Найкращі студентські кредитні картки серпня 2021 року

Остаточний вердикт

Отримати кредит як студент - чудовий час для того, щоб почати нарощувати кредит, маючи також картку для екстрених випадків або подорожей. Картки зазвичай не починаються з високого кредитного ліміту, але їх періодично перевірятимуть, щоб збільшити ліміти для студентів з хорошим використанням та історією платежів. Нагорода Bank of America Travel Rewards для студентів - це наш вибір як найкращої картки завдяки її щедрому бонусу, запропонованому протягом перших 90 днів, без щорічної плати та необмежених бонусних балів.

Порівняйте найкращі студентські кредитні картки

Картка	Мінімальний кредитний бал	Звичайний % у квітні	Річний внесок
Нагороди за подорожі Банку Америки для студентів Найкраще в цілому, найкраще для подорожей	670	14.99%– 22.99%	$0
Індивідуальні грошові винагороди для студентів від Bank of America® Найкраще для повернення готівки	670	13.99%– 23.99%	$0
Discover it® Student Cash Back Найкраща бонусна пропозиція	350	12.99%-21.99%	$0
Студентські нагороди подорожі від Capital One Найкраще для кредитної освіти та кредитного моніторингу	350	26.99%	$0

Вибір редакції для найкращих студентських кредитних карток

Нагороди Банку Америки за подорожі для студентів

Найкраще в цілому, найкраще для подорожей

Ця картка отримує нагороду як найкраще в цілому та найкраще для подорожей, тому що вона має величезний бонус у 25 000 балів, витративши лише 1000 доларів за перші 90 днів. Власники карток можуть заробити до 2,62 бала за кожен витрачений долар, коли вони стануть учасниками Preferred Rewards.

Прочитайте повністю Огляд Банку Америки за подорожі для студентів.

Грошові винагороди Банку Америки для студентів

Найкраще для повернення готівки

Власники карток можуть швидко отримати винагороду, повернувши до 3% готівки на обрану категорію, 2% назад на продуктові магазини та гуртові клуби та 1% на всі інші покупки. Ця картка також пропонує привабливу бонусну винагороду в розмірі 200 доларів США, якщо протягом перших 90 днів здійснено покупку принаймні 1000 доларів США.

Прочитайте повністю Огляд грошових винагород Банку Америки для студентів.

Відкрийте для себе Student Cash Back

Найкраща бонусна пропозиція

Студенти можуть повернути всі свої гроші, зароблені протягом року, без обмежень на відповідну суму. Нам також подобається, що Discover дає бонус у розмірі 20 доларів США за кожен навчальний рік із середнім балом 3,0 або вище.

Прочитайте повністю Відкрийте для себе Огляд студентського повернення готівки.

Студентські нагороди подорожі від Capital One

Найкраще для кредитної освіти та кредитного моніторингу

Студенти можуть швидко створити кредит, переглянувши рахунок для збільшення кредитного ліміту протягом перших шести місяців. Власники карт також отримують переваги кредитного моніторингу за допомогою CrewditWise.

Прочитайте повністю Студентські нагороди подорожі від Capital One Review.

Питання що часто задаються

Що таке студентські кредитні картки?

Студентські кредитні картки-це, по суті, початкові картки, призначені спеціально для тих, хто навчається в акредитованих чотирирічних коледжах або університетах. У порівнянні з іншими картками, призначеними для користувачів, які вперше користуються карткою, студентські картки зазвичай пропонують нижчі комісії та процентні ставки. Також часто доступні винагороди, де дуже мало загальних карток для початківців. Емітенти карток пропонують ці перерви для користувачів, які тільки починають керувати грошима, коротше, тому що вони хочуть, щоб вони були потенційно цінними довгостроковими клієнтами.

За статистикою, ті, хто має вищу освіту, заробляють більше грошей і мають кращі кредити, ніж ті, хто цього не робить. Емітенти карток також знають, що люди часто зберігають свою першу кредитну картку (або принаймні першу кредитну картку емітента) довго. У сукупності ці фактори створюють величезну цінність для карткової компанії, яка спонукає їх давати гроші студентські клієнти набагато вигідніші, ніж вони пропонують іншим, у кого бракує кредитної історії та вона вже склалася доходу.

Чи хороша ідея для студентів коледжу мати кредитну картку?

Як і будь -який інструмент, кредитна картка може стати проблемою, якщо не використовувати її відповідально. І студенти мають невеликий досвід кредитування, щоб почергово користуватися карткою. Тим не менш, для більшості студентів переваги отримання кредитної картки переважують її недоліки. Існує зручність постійного кредиту для початківців. Крім того, створення позитивної кредитної історії протягом студентських років може дати студенту величезну перевагу у здобутті інших кредитних видів після їх закінчення. Майбутні кредитні потреби, безумовно, включають кредити на автомобілі та іпотеку, але навіть майбутні орендодавці та роботодавці часто перевіряють кредитні звіти та кредитні бали. Можливо, поганий досвід використання студентської кредитної картки може коштувати дорого, як фінансово, так і з точки зору кредитної історії студента. Але це ризик, на який варто піти, щоб отримати потенційні переваги придбання кредитної картки на початку дорослого життя.

Що потрібно для оформлення студентської кредитної картки?

Протягом багатьох років студентські кредитні картки легко отримувалися від емітентів карток, які агресивно рекламували їх у університетських містечках, а також через рекламні пропозиції прямої пошти попередньо затверджені картки. Однак зростає стурбованість тим, що багато хто вважав безвідповідальною практикою маркетингу та кредитування, що спричиняє невиправданість Суми заборгованості за студентську картку призвели до прийняття Закону про кредитні картки 2009 року, який запровадив нові суворо вимоги. Тепер заявники повинні мати принаймні 21 рік або мати можливість довести, що вони мають достатній незалежний дохід для обслуговування рахунку. Якщо хтось молодший 21 року і не має достатнього доходу, він повинен отримати співпідписувача, якому виповнилося 21 рік (зазвичай це батьки або опікуни).

Чи можна отримати більше однієї студентської кредитної картки?

Отримання кількох студентських кредитних карт можливо, але не рекомендується. Відкриття кількох рахунків студентських кредитних карток з невеликим досвідом управління ними - це рецепт накопичення більшої заборгованості за кредитною карткою, ніж це здорово, і неправильного управління кількома рахунками. Метою студентської кредитної картки є не менше отримання доступу до великої кількості кредитів, ніж створення кредитної історії. Багато чудових карт цієї категорії можуть задовольнити практично будь -які потреби. Тому найкраще знайти лише одну картку, яка це робить.

Чи можна оплачувати навчання студентською кредитною карткою?

Деякі коледжі та університети дійсно приймають кредитні картки для оплати навчання, але є підступ. Установа стягуватиме плату за торговельну біржу (також відому як плата за прокрутку картки) у вигляді "плати за зручність". Зазвичай це витрати 2% -3% від вартості навчання. І це може бути значна сума, яка знищить будь -які нагороди, які ви заробляєте, і, ймовірно, більше. Ще одним недоліком плати за навчання є те, що великі витрати, ймовірно, збільшать вашу кредитну лінію. Це може залишити вам трохи свободи для інших покупок і навіть може погіршити вашу кредитну оцінку, збільшивши "використання кредиту". Тоді є можливість того, що ви не зможете вчасно погасити величезну плату за навчання, щоб уникнути сплати відсотків, які навіть за місяць можуть бути істотний.

З цих причин навчання найкраще покривається іншими формами оплати, такими як надходження від студентської позики або чек з вашого банківського рахунку.

Безумовно, може мати сенс використовувати студентську кредитну картку для придбання підручників, шкільного приладдя та інших скромніших витрат. Це особливо привабливо, якщо ви користуєтесь початковим періодом 0% річних на покупки. Просто переконайтеся, що у вас є план погашення залишку до початку нарахування відсотків після закінчення акційного періоду.

Чи закінчують студентські кредитні картки, коли ви це робите?

Дійсно, немає причин розлучатися зі студентською кредитною карткою після закінчення навчання, якщо вона не несе надзвичайно високі відсотки або збори. Дійсно, насправді є вагомі аргументи для того, щоб триматися облікового запису. Це тому, що кредитний рейтинг особи частково базується на середньому віці її різних кредитних рахунків, і рахунок студентської картки, ймовірно, буде найтривалішою частиною кредитної історії більшості людей мати. Емітенти карток часто мають стратегію випуску студентських кредитних карток, яка, по суті, перетворює їх на звичайні споживчі картки з вищими кредитними лініями та іншими цінними функціями. У деяких випадках ви можете перейти на іншу картку, яку пропонує емітент, зберігаючи той самий рахунок, з його довгою та вигідною кредитною історією.

Які найкращі способи використання студентської кредитної картки?

• Використовуйте картку лише для зручності, а не для довгострокових позик.
• Обмежтеся покупками, які можна оплачувати щомісяця.
• Завжди сплачуйте свій щомісячний рахунок до дати сплати або раніше.
• Намагайтеся ніколи не сплачувати лише мінімальну суму заборгованості.
• Ніколи не сплачуйте із запізненням. Позначте місячний термін у своєму календарі та встановіть нагадування на телефоні чи комп’ютері за тиждень до дати.
• Намагайтеся використовувати не більше однієї третини кредитної лінії, щоб її використання було низьким.
• Ніколи не використовуйте картку для отримання готівки, якщо це не є надзвичайною ситуацією. Зазвичай вони передбачають процентну плату (зазвичай 3%-5%) та захмарні процентні ставки, які починаються в момент отримання готівки (тобто немає пільгового періоду, протягом якого її можна було б повернути безвідсотковий).

Чи можна оплачувати студентські позики кредитною карткою?

Як правило, кредитообробники не приймають кредитні картки для щомісячних платежів. Технічно, однак, можна отримати доступ до готівкової кредитної лінії вашої кредитної картки, знявши готівку в банкоматі з вашою карткою або попросивши перевірку зручності у емітента та використавши її для оформлення студентського кредиту оплата. Однак цей вид транзакцій вважатиметься авансом готівки і був би дуже необачним, оскільки процентні ставки за авансами готівки є астрономічними.

Що покласти для отримання доходу на заявку на кредитну картку, якщо ви студент

Відповідно до Закону про кредитну картку 2009 року, емітенти кредитних карток повинні вимагати повноліття вантажовідправник для заявника студентської кредитної картки, якому ще не виповнилося 21 рік, якщо студент не може підтвердити свій дохід джерело. Студентські кредитні картки подають запит на оцінку валового доходу, який ви обґрунтовано очікуєте щорічно заробляти. Це включає заробітну плату, заробітну плату та поради від роботи на повний або неповний робочий день, стажування та літньої роботи. Якщо вам ще не виповнилося 21 рік, ви також можете включити річну приблизну суму доходу іншої особи, яка внесена на ваш контрольований рахунок.

Методологія

Наша база даних збирає дані про більш ніж 300 кредитних карт. Наша система постійно оновлює ці дані, які переглядаються, щоб зробити висновки про найкращі картки в будь -якій конкретній категорії. Ми шукаємо картки без річних комісій, сильних винагород та низьких процентних ставок, щоб вибрати найкращі в будь -якій галузі. Отримання картки з легким пунктом в’їзду з помірними кредитними вимогами - це додатковий бонус.