Як довго ви повинні зберігати банківські виписки?

Як довго ви повинні зберігати виписки з банку та кредитної картки, залежить від того, як ви їх отримаєте.

• Якщо у вас немає банківського рахунку в Інтернеті і ви все ще отримуєте банківські виписки поштою, зберігайте папір протягом 12 місяців.
• Якщо у вас є банківський рахунок в Інтернеті і ви не отримуєте виписок у паперовій формі, ви зможете переглядати або друкувати свої виписки протягом кількох років, коли це буде потрібно. Банки зберігають ці документи доступними більше року (і до 3 років, залежно від банку). Якщо вам потрібні більш тривалі періоди, ви можете зв’язатися з основним номером банку в Інтернеті та попросити бажаний період. Банк має надіслати його електронною поштою або надіслати вам поштою протягом декількох днів.

У будь -якому випадку, ви повинні переглядати свої заяви принаймні раз на місяць, щоб переконатися, що тут немає неприємних сюрпризів.

Коли вам потрібні записи

Приблизно дві третини американців зараз використовують цифровий банкінг через додаток для телефону або на персональному комп’ютері. Більше половини продовжує отримувати виписки з банківських та кредитних карток поштою. Не дивно, що літні споживачі набагато частіше віддають перевагу паперовим документам.

Можливо, ви побачите певне задоволення, побачивши справжній папірець, який ви підписали, хоча така документація не існує для електронних покупок.

У будь -якому випадку, незалежно від того, чи є у вас паперова система подання документів або доступ до ваших записів в Інтернеті, може настати момент, коли вам знадобляться ваші старі заяви з будь -якої з кількох причин.

Як довго ви повинні зберігати свої заяви?

Якщо ви не відмовлялися від щомісячних банківських виписок поштою, зберігайте їх мінімум один рік. Якщо ваш рахунок доступний лише в Інтернеті, щомісяця переглядайте депозити та зняття коштів, щоб переконатися, що вони правильні.

Крім того, якщо ви добре володієте введенням даних, ви можете записати свої доходи та витрати у програму ведення бухгалтерії або електронну таблицю.

Після одного року можна безпечно подрібнювати та викидати папір за одним великим винятком: все, що підтверджує податкові відрахування, слід зберігати принаймні три роки. IRS каже, що це рідко повертається далі, ніж це під час перевірок, хоча вона залишає за собою можливість це зробити.

Якщо ваш обліковий запис знаходиться в Інтернеті, записи будуть або заархівовані в Інтернеті, або доступні за спеціальним замовленням у банку або фінансовій установі. Наприклад, American Express зберігає операції з рахунками на три роки в Інтернеті та здійснює пошук. Користувачі Chase Bank можуть отримати доступ до семирічної діяльності на рахунку.

Чому ви повинні зберігати заяви

Доступ до запису ваших останніх покупок, оплати рахунків тощо фонд оплати праці депозити необхідні з ряду причин, не в останню чергу як доказ сплати у разі спору.

Вам слід регулярно перевіряти діяльність свого банківського рахунку на наявність доказів крадіжки особистих даних та шахрайство з дебетовими картками. Заяви забезпечують перевірку незаконної діяльності та використовуються для відшкодування збитків.

Для цілей оподаткування

Під час сплати податку на прибуток вам може знадобитися ваша банківська виписка для перевірки ваших доходів та витрат, таких як благодійні внески та витрати на бізнес.

Виписки з банківського рахунку, що підтверджують великі покупки або платежі, також варто зберегти. Наприклад, вам може знадобитися підтвердження покупки, щоб подати страховий випадок або скористатися гарантією.

Ви можете подрібнити квитанції банкомата (банкомата) після узгодження їх із записами свого облікового запису. Депозитні та знімальні листи можна подрібнювати після перевірки транзакцій за допомогою щомісячної виписки.

Онлайн проти Заяви в паперовій формі

Багато банків ведуть щомісячні виписки клієнтів в Інтернеті щонайменше п'ять років, і вони легко доступні через свої програми та веб -сайти для онлайн -банкінгу. Ці заяви зазвичай надходять у друкованих форматах. Резюме інформації про транзакції часто доступні для завантаження.

Можливо, ви зможете отримати паперову копію виписок із свого банку за кілька років назад. Деякі банки стягують плату за пошук та друк цієї послуги, оскільки це неможливо зробити на рівні відділення. Старіші заяви розглядаються в бек -офісі.

З міркувань безпеки найкраще зберігати будь -які паперові виписки з паперу в пожежобезпечному сейфі в надійному місці. Електронні заяви слід зберігати у файлі, захищеному паролем.

Подрібнення документів

Може здатися простіше просто зберігати свої записи назавжди, а не відкладати час на їх упорядкування. Однак це не найкраща ідея, перш за все через потенціал злодіїв ідентичності отримати їх.

Документи, які слід подрібнити, включають наступне:

• Виписки з кредитних карток: Зберігайте їх протягом 60 днів, якщо вони не включають витрати, пов'язані з податками. У таких випадках зберігайте їх не менше трьох років.
• Оплата: Установіть відповідність між ними W-2 раз на рік, а потім подрібнити їх.
• Комунальні рахунки: Тримайте їх максимум рік.
• Податкові декларації та податкові надходження: Так само, як і з податками кредитна карта зберігати їх у файлах не менше трьох років.
• Політика страхування житла та автомобіля: Подрібніть старі, коли отримаєте нові поліси.
• Іпотечні звіти та благоустрій житла: Подрібніть їх, коли ви продаєте будинок.

Як подрібнити документи

Коли ви будете готові розпоряджатися своїми банківськими виписками, переконайтеся, що ви насправді їх подрібнили. Просто розрізавши їх навпіл, це не завадить злодіям ідентичності збирати разом вашу особисту інформацію. Подрібнювачі тепер невеликі, портативні та дешеві.

Якщо обсяг вашого паперу величезний, можна придбати послуги подрібнення. Деякі банки безкоштовно знімають ваші виписки за запитом.