Діапазони кредитних рейтингів: що вони означають?

Обчислюється за формулою, що ґрунтується на п’яти змінних - історії платежів, заборгованості, тривалості кредитної історії, суміші кредитів та новій кредитній - ваші кредитний рейтинг Це може вплинути на процентну ставку, яку ви сплачуєте кредитору, і навіть впливатиме на різницю між кредитом, який затверджується або відхиляється.Ось кілька основ кредитних рейтингів і те, що різні діапазони кредитних рейтингів означають для вашого майбутнього позичання.

Основи кредитного рейтингу

Ваш кредитний рейтинг - це число, яке представляє ризик, який бере кредитор під час позики грошей. А. Оцінка FICO -це відомий показник, створений корпорацією Fair Isaac і використовуваний кредитними агентствами для позначення ризику позичальника.Ще один кредитний рейтинг VantageScore, яка була розроблена шляхом партнерства між три провідні агентства з кредитної звітності: Equifax, TransUnion та Experian.

Розрахунок кредитної оцінки відображає ваш кредитний ризик на даний момент на основі інформації, знайденої на вашій сторінці кредитний звіт. І FICO, і VantageScore коливаються від 300 до 850, хоча способи, за допомогою яких кожен розбиває свої бали на різні класифікації, різняться. Однак в обох випадках чим вищий кредитний рейтинг, тим менший ризик для кредитора.Для цілей цієї статті будуть використані оцінки FICO.

Винятковий кредитний рейтинг: від 800 до 850

Споживачі з кредитним рейтингом у діапазоні від 740 до 850 вважаються послідовно відповідальними, коли справа доходить до управління їх позиками і є головними кандидатами на отримання найнижчого відсотка ставки. Однак, найкращі оцінки знаходяться в діапазоні від 800 до 850.

Люди з таким рахунком мають довгу історію несвоєчасних платежів, а також низькі залишки на кредитних картках. Споживачі з відмінними кредитними оцінками можуть отримувати нижчі процентні ставки за іпотечними кредитами, кредитними картками, позиками тощо кредитні лінії, оскільки вважається, що вони мають низький ризик невиконання своїх угод. Відмінна кредитна оцінка особливо корисна для отримання права на отримання особистого кредиту, оскільки зазвичай це більше ніж компенсує брак застави.

Дуже хороший кредитний бал: від 740 до 799

Кредитний рейтинг від 740 до 799 вказує на те, що споживач, як правило, несе фінансову відповідальність, коли мова йде про управління грошима та кредитом.Більшість їхніх платежів, включаючи кредити, кредитні картки, комунальні послуги та орендні платежі, здійснюються вчасно. Залишки за кредитними картками відносно низькі в порівнянні з лімітами їх кредитних рахунків.

Хороший кредитний бал: від 670 до 739

Наявність кредитного балу від 670 до 739 робить позичальника майже або трохи вище середнього показника споживачів США, оскільки середній показник за національною шкалою FICO становить 711 станом на жовтень 2020 року. Хоча вони все ще можуть заробляти конкурентоспроможні процентні ставки, навряд чи вони будуть керувати ідеальними ставками з тих, що належать до двох вищих категорій, і їм може бути важче претендувати на деякі типи кредит. Наприклад, якщо позичальник шукає кредит без застави з цією оцінкою, важливо, щоб вони робили покупки, щоб знайти варіанти, які найкраще відповідають їхнім потребам з найменшою кількістю недоліків.

Справедливий кредитний рейтинг: від 580 до 669

Вважається, що позичальники з кредитними балами від 580 до 669 належать до категорії "чесних".Можливо, вони мають певні занепокоєння щодо їх кредитної історії, але серйозних немає правопорушень. Ймовірно, вони все ще отримають кредити кредиторами, але не за дуже конкурентними ставками.Навіть якщо їх можливості обмежені, позики, які потребують фінансування, все ще можна знайти солідні варіанти особистого кредиту.

Поганий кредитний рейтинг: менше 580

Особа з балами від 300 до 579 має істотно пошкоджену кредитну історію.Це може бути результатом множинних дефолт для різних кредитних продуктів від кількох різних кредиторів. Однак поганий бал також може бути результатом банкрутства, яке залишатиметься у кредитному обліку протягом семи років у Розділі 13 та 10 років у Розділі 11.

Позичальники з кредитними балами, які потрапляють у цей діапазон, мають дуже малі шанси отримати новий кредит.Якщо ваш показник падає, поговоріть з фінансовим фахівцем про кроки, які необхідно вжити для відновлення кредиту. Крім того, до тих пір, поки ви можете дозволити собі сплачувати щомісячну плату, одна з найкращих компаній, що займаються кредитним ремонтом, може мати можливість зняти для вас негативні оцінки вашого кредитного рахунку. Якщо ви намагаєтесь отримати кредит без застави з цією оцінкою, не забудьте порівняти кожного кредитора, якого розглядаєте, щоб визначити найменш ризиковані варіанти.

Без кредиту

Кожен має з чогось починати. Якщо у вас дуже низький кредитний рейтинг (скажімо, менше 350), швидше за все, ви ще не створили жодного облікового запису і не маєте кредитної історії. Поговоріть з місцевим кредитором про його вимоги щодо позик. Коли ви отримаєте першу позику або кредитну картку, негайно встановіть відповідальну схему погашення встановити хорошу кредитну історію.

Суть

Ваш кредитний рейтинг ґрунтується на різних факторах і може бути використаний для визначення того, чи зможете ви позичити гроші, а також умови, включаючи процентну ставку за кредитом. Послідовна і повна оплата рахунків допоможе запобігти пошкодженню вашого кредитного рахунку в майбутньому. Враховуючи важливість мати хороший кредитний рейтинг, варто інвестувати в один із найкращі послуги кредитного моніторингу для кращого захисту вашої інформації.