Порівняння страхування приватної іпотеки та Премія за іпотечне страхування

Приватне страхування іпотеки проти Іпотечна страхова премія: огляд

Якщо ви плануєте придбати будинок, вам потрібно знати відмінності між приватним іпотечним страхуванням (PMI) та страховим внеском за іпотеку.

Приватне страхування іпотеки

Приватне страхування іпотеки є страховим полісом, який використовується в Росії звичайні позики що захищає кредиторів від ризику невиконання зобов’язань та викупу та дозволяє покупцям, які не можуть зробити значну суму передоплата (або тих, хто вирішив цього не робити), щоб отримати іпотечне фінансування за прийнятними ставками.

[Важливо: Якщо ви купуєте будинок і вкладаєте менше 20 відсотків, ваш кредитор зведе до мінімуму свій ризик, вимагаючи від вас придбати страховку у компанії PMI перед підписанням кредиту.]

Вартість, яку ви сплачуєте за PMI, залежить від розміру першого внеску та позики, але зазвичай становить приблизно від 0,5 % до 1 % від суми позика.

Якщо у вас є щомісячний PMI (позичальник платить), ви робите преміум виплата щомісяця, доки ваш PMI не буде:

• припинено (коли баланс вашого кредиту досягне 78 відсотків первісної вартості вашого будинку)
• скасовано на ваш запит, оскільки ваш власний капітал у домі досягає 20 відсотків від вартості покупки або оцінюється вартість (ваш кредитор схвалить скасування PMI лише за наявності належного капіталу та хорошої оплати історія)
• ви досягнете середини періоду амортизації (наприклад, 30-річна позика досягне середини через 15 років)

Інші типи PMI включають єдиний преміальний PMI, де ви сплачуєте іпотеку страхова премія авансово в єдиній одноразовій сумі або повністю при закритті, або фінансується в іпотеку, або PMI, що оплачується кредитором (LPMI), де вартість PMI включається до процентної ставки за іпотекою протягом строку дії кредиту.

Премія за іпотечне страхування

З іншого боку, іпотечна страхова премія (MIP) - це страховий поліс, який використовується у кредитах FHA, якщо ваш початковий внесок становить менше 20 відсотків. FHA оцінює або "заздалегідь" MIP (UFMIP) на момент закриття або щорічний MIP, який обчислюється щороку та сплачується 12 частинами. Ставка, яку ви сплачуєте за річний MIP, залежить від тривалості кредиту та співвідношення позики та вартості (LTV). Якщо залишок позики перевищує 625 500 доларів США, ви повинні заборгувати більший відсоток.

Для позик з номерами справ FHA, присвоєними до 3 червня 2013 р., FHA вимагає, щоб ви щомісяця здійснювали щомісячні платежі за MIP протягом п’яти років, перш ніж MIP можна буде відмовити, якщо ваша позика строк перевищує 15 років, і MIP може бути скасовано лише в тому випадку, якщо залишок позики досягає 78 відсотків початкової ціни будинку - вартості покупки, зазначеної у вашій іпотеці документи. Однак, якщо ваш кредит FHA був наданий після червня 2013 року, застосовуватимуться нові правила. Якщо ваш початковий LTV становить 90 відсотків або менше, ви будете платити MIP протягом 11 років. Якщо ваш LTV перевищує 90 відсотків, ви будете платити MIP протягом усього терміну кредиту.