Як використовувати кредитну картку для створення кредиту

Отримання кредитної картки - і розумне її використання - може бути одним із найкращих способів побудови надійного кредитна історія, особливо в молодому віці. Але це стосується не тільки тих випадків, коли ви тільки починаєте, але й якщо у минулому ви мали певні фінансові труднощі і вам це потрібно відновити свій кредит.

У сучасному світі мати хорошу кредитну історію як ніколи. Сильний кредитний рейтинг може означати кращі ставки, якщо ви хочете взяти кредит на автомобіль або іпотеку на житло. Це може допомогти при оренді квартири, оскільки орендодавець може це перевірити. І багато роботодавців дивляться на кредитні бали, коли вирішують, чи брати на роботу кандидатів на роботу. Страховики також можуть використовувати їх для встановлення ваших премій.

Майте на увазі, що дебетові картки, хоча і зручні, не допомагають у формуванні вашої кредитної історії. Це тому, що вони не передбачають кредитування (ви просто витрачаєте власні гроші), і банки зазвичай не повідомляють про цю діяльність майору кредитні бюро. Ось три простих способи використання кредитної картки для створення кредиту.

Стати авторизованим користувачем

Найпростіший спосіб створити кредит - це вийняти кредитну картку на своє ім’я та сплачувати її щомісяця. Але придбання картки з розумними процентними ставками може бути складним, якщо у вас немає попередньої кредитної історії. Деякі компанії мають спеціальні картки для студентів коледжу, але вони також вимагають, щоб у багатьох молодих людей виникли проблеми зі зборами, наприклад, демонструючи, що вони мають надійне джерело доходу.

Крім того, Закон про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитну картку 2009 року—А.к.а. Закон про картку - ускладнив отримання молодого американця власного пластику. Заявник, молодший 21 року, повинен пред’явити докази того, що фінансові засоби для погашення заборгованості або змусити батьків (або подружжя) спільно підписати договір, перш ніж мати право на отримання картки.

Є ще один простий спосіб обійти цю головоломку - попросіть стати авторизованим користувачем на картці вашого батька. Хоча це загальний перший крок у світ кредитів, слід враховувати деякі потенційні ризики. Ваш кредитний рейтинг зросте, якщо мама чи тато послідовно оплачуватимуть рахунок. Але якщо вони цього не роблять, ваш Оцінка FICO- число, яке випливає з вашої кредитної історії - отримає синці, як і їхня.

Майте на увазі, що власник основного рахунку несе відповідальність за весь залишок, незалежно від того, хто поніс витрати. Тому, якщо ви просите батьків стати авторизованим користувачем своєї картки, переконайтеся, що у вас є чітке, взаєморозуміння того, скільки ви можете витрачати щомісяця.

Почніть із захищеної кредитної картки

А. забезпечена кредитна картка "забезпечена" грошима, які ви вносите на спеціальний банківський рахунок. Як правило, кредитний ліміт на вашій картці залежить від суми цього депозиту. Для деяких карт необхідний депозит може становити 200 або 300 доларів.

Захищені картки обмежують ризики кредитора, а також допомагають споживачам, які, можливо, спокушаться здивуватись із звичайною кредитною карткою, залишатися в межах своїх можливостей.

Якщо ваш банк повідомляє про ваші виплати одному або кільком із трьох основних кредитних бюро, і ваш кредитний запис такий в іншому випадку без плям, у вас може бути достатня історія, щоб подати заявку на звичайну кредитну картку через шість місяців або тому.

Більше того, як тільки ви продемонстрували, що на вас можна розраховувати, щоб здійснювати щомісячні платежі час, ваш кредитодавець із забезпеченою карткою може бути готовий "перевести" вас на одну з своїх незабезпечених карт, якщо Ви запитаєте. Ви можете шукати це положення, якщо купуєте захищену картку. Крім того, порівняйте щорічні та інші збори за будь -які картки, які ви розглядаєте.

Навіть з такими картками Закон про картки все ще діє. Тож, якщо вам від 18 до 21 року, вам, ймовірно, доведеться продемонструвати, що у вас є джерело доходу, та задокументувати свої витрати.

Подайте заявку на картку магазину

Якщо отримання стандартної кредитної картки виявляється складним, інший варіант - подати заявку на кредитну картку магазину, яку багато роздрібних торговців пропонують використовувати у власних магазинах. Ці картки, як правило, легше отримати людям з малою кредитною історією або без такої. Вони, як правило, мають відсоткові ставки вищі за середні, але це не матиме особливого значення, якщо ви маєте низький баланс або повністю сплачуєте його за кожен розрахунковий цикл.

Інші важливі міркування

Навіть якщо ви отримаєте кредитну картку відносно легко, не отримуйте її занадто багато. Наявність більшої кількості карт, ніж вам потрібно, не вплине на вашу кредитну оцінку і, можливо, насправді завдасть їй шкоди, повідомляє Fair Isaac Corp., яка підраховує оцінки FICO.

Крім того, незалежно від типу картки (або карт), на які ви підписуєтесь, обов’язково стежте за своєю коефіцієнт використання кредиту. Це відсоток вашого наявного кредиту, який ви зараз використовуєте. Взагалі кажучи, коефіцієнт використання кредиту 30% або менше вважається ідеальним. Так, наприклад, якщо у вас на картках загальний кредитний ліміт 10 000 доларів США, постарайтеся не заборгувати за них у будь -який момент більше 3 000 доларів.