Як керувати інфляцією способу життя

Більшість людей витрачатимуть більше грошей, якщо матимуть більше грошей.

Подумайте про випускника коледжу, який тільки починає кар’єру, і оселяється у затишній квартирі за 750 доларів на місяць. Через пару років їхня зарплата зросла, тому вони знаходять кращу квартиру за 1250 доларів на місяць.

Стара квартира була адекватною - хороший стан, чудове розташування, приємні сусіди - але нова знаходиться в більш ексклюзивному районі. Незважаючи на те, що оригінальне житло було добре, вони обмінялися на дорожчу квартиру - не тому, що їм потрібно, а тому, що могли.

Коли людина переходить на більш прибуткову посаду на роботі, її місячні витрати зазвичай відповідно збільшуються. Це явище, відоме як інфляція способу життя, і це може стати проблемою, оскільки ви все ще можете оплачувати рахунки, але ви обмежуєте свою здатність нарощувати багатство.

Чому відбувається інфляція способу життя

Люди мають сильну тенденцію витрачати більше, якщо мають більше. Тут діє кілька факторів.

Одним з них є менталітет "йти в ногу з Джонсом". Нерідкі випадки, коли люди відчувають, що вони повинні відповідати купівельним звичаям своїх друзів та ділових партнерів. Якщо інші їздять на BMW в офіс, ви також можете відчути змушеність або тиск, щоб придбати його, навіть якщо ваша стара Honda Accord добре справляється з роботою.

Так само ваш будинок на одному боці міста, можливо, був домом вашої мрії, коли ви переїхали, але з такою кількістю людей коли ваші колеги говорять про життя на іншому кінці міста, раптом ви можете відчути потребу в новому адресу.

Інфляція способу життя поширюється на інші сфери. Ви можете в кінцевому підсумку витратити більше грошей, ніж вам потрібно (або потрібно) на канікули, вечерю, розваги, човни, навчання в приватних школах та одяг, щоб не відставати від Джонсів.

Розглянемо Джонсів

Майте на увазі, що Джонси, можливо, виплачуватимуть багато процентних боргів протягом десятиліть, щоб зберегти свій вигляд багатства. Те, що вони виглядають багатими, не означає, що вони є, і це не означає, що вони приймають фінансово обґрунтовані рішення.

Іншим фактором, що сприяє інфляції способу життя, є відчуття права. Ви наполегливо працювали за свої гроші, тому відчуваєте себе виправданим у тому, що балуєтесь та балуєте себе кращими речами.

Хоча це не завжди погано, надмірне винагородження за свою важку працю може завдати шкоди вашому фінансовому стану зараз і в майбутньому.

Коли витрати більше мають сенс

Можуть бути випадки, коли збільшення витрат у певних сферах має сенс.

Можливо, вам доведеться оновити гардероб, наприклад, щоб бути належним чином одягненим на роботу після нещодавнього підвищення.

Або з народженням нової дитини вам може дійсно знадобитися переїхати в будинок з додатковою спальнею, щоб дорослі могли трохи виспатися.

Речі трапляються

Ваша ситуація з часом зміниться - як професійно, так і особисто - і вам, ймовірно, доведеться витрачати більше гроші на речі, яких ви раніше взагалі уникали, наприклад, на автомобіль, або на речі, на яких ви могли б скупитися, наприклад на свою гардероб. Очікується певна інфляція способу життя у міру розвитку ваших трудових та сімейних обов’язків.

Витрати трохи більше на покращення якості життя також можуть мати сенс, якщо ви можете собі це дозволити.

Наприклад, коли ви просуваєтесь у кар’єрі, можливо, у вас не буде часу скосити газон і прибрати будинок. Незважаючи на додаткові витрати, розумно витрачати гроші та платити комусь за це, тому ви можете звільнити деякий час, щоб провести з сім’єю, друзями або зайнятися улюбленим хобі.

Можливість насолодитися трохи вільного часу допомагає популяризації здоровий баланс між роботою та особистим життям і може зробити вас більш продуктивними на роботі.

Уникнення інфляції способу життя

Хоча певного рівня інфляції способу життя можна не уникнути, пам’ятайте, що кожне рішення щодо витрат, яке ви приймаєте сьогодні, впливає на ваше фінансове становище завтра. Іншими словами, ті пари підборів Jimmy Choo за 800 доларів, які ви щойно купили, виходять прямо з вашого яйцеклітини на пенсії. Ви можете дозволити собі витрачати стільки на взуття? Навіть якщо можна, чи варто?

Навіть при значному збільшенні зарплати можливо, і навіть досить легко, в кінцевому підсумку прожити від зарплати до зарплати, так само, як ви робили, коли заробляли набагато менше грошей.

Зростання витрат, спричинене інфляцією способу життя, може швидко увійти у звичку: чим більше ви заробляєте, тим більше спалюєте. Ви купуєте більше речей, ніж вам потрібно, просто щоб підтримувати свій новий (завищений) рівень життя.

Витратити чи зберегти?

Припустимо, що ви витратили і купили пару Джиммі Чооса за 800 доларів, коли вам було 25 років. Уявіть, що замість цього ви інвестували ці 800 доларів. Коли ви досягнете 65 років, ваші 800 доларів будуть коштувати 5632 долари, припускаючи відсутність додаткових інвестицій і 5% відсоткову прибутковість.

Навіть незважаючи на те, що взуття чудове, чи хотіли б ви мати гарне взуття на пару років або майже 6000 доларів на пенсію?

Потреби та бажання

Незважаючи на те, що деякі покупки є необхідними, завжди вимагається відокремити потреби від потреб. Маючи на увазі потреби та бажання - і реалістично, чесно оцінюючи, чи є потенціал покупка - це потреба чи бажання - може допомогти вам прийняти кращі фінансові рішення та уникнути зайвого способу життя інфляція.

Інший спосіб уникнути зайвих витрат, коли ви заробляєте більше грошей, - заощадити або інвестувати здоровий відсоток від збільшеної заробітної плати. Наприклад, якщо зараз ви щомісяця заробляєте 1000 доларів, плануйте заощадити або інвестувати 750 доларів - додатковий внесок у ваш 401 (k), додавання грошей до вашого фонду надзвичайних ситуацій або фінансування вашого IRA.

Якщо ви захопите зайві гроші, ви не зможете витратити їх на речі, які насправді не мають значення.

Суть

Незважаючи на те, що збільшення доходу, як правило, вітається, ви можете бути так само позбавлені боргу, чи заробляєте ви 20 000 доларів або 200 000 доларів на рік - це залежить від того, як ви витрачаєте та заощаджуєте гроші.

Використовуючи частину свого щастя, працюючи за рахунок заощаджень та інвестицій, і пам’ятаючи про відмінності між потребами та бажаннями, можна допомогти вам керувати інфляцією способу життя, перш ніж вона управлятиме вами.