Найкращі кредитні картки з поганою кредитною історією на серпень 2021 року: Знайдіть потрібну картку для себе
Бен - заступник директора редакції Investopedia, який контролює контент особистих фінансів. Він провів свою кар’єру, працюючи в банках, емітентах кредитних карток та на веб -сайтах ринку кредитних карток у сферах маркетингу, операцій та управління контентом.
Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
Остаточний вердикт
Навіть якщо у вас погана кредитна історія, у вас все ще є доступ до вибору кредитних кредитів. Кредитні картки в цьому списку призначені для людей, які хочуть відновити свою погану кредитну історію або насамперед надати кредит. Discover it Secured - наш найкращий вибір найкращої кредитної картки для поганої кредитної лінії та найкращої кредитної картки для повернення готівки. Він виграє, оскільки не має щорічної плати, непогашених винагород за захищену кредитну картку та потенціал оновлення до незахищеної картки, якщо ви відповідаєте критеріям відповідності через певний період відповідальне використання. Студентська картка «Відкрий це» - це ще один чудовий варіант, спеціально розроблений для студентів, які хочуть розпочати формування кредиту.
Порівняйте найкращі кредитні картки для поганої кредитної картки
| Кредитна карта | Потрібен мінімальний депозит | Річний внесок | Мінімальний кредитний бал |
|---|---|---|---|
|
Discover it® Secured Найкраще в цілому, повернення готівки |
$200 | $0 | 350 |
|
Discover it® Student Cash Back Найкраще для студентів |
$0 | $0 | 350 |
|
Захищена кредитна картка nRewards® Найкраще для розумного квітня, комісії 0 доларів США |
$300 | $0 | 350 |
|
Захищена картка SKYPASS Visa® Найкраще для винагород за подорожі |
$300 | $50 | 350 |
|
Забезпечена кредитна картка BankAmericard Найкращі можливості облікового запису |
$300 | $0 | 350 |
|
Платинова кредитна картка Capital One Найкраще незабезпечене |
$49 | $0 | 350 |
| Забезпечена кредитна картка Wells Fargo Business. Найкраще для бізнесу |
$500 | $0 | 350 |
Редакційні рекомендації щодо найкращих кредитних карт за погану кредитну історію
Відкрийте для себе Захищене
Найкраще в цілому, найкраще для повернення готівки
Відкрийте для себе Secured - наш найкращий вибір для тих, хто хоче виправити їх кредит. Він поставляється без щорічної плати, чудовою програмою винагороди та можливістю оновлення до незахищеної картки.
Прочитайте повністю Відкрийте для себе Захищений огляд.
Відкрийте для себе Student Cash Back
Найкраще для студентів
Тим, хто тільки починає свою кредитну подорож, слід переглянути картку Discover it Student Cash Back. З відмінним прийняттям, без річної плати та відносно низькими процентними ставками, це чудово підходить для студентського ринку.
Прочитайте повністю Відкрийте для себе Огляд студентського повернення готівки.
nRewards Забезпечена кредитна картка
Розумна КВІТЕНЬ, комісії 0 дол. США
Надійна забезпечена кредитна картка для членів Федеральної кредитної спілки ВМС США, які прагнуть створити або відремонтувати свою кредитну історію. Ця картка пропонує низькі комісії та розумну довгострокову річну плату, яка допоможе вам залишатися на шляху.
SKYPASS Visa Secure Card
Нагороди за подорожі
Призначений для громадян США та емігрантів, які хочуть отримати кредит, а також отримати винагороду за подорожі. Ця картка має щорічну плату в розмірі 50 доларів США, але її можна виправдати бонусом у 5000 миль після першої покупки.
Прочитайте повністю Огляд захищеної картки SKYPASS Visa.
Забезпечена кредитна картка BankAmericard
Особливості облікового запису
Забезпечена кредитна картка BankAmericard - це захищена картка без річної плати та доступом до безкоштовних балів FICO. Хоча він не пропонує програму винагород або бонусів, він забезпечує автоматичний огляд, який дозволяє деяким власникам картки отримати свій страховий депозит.
Прочитайте повністю Огляд захищеної кредитної картки BankAmericard.
Платинова кредитна картка Capital One
Незахищене
Незабезпечена картка без річної плати, без комісій за транзакції за кордон та без штрафів. Капітал одна платина Кредитна картка також пропонує автоматичний перегляд кредитної лінії, щоб мати право на вищий кредитний ліміт всього за шість місяці.
Прочитайте повністю Огляд платинової кредитної картки Capital One.
Забезпечена кредитна картка Wells Fargo Business
Бізнес
Для тих, хто має погану кредитну історію та шукає забезпечену бізнес -кредитну картку, Wells Fargo надає власникам бізнесу можливість створити свій особистий та бізнес -кредит. Не маючи щорічної плати та можливості заробляти винагороди, ця картка також є чудовим варіантом для тих, хто хоче побудувати свою кредитну історію.
Прочитайте повністю Огляд захищеної кредитної картки Wells Fargo Business.
Що шукати в кредитній картці за погану кредитну історію
Хоча кредитні картки, призначені для людей з поганою або поганою кредитною історією, зазвичай не мають таких самих щедрих умов, як умови для споживачі з меншим ризиком, все ще є деякі важливі особливості, на які слід звернути увагу при розгляді варіантів та виборі того, на який подати заявку.
- Звітуйте перед усіма трьома кредитними бюро: Ви хочете знайти картку, яка звітує перед усіма трьома кредитними бюро (Equifax, Experian та TransUnion). Це те, що допоможе вам з часом наростити свій кредит за умови, що ви не відстаєте від своїх платежів.
- Без щорічної плати (або дуже низької): Існує багато доступних карток, які не стягують з вас щорічну плату, хоча загалом для гарантованих кредитних карт потрібен страховий депозит.
- Мінімальний страховий депозит: Для більшості забезпечених кредитних карт потрібен мінімальний депозит близько 200 або 300 доларів.
- Вимоги до низького кредитного балу: Якщо у вас погана кредитна історія, важливо знайти кредитну картку з вимогою кредитної оцінки, яка дозволить вам отримати схвалення.
- Щомісячні кредитні показники: Це стало загальною функцією, яка надається у виписках про виставлення рахунків або на веб -сайті емітента. Можливість бачити, як ваш бал з часом зростає, може бути неоціненним з точки зору відгуків про те, як ви працюєте, і заохочення продовжувати це робити.
- Автоматичний спосіб переходу від захищеної картки до незахищеної: Багато емітентів захищених карток автоматично перевірять ваш обліковий запис після періоду своєчасних платежів, щоб визначити, чи маєте ви право на оновлення до незахищеної картки з більш доброзичливими умовами.
Скільки людей мають погану кредитну історію?
Як згадувалося вище, кредитні показники FICO коливаються від 300 до 850. За даними кредитного бюро Experian, у 2021 році близько 16% американців мали те, що FICO класифікує як дуже поганий кредит (оцінка нижче 580), тоді як ще 17% мали справедливий або субпрайд -кредит (оцінка від 580 до 669).
Повний розподіл того, як американці потрапляють у рейтинговий діапазон, наведено нижче:
| Середній бал FICO за діапазоном оцінок | ||
|---|---|---|
| Опис діапазону | Оцінка | Відсоток з оцінкою |
| Погано/неправомірно | 300-579 | 16% |
| Ярмарок | 580-669 | 17% |
| Добре | 670-739 | 21% |
| Дуже добре/Прайм | 740-799 | 25% |
| Відмінно/Superprime | 800-849 | 21% |
Як покращити свій кредитний рейтинг за допомогою кредитної картки
Існує кілька способів використання кредитної картки для покращення кредитної оцінки, зокрема:
- Виправте помилки у своєму кредитному звіті: Важливо стежити за своїм кредитним звітом, щоб ви могли швидко виправити будь -які помилки, які можуть з’явитися.
- Звітність перед великими кредитними бюро: Використання кредитної картки, яка звітує перед трьома основними кредитними бюро (Equifax, Experian та TransUnion), допомагає показати, що ви на правильному шляху.
- Завжди здійснюйте платежі вчасно: Прострочені або пропущені платежі погано впливають на ваш кредитний рейтинг, тому прагніть завжди здійснювати платежі вчасно.
- Обмежте застосування кредитних карток: Хоча вам може знадобитися відкрити нову кредитну картку, щоб розпочати ремонт кредиту, не забудьте обмежити кількість програм. Кожного разу, коли ви подаєте заявку на кредит, може проводитися жорсткий запит щодо кредиту, що може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
- Підтримуйте низький рівень використання кредиту: Прагніть утримати коефіцієнт використання кредиту нижче 30%. Використання кредиту - це одна змінна, яка використовується для розрахунку вашого кредитного рахунку. Якщо ви тримаєте його на низькому рівні, це означає, що ви можете керувати кредитом. Ви можете утримати низьку ставку, здійснюючи часті платежі.
- Використовуйте захищену кредитну картку: Якщо у вас немає чудового кредиту, і ви хочете покращити свій рахунок, захищена кредитна картка - хороший інструмент, який допоможе вам у цьому. Забезпечена картка забезпечується грошовим депозитом, який зазвичай представляє кредитний ліміт картки.
Що таке погана кредитна історія?
Погана кредитна історія зазвичай визначається з точки зору кредитного балу особи. Найбільш широко використовуваний кредитний рейтинг - це рейтинг FICO. Оцінки FICO коливаються від 300 до 850. Поганою кредитною історією вважається будь -що на рівні 579 або нижче. Справедливий кредит становить від 580 до 669. Погану кредитну історію часто викликають такі речі, як несвоєчасна оплата рахунків або невиконання кредиту. Погана кредитна історія може ускладнити отримання кредитної картки або отримання позики.
Що викликає погану кредитну історію?
Поганий кредит може бути викликаний кількома факторами, серед яких:
- Максимальне використання кредитних карт
- Прострочення платежів за рахунками
- Пропущені платежі
- Несплата за кредитом
- Маючи обліковий запис, перейдіть до колекцій
- Повернення стягнення на ваш будинок
- Подання заяви про банкрутство
Як дізнатися, що у вас погана кредитна історія?
Єдиний спосіб точно дізнатися, чи погана у вас кредитна історія - це перевірити свій кредитний рейтинг. Є безкоштовні джерела для перевірки вашого рахунку в Інтернеті, які вимагають лише останніх чотирьох цифр вашого номера соціального страхування. Одним із показників поганої кредитності є оцінка FICO від 300 до 579. FICO вважає цей бал дуже поганим. Оцінка від 580 до 669 вважається справедливою. Якщо ви не знаєте свій поточний кредитний рейтинг, можете відвідати AnnualCreditReport.com за безкоштовний кредитний звіт. Перевірка вашого кредитного рахунку не вплине на ваш кредит.
Що відбувається, коли у вас погана кредитна історія?
Наявність поганої кредитної означає, що ви матимете значно менший доступ до будь -якого виду кредиту та будь -якого кредити або кредитні картки, на які ви маєте право, будуть значно дорожчими з точки зору процентних ставок та плата. Інші функції кредитної картки, які зазвичай пропонуються людям із кращими кредитами, такі як винагороди та рекламні пропозиції на КВН, швидше за все, будуть недоступні.
Кредитні бали також служать ознакою надійності в нашому суспільстві і іноді використовуються ними роботодавців, орендодавців, постачальників мобільних телефонів та страхових компаній, щоб визначити, наскільки ви ризикуєте представляють. Вони можуть відповідно встановити свої ціни або взагалі відмовитись вести з вами справу.
Як можна позбутися від поганої кредитоспроможності?
Незалежно від того, наскільки погана ваша кредитна історія, майже завжди існує шлях, щоб рухати все краще. Побудова позитивної кредитної історії може зайняти час, але це, безперечно, можливо з відповідальною кредитною поведінкою та певним терпінням. Просто уникнення поведінки, яка спричиняє погану кредитну історію, може значно полегшити роботу. Інші дії, які ви можете зробити, щоб одужати від поганої кредитоспроможності, включають:
- Перегляньте свій кредитний звіт: Відвідайте AnnualCreditReport.com за безкоштовний кредитний звіт. Витратьте деякий час на перегляд свого звіту, щоб перевірити, чи є там якась неправильна інформація чи шахрайська діяльність. Якщо такі є, ці помилки можна виправити, звернувшись до кредитора або емітента картки. Позитивний вплив на ваш кредитний рейтинг повинен проявитися швидко.
- Кредит на будівництво: Якщо ви не можете отримати звичайну кредитну картку, подивіться на захищену кредитну картку. Якщо ви продемонструєте, що можете вчасно оплачувати рахунок протягом тривалого часу, емітент може оновити вас до звичайної картки та повернути ваш заставу.
- Відповідально користуйтесь кредитом: Отримавши кредитну картку, ви можете приступити до відновлення кредитної картки, але користуючись карткою, зберігаючи свою коефіцієнт використання кредиту нижче 30%і завжди вчасно оплачувати рахунок (і, якщо можливо, повністю).
Які види кредитних карт найпростіше схвалити?
Емітенти карток ніколи не обіцяють схвалити чиюсь заявку, незалежно від їх кредитної оцінки. Тим не менш, емітенти розробили карткові продукти для різних сегментів ринку, і це включає ринок субпрайдів для людей з поганою (або без) кредитною історією. Як згадувалося вище, захищені картки можуть стати хорошим початком, якщо у вас є трохи готівки для депонування у емітента картки. Зазвичай ці картки звітуються у всіх трьох основних кредитних бюро, що може допомогти вам створити надійну кредитну історію.
Інший варіант, для якого не потрібен страховий депозит, - це подати заявку на отримання однієї або кількох кредитних карт магазину від національних роздрібних продавців, таких як Sears, Target, Kohl's або Best Buy. Ці типи карт можна використовувати лише у відповідних роздрібних продавців, на відміну від карток, виданих банками, які мають картку Visa або Логотип Mastercard або виданий безпосередньо через Discover або American Express, який можна використовувати в будь -якому місці, де вони приймаються кредитні картки. Однак кредитні картки магазинів слід розглядати лише як сходинку для створення кредитів, оскільки вони мають дуже маленькі кредитні лінії та стягують високі процентні ставки.
Хоча існує чимало незахищених варіантів Visa та Mastercard, орієнтованих на людей з поганою кредитною історією, вони можуть бути надмірно дорогим варіантом. Ці типи карт зазвичай мають обмежені кредитні лінії, дуже високі процентні ставки та численні комісії. Закон про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитну картку 2009 року, також відомий як Закон про картку, прагнули панувати у цих продуктах зловживання (іноді їх також називають картками «збирача гонорарів»), оголошуючи поза законом будь -яку річну плату, яка перевищує 25% кредитної лінії. Однак емітенти вирішили це, використовуючи лазівку, яка дозволяє їм стягувати комісії за "обробку", які є такими ж поганими або гіршими, ніж раніше хижі річні збори. Отже, покупець слід остерігатися таких карток допоміжних типів. Як уже згадувалося, захищені картки від таких великих емітентів, як Discover або Citi, можуть коштувати набагато дешевше опцію, поки ваш кредитний рейтинг не підніметься вище позначки 600 і краще, стануть доступними незабезпечені варіанти тобі.
Чи можу я все -таки отримати кредитну картку, якщо у мене погана кредитна картка?
Так, ви все ще можете отримати кредитну картку, якщо у вас погана кредитна історія. Хоча варіанти вашої кредитної картки будуть більш обмеженими, є ще багато карт на вибір. Кредитні картки для поганої кредитної картки - це картки, на які зазвичай легко претендувати, і які можна використовувати, щоб допомогти вам відновити кредит. Деякі кредитні картки, на які можна подати заяву, якщо у вас погана кредитна історія, включають:
- Захищені кредитні картки: А. забезпечена кредитна картка це таку, що забезпечена грошовим депозитом, який вимагається при відкритті рахунку. Депозит зберігається як застава до закриття рахунку. Забезпечені кредитні картки - хороший вибір для тих, хто хоче відновити або відремонтувати свою кредитну історію, оскільки про платежі повідомляється в кредитні бюро.
- Незахищені кредитні картки: Незабезпечена кредитна картка є формою незабезпечений борг. Він не вимагає грошового депозиту. Більшість звичайних кредитних карт - це незабезпечені кредитні картки. Ви все ще маєте доступ до деяких незабезпечених кредитних карт з безнадійною заборгованістю, але вони часто мають більші комісії та отримати їх затвердження може бути складніше, ніж захищена кредитна картка.
- Зберегти кредитну картку: Кредитна картка магазину - це кредитна картка, яку можна використовувати лише в певному магазині або групі пов’язаних магазинів. Зберігайте кредитні картки може бути корисним для людей, які прагнуть побудувати або відремонтувати свій кредит, оскільки вони зазвичай не мають щорічних внесків і приймають тих, хто має нижчі кредитні показники.
Що робити, якщо мою заяву відхилено?
Вашу заявку на кредитну картку можна відхилити з кількох причин. Наприклад, якщо у вас занадто багато боргів, якщо у вас немає або обмежено кредитна історія, або якщо ваш кредитний рейтинг занадто низький, щоб відповідати вимогам цієї картки.
Якщо ви подаєте заявку на кредитну картку, а вашу заявку відхилено, ви можете зробити кілька дій:
- Прочитайте свій лист про відмову: Це дасть вам причину відхилення вашої заяви.
- Перегляньте свій кредитний звіт: Якщо ви ще не переглянули свою кредитний звіт, зараз саме час це зробити. Це може дати вам деяке уявлення про те, чому вашу заявку було відхилено. Можливо, у вашому кредитному звіті є помилка, яка потребує виправлення.
- Попрацюйте, щоб відновити кредит: Подивіться на виправлення помилок, переконайтеся, що ви сплачуєте всі інші боргові виплати вчасно, і збережіть низький рівень використання кредиту.
- Дайте трохи часу: Якщо вам відмовлено, не подавайте заявку наступного дня. Витратьте деякий час, щоб зрозуміти, чому вам відмовили, і попрацювати над виправленням кредиту, щоб у вас було більше шансів на схвалення.
- Подайте заявку на іншу картку: Залежно від того, чому вам було відмовлено, ви, ймовірно, можете подати заявку на іншу картку, яка краще відповідає вашому кредитному балу.
Чи можна передавати залишки з поганою кредитною історією?
На жаль, небагато кредитних карт, якщо такі є, дозволяють балансові перекази, особливо за процентними ставками, які виявляться вигідними. Якщо ви знайдете відповідний, можливо, має сенс переказати баланс, якщо ваша поточна картка заряджається наприклад, штраф становить 36%, і ви можете перевести кошти на картку, яка стягує ставку в середині 20% діапазон. Хоча ця ставка все ще буде високою, вона може заощадити ваші гроші у відсотках (не враховуючи ймовірні комісії за переказ у розмірі 5%), якщо новий емітент може надати досить велику кредитну лінію для поглинання передачі. Однак перш ніж розглядати переказ балансу, варто звернутися до свого поточного емітента картки, щоб дізнатися, чи можна просто домовитися про нижчу ставку.
Скільки часу потрібно, щоб відновити кредит?
Виправлення помилок у вашому кредитному звіті може окупитися протягом кількох місяців. Інша поведінка щодо кредитування, наприклад, своєчасне сплачування рахунків, може зайняти більше часу, щоб покращити ваш рахунок. Більш того, деякі аспекти вашої кредитної історії, наприклад, будь -які банкрутства або відрахування, може зайняти до десяти років, щоб зникнути з вашого звіту. На думку Experian, такі дії можуть вплинути на кредитні показники в ці загальні часові рамки.
| Вимоги до часу | Діяльність |
| 1-3 місяці | Виправлені помилки кредитного звіту. Погашення залишку кредитної картки та кредиту |
| 1-2 роки | Запити щодо твердих кредитів (повні кредитні перевірки після подання заяви про новий кредит) |
| 7-10 років | Прострочення платежів. Списані рахунки. Повернення стягнення. Розділи 7 та 13 банкрутство |
Джерело: Інформаційні рішення Experian
Методологія
Щоб потрапити до нашого списку найкращих кредитних карт з поганою кредитною карткою, ми відфільтрували наш список із майже 300 кредитних карт для карт, які розглядають заявки від людей з кредитним рейтингом нижче 600. З цього списку ми потім об’єктивно вибрали найкращі картки в кожній підкатегорії, виходячи з їх рейтингів зірок та якості функцій. Для визначення карт, які будуть включені до нашого остаточного списку, був використаний зважений алгоритм.
Вибираючи найкращі кредитні картки для поганої кредитної картки, ми враховували змінні, включаючи комісію за картку, якщо вона стягувала розумну процентну ставку, і якщо картка пропонувала будь -які винагороди. Ми також розглянули безпеку картки та чи надав емітент картки надійне обслуговування клієнтів. Частина нашої методології також включала постійний моніторинг даних емітентів кредитних карток, щоб забезпечити найсучасніші рейтинги.
ВІДПОВІДАЙТЕ НАШЕГО КРЕДИТНИКА
Бен Вулсі - асоційований редакційний директор Investopedia з фінансових продуктів та послуг, включаючи кредитні картки. Він має більш ніж 30 -річний досвід роботи в галузі фінансових послуг, включаючи маркетинг для банківських та фінансових установ, таких як Associates First Capital та Bank One. До Investopedia він керував вмістом кредитної картки для CreditCards.com та Bankrate.com.
