Як дебетова картка Venmo може заощадити PayPal

Завдяки Apple Pay Cash, Cash App та Google Pay лідери технічної галузі зробили це легше, ніж будь -коли обмінювати гроші в Інтернеті шляхом інтеграції послуг переказу грошей з особистими пристроями та соціальними мережами ЗМІ. Деякий час здавалося, що смартфони стануть новими гаманцями, але потім з’явились Venmo.

Що таке Venmo?

Venmo - це мобільний додаток, який перетворив особисте фінансування на соціальну платформу. Venmo була придбана компанією електронної комерції Braintree за 26,2 млн доларів у 2012 році, а потім у 2013 році PayPal придбав Braintree за 800 мільйонів доларів. Venmo став одним з найпопулярніших мобільних додатків для "особистих" платежів (P2P) серед міленіалів у США.

Зі зростанням популярності Venmo серед користувачів мобільних пристроїв, у червні 2018 року компанія оголосила, що розгортатиме власну дебетову картку у партнерстві з MasterCard. Хоча дебетова картка майже напевно є останньою спробою PayPal отримати прибуток від Venmo, новина приходить як великий виграш для користувачів, які тепер можуть використовувати свій баланс Venmo для здійснення особистих покупок у будь-якому місці, де приймається картка MasterCard НАС.

Перехід до здійснення грошових переказів в Інтернеті, щоб повернутися до пластику через десятиліття пізніше, може здатися дивним, доки ви не врахуєте, що конкуренція Venmo різко змінилася з моменту запуску у 2009 році. Сучасний Venmo конкурує за користувачів з провідними національними банками, гігантами соціальних мереж та стартапами, які перебувають у шаленій боротьбі за наступне покоління клієнтів.

Чому Venmo повернувся до пластику

Випуск дебетової картки Venmo відбувся на тлі зростаючої конкуренції в секторі цифрових платежів за останні кілька років. У червні 2017 року Apple інтегрувала однорангові платежі в iMessage у формі Apple Pay. Менш ніж через рік у лютому 2018 року Google відповів Google Pay, що дозволяє здійснювати покупки в Інтернеті та грошові перекази через Gmail. Потім прийшла Зелле.

У червні 2017 року консорціум банків США об'єднався, щоб запустити Zelle - додаток для переказу грошей, який дозволяє клієнтам миттєво обмінювати кошти між банківськими рахунками. Zelle підтримують деякі з найбільших національних банків, включаючи Wells Fargo, J.P. Morgan та Bank of America.

Зелле середня вартість транзакції вище, ніж у Venmo. Це може свідчити про те, що Zelle частіше використовується для переказів на оплату оренди або комунальних послуг, тоді як Venmo популярний для соціальних покупок з меншою вартістю.

Можливо також, що Venmo та Zelle обслуговують різні демографічні показники клієнтів. Gen-X та бебі-бумери можуть бути менш схильними користуватися послугою грошових переказів, яка поєднує фінанси з соціальними мережами та публічним обліком транзакцій. Однак використання послуги, яку рекламує їхній банк, може підвищити комфорт використання цифрової валюти та переказів на велику вартість.

Однак PayPal запустила, що може виявитися найагресивнішою відповіддю банківській індустрії: барвисту дебетову картку під брендом MasterCard. Багато угод все ще здійснюються у фізичній точці продажу. Розширюючись на цьому ринку, PayPal може почати подолання розриву між фізичними та онлайн -транзакціями.

«Картка знайомить бренд [Venmo] з комерсантами як механізм оплати - і це будуть торговці найбільший фактор у досягненні рентабельності Venmo ", - сказала аналітик Javelin Strategy and Research Рейчел Хубер сказав. «Подумайте про маркетингові та лояльні зв'язки, інтеграційні збори та рекламні пропозиції. Venmo має доступ до надзвичайно бажаного споживчого сегменту - очікуйте, що вони використають це на свою користь ».

Venmo робить розділення рахунків "менш незручним" для тисячоліть

Зокрема, тисячоліття пожинали плоди цифрового фінансування і, як повідомляється, мають доступ їх фінансова інформація через мобільні пристрої вісім з половиною разів на місяць більше, ніж інші поколінь. Насправді, згідно з дослідженням Scratch, кожен із чотирьох провідних банків входить до 10 найменш улюблених брендів за тисячоліттями, причому 71% повідомили, що вони скоріше відвідають стоматолога, ніж підуть до свого банку.

Діяльність Venmo серед тисячоліть можна частково пояснити інтеграцією програми в соціальні медіа та особистим фінансуванням. Коли користувачі платять орендну плату, розбивають вкладку на бар або виходять пообідати, платежі реєструються у публічній стрічці новин, не схожою на Facebook.

Прозорість Venmo робить прохання про гроші трохи менш незручним для найбіднішого покоління нації. Venmo дозволяє користувачам безкоштовно знімати та отримувати гроші з будь -якого банку або рахунку кредитної картки, але це відбувається за рахунок доходу компанії.

З випуском дебетової картки Venmo, яка також реєструє місця покупки у стрічці новин Venmo, розіграш згідно з доповіддю аналітика Morningstar Джима, малі підприємства та інтернет -магазини можуть бути ще вищими Синегал.

"Унікальні соціальні аспекти Venmo можуть стати шляхом доходу від реклами", - сказав Синегал. "Кілька інших платіжних платформ дозволяють користувачам ділитися своєю платіжною діяльністю з друзями".

Дебетова картка Venmo приєднується до інших

PayPal і Venmo схоже, взяли п’єсу з книжки розмов Square (SQ), яка випустила її популярну Готівкова картка у 2017 році. До червня 2018 року обсяг платежів збільшився втричі, і користувачі витрачали понад 250 мільйонів доларів щомісяця за допомогою програми Cash App, послуги однорангового переказу грошей компанії.

Жолуді, компанія з інвестиційної стратегії також має запустив дебетову картку. Витрата картки зв'язується з банківськими рахунками клієнтів Acorns, що фактично дозволяє їм здійснювати прямі цифрові операції депозити, мобільні чекові депозити, безкоштовні банківські перекази та необмежена кількість безкоштовних або компенсованих банкоматів зняття коштів. На відміну від дебетової картки Venmo або картки готівки, картка Acorn виготовлена ​​з вольфрамової сталі.