредит з низьким внеском. Програма EquityBuilder має авансовий внесок у розмірі 0 доларів США, без щомісячного страхування, гнучкі умови кредитування та максимальну суму кредиту в 750 000 доларів США.

Northpointe Bank також є кредитором VA. За допомогою програми без авансових платежів за кредитом VA ви можете фінансувати одну сім’ю, багатоквартирну квартиру та квартири. Кредит VA можна використати лише на основне місце проживання, тому, якщо ви купуєте багатоквартирну нерухомість як інвестицію, вам потрібно жити в одному з підрозділів.

Їх третій варіант кредиту, який не вимагає авансового внеску, - це кредит лікаря для реабілітації. Ці позики можна використати для купівлі або рефінансування та позичити до 1,3 мільйона доларів США. Страхування іпотеки не потрібно.

Ставки змінюються щодня - поточні процентні ставки коливаються від 2,6% до 3,75%, а річні від 2,7% до 3,8%.

Зацікавлені інвестори повинні будуть заповнити Знайдіть форму консультанта на своєму веб -сайті. Після цього кредитний консультант зв'яжеться з вами та збере необхідну інформацію. Для більш швидких транзакцій клієнти повинні підготувати такі документи, як виписки та виписки з банку.

Вчи більше

Чому ми його обрали: Ми обрали Національну групу позик на житло як найкращу будівельний кредитор для інвесторів, оскільки він об’єднує до трьох позик в одному закритому процесі, надає позики в більшості штатів і має кредитних офіцерів доступних сім днів на тиждень. Її програми пропонують найнижчі вимоги до первинного внеску за кредит на будівництво, і під час будівництва не виплачується жодних платежів.

Nationwide Home Loans Group - це підрозділ Magnolia Bank, незалежного спільнотного банку, заснованого в Кентуккі в 1919 році. Банк розширив свої послуги, щоб надавати кредити по всій країні, і щорічно отримує понад 1 млрд доларів житлових кредитів.

Ми оцінили їх позичковий кредит на будівництво найкращим чином, оскільки він має комбінацію функцій, які жоден інший кредитор не зміг об’єднати в одну програму для інвестицій в одну сім’ю. Інвестор може купити землю, побудувати будинок та фінансувати іпотеку за один процес закриття. Під час будівництва інвестори користуються підвищеною ліквідністю, оскільки їм не потрібно здійснювати жодних платежів, поки будинок не буде закінчений.

Їх мінімальний розмір кредиту на будівництво становить 125 000 доларів США, а їхні максимуми відображають Ліміти позик Фенні Мей та Фредді Мака які визначаються округом. Для більшості округів максимальний кредит становить 548 250 доларів США. Процентні ставки коливаються залежно від ринку, але процентні ставки та річні ставки Nationwide коливаються від 1% до 1,25% вище, ніж традиційні іпотечні кредити для вмонтованого будинку. Іпотечні платежі не збираються до завершення будівництва.

Для здійснення андеррайтингу кредитор вимагає, щоб середня сума позичальника за трьома кредитними балами була не менше 640. Ви встановите початковий контакт через Інтернет, але решта процесу здійснюється електронною поштою та телефоном, коли ви обмінюєтеся документами з процесором позики. Окрім надання особистої фінансової звітності, вам потрібно буде подати плани будівництва та інформацію про повноваження вашого забудовника. Ваш кредитний працівник проведе вас через те, що їм потрібно, залежно від конкретних деталей вашого проекту.

Перші внески залежать від конкретної кредитної програми. Наприклад, їх кредит на будівництво VA може становити лише 0%, а кредит FHA - всього 3,5%. Плануйте на два тижні блокування тарифів, а закриття відбудеться до початку будівництва. Наприкінці періоду будівництва, який зазвичай становить близько шести місяців, ваша позика автоматично перетворюється на довгострокову іпотеку, не вимагаючи повторного закриття.

Вчи більше

Чому ми його обрали: LendingOne заслуговує на нашу позицію щодо найкращого кредитора реабілітації, оскільки вони - одні з небагатьох комерційних кредиторів, які полегшують отримання лист про попереднє погодження, вони фінансують до 90% кредиту до собівартості та забезпечують нижчі ставки та збори, ніж їх конкуренти.

У 2014 році Білл Грін та Меттью Нейсер заснували LendingOne у відповідь на їхні розчарування складне середовище кредитування через жорсткі банківські критерії та більш прості, хоча і дорожчі, жорсткі гроші альтернативи.

Як прямий кредитор приватної нерухомості, LendingOne став найкращим кредитором реабілітації в галузі, тому що вони допомагають інвесторам отримати те, чого не вистачало на ринку, наприклад, листи про попереднє погодження та підтвердження коштів, більший кредитний кредит та нижчі ставки та плата.

LendingOne пропонує кредитні продукти з можливістю виправлення та перевертання та реабілітації. Перші внески становлять від 10% до 20%. Їх 30-річна позика на проекти реабілітації та оренди починається з 4,99% відсоткової ставки, а наразі АРР становить трохи більше 5%. Їх кредити на фіксовану оплату починаються з 7,49%, а річні ставки починаються з середини 8%. Ціни визначаються за кредитною оцінкою та кредит до вартості (LTV). КредитуванняОдні позики тільки на нерухомість з двома-чотирма одиницями, включаючи квартири та таунхауси.

Мінімальний кредит становить 75 000 доларів США, і вони позичатимуть до 2 мільйонів доларів. Процентні ставки та умови позики переписуються на основі вашого досвіду, доходу, кредиту та LTV. Їх плата також прозора. Їх комісія за видачу позики коливається від 1,75% до 3%, а витрати на закриття зазвичай становлять 2% до 5% від суми кредиту. Якщо ваш кредитний рейтинг нижчий 600 -х, вони працюватимуть з вами на основі решти вашої фінансової картини.

Додаткові вимоги андеррайтингу полягають у тому, щоб інвестор мав шестимісячний запас грошових коштів, нещодавній виписці з банку, перелік нерухомість, якою ви вже володієте, сертифікат того, що ви купуєте нерухомість для комерційних або інвестиційних цілей, операційну договір для вашого суб’єкта господарювання, посвідчення водія, договір купівлі -продажу та договір оренди, якщо у власності вже є орендар на місці.

LendingOne може фінансувати кредити на реабілітацію всього за 10 днів, і ви можете подати заявку онлайн або по телефону.