Що таке забезпечений кредитор?

Що таке забезпечений кредитор?

Забезпечений кредитор - будь -який кредитор або кредитора, пов'язаного з випуском кредитного продукту, за яким забезпечується застава. Забезпечені кредитні продукти забезпечуються заставою. У разі кредиту під заставу під заставою розуміються активи, які заставлені як забезпечення повернення цієї позики. У випадку, якщо позичальник не виконує зобов’язання щодо погашення кредиту під заставу, майно конфіскується забезпеченому кредитору.

Розуміння забезпечених кредиторів

Забезпечені кредитори можуть бути різними суб’єктами господарювання, хоча вони, як правило, є фінансові установи. Забезпечений кредитор може бути власником нерухомого майна іпотека, банк з заставою всіх активів, кредитор дебіторської заборгованості, кредитор обладнання або власник статутної застави серед інших типів юридичних осіб.

Якщо позичальник не виконує зобов’язання щодо забезпеченого кредитного продукту, забезпечений кредитор має законне право на забезпечений актив, який використовується як забезпечення. Забезпечений актив може бути вилучений забезпеченим кредитором та проданий для погашення будь -яких залишків зобов’язань. Заставлена ​​застава додає друге джерело погашення кредитора, а це означає, що ризик для кредитора для надання кредитної пропозиції (це також причина, чому процентні ставки можуть бути нижчими за кредитними продуктами під заставу та під заставу позики).

Забезпечені особисті позики проти Забезпечені інституційні позики проти Забезпечені корпоративні облігації

Хоча фінансові установи можуть видавати кредити під заставу як споживачам, так і підприємствам, тип застави, який вони приймають, залежить від позичальника.

Багато фінансових установ пропонують споживачам можливість забезпечити особисті позики під заставу. Поширеними видами застави, прийнятими під заставу кредиторів, є нерухомість, автомобілі, ювелірні вироби та мистецтво. Забезпечені особисті позики, як правило, мають нижчі процентні ставки, оскільки вони забезпечені заставою (і, отже, становлять менший ризик для кредиторів). Зазвичай це призводить до зниження процентні ставки для споживача.

Забезпечені кредитори мають пріоритет над молодший кредиторами, якщо інституційний позичальник стає неплатоспроможний. Якщо компанія ліквідує, застава, пов'язана з кредитною угодою під заставу, може бути використана лише для погашення забезпечених кредиторів. Примітно, що припущення полягає в тому, що справедлива ринкова вартість застави вища за суму позики, але якщо вона менша, то борг сплачується лише частково. Отже, профіль ризику значно покращується, але не усувається.

Підприємства з низьким ризиком за замовчуванням може надавати в заставу різні види застави у кредитних угодах. Це їм на користь, тому що це допомагає їм отримати кредит за кредитом за найнижчими відсотками.

Синдиковані позики також можуть бути структуровані таким чином, щоб включати резерви під заставу. З синдикований кредит, декілька інвесторів беруть участь у структурованому кредиті. Компанія та її андеррайтери можуть використовувати заставу, щоб запропонувати певним інвесторам умови з меншим ризиком (або Весь синдикат може бути підкріплений заставою, щоб всебічно знизити ризик для всіх позичальників залучені).

Окрім особистих та інституційних кредитів, кредитори під заставу можуть також пропонувати корпоративні облігації як тип кредитного продукту під заставу. Корпоративні облігації можуть бути забезпечені забезпеченням за допомогою певних позик. В якості інвестицій корпоративні облігації, забезпечені заставою, вважаються для інвесторів з меншим ризиком. Корпоративні облігації структуровані та випущені від імені корпорації через андеррайтера.

Особливі міркування

У кредитній угоді під заставу умови контракту зазвичай містять положення, яке дозволяє кредитору отримати заставу на майно застави. Застава дає кредиторові законне право накласти арешт на майно або майно, визначене заставою, для задоволення боргу, якщо умови платежу не дотримані. А. застава дозволяє кредитору легко отримати юридичний дозвіл судів щодо арешту майна.