Розуміння процесу депозитування

Купівля будинку може бути складним процесом, до якого більшість людей зазвичай не готова. Одним із цих загадкових елементів є ескроу процес - також називається закриття. Цей процес, який відбувається між тим, як продавець прийняв пропозицію і покупець отримає ключі, може бути переважним для багатьох покупців житла. Непогано уявити хоча б базове уявлення про кроки, які потрібно виконати, перш ніж робити пропозиції щодо будинку.

Що таке Escrow?

Ескроу - це а фінансовий інструмент проводиться а третя сторона від імені двох інших сторін, які завершують операцію. Це як довірчий рахунок у третьої сторони, поки всі зобов’язання продавця та покупця виконуються.

Час, необхідний для проходження від початку до кінця процесу депозитування. Деякі фактори, що визначають довжину закриття, включають a попереднє погодження іпотеки, маючи під рукою належні документи та кількість часу, необхідного для їх отримання андеррайтинг завершено. І так само, як і тривалість часу, процес також може змінюватися в залежності від стану. Наступні кроки, однак, загалом однакові для всіх.

Відкрийте ескроу -рахунок

Після того як ви та продавець підписуєте взаємоприйнятну угоду про купівлю, ваш ескроу -агент збиратимуть ваші серйозні гроші перевірити та внести його на ескроу -рахунок у компанії -дескроу, зазначений у договорі купівлі -продажу. Компанія ескроу діє як нейтральна третя сторона збирати необхідні кошти та документи, які беруть участь у процесі закриття, від початкових грошових внесків та позикових документів до підписаних акт.

Очікуйте оцінку банку

Банк, що просуває іпотеку, зробить це сам оцінка—За що зазвичай платить покупець — для захисту своїх фінансових інтересів, якщо це колись буде потрібно викупити на майно. Якщо оцінка є нижчою за запропоновану ціну, кредитор не дасть вам фінансування, якщо ви не придумаєте різницю або продавець не знизить ціну до оціночної суми.

Однак ви можете спробувати змінити оцінювачрозуму, виконавши одну з таких дій:

• Надайте додаткову інформацію про те, чому, на вашу думку, варто оцінити будинок на вищу суму
• Отримайте другу оцінку
• Спробуйте інший кредитор і сподівайтесь, що оцінка вийде вам на користь

Якщо жоден із цих варіантів неможливий, ви можете скасувати договір купівлі -продажу.

Безпечне фінансування

Ви повинні були попередньо затвердити іпотеку до того, як ваша угода була прийнята. Після того, як ви дасте кредитору адресу власності, він підготує сумлінна оцінка- або виписка із детальною сумою кредиту -процентна ставка, витрати на закриттята інші витрати, пов'язані з покупкою. Переконайтеся, що ви домовились про цифри в цьому документі, перш ніж підписати його. Після того, як ви написали зобов'язання за кредитомнастав час скасувати фінансування непередбачених обставин письмово.

Схвалити розкриття інформації продавця

Ви повинні отримати письмове повідомлення про будь -які очевидні проблеми, які вже були виявлені продавцем або його агентом. Наприклад, у районах із середнім та низьким рівнем доходу в районах з високою вартістю проживання гараж, можливо, був перетворений на житлову зону з порушенням міських житлових кодексів. Можливо, ви вже знаєте про подібні проблеми, оскільки вони часто згадуються у списку.

У власності може бути номер "ні" розкриття інформації продавцем, тобто продавець не повідомляє жодних подробиць щодо умов продажу. Якщо ви все ще зацікавлені у власності, зробіть власний огляд. Переконайтеся, що ви отримали дозвіл від продавця, перш ніж ваш інспектор зайде до приміщення.

Отримайте необхідні перевірки

Наступний крок - обміркувати, чи хочете ви додаткові витрати на перевірки. Хоча це не обов’язково, вони можуть стати в нагоді з огляду на ваші обставини.

Хоча це не є обов’язковою умовою, у ваших інтересах отримати її огляд будинку. За кілька сотень доларів а професійний домашній інспектор розповість вам, чи є в будинку якісь небезпечні чи дорогі дефекти. Якщо вони є, ви захочете дізнатися про них, щоб зробити одне з наступного:

• Повернутися з покупки.
• Попросіть продавця виправити їх.
• Попросіть продавця знизити ціну, щоб ви могли самостійно впоратися з ремонтом.

Якщо процес перевірки завершився задовільно, вам потрібно буде видалити непередбачені обстеження письмово. Ви повторите цей крок після будь -яких інших перевірок, включаючи:

Інспекція шкідників

Можливо, вам захочеться оглянути шкідників, щоб переконатися, що в будинку немає термітів, мурашок -теслі та інших шкідників, таких як плотва або щур. Ці проблеми можуть не бути очевидними протягом дня, коли ви, швидше за все, оглянули будинок, і були б страшенно небажаним відкриттям після того, як ви переїдете. Будь -які проблеми зі шкідниками потрібно буде усунути, перш ніж розпочнеться продаж - за умови, що ви хочете продовжити покупку. Це ще одна сфера, де ви, можливо, захочете домовитися з продавцем про оплату робіт.

Екологічна інспекція

Іноді рекомендується пройти екологічну інспекцію, щоб перевірити наявність в будинку токсинів, таких як цвіль та азбест. На домашньому майданчику також можуть виникнути проблеми, такі як забруднення з місця поблизу сміттєзвалища, колишнього нафтового родовища, хімчистки, заправки або іншого екологічно небезпечного підприємства. Будь -які проблеми, виявлені в цій сфері, можуть становити серйозну небезпеку для здоров'я і їх виправлення може бути дорогим.

Геологічний звіт

У районах, які зазнають землетрусів, може знадобитися звіт про ґрунти та/або геологічний звіт для оцінки ризику серйозних пошкоджень майна у разі такої катастрофи. Ви також можете розглянути звіт про повінь. Якщо будинок занадто ймовірно затопить, ви не зможете потрапити страхування власників житла, що означає, що ви не можете отримати іпотеку. У деяких випадках покупка страхування від паводків на додаток до страхування власника житла вирішить цю проблему. У сільській місцевості слід провести землевпорядкування для перевірки меж власності. У міських районах межі, як правило, вже дуже чіткі.

Купівля страховки від небезпеки

Це включає страхування власника житла та будь -яке додаткове покриття, необхідне у вашій географічній зоні (наприклад, страхування від паводків). Вам потрібно буде мати страхування власників житла, поки ваша іпотека не буде погашена.

Отримайте звіт про право власності та страхування прав власності

І звіти про заголовки, і страхування прав власності вимагаються вашим кредитором. Навіть якби їх не було, ви б все одно хотіли їх. 

The титул Звіт гарантує, що право власності на власність є чітким, тобто немає заставні права на майно, і ніхто, крім продавця, не має претензій до будь -якої його частини. Страхування права власності захищає вас і кредитора від будь -яких юридичних проблем, які можуть виникнути пізніше, якщо щось не з’явилося під час пошук за назвою.

Якщо з назвою є щось погане (відоме як a хмара або дефект), продавцю потрібно буде виправити це, щоб продаж могла тривати, або дозволити вам піти. Залежно від того, де ви живете, ескроу -компанія та титульна компанія можуть бути одним і тим же.

Проведіть останній прохід

Непогано повторно оглянути майно безпосередньо перед закриттям, щоб переконатися, що немає нових пошкоджень сталося, і продавець залишив вам предмети, зазначені в договорі купівлі -продажу, такі як побутова техніка або світильники.

На даний момент ви, ймовірно, не зможете відступити, якщо будинок не зазнав серйозних пошкоджень. Однак це нечувані випадки, коли дрібний покупець тисне на свого агента, аби скасувати угоду через щось незначне.

Уважно прочитайте форму HUD-1

Принаймні за один день до закриття ви отримаєте Форма HUD-1 або остаточний звіт про умови кредитування та витрати на закриття.Порівняйте це з добросовісною оцінкою, яку ви підписали раніше. Обидва документи повинні бути дуже схожими. Шукайте непотрібні, несподівані або надмірні збори, а також відверті помилки.

Закрийте Escrow

Процес закриття дещо змінюється залежно від штату, але вам потрібно буде підписати купу документів - не поспішайте і уважно прочитайте. У продавця також будуть папери для підписання. Після підписання всіх паперів офіцер ескроу підготує новий акт, в якому вас назватиме власником нерухомості, і надішле його реєстратору округу. Ви надішлете касовий чек або організувати a банківський переказ платити за своє передоплата і витрати на закриття, і ваш кредитор перекаже ваші кредитні кошти на ескроу, щоб продавець і, якщо можливо, позикодавця продавця могли бути сплачені.

Якщо ви встигнете так далеко, то нарешті зможете заволодіти будинком.

Суть

Ваш агент буде контролювати весь цей процес, тому не хвилюйтесь, якщо ви не розумієте кожної деталі. Однак у будь -якій транзакції, де ви ставите так багато грошей у фінансовому плані, було б добре мати хоча б базове уявлення про те, що відбувається, щоб ви не скористалися перевагами.