Найкращі 5-річні курси компакт-дисків на серпень 2021 року

Сабріна Карл - досвідчена письменниця та дослідниця, чия робота з’явилася на Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com та CreditCards.com. Історії Сабріни для RateSeeker на іпотечні та банківські теми щотижня виходять у 28 провідних газетах США. Вона отримала ступінь МВА в Кельґґській школі менеджменту при Північно -Західному університеті.

Як працює 5-річний компакт-диск?

Відкриття депозитного сертифіката передбачає укладення угоди з фінансовою установою про те, що ви внесете певну суму грошова сума з ними на рахунку, який буде залишатися практично недоторканим, в обмін на заробіток за курсом повернення. Вам також це буде гарантовано процентна ставка протягом усього терміну дії сертифіката.

Компакт -диски - це просто ще один вид банківського депозитного рахунку. Як економія або грошовий ринок рахунку, вони служать місцем зберігання коштів, які ви не використовуєте для повсякденних операцій. Але на відміну від рахунків на ощадках та на грошовому ринку, компакт -диски вимагають єдиного початкового депозиту та містять чіткі умови щодо заборони зняття або подальші депозити, на додаток до того, що буде нарахована пеня, якщо сертифікат буде виведений передчасно.

Єдина транзакція, яка дійсно відбувається в обліковому записі компакт -диска, - це сплата відсотків. Залежно від установи та компакт -диска інтерес буде складений щоденно, щомісячно або щоквартально, з виплатою відсотків на рахунок, як правило, щомісяця або щокварталу. Окрім цього застосування процентів та пов'язаних з ним звітів, рахунки компакт -дисків залишаються відносно бездіяльними до погашення.

Коли 5-річний компакт-диск є хорошим вибором?

П'ятирічні сертифікати є корисним засобом економії в ряді ситуацій. Наприклад, якщо очікується, що національні процентні ставки знизяться протягом найближчих кількох років (тобто а середовище зниження тарифів), було б корисно заблокувати одну з сьогоднішніх більш сприятливих ставок на найближчий час п'ять років.

Збирання грошей на 5-річному компакт-диску також може бути корисною стратегією для тих, хто заощаджує для досягнення великої фінансової мети. Можливо, це гроші за початковий внесок за будинок. Або, можливо, у вас є гроші, заощаджені на навчання в коледжі вашої дитини, і вони вам знадобляться для навчання через п’ять -шість років. Помістивши його на компакт -диск, ви можете переконатися, що він заробляє відсотки і не програє довірителя, а також запровадити механізм, який би заважав вам занурюватись у кошти на інші цілі.

Ще одна причина відкрити 5-річний сертифікат-скористатися найвищою ставкою, яку ви можете заробити. Оскільки установи часто платять найвищу ціну APY на 5-річних компакт-дисках розтягування на більш тривалий термін дозволяє вам максимізувати прибуток. П’ятирічні сертифікати також є найважливішим компонентом стратегії сходового запису компакт-дисків, про яку ми поговоримо нижче.

Що робити, якщо мені потрібно зняти гроші достроково?

Збереження коштів вашого сертифіката на депозиті до погашення - це найкращий спосіб максимізувати свої прибутки. Але іноді життя заважає, і виникають несподівані фінансові потреби. З цієї причини кожен банк або кредитна спілка, що пропонує компакт -диски, має письмову політику щодо штрафу, який вони застосовуватимуть у разі виплати компакт -диска достроково.

Найчастіше штраф - це конфіскація певних кількох місяців процентів. Наприклад, штраф за дострокове зняття проценти за 5-річний компакт-диск можуть становити 12 місяців. Це означає, що сума, рівна тому, що компакт -диск заробив би за рік, буде віднята з вашого балансу перед ліквідацією надходжень.

Штрафи за дострокове виведення встановлюються кожним банком або кредитною спілкою окремо, і вони мають широкий діапазон від легких до виняткових. Але навіть якщо ви не очікуєте, що вам потрібна дострокова виплата грошей, розумно визначити штраф за дострокове зняття грошей перед тим, як взяти на себе будь-який компакт-диск, який ви розглядаєте.

Як побудувати сходи для компакт -дисків

А. Сходи для компакт -дисків це стратегія, яка дозволяє заощаджувачам заробляти 5-річні ставки, зберігаючи доступ до частини своїх компакт-дисків щороку. Ось як це працює:

1. Визначте, скільки грошей ви хочете вкласти в компакт -диски.
2. Поділіть цю суму на п’ять.
3. Відкрийте високооплачуваний 1-річний компакт-диск з однією п'ятою коштів, найкращий 2-річний компакт-диск з однією п'ятою і так далі через 5-річний компакт-диск. Це призведе до створення п’яти компакт -дисків із термінами від одного до п’яти років.
4. Через 12 місяців 1-річний компакт-диск визріє. Вилучіть кошти та вкладіть їх у новий високооплачуваний 5-річний компакт-диск.
5. Кожні 12 місяців вилучайте кошти з компакт-диска, який дозріває, та реінвестуйте його у високооплачуваний 5-річний компакт-диск.
6. Через чотири роки у вас буде портфоліо з п’яти 5-річних компакт-дисків, які зароблять найкращі довгострокові ставки. Але один з них дозріває кожні 12 місяців, надаючи вам періодичний доступ до частини ваших коштів.

Чим відрізняються компакт -диски традиційних банків, онлайн -банків та кредитних спілок?

Депозитні сертифікати можна отримати у цегли і розчину банки, банки тільки в Інтернеті, Підрозділи Інтернет -банкінгу традиційних банків та кредитні спілки. Здебільшого, між компакт -дисками цих різних типів установ є невелика різниця.

Найбільша відмінність у тому, що відкриття компакт -диска з кредитною спілкою вимагає від вас членства в цій кредитній спілці. Усі сертифікати кредитних спілок, які ми включаємо до свого рейтингу, дозволяють приєднатися до будь -якої країни по всій країні. Однак це іноді вимагає трохи більше роботи, ніж стати клієнтом банку, і часто вимагає пожертвування або плати.

Щодо компакт -дисків різних типів банків, то вони дуже мало відрізняються. Методи, доступні для відкриття рахунку на компакт-диску, можуть включати відвідування філій фізичними банками, які працюють у вашому регіоні, тоді як Інтернет-банки дозволять відкриття рахунків лише в режимі онлайн. Але крім фізичної присутності банку (або його відсутності), компакт -диски з різних банків функціонуватимуть загалом однаково.

Ці різні типи установ можуть платити дуже різні тарифи. Кредитні спілки є некомерційними організаціями і іноді пропонують своїм членам кращі ставки, ніж банки. Як наслідок, ви побачите кредитні спілки в багатьох наших рейтингах найкращих компакт-дисків за термінами, і вони займуть помітні місця на більш тривалі терміни, наприклад, 5-річні сертифікати.

Інтернет-банки також мають тенденцію платити більше APY, ніж традиційні банки, оскільки їхня бізнес-модель без присутності коштує утримання менше, ніж цегляні установи. Ця економія накладних витрат часто передається споживачам через кращі процентні ставки.

Які альтернативи 5-річному компакт-диску?

За гроші ви плануєте утримувати цілих п’ять років, консервативні інвестиції в фондовий ринок є альтернативним варіантом. Однак збереження вашого боргу не гарантується на ринку. Тож, якщо для вас важливо надійно зберегти ваші заощадження та забезпечити надійний, передбачуваний потік заробітку, компакт -диск послужить вам краще, ніж власний капітал або облігація інвестицій.

Хоча банки та кредитні спілки зазвичай платять вищі ставки за 5-річні компакт-диски, ніж на коротших умовах, це не завжди так. Тож може бути розумним розглянути коротший компакт -диск, якщо він дозволить вам заробити більше APY. Це особливо вірно, якщо очікується зростання національних процентних ставок у найближчі роки.

Нарешті, високодохідні ощадні рахунки поширюються в Інтернеті, дозволяючи вкладникам заробляти вищі ставки, ніж платять традиційні ощадні рахунки. Перевага вибору a високодохідний ощадний рахунок а компакт -диск - це те, що ощадний рахунок дозволить вам зняти свої кошти в будь -який зручний для вас час. Тож навіть якщо процентна ставка буде трохи нижчою, ніж компакт-диск, який ви розглядаєте, можливо, компроміс щодо доступності вартий того.

Якщо ви не хочете заблокувати свої гроші на певний період часу і хочете легшого доступу до них, ви можете розглянути можливість відкриття високодохідного ощадного рахунку як альтернативу. Нижче наведено кілька варіантів ощадного рахунку від наших партнерів, які можуть бути конкурентоспроможними за ставки, які можна заробити на компакт -дисках. Вона повинна бути зауважив, що на відміну від компакт -диска, де ваша ставка заблокована, за допомогою ощадного рахунку банк або кредитна спілка можуть змінити вашу ставку в будь -якому час.