Змінне страхування життя: визначення
Що таке змінне страхування життя?
Змінна страхування життя це поліс постійного страхування життя з інвестиційною складовою. У полісі є рахунок у готівковій вартості, який інвестується у низку субрахунків, наявних у полісі. Субрахунок діє подібно до a взаємний фонд, за винятком того, що він доступний лише у полісі змінного страхування життя. Типова політика змінних термінів служби матиме на вибір декілька субрахунків, деякі пропонують більше 50 різних варіантів.
Рахунок грошової вартості має потенціал для зростання в міру зростання базових інвестицій на субрахунках полісу. Водночас із зменшенням базових інвестицій може знизитися і готівкова вартість.
Ключові висновки
- Змінне страхування життя - це страховий поліс, у якому сума виплат визначається результатами базових цінних паперів у полісі.
- Як і ринок, змінна політика повертається більше, коли ринок зростає, і менше, якщо ринок падає.
- Змінні поліси страхування життя вважаються набагато більш мінливими, ніж стандартні поліси страхування життя, і ідеально підходять лише для тих, хто може знести додатковий ризик.
- Оскільки це поліс страхування життя, коли змінний поліс працює добре, він може мати значні податкові переваги. Навіть якщо політика не працює належним чином, вам не потрібно буде сплачувати податки зі своїх дистрибутивів.
Розуміння змінного страхування життя
Звернення до змінного страхування життя полягає в інвестиційному елементі, доступному в полісі, та сприятливому податковому режимі зростання вартості готівки полісу. Щорічне зростання рахунку грошової вартості не оподатковується як звичайний дохід. Крім того, до цих значень можна отримати доступ у наступні роки, і, якщо це буде зроблено належним чином за допомогою кредитів, використовуючи рахунок як заставазамість прямого зняття коштів вони можуть бути отримані без будь -якого податку на прибуток.
Подібно до спільних фондів та інших видів інвестицій, змінний поліс страхування життя повинен бути представлений разом із проспект деталізуючи всі збори політики, збори та витрати на субрахунку.
Крім того, деякі з найкращі компанії зі страхування життя, включаючи Prudential та New York Life, пропонують різноманітні поліси страхування життя.
Advisor Insight
Стів Кобрин, LUTCF
Фірма Стівена Х. Кобрин, LUTCF, Fair Fair, Нью -Джерсі
За сприятливих обставин змінне страхування життя може отримати сприятливий податковий режим і запропонувати можливість заробляти гроші на ринку, а не платити податки.
По -перше, ви повинні претендувати на низьку премію. Якщо витрати на страхування надто високі, це істотно перешкоджатиме зростанню готівки.
По -друге, цей продукт розглядається юридично як гарантія і по праву. Як і будь -які інвестиції, ви повинні керувати ризиками та винагородами, враховувати витрати, стежити за розподілом активів та робити все інше, що необхідно для забезпечення оптимальної роботи. Якщо ви не готові зробити це самостійно, переконайтеся, що у вас є консультант.
Вам також потрібно розуміти, як працювати в рамках чинного податкового законодавства. Існує правильний і неправильний спосіб наростити грошові кошти у страхуванні життя та вилучити їх. Помилки можуть коштувати дуже дорого.