Купуйте зараз, оплачуйте пізніше

Купуйте зараз, платіть пізніше (BNPL)-це вид короткострокового фінансування, що дозволяє споживачам здійснювати покупки та оплачувати їх у майбутньому, часто без відсотків. Також називається точкою продажу кредити в розстрочку, купуйте зараз, оплачуйте пізніше домовленості стають все більш популярним варіантом оплати, особливо при покупках в Інтернеті. Використання фінансування BNPL може бути зручним для споживачів, але є деякі потенційні недоліки, які слід враховувати.

Що купувати зараз, платити пізніше?

Купуйте зараз, платіть пізніше - це механізм фінансування, який дозволяє споживачам здійснювати покупки, не оплачуючи їх усі відразу. Є a кількість компаній, у тому числі Кларна та підтвердити, що пропонують придбати зараз, пізніше сплачувати фінансування за покупки, зроблені у продавців -учасників. PayPal представила власну програму позики в розстрочку для торгових точок продажу. Деякі емітенти кредитних карток, такі як Chase та American Express, також встановили подібні механізми фінансування.

Діє як "Купити зараз", "Оплатити пізніше"

Купуйте зараз, оплачуйте пізніше програми не зовсім однакові. Кожна компанія має свої власні умови, але, як правило, позики в розстрочку за пункти продажу діють у такому порядку:

• Ви робите покупку в роздрібному магазині -учаснику та вирішуєте купити зараз, оплачуєте пізніше під час оплати.
• Якщо схвалено (вам повідомлять за лічені секунди), ви вносите невеликий авансовий внесок, наприклад 25% від загальної суми покупки.
• Потім ви сплачуєте залишок суми, що належить сплатити, безпроцентними внесками.
• Ви можете оплатити чеком або банківським переказом; платежі також можна автоматично списувати з вашої дебетової картки, банківського рахунку чи кредитної картки.

Хоча обидва вони передбачають затримку платежів, BNPL відрізняється від здійснення покупки за допомогою кредитної картки. Коли ви використовуєте кредитну картку для оплати речей, вам потрібно лише щомісяця сплачувати мінімальний платіж по картці. На решту суми нараховуються відсотки (якщо ви не користувалися карткою з кодом 0% вступного квітня) до повного погашення. Але ви можете нести баланс нескінченно довго.

Навпаки, угоди про BNPL часто не стягують відсотків або комісій. Але вони мають фіксований графік погашення - зазвичай це кілька тижнів або місяців. Вам заздалегідь повідомляють, що вам потрібно буде платити щоразу, і зазвичай це однакова сума. Це можна порівняти з будь -яким іншим видом незабезпечені особистий або споживчий кредит.

Більшість купують зараз, платять пізніше, компанії вимагають лише пільговий кредитний чек для затвердження, що не впливає на ваш кредитний рейтинг. Тим не менш, інші можуть серйозно потягнути ваш кредит, що може тимчасово збити кілька балів з вашого рахунку.

Не всі покупки можуть бути придатними для покупки зараз, оплатіть пізніше фінансування. І можуть бути обмеження на суму, яку ви можете фінансувати таким чином. Але купуйте зараз, платіть пізніше, це може бути привабливим способом оплати менших покупок під час онлайн-покупок, і його популярність зросла протягом 2020 року із зростанням електронної комерції в цілому.

Купуйте зараз, оплачуйте пізніше Спеціальні міркування

Перш ніж укладати угоду про BNPL, слід знати деякі речі.

По -перше, важливо розуміти умови погашення, на які ви погоджуєтесь. Знову ж таки, вони можуть бути різними для кожної покупки зараз, платіть пізніше компанії. Наприклад, деякі компанії можуть вимагати від вас сплачувати залишок коштів двотижневими платежами протягом місяця. Інші можуть дати вам три місяці, півроку або навіть довше, щоб погасити покупки. І ваша процентна ставка, якщо вона є, може змінюватися залежно від умов кредиту.

Необхідно також знати, як працюватимуть ваші платежі, щоб ви могли спланувати їх у своєму бюджеті. Це гарантує, що ви зможете не тільки дозволити собі виплати, але й здійснити їх вчасно. Якщо пропустити платіж за покупку зараз, угода про оплату пізніше може призвести до прострочення комісії. Вашу історію несвоєчасних платежів також можна повідомити в кредитні бюро, що може пошкодити ваш кредитний рейтинг.

Крім того, майте на увазі, що хоча ви можете отримати схвалення позики в розстрочку під 0% відсотків, це не гарантується. Купуйте зараз, платіть пізніше платформи можуть стягувати відсотки за покупки, які легко збігаються або випереджають те, що ви можете оплатити кредитною карткою. На відміну від кредитної картки - ні отримувати будь -які винагороди щодо покупок, які ви здійснюєте за допомогою "купити зараз", оплачуйте пізніше.

Нарешті, подумайте про політику повернення та про те, як купувати зараз, оплата пізніше може вплинути на вашу здатність повернути придбане. Можливо, продавець може дозволити вам повернути товар, але ви не зможете скасувати його купуйте зараз, оплачуйте пізніше, поки не надасте доказ того, що повернення прийнято, і оброблені.

Купуйте зараз, оплачуйте пізніше Переваги та недоліки

Купуйте зараз, оплачуйте згодом угоди про фінансування, що дозволяють споживачам з часом платити за речі без відсотків. І можливо отримати схвалення для цього виду фінансування, навіть якщо ви були закриті з інших варіантів позики через низький рівень кредитний рейтинг. Позики в розмірі BNPL не збільшують заборгованість за кредитною карткою і зазвичай не впливають на вашу кредитну оцінку; насправді, вони часто занадто короткі, щоб про них взагалі повідомляли кредитні бюро.

З іншого боку, їх отримання та погашення також не допомагають вам встановити та створити хороший кредит (як це роблять більш традиційні методи фінансування). Ви також втрачаєте будь-які пільги, які пропонують кредитні картки, такі як повернення готівки чи бонусні бали,

І якщо ви хочете повернути товар, куплений через BNPL, це може ускладнитися. Ви, звичайно, повинні повернути свої гроші, але може виникнути затримка, поки продавець не повідомить позичальника BNPL про відшкодування. Тим часом вам, можливо, доведеться продовжувати здійснювати платежі. Якщо цього не зробити, платіж може бути позначений із запізненням або відсутнім; ви можете понести збори та несвоєчасні платежі заповіт врешті -решт визначити свій кредитний рейтинг.

Суть

Ідея "купити зараз, оплатити пізніше" полягає в тому, що споживачі можуть негайно отримати необхідні речі, а також отримати трохи додаткового часу, щоб заплатити за них.

Купуйте зараз, платіть пізніше фінансування може здатися привабливим, якщо ви не можете або не хочете оплачувати рахунок відразу за щось: це розширює ваші можливості кредит-без накладання стрімких відсотків-але з графіком погашення, щоб не потрапити в гору поточних боргів ситуація. Але подумайте, чи є виплати доступними та які штрафи можуть вам загрожувати, якщо ви не можете сплатити. Уважно прочитайте дрібний шрифт при покупці зараз, оплатіть пізніше фінансування, щоб ви повністю розуміли умови, на які ви погоджуєтесь.

Нарешті, зважте переваги позик в розстрочку на розпродажі в порівнянні з перевагами використання замість них інших варіантів фінансування, таких як кредитні картки винагороди або особисті позики.