Визначення кредиту для прямої консолідації

Що таке позика на пряму консолідацію?

Кредит з прямою консолідацією - це вид федерального кредиту, який поєднує два або більше федеральних кредитів на освіту в єдину позику з фіксованою процентною ставкою на основі середньої ставки кредитів, що консолідуються.

Розуміння позики на пряму консолідацію

Кредити прямої консолідації дозволяють позичальникам скорочувати кількість кредитних платежів, які вони повинні здійснювати щомісяця, об'єднуючи їх у єдиний платіж. Ці кредити надаються Міністерством освіти США і не вимагають від позичальників сплати збору за подання заявки. Більшість федеральних позик підлягають консолідації, але приватні позики не підходять. Позичальники можуть консолідуватися, коли вони закінчать школу, вийдуть зі школи або опуститься нижче статусу студента, який навчається на південній формі.

Консолідація кредиту також може надати комусь доступ до додаткових планів погашення кредиту та програм прощення позик. Прощення позики програми дозволяють позичальнику скасувати своє зобов'язання погасити все або частину залишку довірителя та відсотки заборгованості за студентську позику. Найпоширенішими з цих програм є програма прощення позик учителів та ПЕРЕВОГО кредиту та програма прощення позик у державній службі.

З прощенням кредиту, позичальники не зобов’язані сплачувати податок на прибуток із сум кредиту, які були скасовані або прощені на основі кваліфікаційної роботи.

Процес кредитування прямої консолідації

Прямі кредити для консолідації надаються через Федеральна програма прямого кредитування студентів. Федеральна програма прямого позичання студентів дозволяє учням, а також батькам брати позики безпосередньо в Міністерстві освіти США в школах -учасниках.

Перш ніж отримати кредит на пряму консолідацію, важливо врахувати будь -які переваги, пов'язані з початковими кредитами, такі як знижки за процентними ставками та знижки. Як тільки позики перетворюються на нову пряму консолідовану позику, позичальники зазвичай втрачають ці пільги. Крім того, якщо новий кредит збільшує термін погашення, позичальник може виплатити більші відсотки.

Консолідація федеральних кредитів на освіту є безкоштовною, а процес досить простий. Приватні компанії можуть звернутися до позичальників, щоб запропонувати допомогти у цьому процесі за певну плату, але вони не пов’язані з Департаментом освіти або його федеральних позичальників.

Після заповнення заяви позичальник підтверджує позики, які вони прагнуть консолідувати, а потім погоджується повернути новий кредит для прямої консолідації. Після завершення цього процесу позичальник матиме єдину щомісячну виплату за новою позикою замість кількох щомісячних платежів за кількома позиками.

Переваги та недоліки кредиту на пряму консолідацію

Переваги кредиту з прямою консолідацією досить зрозумілі. Ви можете мати право на менші щомісячні виплати, оскільки термін погашення подовжується до 30 років. Ви також можете отримати нижчу процентну ставку, оскільки кредити для прямого консолідування мають фіксовану процентну ставку. З 1 липня 2006 року всі федеральні студентські позики мали фіксовану процентну ставку. Однак, якщо будь -який із ваших кредитів був виплачений до цієї дати, можливо, у вас може бути змінна процентна ставка. Крім того, вам потрібно буде здійснювати лише один платіж на місяць. Це може полегшити відстеження залишку вашого студентського кредиту.

Позичальники також можуть отримати доступ до різних варіантів погашення. Для кредитів прямої консолідації доступні такі види виплат:

• Стандартний план погашення
• Поетапний план погашення
• Розширений план погашення
• План повернення непередбачених доходів (ПДВ)
• План виплати, коли ви заробляєте (PAYE)
• Переглянутий план оплати заробітку, коли ви заробляєте (REPAYE)
• План виплати на основі доходів (IBR)

Позики виходять із стану дефолту після їх консолідації. Якщо у вас є дефолт за одним (або всіма) кредитами, які ви хочете консолідувати, це може бути хорошим варіантом для вас, але вам доведеться відповідати певним вимогам. (Ви повинні спочатку здійснити три послідовні щомісячні платежі за кредитом, що не проплатився, або погодитися погасити новий кредит для прямої консолідації за допомогою одного з кількох різних варіантів планів погашення.)

Позичальники також можуть отримати доступ до варіантів прощення позик, включаючи програму Прощення позик державних служб (PSLF).

Однак позичальники повинні мати на увазі, що їх процентна ставка також може зрости; оскільки консолідація продовжує термін погашення - можливо, до 30 років - ваша щомісячна виплата зменшується, але це також призводить до того, що ви сплачуватимете більші відсотки протягом усього терміну кредиту.

Ви не отримуєте пільговий період із кредитом для прямої консолідації; період погашення починається одразу після консолідації, а перший платіж має бути здійснений приблизно через 60 днів. Крім того, якщо ваші кредити були дефолтними, ви не отримаєте автоматичного збільшення кредиту, якщо консолідувати свої кредити.

Попередні виплати за кредитом до консолідації не враховуватимуться у вимогах прощення кредиту. І, нарешті, є деякі переваги, які ви можете втратити, консолідувавши свої кредити. До них відносяться знижені процентні ставки, знижки по основним боргам, програми заохочення погашення або пільги зі скасування кредиту, доступні за кредитами, які ви консолідуєте.

Чи правильний вибір - консолідація прямого кредиту?

Існує кілька різних причин, чому ви можете обрати пряму консолідацію кредиту. Якщо важко відстежувати всі ваші виплати за студентські позики, об’єднання всіх ваших федеральних позик в єдиний місячний платіж може бути вам вигідним.

Не всі федеральні позики підходять для планів погашення, орієнтованих на дохід. Вибравши пряму консолідацію кредиту, ви отримаєте доступ до планів погашення, орієнтованих на дохід. Ви також можете обрати пряму консолідацію кредиту, якщо хочете мати право на певні програми прощення позик. За допомогою плану погашення, орієнтованого на дохід, ви можете претендувати на прощення залишку залишку в кінці строку погашення.

Крім того, пряма консолідація кредиту може бути правильним вибором, якщо вам потрібна фіксована процентна ставка. Якщо у вас є федеральні позики, які були виплачені до 1 липня 2006 р., Один або кілька ваших кредитів можуть мати змінну процентну ставку. (Кредити на пряму консолідацію мають лише фіксовані ставки.)

Поширені запитання щодо позики на пряму консолідацію

Яка процентна ставка за кредитом прямої консолідації?

Коли ви консолідуєте свої кредити, ви матимете фіксовану процентну ставку протягом усього терміну кредиту. Фіксована ставка-це середньозважена процентна ставка за кредитами, що консолідуються, округлена до найближчої однієї восьмої відсотка. Наприклад, якщо середньозважений відсоток за кредитами становить 5,25%, то нова процентна ставка після консолідації становитиме 5,375%.

Як я можу скасувати кредит на пряму консолідацію?

Якщо ви зацікавлені у скасуванні кредитної заявки на пряму консолідацію, вам слід звернутися до кредитного сервісного центру для отримання додаткової інформації. Однак немає можливості скасувати або скасувати консолідацію студентського кредиту.

Що таке прямий субсидований кредит консолідації?

Пряма консолідація кредитів дозволяє студентам консолідувати свої кредити для спрощених платежів. Позичальники можуть консолідувати субсидовані та несубсидовані позики Stafford, додаткові позики для студентів, Студентські позики з федеральним страхуванням, позики ПЛЮС, прямі позики, позики Перкінса та будь -які інші федеральні види студентська позика.

Скільки часу займає кредит для прямої консолідації для погашення старих позик?

Умови консолідованого кредиту становлять від семи до 30 років, залежно від залишку та графіка погашення.