Найкращі кредитні картки з поверненням готівки на серпень 2021 року: Знайдіть потрібну картку для себе

Бен - заступник директора редакції Investopedia, який контролює контент особистих фінансів. Він провів свою кар’єру, працюючи в банках, емітентах кредитних карток та на веб -сайтах ринку кредитних карток у сферах маркетингу, операцій та управління контентом.

Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.

Остаточний вердикт

Хороша кредитна картка з поверненням готівки пропонує солідну ставку повернення готівки, вступні бонусні пропозиції, такі як 0% річних, та низькі комісії. Вибираючи кредитну картку з поверненням готівки, слід враховувати тип структури винагороди за повернення готівки. Хочете просту структуру фіксованої ставки або таку, що пропонує вищу ставку для окремих бонусних категорій? Для тих, хто шукає просту кредитну картку з поверненням готівки, найкращим вибором є кредитна картка Capital One Quicksilver Cash Rewards. Він виграє, оскільки не має щорічної плати, вступної річної ставки в розмірі 0% протягом 15 місяців та винагороди у розмірі 1,5% кешбеку при кожній покупці.

Порівняйте найкращі кредитні картки з поверненням готівки

Кредитна карта	Повернення готівки	Хв. Потрібен депозит	Річний внесок
Кредитна картка Capital One Quicksilver Cash RewardsНайкраще в цілому	Необмежена 1,5% повернення готівки при кожній покупці	$0	$0
Кредитна картка Capital One SavorOne Cash RewardsНайкраще для обіду	Необмежена 3% повернення готівки за їжу, розваги, популярні потокові послуги та продукти	$0	$0
Capital One Spark Cash для бізнесу Найкраще для Business Cash Back	Необмежена 2% повернення готівки при кожній покупці	$0	$ 0 за перший рік, $ 95 після цього
Chase Freedom Unlimited® Найкращий одноразовий бонус	5% на туристичні покупки через Chase, 3% на вечерю в ресторанах та аптеках і 1,5% на всі інші покупки	$0	$0
Wells Fargo Cash Wise Visa® Найкраще за 0% річних	Необмежені 1,5% готівкових винагород, 1,5% готівкових винагород за придатні покупки цифрового гаманця протягом перших 12 місяців	$0	$0
Нагороди Федерального ВМС США Найкраще для низького регулярного квітня	1,99% річних за 12 місяців при переказі балансу 1,5% повернення готівки при покупках	$0	$0
HSBC Cash Rewards Mastercard® Найкраще за перший рік	3% початкової грошової суми за всі покупки протягом 12 місяців до перших 10 000 доларів США; 1,5% необмеженого повернення готівки	$0	$0
Картка банку США Altitude® Go Visa Signature® Найкраще для доставки та доставки їжі	4X бали за винос їжі, доставку їжі, вечерю; У 2 рази більше балів за продукти, потокове передавання та заправки; 1X балів за 1 долар США за всі інші прийнятні покупки	$0	$0
Подвійна картка Citi® Найкраще для високого рівня заробітку	2% повернення готівки при кожній покупці	$0	$0
Кредитна картка з винагородою Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Найкраще для справедливого кредиту	Необмежена 1,5% повернення готівки при кожній покупці	$0	$39
Студент Chase Freedom® Найкраще для студентів	1% повернення готівки при кожній покупці	$0	$0
Discover it® Secured Найкраще для поганої кредитної картки	2% повернення готівки на АЗС і в ресторанах до 1000 доларів США щокварталу. Необмежена 1% повернення готівки на всі інші покупки	$200	$0

Вибір редакції для найкращих кредитних карт з поверненням готівки

Кредитна картка Capital One Quicksilver Cash Rewards

Найкраще в цілому

Завдяки поєднанню низьких комісій, низьких відсотків, високих винагород та одноразового бонусу Capital One Quicksilver Cash Rewards-це наш вибір для найкращої загальної кредитної картки з поверненням готівки. Це чудова картка для тих, хто шукає просту програму винагороди з надійною віддачею.

Прочитайте повністю Capital One Quicksilver Cash Rewards Огляд кредитної картки.

Кредитна картка Capital One SavorOne Cash Rewards

Найкраще для обіду

Кредитна картка Capital One SavorOne Cash Rewards - чудовий вибір для гурмана, який хоче заробити гроші під час вечері. Ви також можете заробити готівку під час їди, повернувши 3% готівки за покупки в продуктовому магазині.

Прочитайте повністю Огляд кредитної картки Capital One SavorOne Cash Rewards.

Capital One Spark Cash для бізнесу

Найкращий бізнес -кешбек

Власникам малого бізнесу сподобається заробляти вражаючу і необмежену ставку повернення 2% готівки на всіх покупках бізнесу. Хоча ця картка не містить щорічної плати за перший рік, за наступні роки стягується плата в розмірі 95 доларів США.

Прочитайте повністю Capital One Spark Cash для огляду бізнесу.

Chase Freedom Unlimited®

Найкращий одноразовий бонус

Якщо ви шукаєте вражаючий одноразовий бонус, картка Chase Freedom Unlimited охоплює вас. Ви можете заробити бонус у 200 доларів, витративши лише 500 доларів за перші три місяці.

Прочитайте повністю Огляд Chase Freedom Unlimited®.

Картка візи Wells Fargo Cash Wise

Найкраще 0% КВІТНЯ

Ті, хто шукає просту картку повернення готівки з універсальною винагородою за повернення готівки, повинні перевірити картку Visa Wells Fargo Cash Wise. Без щорічної комісії та 0% річних протягом 15 місяців з дати відкриття, це надійний варіант кредитної картки з поверненням готівки.

Прочитайте повністю Огляд картки Weisa Fargo Cash Wise Visa.

Нагороди Федерального ВМС США

Найкраще для низького регулярного квітня

Якщо ви шукаєте кредитну картку з поверненням готівки з відносно низьким річним рівнем купівлі та переказів балансу, то кредитна картка ВМС Федеральної кредитної картки cashRewards може бути для вас. З низькими гонорарами та простою програмою винагород це надійний конкурент.

Грошові винагороди HSBC

Найкраще за перший рік

Скористайтеся вступною пропозицією кредитної картки HSBC Cash Rewards з 3% повернення готівки за всі покупки та початковою річною ставкою 0% протягом перших 12 місяців. Ця картка також поставляється без щорічної плати та 1,5% необмеженої грошової суми після закінчення вступного періоду.

Прочитайте повністю Огляд грошових винагород HSBC.

Картка банку США Altitude® Go Visa Signature®

Найкраще для доставки та доставки їжі

Для тих, хто любить їсти на вулиці чи замовляти квитки, і витрачає на це багато грошей, підписна картка American Altitude® Go Visa Signature може добре підійти вам. Ця картка не містить щорічної плати, низького 0% вступного КВНР та кредиту в розмірі 15 доларів США для потокових покупок.

Прочитайте повністю Огляд картки американського банку Altitude® Go Visa Signature®.

Подвійна картка Citi®

Найкращий високий рівень заробітку

Для тих, хто шукає картку з високим рівнем заробітку, картка Citi Double Cash забезпечує 2% необмеженої повернення готівки при кожній покупці. Ви заробляєте 1% при здійсненні покупки, а потім ще 1% при здійсненні платежу.

Прочитайте повністю Огляд картки Citi® Double Cash Card.

Кредитна картка з винагородою Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Найкраще для справедливого кредиту

Кредитна картка Capital One QuicksilverOne Cash Rewards надає можливість заробити винагороду за повернення готівки, відновлюючи свою кредитну історію. На відміну від багатьох інших карток у цьому списку, які вимагають від хорошого до відмінного кредиту, ви можете претендувати на кредитну картку Capital One QuicksilverOne Cash Rewards з чесною кредитною оцінкою.

Прочитайте повністю Огляд кредитної картки Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Студентська кредитна картка Chase Freedom

Найкраще для студентів

Студентська кредитна картка Chase Freedom призначена для студентів, які шукають просту кредитну картку винагороди. З плоскою структурою винагород ви отримуєте 1% готівки назад за кожну покупку, і ви можете заробити бонус у розмірі 50 доларів США, зробивши першу покупку протягом трьох місяців.

Прочитайте повністю Огляд студентської кредитної картки Chase Freedom.

Discover it® Secured

Найкраще для поганої кредитної лінії 

Ті, хто хоче покращити погану кредитну оцінку, можуть перевірити кредитну картку "Відкрий її". Він доступний тим, хто має поганий або відмінний кредит, і пропонує видатну програму винагороди за захищену кредитну картку. Своєчасно сплачуючи рахунки та демонструючи відповідальне використання кредиту, ви можете конвертуватись у незахищену кредитну картку.

Читати Повний захищений огляд Discover it®.

Часті запитання (FAQ)

Як працюють кредитні картки з поверненням готівки?

Кредитні картки з поверненням готівки працюють так само, як і інші види винагородних карт, за винятком того, що їх власники заробляють гроші, а не балів або миль за кожен долар витрат (хоча кілька карт з поверненням готівки перетворюють готівку назад балів). Повернення грошей розраховується у відсотках від кожного витраченого вами долара. Ваші сукупні прибутки від повернення готівки потім щомісяця підраховуються емітентом вашої картки та включаються до виписки про виставлення рахунку для майбутнього погашення.

Пояснюються плюси

• У багатьох є одноразовий бонус з низькими вимогами до витрат. Порівняно з іншими видами кредитних карток з винагородою, картки з поверненням готівки частіше мають вступний одноразовий бонус з вимогою витрат, яку досить легко виконати. Наприклад, картка повернення готівки може запропонувати бонус у розмірі 150 доларів США, витративши лише 500 доларів США протягом перших кількох місяців після відкриття рахунку. Навпаки, туристична картка, швидше за все, запропонує більше і вимагатиме більших витрат - наприклад, матиме бонус у розмірі 500 доларів, якщо ви витратите 3000 доларів.
• Доларові винагороди прості. Якою б не була специфічна норма заробітку будь -якої конкретної картки з поверненням готівки, винагороди, які ви заробляєте, буде приємно зрозуміти. Взагалі кажучи, долар, нарахований на картку повернення готівки, заробить вам півтора, два з половиною або два центи, а ці винагороди вказані у ваших виписках. Навпаки, вартість нагород, отриманих у балах або милях, стає менш очевидною відразу. Час окупності залежить від обраного вами варіанта викупу та вашого досвіду максимізації прибутку від кожної одиниці винагороди, яку ви заробляєте.
• Багато карт не мають щорічної плати. З картками повернення готівки, на відміну від більшості інших типів карт, щорічні збори є скоріше винятком, ніж правилом. Це робить ці картки заспокійливим варіантом для споживачів, які не бажають сплачувати щорічні збори через можливість того, що ви можете не заробляти достатньо винагороди, щоб повністю виправдати плату. Картки повернення готівки, які стягують річну плату, як правило, забезпечують більший прибуток або інші цінні переваги.

Пояснення мінусів

• Обмежені можливості викупу винагороди. Незважаючи на всю простоту кредитних карт з поверненням готівки, вони надають мало можливостей оптимізувати винагороду для тих, хто готовий до цього працювати. Способи виплати винагород менші, ніж у карт, які використовують бали або винагороди на основі миль. Наприклад, за допомогою цих карт ви зможете збільшити винагороду, використовуючи їх за бонусними ставками для покупок, здійснених безпосередньо з емітентом картки, або переказуючи бали чи милі іншим туристичним партнерам.
• Деякі ускладнюють ситуацію, змінюючи ставки винагороди за категоріями витрат. Варіації винагород можуть зробити винагороду за карткову повернення прибутковішою, але й ускладнити її. Найбільш корисними, а також найскладнішими є картки, які пропонують вражаючі 5% готівки за певні категорії. Однак з тими, кого ви повинні пам’ятати - і витрачати час - реєструватися, щоб отримувати ці високі винагороди щокварталу.
• Погашення винагород не відбувається автоматично. У перші дні картки з поверненням готівки емітенти, як правило, автоматично присуджували кредитні виписки або розсилали чеки на будь -які гроші назад, зароблені кожен місяць або квартал. Тепер власники карток повинні проявити ініціативу, щоб подати запит на викуп, і часто можуть це зробити лише після того, як вони досягнуть мінімального порогу повернення готівки, необхідного для отримання винагороди.

Які є типи карт з поверненням готівки?

Як і у випадку з різними іншими типами програм винагороди за кредитними картками, картки з поверненням готівки бувають різних видів:

• Картки з поверненням готівки з фіксованою ставкою прибутку. Найпростіший різновид - ці картки пропонують або 1%, або 1,5%, або 2%готівки на кожен долар витрат.
• Багаторівневі картки повернення готівки. Вони уникають єдиної ставки повернення готівки на користь заробітку, який залежить від рівня, залежно від того, що купується. Вони, як правило, пропонують високий рівень прибутків для вузької категорії витрат, наприклад, 3% винагороди за покупки бензину. Тоді є дещо нижча прибутковість від більш широкого кола транзакцій, таких як 2% винагороди за продукти харчування та їдальні. Нарешті, існує рівень за замовчуванням для всіх покупок поза цими категоріями, як правило, становить 1% від усіх інших витрат.
• Карти повернення готівки категорії, що обертається. Цей тип картки з поверненням готівки пропонує набагато вищу ставку - часто 5% - за вибраними категоріями витрат, які змінюються кожні три місяці, а всі інші витрати, як правило, повертають 1% готівки. Хоча є улови. По -перше, вам потрібно часто реєструвати кожен квартал на веб -сайті емітента, щоб скористатися цими ротаційними категоріями. По -друге, щоквартальні витрати, прийнятні для цієї високої ставки, зазвичай обмежуються певною сумою в доларах, наприклад, 1500 доларів США.

Чи підходить вам картка повернення готівки?

Ось питання та кроки, які допоможуть вам вирішити, наскільки кредитна картка з поверненням готівки може відповідати вам та вашим фінансам:

• Скільки можна стягнути з картки? Перший крок до визначення потенціалу заробітку - повернути загальні середньомісячні витрати. Перегляньте кількість місяців витрат на покупки, які ви можете стягнути з нової картки.
• Чи відповідають ваші витрати картці повернення грошей? Далі розгляньте наслідки ваших витрат на тип картки, який вам найкраще підходить. Якщо ваші витрати низькі, вам може бути важко заробити більш вимогливі одноразові бонуси інших типів карт. Подібним чином, ваших витрат може бути недостатньо, щоб заробити винагороду, необхідну для компенсації річного внеску такої картки. Ці реалії роблять картку повернення готівки без комісії розумним вибором, якщо ви не витрачаєте багато щомісяця на кредитні картки або якщо ви ще не знаєте, що ви можете витратити на нову картку.
• Чи готові ви до більш складної структури винагород? Готівка - і повернення готівки - навряд чи може бути простішою. Навпаки, як ми вже відзначали, вартість нагород, отриманих у балах або милях, стає менш очевидною відразу. Це часто залежить від обраного вами варіанта викупу та вашого досвіду у максимізації прибутку за кожну точку чи милю. Віддавайте перевагу картці повернення готівки, якщо ви мало зацікавлені в оволодінні тонкощами максимізації винагород.

Як вибрати найкращу кредитну картку для повернення готівки?

Знаючи, що картка повернення готівки задовольнить ваші потреби, тепер перед вами стоїть завдання вибрати ту, яка найкраще відповідає їм. Вибираючи кредитну картку з поверненням готівки, можна врахувати такі фактори:

Щомісячні витрати.Оскільки винагороди між картками повернення готівки залежать від категорії, важливо якомога точніше знати суми, які ви зазвичай витрачаєте в яких категоріях щомісяця.

Річний внесок. Хоча багато картки з поверненням готівки не мають щорічної плати, не обов’язково виключати ті, які її мають. Платні картки зазвичай пропонують найвищі прибутки в кешбеку.

Ваші інші кредитні картки. Ваша нова картка повернення готівки не обов’язково і, ймовірно, не буде єдиною карткою, якою ви володієте. Для багатьох людей має сенс поєднати кредитну картку з поверненням готівки принаймні з однією карткою, ймовірно, такою, яка пропонує бонуси.

Додаткові міркування. Інші речі, які ви можете врахувати при виборі кредитної картки для повернення готівки:

• Якість кредиту, який рекомендується застосовувати, і чи відповідаєте ви цьому рівню.
• Чи можете ви реально виконати будь -які вимоги щодо витрат, пов'язані з вступними бонусами?
• Чи існують якісь збори, які можуть вплинути на вас (наприклад, комісія за переказ балансу або комісія за іноземні операції).
• Чи пропонує картка корисні переваги, яких немає на інших картках, якими ви вже володієте, наприклад, різними видами туристичного страхування?
• Чи є вступна пропозиція 0% КВД? Чи охоплює це як покупки, так і трансферти балансу, або лише одне чи інше? Якщо ви плануєте перерахувати залишок на картку, чи стягується плата за переказ за це?

Що таке методи погашення кешбеку?

Грошові винагороди легше зрозуміти, ніж бали або милі, але вони можуть спричинити кілька видів викупу:

• Перевірити. Багато людей вважають цей вид прямого платежу найвигіднішим способом повернення готівки, навіть якщо для цього потрібен чек у банку або банкоматі. Чеки необхідно вимагати від емітента в Інтернеті або по телефону часто після досягнення мінімальних порогів погашення.
• Прямий депозит. Деякі картки пропонують можливість регулярно перераховувати зароблені вами гроші на банківський або брокерський рахунок без порогу погашення.
• Виписка кредит. Цей метод дозволяє отримувати винагороду у вигляді відрахувань зі свого балансу. Ось як це працює: як тільки буде досягнутий мінімальний рівень прибутків готівки, кредити будуть застосовані (вручну або автоматично, після встановлення домовленості) до наступної виписки про виставлення рахунку.
• Подарункові карти. Ця опція дозволяє легко використовувати нагороди як подарунки. Незважаючи на те, що подарункові картки є просто пластиковою формою готівки, вони можуть здаватися не такими, як чеки, але залишаються відносно популярним варіантом серед тих, хто має кредитні картки з поверненням готівки.

Методологія

Щоб створити наш список найкращих кредитних карт з поверненням готівки, ми зібрали десятки точок даних на більш ніж 300 картках. Ми організували та оцінили кредитні картки за допомогою зваженого алгоритму, що ґрунтується на особливостях картки, включаючи винагороди, процентні ставки, комісії, пільги. Ми також врахували безпеку картки та рівень обслуговування клієнтів, який пропонують постачальники карт. Частина нашої методології також включала постійний моніторинг даних емітентів кредитних карток, щоб забезпечити найсучасніші рейтинги.