Поворотний кредит проти Кредитна лінія: у чому різниця?
Поворотний кредит проти Кредитна лінія: огляд
Поворотний кредит та а кредитна лінія Є два типи фінансових механізмів, доступних для підприємств та приватних осіб, які надають позичальникам гнучкість. Кредитор надає кошти - до певного кредитний ліміт—Який можна використати та повернути на розсуд позичальника.
Хоча поворотний кредит та кредитні лінії мають подібність, є деякі відмінності. Поворотний кредит залишається відкритим, поки кредитор або позичальник не закриє рахунок. З іншого боку, невідновлювальна кредитна лінія-це разова угода, і коли кредитна лінія погашена, кредитор закриває рахунок.
Ключові висновки
- Поворотний кредит та кредитні лінії пропонують позичальникам більшу гнучкість, ніж традиційні кредити.
- Позичальники можуть використовувати поновлюваний кредит і повертати його знову і знову до певного кредитного ліміту.
- Невідновлювана кредитна лінія-це одноразова фінансова угода, яка закривається, коли позичальник витрачає встановлену суму кредиту.
Поворотний кредит
Коли кредитор видає поновлюваний кредит, він призначає позичальнику певний кредитний ліміт. Це обмеження базується на обмеженні клієнта
кредитний рейтинг, дохід та кредитна історія. Коли рахунок відкривається, позичальник може використовувати та повторно використовувати його на власний розсуд. Рахунок залишається відкритим, поки кредитор або позичальник не вирішать його закрити.Коли платежі здійснюються на поновлюваному кредитному рахунку, ці кошти знову стають доступними для позики. Кредитний ліміт можна використовувати неодноразово, якщо ви не перевищуєте кредитний ліміт.
Багато власників малого бізнесу та корпорації використовують поворотний кредит для фінансування капітал розширення або як запобіжник для запобігання майбутньому грошовий потік проблеми. Фізичні особи можуть використовувати поворотний кредит для великих покупок та поточних витрат, таких як ремонт будинків.
Якщо ви регулярно здійснюєте послідовні платежі за поновлюваним кредитним рахунком, кредитор може погодитися збільшити ваш максимальний кредитний ліміт. Немає встановленого щомісячного платежу з поновлюваними кредитними рахунками, але відсотки нараховується так само, як і для будь -якої іншої форми кредиту. Позичальники заборгували проценти за суму, яку вони залучають, а не за всією кредитною лінією.
Якщо ви не розсудливо керуєте поновлюваними кредитами та кредитними лініями, це може бути ризикованим способом запозичення. Значна частина вашого кредитного рахунку (30%) - це ваша коефіцієнт використання кредиту. Більшість кредитних експертів рекомендують утримувати цю ставку на рівні 30% або нижче, щоб це не вплинуло негативно на ваш кредитний рейтинг.
Кредитна лінія
Необоротні кредитні лінії мають ті ж особливості, що і револьверні кредитні лінії. Встановлюється кредитний ліміт, і кошти можна використовувати для різних цілей.
Тим не менш, є одна суттєва відмінність між ними. Пул з доступний кредит не поповнюється після здійснення платежів. Тож, якщо ви використовуєте невідновлювану кредитну лінію та повністю її виплачуєте, рахунок закривається і його більше не можна використовувати.
1:01
Поворотний кредит проти Кредитна лінія
Поворотний кредит проти Приклади кредитних ліній
Кредитні картки є найпоширенішою формою поновлюваного кредиту. Позичальникам призначається кредитний ліміт - максимальна сума, яку вони можуть витратити на свої картки. Позичальники можуть використовувати свої картки до цього ліміту та здійснювати платежі - чи це так мінімальний платіж належну суму або залишок у повному обсязі - і повторно використати цю суму, коли вона стане доступною.
Кредитні лінії можуть бути не поворотними та поворотними. Прикладом невідновної кредитної лінії є особиста кредитна лінія, запропонована банком у формі захист від овердрафту план. Клієнт банку може зареєструвати план овердрафту, пов’язаний із його поточним рахунком. Якщо баланс клієнта опускається нижче нуля, овердрафт утримує його підстрибування чека або відхилення покупки. Як і будь -яка кредитна лінія, овердрафт потрібно повернути з процентами.
А. кредитна лінія власного капіталу (HELOC) є прикладом поновлюваної кредитної лінії. Попередньо затверджена сума кредиту продовжується на основі вартості житла позичальника. Доступ до коштів на рахунку можна отримати різними способами, за допомогою чека, кредитної картки, підключеної до рахунку, або шляхом переказу коштів з одного рахунку на інший. Ви сплачуєте відсотки лише за гроші, які використовуєте, а рахунок дає можливість гнучко вилучати кредитну лінію, коли це необхідно.
Входять як поворотний кредит, так і кредитні лінії забезпечені та незабезпечені версії. Кредит під заставу позичається проти а матеріальне майно, наприклад будинок у разі HELOC, який виконує роль застава. Процентні ставки за кредитними лініями під заставу, як правило, набагато нижчі, ніж за кредитними рахунками без забезпечення, оскільки вони представляють менший ризик для кредитора.
Незабезпечені кредитні лінії, як правило, не найкращий варіант, якщо вам потрібно позичити багато грошей. Якщо ви плануєте зробити одноразову покупку, розгляньте а особистий кредит замість кредитної лінії. Позики, призначені для конкретної покупки, наприклад, житла чи автомобіля, часто є хорошою альтернативою відкриттю кредитної лінії.
Як кредитні лінії відрізняються від традиційних кредитів
І поновлюваний кредит, і кредитні лінії відрізняються від традиційних кредитів. Більшість кредити в розстрочку- іпотечні кредити, автокредити чи студентські позики - мають на увазі конкретні цілі придбання. Ви повинні завчасно повідомити кредитору, на що ви збираєтесь використати гроші, і, на відміну від кредитної лінії або поновлюваного кредиту, ви не можете від цього відступати.
Лінії кредитних платежів, як правило, більш нерегулярні. На відміну від кредиту, вам не позичають а одноразова сума грошей та нарахованих відсотків одразу. Кредитна лінія дозволяє позичати кошти в майбутньому до певної суми. Це означає, що з вас не стягуються відсотки, доки ви фактично не почнете звертатися до черги за коштами.