5 способів подвоїти гроші: найкращі стратегії

Подвоєння ваших грошей - це знак честі, який часто використовується як право хвальби та обіцянка надто ревних радників. Можливо, це відбувається глибоко в нашій психології інвесторів-частині нас, що ризикують, яка любить швидкі гроші.

Тим не менш, подвоєння ваших грошей - це реалістична мета, до якої інвестор повинен завжди прагнути. Загалом, є п'ять способів потрапити туди. Вибраний вами метод значною мірою залежить від вашого апетиту до ризику та термінів інвестування.

1. Класичний спосіб - заробляйте повільно

Інвестори, які існують деякий час, запам’ятають класичну рекламу Сміта Барні 1980 -х років, в якій Британський актор Джон Хаусман своїм безпомилковим акцентом повідомляє глядачам, що "вони заробляють гроші старомодним способом - вони Зароби це."

Що стосується найбільш традиційного способу подвоєння ваших грошей, то ця реклама не надто далека від істини. Перевірений часом спосіб подвоїти свої гроші за розумний проміжок часу-це інвестувати у надійний, неспекулятивний портфель, який диверсифікований між блакитна фішка акції та облігації інвестиційного рівня.

Через рік це не подвоїться, але, врешті -решт, слід враховувати старе правило 72. Правило 72 - це відомий ярлик для розрахунку того, скільки часу знадобиться, щоб інвестиція подвоїлася, якщо її зростання зросте. Просто розділіть 72 на очікувану річну ставку. Результат - кількість років, необхідних для подвоєння ваших грошей.

Враховуючи, що великі акції "блакитних фішок" поверталися приблизно на 10% щорічно протягом останніх 100 років і мають інвестиційний рівень облігації повернули приблизно 5,9% між 1928 та 2020 роками, портфель, розподілений порівну між ними, повинен повернути приблизно 8% а рік. Ділення 72 на цю очікувану норму прибутку свідчить про те, що цей портфель має подвоюватися кожні дев’ять років. Це не надто пошарпано, якщо врахувати, що через 18 років воно зросте в чотири рази.

Коли маєш справу з низьким норми прибутку, правило 72 є досить точним прогнозом. У цій діаграмі порівнюються цифри, задані правилом 72, і фактична кількість років, протягом яких ці інвестиції подвоїлися б у вартості.

Норма прибутку	Правило 72	Фактичний ні. років	Різниця (немає) років
2%	36,0	35,0	1.0
3%	24,0	23.5	0.5
5%	14,0	14.2	0.2
7%	10.3	10.2	0.1
9%	8.0	8.04	0.0
12%	6.0	6.1	0.1
25%	2.9	3.1	0.2
50%	1.4	1.7	0.3
72%	1.0	1.3	0.3
100%	0.7	1.0	0.3

Зауважте, що, хоча воно дає швидку і приблизну оцінку, правило 72 стає менш точним, коли норми прибутку стають вищими.

2. Супротивний шлях - кров на вулицях

Навіть найнепривабливіший інвестор знає, що настає момент, коли вам доведеться купувати не тому, що всі отримують хорошу річ, а тому, що всі виходять.

Подібно до того, як великі спортсмени переживають спади, коли багато вболівальників повертаються спиною, ціни на акції великих компаній іноді проходять через спади, які прискорюються, коли непостійні інвестори рятують гроші. Як нібито колись сказав барон Ротшильд, розумні інвестори "купують, коли на вулицях кров, навіть якщо кров їхня".

Ніхто не сперечається, що варто купувати сміттєві запаси. Справа в тому, що бувають випадки, коли хороші інвестиції перепродаються, що відкриває можливість для інвесторів, які зробили домашнє завдання.

Класичні барометри, які використовуються для оцінки того, чи може бути акція перепродана, - це компанія співвідношення ціни та прибутку та балансова вартість. Обидва заходи мають усталені історичні норми як для широких ринків, так і для окремих галузей промисловості. Коли компанії падають значно нижче цих історичних середніх показників з поверхневих чи системних причин, розумні інвестори відчувають можливість подвоїти свої гроші.

3. Безпечний шлях

Так само, як швидка смуга і повільна смуга на шосе зрештою приведуть вас до того ж місця, існують швидкі та повільні способи подвоїти ваші гроші. Якщо ви віддаєте перевагу грати на безпеку, облігації можуть стати менш привабливою подорожжю до того ж пункту призначення. Поміркуй облігації з нульовим купоном, включаючи класичні ощадні облігації США, наприклад.

Для необізнаних облігацій з нульовими купонами може здатися лякаючим. Насправді їх легко зрозуміти. Замість того, щоб купувати облігацію, яка винагороджує вас регулярними відсотками, ви купуєте облігацію зі знижкою до її кінцевої вартості за зрілості.

Наприклад, замість того, щоб платити 1000 доларів за облігацію в розмірі 1000 доларів США, яка виплачує 5% на рік, інвестор може купити ту саму облігацію в розмірі 1000 доларів за 500 доларів. У міру наближення до наближення до погашення, його вартість повільно зростає, поки власник облігацій зрештою не погасить номінальну суму.

Однією з прихованих переваг є відсутність ризику реінвестування. Зі стандартними купонними облігаціями існують проблеми та ризики реінвестування процентних платежів у міру їх надходження. З облігаціями з нульовим купоном є лише одна виплата, і вона настає, коли облігація дозріває.

4. Спекулятивний шлях

Хоча деякі інвестори можуть працювати повільно і стабільно, інші виявляються засинаючими за кермом. Для цих людей найшвидший спосіб збільшити розмір гніздове яйце може бути використання опцій, маржинальна торгівля, або пенні запаси. Усі так само швидко можуть зменшити гніздове яйце.

Варіанти акцій, наприклад, прості ставить та дзвінки, можна використовувати для спекуляцій на акціях будь -якої компанії. Для багатьох інвесторів, особливо тих, хто в курсі пульсу конкретної галузі, опціони можуть турбо зарядити продуктивність портфеля.

Кожен опціон на акції потенційно представляє 100 акцій. Це означає, що ціна компанії може знадобитися збільшити лише на невеликий відсоток, щоб інвестор вийшов за межі парку. Просто будьте обережні, і обов’язково зробіть домашнє завдання, перш ніж спробувати його. Для тих, хто не хоче вивчати тонкощі опціонів, але хоче використати свою віру чи сумніви щодо певної акції, є можливість купувати на маржі або продавати акції короткий.

Обидва ці методи дозволяють інвесторам по суті позичати гроші в брокерській компанії, щоб купити або продати більше акцій, ніж вони мають насправді, що, у свою чергу, істотно збільшує їх потенційний прибуток. Цей метод не призначений для слабонервних. А. маржинальний дзвінок може повернути вас у кут, а короткі продажі можуть генерувати нескінченні збитки.

Нарешті, екстремальне полювання може перетворити копійки на долари. Ви можете кинути кубики на одну з численних колишніх компаній, що впали менше ніж за долар. Або ви можете вкласти трохи грошей у компанію, яка виглядає як наступна велика річ. Акції пенні можуть подвоїти ваші гроші за один торговий день. Просто майте на увазі, що низькі ціни на ці акції відображають настрої більшості інвесторів.

5. Найкращий спосіб

Хоча це не так весело, як дивитися улюблені акції у вечірніх новинах, безперечний чемпіон у суперважкій вазі - це відповідний внесок роботодавця в 401 (к) або інший пенсійний план, спонсорований роботодавцем. Це не сексуально, і це не вразить сусідів, але отримати автоматичний 0,50 доларів за кожен заощаджений долар важко.

Ще кращим стає той факт, що гроші, які надходять у ваш план, надходять на перше місце з того, що ваш роботодавець звітує в IRS. Для більшості американців це означає, що кожен вкладений долар коштує їм лише від 0,65 до 0,75 доларів.

Якщо у вас немає доступу до плану 401 (k), ви все одно можете інвестувати в традиційну IRA або Roth IRA. Ви не отримаєте збігу компанії, але лише податкова пільга є суттєвою. Традиційна ІРА має таку ж безпосередню податкову пільгу, як 401 (k). IRA Roth оподатковується у рік, коли гроші вкладені, але коли вони вилучаються при виході на пенсію, податки на основну суму або прибуток не сплачуються.

І це добре для платника податків. Але якщо ти молодий, подумай про це Рот ІРА. Нульові податки на ваш приріст капіталу? Це простий спосіб отримати більш високу ефективну віддачу. Якщо ваш поточний дохід низький, уряд навіть ефективно компенсує певну частину ваших пенсійних заощаджень. The Кредит на пенсійні ощадні внески зменшує ваш податковий рахунок на 10% до 50% вашого внеску.

Будьте обережні

Напевно, там більше шахрайства з інвестиціями, ніж впевнених речей. Будьте підозрілими, коли вам обіцяють результати. Незалежно від того, чи це ваш брокер, ваш швагер або пізнавальна реклама вночі, знайдіть час, щоб переконатися, що хтось не використовує ви подвоїти їх гроші.