Яка чиста процентна націнка типова для банку?

Середня чиста процентна маржа (NIM) для американських банків склав 3,35% у 2019 році. Ця цифра показує невеликий відскок від 30-річного мінімуму в 2,98% у 2015 році. Але довгострокова тенденція більш-менш знижується з 1996 року, коли середній показник становив 4,3%.

Пояснення чистої процентної маржі

У фінансах чиста процентна маржа-це міра різниці між сплаченими відсотками та отриманими відсотками, скоригована на загальну суму процентних активів, якими володіє банк.

Коротше кажучи, чиста процентна маржа є одним із показників прибутковості та зростання банку. Він показує, скільки банк заробляє відсотків за своїми кредитами порівняно з тим, скільки він виплачує за відсотки за депозитами.

Наприклад, скажімо, банк видав позики на суму 100 мільйонів доларів на рік, що принесло 5,5 мільйона доларів процентного доходу. У тому ж році банк виплатив своїм вкладникам 2,5 мільйона доларів відсотків.

Чисту процентну маржу банку можна розрахувати за такою формулою: чиста процентна маржа = (5,5 млн. Дол. США - 2,5 млн. Дол. США) / 100 млн. Дол. США = 0,03, або 3%.

Чиста процентна маржа - це не те саме, що чиста процентний дохід. Чистий процентний дохід - це чисельник у рівнянні чистої процентної маржі, але знаменник - це сукупні активи банку, і вони можуть змінюватись у пропорціях, які не відображаються у чисельник.

Чиста процентна маржа - це не те саме, що прибутковість. Більшість банків також отримують значний дохід від зборів та зборів за обслуговування різних видів, і вони не відображаються у чистій процентній маржі.

Типова та відносна чиста процентна націнка

На чисту процентну маржу банку впливає ряд факторів. Наприклад, пропозиція і попит для позик допомагають встановлювати ринкові процентні ставки. Грошово -кредитна політика та банківські правила, встановлені Федеральною резервною системою, можуть збільшити або зменшити попит на депозитні рахунки та попит на кредити.

Якщо попит на заощадження зросте відносно попиту на кредити, цілком ймовірно, що чиста процентна маржа зменшиться. Навпаки, якщо попит на кредити вищий щодо заощаджень.

Чиста процентна маржа варіюється між банками залежно від їх бізнес -моделей. Наприклад, Wells Fargo мав річну чисту процентну маржу за перший квартал 2019 року в розмірі 3,10%. У той же період JPMorgan Chase мав NIM 2,88%. Тим часом у першому кварталі 2019 року Capital One Financial мала чисту процентну маржу в розмірі 7,22% у річному обчисленні.

Це не означає, що Capital One більш ніж удвічі прибутковіший або навіть удвічі ефективніший за Wells Fargo або JPMorgan Chase. Кожна компанія орієнтована на різне фінансові інструменти для отримання доходу. Тим не менш, це свідчить про те, що Capital One реагує більш гнучко у середовищі зі змінною ставкою.