5 Помилки на рахунку грошового ринку

Інвестування може бути ризикованою справою. Перш ніж взяти на себе зобов’язання щодо будь -якого інструменту інвестування, потрібно враховувати багато різних факторів. Якщо ви інвестуєте в акції, ви повинні нести ризик ринкової та економічної нестабільності. Облігації несуть із собою як процентні, так і інфляційні ризики. Але якщо ви шукаєте щось досить безпечне, завжди є рахунок на грошовому ринку.

Рахунки на грошовому ринку служать корисним цілям збереження та збереження наших грошей. Але їх часто неправильно розуміють і зловживають. Але які вони? І як уникнути деяких помилок, які роблять більшість людей, інвестуючи у ці низькопроцентні транспортні засоби?

Читайте далі, щоб дізнатися про п’ять найбільших помилок інвесторів, що стосуються рахунків на грошовому ринку.

Що таке рахунки на грошовому ринку?

По -перше, важливо розуміти ці облікові записи та їх пропозиції. Рахунки грошового ринку є депозитні рахунки проводиться в банках та кредитних спілках. Часто називаються депозитними рахунками на грошовому ринку (MMDA), вони часто мають функції, які відрізняють їх від інших

ощадні рахунки. Вони вважаються чудовим місцем для тимчасового утримання ваших грошей, особливо коли ринок вирує від нестабільності, і ви не можете бути впевнені в будь -якому іншому безпечному притулку.

Коли у вас є рахунок на грошовому ринку, ви можете бути впевнені, що ваш баланс застрахований балансом Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) до 250 000 доларів США. Зазвичай існує необхідний мінімальний баланс. Інвестор, баланс якого падає нижче мінімального, зазвичай несе комісію.

Багато рахунків ММ поставляються з можливістю запису чеків та дебетовою карткою. Але інвестор має обмежену кількість транзакцій - всього шість переказів та електронних платежів на місяць відповідно до Регламент Федеральної резервної системи D. Збори стягуються з споживачів, які роблять більше встановленого ліміту.

Ці рахунки є процентними-як правило, однозначними доходами-і можуть сплачувати трохи більше, ніж традиційний ощадний рахунок. Це тому, що вони можуть інвестувати у стабільні фонди з низьким ризиком, такі як казначейські облігації (Т-облігації), і зазвичай платять вищі процентні ставки, ніж ощадний рахунок. Хоча прибутки можуть бути не великими, рахунки на грошовому ринку є все -таки непоганий вибір під час невизначеності.

Вони не є фондами грошового ринку

Помилка обліку грошового ринку у фонді грошового ринку - це звичайне явище, але є суттєві відмінності між двома фінансовими інструментами.

А. фонд грошового ринку-це спільний фонд, що характеризується низькоризиковими інвестиціями з низькою прибутковістю. Ці кошти інвестують у дуже ліквідні активи, такі як готівка та цінні папери в еквіваленті готівки. Вони, як правило, також інвестують у боргові цінні папери з високим кредитним рейтингом, які погашаються в короткостроковій перспективі. Вхід та вихід із фонду ММ відносно простий, оскільки з позиціями немає навантажень.

Часто, однак, інвестори почують грошовий ринок і вважатимуть, що їх гроші в цілковитій безпеці. Але це не відповідає дійсності грошовий ринок кошти. Ці типи рахунків все ще є інвестиційним продуктом і, як такі, не мають гарантій FDIC.

Прибутковість фонду грошового ринку залежить від ринкових процентних ставок. Їх можна класифікувати за різними типами, такими як фонди первинних грошей, які інвестують у борги з плаваючою ставкою та комерційні папір неказначейських активів або казначейських фондів, які інвестують у стандартний борг, виданий казначейством США, наприклад векселі, облігації та нотатки.

Інфляційні ризики

Поширеною помилкою є думка, що розміщення грошей на рахунку грошового ринку захищає вас від цього інфляція. Але це не обов’язково правда.

Багато хто стверджує, що краще заробляти невеликі відсотки в банку, аніж взагалі не заробляти, але випередження інфляції в довгостроковій перспективі насправді не є суттю рахунку на грошовому ринку. Рівень інфляції був низьким у 2020 році-1,36% станом на грудень, тоді як середньорічний рівень інфляції за 20 років-2,1%. Тим часом середній рахунок грошового ринку платить менше 0,60% відсотки. Тому гроші, які знаходяться на рахунку грошового ринку, навряд чи випереджають інфляцію.

Припустимо, наприклад, що інфляція нижча за 20-річний історичний середній показник. Навіть у цій ситуації процентні ставки, які банки сплачують за цими рахунками, також зменшуються, що впливає на початковий намір рахунку. Отже, хоча рахунки на грошовому ринку є безпечними інвестиціями, вони насправді не захищають вас від інфляції.

Просто правильний баланс

Змінні темпи інфляції можуть вплинути на ефективність рахунків на грошовому ринку. Одним словом, мати високий відсоток свого капіталу на цих рахунках неефективно. Але вони вимагають більшого мінімального залишку, ніж традиційні ощадні рахунки.

Як правило, рекомендовано від 6 до 12 місяців витрат на проживання на суму грошей, яку слід зберігати готівкою на таких рахунках для непередбачених надзвичайних ситуацій та життєвих подій. Крім того, гроші по суті сидять і втрачають свою цінність.

Гроші як покривало безпеки

У багатьох випадках ми запрограмовані вважати, що накопичення грошей - це найбільш плідний підхід. Але це не обов’язково вірно, особливо якщо мова йде про економію грошей на грошовому ринку або стандартних ощадних рахунках. Важко мати гроші, над якими ти наполегливо працював, щоб висунутись на відкритий ринок, піддавшись всій невизначеності, яка з ним пов’язана. На жаль, люди часто залишаються на своїх готівкових позиціях занадто довго, а не інвестують їх, і це все через страх.

Велика рецесія лише привела вже насторожених інвесторів далі в кролячу нору, що накопичувала готівку. Але висока прибутковість ваших грошей може прийти лише за рахунок різноманітних інвестицій. П’ятдесят років тому ви могли потроху прибирати гроші кожен день і бути впевненими, що у вас все буде добре, але сучасний час диктує зовсім інше майбутнє для нашої фінансової стабільності. Сьогодні завдання полягає в тому, щоб перехитрити наш природний рефлекс, щоб утримати все це.

Розділіть це

Диверсифікація активів є одним із фундаментальних законів інвестування. Готівка нічим не відрізняється. Якщо ви наполягаєте на тому, щоб усі ваші гроші зберігалися на рахунках грошового ринку, ні на одному рахунку не повинно бути більше, ніж сума страхування FDIC у розмірі 250 000 доларів США. Нерідкі випадки, коли можна побачити сім’ї чи маєтки з кількома банківськими рахунками, щоб максимально застрахувати свої гроші.

Використовуючи цю стратегію, поділ грошей на три «відра» може виявитися корисним. Маючи гроші, відкладені на короткостроковий (один-три роки), середньостроковий (чотири-10 років, і довгостроковий (10 років плюс) може привести інвесторів до більш логічного підходу до того, як довго-і скільки-гроші бути збереженим. Щоб застосувати більш тактичний підхід, ми можемо застосувати ті ж сегменти та оцінити вашу толерантність до ризику реалістично.

Подумайте про вкладання довгострокових грошей в інші інвестиційні механізми з низьким ризиком, такі як ануїтет, поліс страхування життя, облігації або Казначейські облігації. Існує незліченна кількість варіантів розподілу вашої чистої вартості, щоб хеджувати ризик втрати вартості ваших грошей, що зберігаються готівкою. Деякі інвестиційні механізми, крім рахунків на грошовому ринку, пропонують більші відсотки. Для більш толерантних інвесторів або тих, хто хоче тримати гроші в короткостроковій та середньостроковій перспективі, є кошти та інвестиційні стратегії, які можуть забезпечити прибуток, якого ви прагнете, - з огляду на час та ваш шлунок мінливість. Ці підходи, поряд з постійним переміщенням грошей протягом кожного періоду вашого життя, можуть допомогти випередити поточну та майбутню інфляцію, захищаючи гроші від втрати їх вартості. У будь -якому випадку, прагнення до повного розуміння цих продуктів - це те, що дозволить вам прийняти правильне рішення для себе.

Суть

Рахунки на грошовому ринку служать єдиній меті: тримати гроші на стоянці. Гроші, однак, нічого не роблять, якщо їх не перемістити, і в кінцевому підсумку вимагатиме від інвестора вивчити свої варіанти та інвестувати більш різноманітно.