Уникайте цих помилок при ремонті кредиту

Ремонт кредиту передбачає видалення або виправлення недостовірної інформації з вашої кредитної звітності, щоб забезпечити справедливу та прозору інформацію повне уявлення про ваші фінанси, вжиття заходів для підвищення вашого кредитного рейтингу та вирішення, щоб уникнути проблем із кредитом у майбутнє. Ви можете зробити це самостійно або найняти компанію, яка спеціалізується на ремонті кредитів, щоб зробити це за вас. Будь -який шлях може створити помилки. Переконайтеся, що ви знаєте свої права та уникайте 16 помилок, перерахованих нижче.

Знати свої права

Кілька законів захищають споживачів, коли йдеться про кредит. До них відносяться Закон про організації кредитних ремонтів (CROA); the

Закон про чесну кредитну звітність (FCRA); the Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA) 2003 року; та Закон про практику стягнення чесних боргів (FDCPA) 2010 року. Серед іншого, ці закони передбачають, що:

• Ви повинні мати вільний доступ до свого кредитні звіти раз на рік.
• Ви можете оскаржувати помилки у своїх кредитних звітах та кредитні агентства повинен виправити їх, якщо це доведено.
• Ви повинні бути поінформовані, коли ваш кредитний звіт був використаний, наприклад, для відмови у видачі кредиту.
• Ви повинні дати дозвіл на надання вашої кредитної інформації комусь іншому.
• Час, протягом якого негативна інформація залишається у ваших звітах, регулюється.
• Кредитори повинні дотримуватись правил, коли йдеться про те, щоб зв'язатися з вами щодо боргу, включаючи затримку протягом певних годин і не погрожування або інформування членів сім'ї про ваш борг.
• Агенції з ремонту кредитів не можуть брехати вашим кредиторам або заохочувати вас брехати, змінювати вашу особу або вводити в оману їх послуги. Вони також повинні надати вам договір та триденне охолодження період. Якщо фірма не дотримується жодного з цих стандартів, то є ймовірність, що ви маєте справу з шахраєм, а не з одним із кращі компанії з кредитного ремонту.

Знання своїх прав - лише частина картини. Ви також повинні уникати помилок по дорозі. Ось на що слід звернути увагу.

Помилка №1: Неперевірка кредитних звітів

Перший крок у відновленні кредиту передбачає знання того, що сказано у ваших кредитних звітах. Якщо ви ніколи не надсилали запитів на свої звіти або минуло принаймні 12 місяців з моменту їх останнього перегляду, ви можете перевірити свої звіти, перейшовши на Федеральна торгова комісія (FTC) Безкоштовні кредитні звіти сторінку та наступні вказівки. Інші веб -сайти продають доступ до кредитних звітів, а деякі навіть пропонують окремі звіти безкоштовно, але шлюз FTC гарантує вам отримання звітів, гарантованих FCRA. Уважно прочитайте всі три звіти, шукаючи інформацію, яку ви вважаєте неправдивою чи неточною.

Помилка №2: зволікання

Не відкладайте ремонт кредиту. Якщо ви виявите негативну інформацію в будь -якому з ваших кредитних звітів і вважаєте, що це неправильно, вам слід спробувати виправити запис якомога швидше. Хоча більшість негативної інформації з’являється через сім років, це недовго жити з неточним кредитним звітом.

Помилка №3: ​​Уникнення кредитної освіти

Якщо ви намагаєтесь видалити або виправити погану інформацію у своїх кредитних звітах або просто намагаєтесь зменшити борг і прокласти новий фінансовий шлях уперед, чим більше ви знаєте, тим краще. Це включає в себе знання, як оскаржити неправильну інформацію у вашому кредитному звіті, а також знання про те, що вам, ймовірно, потрібно погасити борг за кредитну картку під високі проценти, перш ніж позики в розстрочку.

Помилка №4: Не зберігання документації

Повна та точна документація щодо всіх боргів є важливою для оскарження неправильної інформації, захисту ваших прав та збереження витрат у межах параметрів, які є для вас зрозумілими. Вам слід знати штрафи за пропущення платежу, а також оптимальні умови для подання запиту на збільшення кредиту. Умійте показувати, що платежі були здійснені вчасно, і завжди будьте готові підтвердити свої претензії документами.

Помилка №5: Заперечення надто багато

Очевидно, що вам слід оспорювати лише те, що ви чесно вважаєте неточним. Деякі компанії, що займаються кредитним ремонтом, люблять оскаржувати все в надії, що одна або дві речі «прилипнуть». Проблема в тому, що кредитні бюро навряд чи сприймуть такий підхід серйозно. Навіть якщо це станеться, ви можете в кінцевому підсумку видалити позитивну інформацію, яка допоможе вашому кредитному балу. Важливо також передати спір до потрібної особи. У більшості випадків це буде кредитне агентство, а не кредитор.

Помилка №6: Суперечки в Інтернеті

Усі три кредитні агенції надають онлайн -системи спорів, але критики стверджують, що використання цих систем може позбавити вас деяких прав відповідно до FCRA. Онлайн -системи дозволяють кредитним агентствам уникати дій - наприклад, передавати вашу інформацію кредиторам, надання Вам письмових відповідей на Ваші суперечки та надання Вам "методу перевірки" Вашого товару оспорюється. Замість цього, ви повинні подати свій спір, використовуючи паперові «паперові копії» та сертифіковану равликову пошту, кажуть критики.

Помилка №7: Суперечки з мовою котла

Поряд із запереченням «усього», також розумно індивідуалізувати мову у вашій скарзі, щоб уникнути того, що кредитне агентство «підкреслить» ваші документи за повторюваність. Замість цього використовуйте шаблон як орієнтир і переконайтесь, що слова ваші.

Помилка № 8: надсилання несертифікованої пошти

Будь -які документи, які ви надсилаєте в кредитне агентство, агентство з інкасації або кредитора, слід надсилати сертифікованою поштою із запитом про повернення квитанції. Це надасть вам документацію, зазначену вище, а також доказ того, що агентство отримало ваш лист. Те саме правило “доказування” застосовується до будь -якого звернення до вас від будь -якого з вищевказаних об’єктів. Не погоджуйтесь ні на що усно, якщо це також не письмово. Таким чином, ви будете знати, на що погодилося агентство, і, що важливіше, матимуть письмові докази.

Помилка № 9: Фальсифікація документів

Пропонування неправдивих і оманливих заяв або письмового повідомлення - це не тільки незаконно для кредиторів та кредитних агентств. Якщо ви брешете, швидше за все, вас притягнуть до відповідальності. Будь -яка документація, яку ви надаєте в рамках суперечки чи запитання щодо кредитного питання, має бути точною. Вам не потрібно детально описувати, але те, що ви говорите, має бути правдою.

Помилка № 10: Переказ залишків кредитних карток

Передача балансу перехід від однієї кредитної картки до іншої - погана тактика відновлення кредиту. Ви все одно будете заборговані на ту саму суму, і в більшості випадків комісія за переказ балансу перевищує будь -яку відсоткову перевагу, яку ви можете отримати. Те саме стосується і консолідація боргу на одну кредитну картку, особливо якщо ви закриєте інші картки, втративши тим самим будь -який доступний кредит, який вони могли б показати.

Помилка № 11: відсутність платежів

Ще одна помилка при ремонті кредиту, яку роблять деякі люди, трапляється, коли вони пропускають платежі на одних рахунках для здійснення платежів - або більших платежів - на інших. Єдиним винятком може бути, якщо обліковий запис, про який йдеться, або вже був знято з рахунку або пішли в колекції. Якщо ви вибираєте між оплатою рахунка інкасації та поточним, завжди платіть за поточним рахунком, щоб він залишався таким.

Помилка № 12: Скасування рахунків кредитних карток

Оскільки 35% вашого кредитного рахунку ґрунтується на вашій кредитній історії, закрити кредитний рахунок рідко буває добре. Можливо, буде набагато краще зберегти невеликий баланс і сплачувати його щомісяця, а не скасовувати рахунок або скорочувати картку. Щоб уникнути заборгованості, знадобиться дисципліна, але ваш кредитний рейтинг буде вищим за ці зусилля.

Помилка № 13: подача заявки на новий кредит

Якщо ви намагаєтесь виправити свій кредит, особливо ймовірність отримання додаткового кредиту незабезпечені кредит, не великі. Ви могли б марнувати а важкий запит це призводить до зниження вашого кредитного рахунку саме в той момент, коли ви намагаєтесь його підвищити. Найкраще зберігати заявку на отримання нового кредиту на потім - після того, як ваш кредит буде відремонтовано.

Помилка № 14: оплата стягувачів

Це може звучати нелогічно, але сплата стягувача може завдати непередбаченої шкоди. Якщо, наприклад, у вас є старий борг, який вижив позовна давність, здійснення платежу за цим боргом може оновити борг. Якщо ви не впевнені в дійсності чи статусі боргу, важливо не платити до тих пір, поки стягувач не доведе, що борг є законним та поточним. Важливо пам’ятати, що стягувачі - це фахівці, які намагаються налякати вас заплатити. Не платіть за щось словесне. Письмова комунікація є єдиною прийнятною формою спілкування.

Помилка № 15: найм тінісної компанії з ремонту кредитів

Деякі люди вважають, що у них немає часу або досвіду, щоб зробити власний ремонт кредиту. Для цих людей найм компанії з ремонту кредитів може бути вигідним і зручним, хоча зручність має свою ціну. Згідно з кредитною кармою, вартість професійних послуг з кредитного ремонту може включати фіксовану плату або плату за видалення у розмірі 35 доларів США або більше. Загальна вартість може піднятися до 750 доларів і більше. Деякі компанії стягують щомісячну плату від 50 до 130 доларів і більше. Тільки ви можете вирішити, чи варто того, щоб платити комусь іншому за ремонт вашого кредиту. Варто зазначити, що компанії, що займаються кредитним ремонтом, в цілому не мають великої репутації, тому перегляньте свої права вище та відповідно до вимог CROA.

Помилка № 16: подання заяви про банкрутство

Деякі люди вважають, що їм потрібен новий початок, і вирішують «відремонтувати» свій кредит, подавши заяву про банкрутство. На жаль, банкрутство не покращить ваш кредитний рейтинг, він залишиться у вашому кредитному звіті до 10 років, і навіть коли його не буде, багато кредиторів запитуватимуть, чи подавали Ви коли -небудь заяву про банкрутство як частину процесу подання заявки на кредит, і використовувати це як підставу для відхилення позика.