Що таке формула співстрахування?
Що таке формула співстрахування?
The співстрахування формула - це страхування власника житла формула, яка визначає розмір відшкодування, яке власник житла отримає від претензії. Формула співстрахування набуває чинності, коли власник житла не підтримує покриття принаймні 80% вартості заміщення будинку. Ті, хто потрапив у цю ситуацію та подають позов, отримають лише часткове відшкодування за формулою.
Ключові висновки:
- Формула співстрахування визначає суму відшкодування, яку власник житла чи власник нерухомості отримає від претензії.
- Формула співстрахування застосовується, коли власник нерухомості не підтримує покриття принаймні 80% вартості заміщення будинку.
- Якщо власник нерухомості страхує менше суми, передбаченої положенням про співстрахування, він по суті погоджується зберегти частину ризику.
- У цьому випадку власник стає «співстрахувальником» і поділятиме будь-які збитки зі страховою компанією відповідно до формули співстрахування.
Як працює формула співстрахування
Формула співстрахування відносно проста. Почніть з поділу фактичної суми покриття будинку на суму, яку слід було нести (80% вартості заміни). Потім помножте цю суму на суму збитку, і це дасть вам суму відшкодування. Якщо ця сума відшкодування перевищує зазначені ліміти однієї страхової компанії, вторинний страхувальник надасть решту коштів.
Співстрахування - це положення, яке використовується страховими компаніями у договорах страхування щодо полісів страхування майна, таких як будівлі. Цей пункт гарантує, що страхувальники страхують своє майно на належну вартість і що страховик отримує справедливу винагороду преміум за ризик. Співстрахування зазвичай виражається у відсотках. Більшість положень про страхування вимагають від страхувальників страхувати 80, 90 або 100% фактичної вартості нерухомості. Наприклад, будівлю вартістю 1 000 000 доларів США із замісною вартістю із застереженням про співстрахування 90% необхідно страхувати не менше ніж 900 000 доларів США. Одна і та ж будівля з умовою страхування 80% має бути застрахована не менше ніж 800 000 доларів США.
Якщо власник нерухомості страхує нерухомість на суму, меншу за суму, передбачену положенням про співстрахування, вони стають "співстрахувальником" і поділять збитки зі страховою компанією.
Реальне використання Формули співстрахування
Якщо власник нерухомості страхує менше суми, передбаченої положенням про співстрахування, він по суті погоджується зберегти частину ризику. Таким чином, вони стають "співстрахувальником" і поділять збитки зі страховою компанією згідно формули співстрахування.
Ось два приклади, які демонструють, як працює застереження про співстрахування:
Вартість будівлі 1 000 000 доларів США
Вимога співстрахування 90%
Необхідна сума страхування 900 000 доларів США
Фактична сума страхування 600 000 доларів США
Сума збитку 300 000 доларів.
Формула співстрахування така:
(Фактична сума страхування) X Сума збитку = Сума вимоги
(Необхідна сума страхування)
Вставляючи зазначені вище суми у формулу, ви отримаєте такий розрахунок:
(600 000 доларів) X 300 000 доларів = 200 000 доларів
($900,000)
Отже, у цій ситуації власник поглинає штраф у розмірі 100 000 доларів США, оскільки він зберігає третину ризику, а не передає його страховику. Тому власник поглинає третину збитків. Якби будівля була застрахована на суму, передбачену положенням про співстрахування (в даному випадку - 90%), розрахунок співстрахування виглядав би так:
(Фактична сума страхування) X Сума збитку = Сума вимоги
(Необхідна сума страхування)
(900 000 доларів) X 300 000 доларів = 300 000 доларів
($900,000)
У другому прикладі, оскільки власник виконав вимогу щодо співстрахування, він не є співстрахувальником, і вимога сплачується без штрафу.
Застереження про співстрахування також містяться в політиці переривання діяльності. Ці положення гарантують, що страхувальники страхують свій потік доходів на відповідну вартість.
