Найкращі бізнес -кредитні картки серпня 2021 року
Остаточний вердикт
Власники бізнесу хочуть створити кредитну картку ведуть свій бізнес легше. Ці картки пропонують простий спосіб оплати постачальникам, одночасно отримуючи винагороду та пільги на ці витрати. Правильна картка для вашого бізнесу залежить від того, як ви витрачаєте і скільки, від того, які важливі для вас винагороди та переваги, і якщо ви готові платити певну плату за ці функції.
Бажана кредитна картка Chase Ink Business є нашим найкращим вибором для найкращої кредитної картки та найкращої кредитної картки для подорожей. Він заробляє бонусні бали за популярними категоріями бізнесу та пропонує високу вартість викупу за подорожі. Хоча вам потрібно витратити 15 000 доларів протягом трьох місяців, щоб заробити його, вітальний бонус у 100 000 балів - один з найбільших, які ми бачили. Вартість подорожі через Чейз до 1250 доларів або потенційно більше з партнерами готелю та авіакомпанії.
Порівняйте найкращі бізнес -кредитні картки
| Кредитна карта | Річний внесок | Найкраща функція |
|---|---|---|
|
Кредитна картка Ink Business Preferred℠ Найкраще в цілому, найкраще для винагород за подорожі |
$95 | 3x у подорожі; Очки на 25% більше при бронюванні подорожі |
|
Картка American Express® Marriott Bonvoy Business ™ Найкраща картка бізнес -готелю |
$125 | Срібний статус і до 2 безкоштовних ночей щорічно |
|
Візитна картка United℠ Найкраща картка бізнес -авіакомпанії |
99 доларів США, скасовано перший рік | Льотні пільги та щорічний бонус 5000 миль |
|
Capital One Spark Cash для бізнесу Найкраща бізнес -кредитна картка з поверненням готівки |
95 доларів США, скасовано перший рік | Неограниченное повернення 2% готівки |
|
CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® Найкраще для American Airlines |
99 доларів США, скасовано перший рік | Пільги на рейси та сертифікат компаньйона |
|
Платинова кредитна картка Wells Fargo Business Найкраща візитна картка без річної плати |
$0 | Виберіть повернення готівки або бали за покупки |
|
Підпис картки Wells Fargo Business Elite Найкраще для низького регулярного квітня |
125 доларів США, скасовано перший рік | Прайм + 3,99% від покупок |
|
Кредитна картка Ink Business Cash℠ Найкраще для придбання канцелярського приладдя |
$0 | 5% на перші 25 000 доларів у магазинах канцтоварів |
|
Business Platinum Card® від American Express Найкраще для доступу до лаунжу аеропорту |
$595 | Доступ Centurion і Priority Pass |
|
Картка Amazon Express Prime American Express Найкраще для хмарного хостингу Amazon Business/AWS |
$0 | 5% на AWS, Amazon та цільні продукти харчування |
|
Забезпечена кредитна картка Wells Fargo Business Найкраще для поганої кредитної лінії |
$0 | Виберіть повернення готівки або бали за покупки |
Вибір редакції найкращих кредитних карток для бізнесу
Кредитна картка Ink Business Preferred℠
Найкраще в цілому, найкраще для винагород за подорожі
Бажана кредитна картка Chase Ink Business є нашою найкращою загальною та найкращою діловою кредитною карткою для винагород за подорожі через її силу заробітку та цінність винагород. Підприємства можуть заробляти в 3 рази більше балів за перші 150 000 доларів, які вони витрачають на подорожі, і обирати категорії щороку, тоді бали можуть бути використовується для повернення готівки, бронювання подорожей за 1,25 цента за пункт або переказу партнерам готелю та авіакомпанії за потенційно вищу ціну значення.
Прочитайте повністю Огляд переважної кредитної картки Ink Business.
Картка American Express® Marriott Bonvoy Business ™
Найкраща картка бізнес -готелю
Власники бізнесу, які шукають найкращу візитну картку готелю, користуватимуться перевагами цієї картки Marriott. Він включає автоматичний статус Silver Elite та щорічну безкоштовну ніч на суму до 35 000 балів, а також можливість заробити другу безкоштовну ніч на основі ваших витрат.
Прочитайте повністю Огляд картки American Express Marriott Bonvoy Business.
Візитна картка United℠
Найкраща картка бізнес -авіакомпанії
United Business Card пропонує цінні переваги для ділових мандрівників, такі як пріоритетна посадка на борт, безкоштовна зареєстрована сумка багажу та два безкоштовних квитки до аеропорту щороку. Ви також отримуватимете 5000 бонусних миль щороку за поновлення картки.
Прочитайте повністю Огляд United Business Card.
Capital One Spark Cash для бізнесу
Найкраща бізнес -кредитна картка з поверненням готівки
Готівка - це король з Capital One Spark Cash для бізнесу та її необмеженою 2% готівкою назад при кожній покупці. Він пропонує великі грошові бонуси для нових заявників, а річна плата за перший рік не стягується.
Прочитайте повністю Capital One Spark Cash для огляду бізнесу.
CitiBusiness® / AAdvantage Platinum Select Mastercard
Найкраще для American Airlines
Часті літаки авіакомпанії American Airlines отримають безкоштовні зареєстровані багажі, пріоритетну посадку на борт та знижку 25% на покупки під час польоту. Великі витрачальники можуть отримати відмову від статусу еліти та сертифікат компаньйона, якщо витрачатимуть 30 000 доларів на рік.
Прочитайте повністю CitiBusiness / AAdvantage Platinum Виберіть Mastercard Review.
Платинова кредитна картка Wells Fargo Business
Найкраща візитна картка без річної плати
Прочитайте повністю Огляд платінової кредитної картки Wells Fargo Business.
Підпис картки Wells Fargo Business Elite
Найкраще для низького регулярного квітня
Нашим вибором найкращої низької звичайної картки квітня є підписна картка Wells Fargo Business Elite. Він пропонує надзвичайно низьку процентну ставку Prime + 3,99% при покупках плюс вибір повернення готівки або бонусних балів за кожне нарахування.
Прочитайте повністю Огляд підписної картки Wells Fargo Business Elite.
Кредитна картка Ink Business Cash℠
Найкраще для придбання канцелярського приладдя
Найкраща кредитна картка для придбання канцелярського приладдя - це кредитна картка Chase Ink Business Cash. Він заробляє 5% на перших 25 000 доларів США у сукупних покупках канцелярського приладдя, Інтернету, кабельних та телефонних послуг щороку за потенційні можливості 1250 доларів готівкою щорічно.
Прочитайте повністю Огляд кредитної картки Ink Business Cash.
Business Platinum Card® від American Express
Найкраще для доступу до лаунжу аеропорту
Найкраща бізнес -кредитна картка для доступу до аеропорту - це Amex Business Platinum. Між салонами Amex Centurion та безкоштовним членством у програмі Priority Pass ви матимете доступ до понад 1200 залів аеропортів по всьому світу.
Прочитайте повністю Бізнес -платинова картка від American Express Review.
Картка Amazon Express Prime American Express
Найкраще для Amazon Business / AWS Cloud Hosting
Підприємства, які регулярно витрачають гроші на Amazon або Whole Foods, отримають необмежену винагороду в розмірі 5% від цієї картки. Він не має щорічної плати, і нові власники карт отримують подарункову картку Amazon у розмірі 125 доларів США після затвердження.
Прочитайте повністю Огляд картки Amazon Business Prime American Express.
Забезпечена кредитна картка Wells Fargo Business
Найкраще для поганої кредитної лінії
Власники бізнесу, які мають тонку кредитну історію або проблемну кредитну історію, мають багато чого, що подобається кредитною карткою Wells Fargo Business Secured. Він пропонує забезпечену кредитну лінію до 25 000 доларів США без щорічної плати. Крім того, власники карток можуть вибирати між поверненням готівки або пунктами при покупках, не мають комісій за транзакції за кордон та можуть безкоштовно додати до 10 карток співробітників.
Прочитайте повністю Огляд захищеної кредитної картки Wells Fargo Business.
Власники бізнесу, які хочуть уникнути щорічних зборів, але все ж заробляють винагороду за свої витрати, повинні подати заявку на отримання нашої найкращої візитної картки без річної плати. Вони мають вибір між необмеженим поверненням 1,5% готівки або заробітком 1 х балів з бонусом на основі щомісячних витрат.
Види бізнес -кредитних карт
Кредитні картки для малого бізнесу настільки ж різноманітні, як і їх споживачі. Насправді, багато споживчих кредитних карт мають брата-візитку, як правило, зі схожими функціями та винагородами.
Як і у випадку з особистими картками, вибір у візитних картках охоплює широкий спектр від варіантів без надмірностей/без комісії картки винагород зі складними багаторівневими винагородами на основі лояльності до подорожей, авіакомпанії, емітента чи готелю програми.
Ось короткий приклад щодо основних типів карт, доступних власникам малого бізнесу:
Кредитні картки ділових авіаліній: Ці картки пропонують винагороду-зазвичай у милях-за регулярні витрати на картку разом із бонусними милями за покупки у їх комерційної авіакомпанії. Милі, зароблені за допомогою картки, об’єднуються з тими, які заробляються під час польоту. Картки також можуть пропонувати такі переваги, як рання посадка, безкоштовний зареєстрований багаж або знижки на покупки під час польоту.
Можливість заробляти милі для авіакомпанії на улюбленому перевізнику
Бонусні милі зазвичай пропонуються для покупки авіакомпаній та інших категорій, орієнтованих на подорожі, таких як їдальня або готелі
Часто надає статус еліти в програмі авіаперевізників
Річні збори часто високі
Обмежені можливості викупу або передачі миль
Кредитні картки для ділових готелів: Подібно до своїх авіакомпаній, ці картки пропонують винагороду-зазвичай у вигляді балів-за регулярні витрати на картки разом із бонусними милями за покупки у мережі готелів спільної марки. Очки, зароблені за допомогою картки, об’єднуються з тими, які були зароблені під час перебування в готелі чи на курорті.
Можливість заробляти бонусні бали у бажаній мережі готелів під час ночівлі в готелі та інших витрат
Часто надає елітний статус у програмі лояльності готелю
Річні збори можуть бути високими
Обмежені можливості викупу або передачі балів
Загальні кредитні картки для подорожей: Фірмові картки емітентів карток, а не авіакомпаній чи готелів, ці картки винагороди пропонують бали або милі від емітента, які можна викупити для подорожей через портал винагороди емітента. Деякі надають автоматичні кредити виписок для покупок, пов’язаних з подорожами.
Деякі картки пропонують виняткові переваги, такі як доступ до салону авіакомпанії, пріоритетна посадка на борт та страхування первинного прокату автомобіля.
Багато карт пропонують бонусні милі або бали для витрат у таких категоріях, як авіаквитки, ресторани та газ.
Деякі картки пропонують додаткові стимули, наприклад множники бонусних балів, за бронювання подорожей через портал бронювання емітента.
Річні збори поширені.
Немає статусу автоматичної еліти в програмі лояльності авіакомпанії або готелю, на відміну від багатьох карт, комерційних під брендом перевізників або мереж.
Бізнес -кредитні картки з поверненням готівки: Вони пропонують фіксований відсоток повернення готівки за всі покупки або в певних категоріях, таких як ресторани, подорожі та канцелярське приладдя. Або часто обидва.
Винагорода - це найкорисніша валюта - готівка
Без проблем з викупом очок або миль
Вартість винагороди чітка та прозора
Деякі варіанти викупу або зовсім відсутні, крім готівки
Може надавати нижчу вартість винагороди, ніж деякі програми балів та миль
Бізнес-кредитні картки без винагороди: Як і у випадку з найпростішими споживчими кредитними картками, деякі візитні картки мають невелику кількість винагород, знижок або переваг. Такі картки забезпечують малі підприємства базовими функціями кредитних карт, як правило, без щорічної плати.
Кредитні картки, забезпечені бізнесом: Деякі національні емітенти карток пропонують забезпечені візитні картки, призначені для тих, хто не має кредитної історії або хто прагне виправити пошкоджену кредитну картку. Як і їхні споживачі, для розширення цих карток потрібен страховий депозит, який утримується емітентом кредитна лінія однакової вартості, і її часто можна перетворити на незабезпечену картку після історії своєчасних платежів.
Бізнес Загальні туристичні кредитні картки проти Кредитні картки ділових авіаліній та кредитні картки готелів
Вибір між загальною кредитною карткою винагороди за подорожі або кредитною карткою, пов'язаною з конкретною авіакомпанією чи мережею готелів, є поширеною дилемою для малого бізнесу. Хоча деякі власники малого бізнесу вважають за краще авіакомпанії та мережі готелів, інші не мають особливої лояльності до бренду, і натомість шукають найнижчі ціни на квитки та кімнати під час кожної поїздки.
Вибирайте між загальними та комерційними картками для подорожей на основі ваших пріоритетів та минулої поведінки. Якщо у вас вже є значна кількість миль або балів, накопичених у емітента, перевізника чи мережі готелів, ви можете віддати перевагу картці, яка дозволяє продовжувати їх заробляти. Якщо у вас немає такої спадщини та немає відносин до певних авіакомпаній чи готелів, ви можете віддати перевагу на пільги та статус партнера на користь отримання більш гнучких винагород від загальної подорожі картку.
Кредитні картки для ділових подорожей проти Бізнес -кредитні картки з поверненням готівки
Ключова відмінність між кредитними картками для ділових поїздок та кредитними картками для повернення бізнесу - це тип "валюти", яку вони заробляють.
Візитні картки заробляють милі або бали, які можна використати для безкоштовного проїзду певні платформи винагороди емітента картки або, у випадку карт з комерційною маркою, у конкретних авіакомпаній або готелі.
На відміну від цього, картки з поверненням готівки бізнесу заробляють процентну знижку за покупки, що виплачуються у вигляді кредитів -виписок, подарункових карток або чека на адресу власника малого бізнесу. (Деякі передбачувані картки повернення готівки насправді заробляють "бали", які потім перетворюються на кредитні виписки, подарункові картки або чеки по копійці за очко.)
Різновиди також відрізняються щорічними внесками. Як правило, картки для ділових поїздок (будь то загальні подорожі, авіакомпанія чи готель) мають плату, а більшість карток повернення готівки для бізнесу - ні. Одна вправа, яка допоможе визначитись між туристичною карткою з річною платою та карткою повернення готівки без комісії обчисліть, чи будуть ваші щорічні витрати достатньою вартістю, щоб повністю компенсувати річні картки подорожі плата.
Якщо винагороди достатньо, а додаткові послуги картки додають для вас додаткову цінність, найкращим вибором може стати туристична картка. Однак ви можете віддати перевагу картці повернення готівки без комісії, якщо вам незручно платити за картку. Особливо це стосується випадків, коли плата за картку висока, а її переваги не особливо сумісні з вашими уподобаннями та стилем подорожі.
Як порівняти кредитні картки для ділових поїздок
Як і при оцінці карт споживчих подорожей одна проти одної, порівняння винагород та переваг конкуруючих кредитних карток для ділових поїздок може бути складним. Тут, щоб спростити завдання, наведено короткий огляд основних атрибутів, які слід визначити під час прийняття рішення між картками для візитів:
Річні членські внески: Хоча деякі кредитні картки для ділових поїздок не стягують річної плати, це скоріше виняток, ніж правило. При розгляді картки з комісією, природно, корисно, якщо винагорода, яку ви очікуєте заробити на картці протягом року, повністю компенсує витрати. Але якщо це не так, подумайте, наскільки цінні - фінансово чи з точки зору комфорту та зручності - додаткові послуги картки для вас. Іншими словами, щорічна плата не обов’язково повинна стримувати вибір конкретної картки. Однак це має бути ключовим фактором у вашому виборі.
Структура заробітку винагороди: Зробіть математику, виходячи з моделей витрат вашого бізнесу, щоб побачити, що ви, ймовірно, заробляли б щороку щодо інших типів карт у цій категорії. Майте на увазі, однак, що найкращі плани витрат іноді не виконуються, і існує ризик, що картка не генерує вартості винагороди, яку ви очікували протягом певного року.
Одноразовий бонус: За допомогою картки авіакомпанії чи готелю визначте, скільки коштує бонус, у доларах, у безкоштовних авіарейсах або ночах. Ви також можете мати на увазі цю цінність, враховуючи річну плату картки, оскільки щедрі бонуси можуть допомогти компенсувати цю вартість, іноді на довгі роки.
Комісії за іноземні операції: Більшість карток з винагородою за відрядження відмовляються від комісій за іноземні операції, які зазвичай становлять 3% від вартості транзакції. Однак деякі цього не роблять, що має стати основним чинником прийняття рішення, якщо ваша ділова поїздка часто виводить вас за межі країни.
Глобальне прийняття: У той час як Visa, Mastercard і Discover користуються великою популярністю у продавців по всьому світу, American Express відстає від свого глобального сліду. Однак прийняття всіх мереж залежить від країни. Якщо ви часто подорожуєте певними напрямками, перегляньте карти приймання на веб -сайтах мереж, щоб переконатися, що ви зможете легко користуватися карткою у місцях, які ви відвідуєте.
Страхування, пов'язане з подорожами: Картки винагород у службових подорожах можуть усунути потребу працівників оплачувати страхування різних аспектів своїх поїздок. Важливі та корисні страхові засоби захисту, які пропонуються багатьма картками на безкоштовній основі, включають покриття у разі скасування/переривання поїздки, втрати багажу чи затримки рейсу та нещасних випадків під час подорожі. Більшість із них також пропонують страхування прокату автомобілів, а окремі туристичні картки преміум-класу навіть пропонують страхування, яке є первинним, а не другорядним. (Тобто, він покриває вартість усіх пошкоджень автомобіля під час зіткнення, а не лише витрати, які ваша страховка транспортного засобу не відшкодовує.)
Як вибрати найкращу кредитну картку з нагородами для ділових поїздок
Поставте собі такі запитання, перш ніж вирішити, яка картка винагороди за подорож найкраще відповідає вашим цілям та витратам:
- Чи можна реально задовольнити вимоги щодо витрат на разові бонуси картки до очікуваних покупок, пов’язаних з бізнесом?
- Ви лояльні до певного емітента банківської картки (наприклад, Chase, Citi, Capital One, Bank of America або Wells Fargo) через наявні фінансові відносини, такі як ощадний, чековий або позичковий рахунок, будь то бізнес чи особисті?
- Ви лояльні до певної авіакомпанії чи готелю та належите до їх програми лояльності? У вас є значна кількість балів або миль на цьому рахунку?
- Чи важливо для вас продовжувати витрати, щоб досягти або зберегти статус еліти в програмі лояльності авіакомпанії чи готелю?
- Плануєте чи плануєте подорож до міжнародних напрямків?
- Наскільки важливі певні спеціальні переваги, такі як доступ до салону аеропорту або основне страхування оренди автомобіля?
- Який максимальний річний внесок, який ви зручно сплачувати?
Що таке платіжні картки для підприємств?
Візитні картки - це окремі картки, видані компанією American Express (яка також пропонує бізнес -послуги) кредит картки), які не дозволяють переносити залишки з місяця в місяць. Натомість щомісячні витрати необхідно сплачувати в повному обсязі до або до дати сплати виписки. У платіжних картках підприємств також відсутні відсутні попередньо встановлені межі витрат кредитних карт, їхні річні показники (оскільки залишки не переносяться) та прострочені комісії (хоча комісії все ще можуть виникнути, якщо залишок залишити несплаченим).
Що таке бізнес -кредитні картки?
Бізнес -кредитні картки призначені для потреб малого бізнесу, організованого як приватні особи, товариства або ТОВ. Вони дозволяють витрати бізнесу використовуватися для залучення цінних винагород у вигляді повернення готівки, очок або миль. Інші зручні для бізнесу функції включають надання окремої кредитної лінії для фінансування комерційних операцій та інструментів для легкого відокремлення витрат бізнесу від особистих.
Як малий бізнес використовує бізнес -кредитні картки?
Наше дослідження спільноти малого бізнесу свідчить про те, що більшість підприємців та власників підприємств використовують кредитні картки підприємств, перш за все, для управління грошовими потоками. Тобто вони в основному залежать від картки в той час, коли вони стягували плату за надання товарів та послуг, але ще не отримують оплату від клієнтів. Вони також цінують і навіть покладаються на залучення витрат бізнесу, щоб заробляти карткові винагороди.
Також важливою є якість обслуговування клієнтів - зокрема, наскільки добре емітенти вирішують скарги, - оскільки шахрайство з картками - це часта головний біль для малого бізнесу.
Нижче пріоритетним, кажуть багато підприємств, є процентна ставка картки під час вступних акцій або протягом тривалого періоду. Багато в чому це тому, що підприємства менш схильні, ніж споживачі, переносити залишки з місяця на місяць. Ми бачимо, що клієнти візитних карток також менш чутливі, ніж звичайні споживачі, до річних внесків карт і до задоволення вимог щодо витрат на одноразовий бонус картки.
Хто має право на кредитні картки малого бізнесу?
Усі, хто має зареєстрований бізнес (наприклад, одноосібне володіння, партнерство, корпорації, або LLC) або бічний концерт може подати заявку на кредитну картку малого бізнесу. Ви можете подати заявку на отримання бізнес -кредитної картки з вашим особистим номером соціального страхування як індивідуальний власник або як Ідентифікаційний номер роботодавця (EIN), якщо у вас офіційна структура бізнесу.
Кожен банк має різну кваліфікацію щодо того, скільки часу ви повинні бути у бізнесі, перш ніж матимете право на затвердження. У той час як деяким банкам потрібно два роки роботи, інші розглядатимуть вас з самого початку. Наявність офісу, магазину чи іншого спеціалізованого штабу не вимагається, і у вас не повинно бути інших працівників, крім вас самих.
Поки ваш бізнес не досягне певного рівня успіху, більшість банків вимагатимуть особистої гарантії для погашення будь -яких витрат. Вони аналізуватимуть кредитні та фінансові показники бізнесу, а також вашу особисту кредитну оцінку, рівень боргу та дохід під час розгляду вашої заяви.
Що потрібно врахувати, перш ніж подавати заявку на кредитну картку для бізнесу?
Перш ніж зануритися у багатий вибір бізнес -кредитних карт, підведіть підсумок деяких атрибутів вашого підприємства та наскільки вони узгоджуються з особливостями та перевагами карт на ринку. Ось кілька ключових міркувань:
Кредитний рейтинг: Емітенти бізнес -кредитних карт оцінюють кредитоспроможність підприємства так само, як і для фізичних осіб, які подають документи на споживчі картки. Якщо вашому бізнесу щонайменше кілька років, очікуйте, що його доходи та витрати будуть оцінюватися як частина процесу затвердження емітента.
Тим не менш, ключовим моментом для нового підприємства, ймовірно, буде особиста кредитна історія основного власника. Хоча стандарти змінюються в залежності від картки та емітента, схвалення кредитної картки для бізнесу, як правило, вимагає від доброго до відмінного кредиту. Це означає кредитний рейтинг приблизно від 700 до 720 або краще.
Замість того, щоб просто використовувати свої шанси на картку, краще перед тим, як подати заявку на дослідження свого поточного кредитного рахунку або пройти процедуру узгодження карт або попереднього затвердження. Ця вправа надасть попередню оцінку вашої ймовірності схвалення, перш ніж ви ризикуєте подати повну заявку, що може зменшити вашу кредитну оцінку, хоча і незначно.
Моделі витрат, пов'язані з бізнесом: Чим краще ви розумієте, що купуєте з візитною карткою, і де, тим краще можете адаптувати обрану картку до своїх витрат. Деякі кредитні картки підприємств забезпечують додаткові бали, милі або повернення готівки для певних категорій витрат, таких як рахунки за телефон, доставка чи канцелярське приладдя. Інші пропонують знижки на покупки у конкретних роздрібних компаній, орієнтованих на бізнес, таких як Staples.
Якщо ваші витрати коливаються занадто широко, щоб відповідати картці, що підкреслює певні категорії чи роздрібних торговців, ви можете натомість виберіть той, який забезпечує встановлений відсоток повернення готівки або кількість балів або миль на всі витрати.
Особливості та переваги допоміжної картки: Оскільки підприємства представляють більш високий ризик для кредиторів, процентні ставки за візитними картками, як правило, трохи вищі, ніж за звичайними споживчими картками. Тим не менш, тарифи різняться у різних візитних карток. Якщо ви плануєте мати баланс, шукайте картку з меншим річним терміном сплати або початковим періодом, коли покупки можна здійснювати без відсотків. Якщо ви вже маєте комерційний борг на іншій картці, знайдіть картки з пропозиціями, які дозволяють перерахувати залишки на нову картку та зберігати їх протягом періоду 0% річних.
Деякі візитні картки преміум -класу пропонують розкішні переваги, такі як доступ до лаунжу аеропорту та послуги консьєржа. Щоправда, ці картки мають стрімкі щорічні збори. Уважно оцініть, чи доповнюють картки додаткові витрати, які ви, ймовірно, заплатите. Якщо ви не справжній воїн -дорожник, картка з невеликою кількістю переваг або без них та невеликою або без річної плати може стати кращим вибором для вашого бізнесу.
Які є види кредитних оцінок бізнесу?
Якщо ви плануєте в майбутньому подавати заявку на кредит для бізнесу, слід контролювати два типи кредитних рейтингів бізнесу: бал Intelliscore Plus від Experian та рейтинг Paydex компанії Dun & Bradstreet. Обидва мають діапазон оцінок від 0 до 100.
Intelliscore Plus: Бали 76 або вище вважаються хорошими або відмінними.
Paydex: Бали 80 і вище вважаються хорошими або відмінними.
Як побудувати бізнес -кредит?
При першому відкритті бізнесу ви повинні покладатися на свою особисту кредитну історію, щоб отримати кредитну картку для бізнесу або будь -який інший вид кредиту для вашого підприємства. Однак з часом бізнес буде будувати власну кредитну історію та кредитну оцінку бізнесу з рейтинговими агентствами, які відстежують кредит бізнесу. Ви можете полегшити цей процес, виконавши такі дії:
- Виберіть початкову форму господарювання (ФОП, ТОВ або ТОВ)
- Подайте заявку на отримання ідентифікаційного номера роботодавця (EIN) для цілей IRS
- Подайте заявку на номер Dun & Bradstreet (D-U-N-S), щоб зареєструватися в агентствах кредитування бізнесу
- Відкрийте спеціальний чековий/ощадний рахунок у банку або кредитній спілці
- Подайте заявку та відповідально використовуйте кредитну картку для малого бізнесу, включаючи завжди своєчасні платежі
- Уникайте особистих витрат за допомогою цієї кредитної картки
Як подати заявку на кредитну картку для бізнесу?
Після того, як ви обрали відповідну картку для свого бізнесу, настав час подати заявку на кредитну картку. Процес подання заяв у кожному банку дещо відрізняється, але вони зазвичай просять надати таку інформацію. Якщо ця інформація буде доступною під час подання заявки, процес буде проходити гладко і швидко:
- Назва фірми
- SSN (індивідуальний власник) або EIN (офіційний суб'єкт господарювання)
- Імена, назви та SSN власників підприємств
- Особиста інформація кожного власника: дата народження, дівоче прізвище матері, адреса, дохід
- Адреса підприємства та номер телефону
- Річні надходження
- Кількість працівників
- Дата заснування бізнесу
- Галузь, в якій працює бізнес
- Орієнтовні місячні витрати на нову картку
Розраховуйте витратити від 10 до 20 хвилин на заповнення заявки на отримання кредитної картки для бізнесу, залежно від того, скільки інформації вам потрібно надати.
Залежно від реквізитів вашої заяви, ви можете отримати негайне схвалення нової кредитної картки для бізнесу. Додаток може перейти у статус очікування для розгляду вручну. Якщо ви не отримали автоматичного затвердження, ви повинні отримати рішення поштою протягом одного -двох тижнів.
Перш ніж подавати заявку на кредитну картку вашої компанії, продумайте такі питання:
- Скільки ви витрачаєте щомісяця?
- Чи можете ви повністю оплатити залишок або будете нести залишок?
- На які типи магазинів ви витрачаєте найбільше?
- Чи готові ви платити річний внесок?
- Ви хочете заробляти винагороду? Якщо так, то чи віддаєте перевагу ви повернення готівки, милі авіаліній, пункти готелю чи гнучкі банківські пункти?
- Які переваги кредитної картки вам подобаються?
- Чи важлива акційна пропозиція 0% річних на покупки чи перекази балансу?
- Ви додасте співробітників на картку?
Знання ваших відповідей на ці запитання допоможе вам звузити свій вибір і вибрати найкращу для себе кредитну картку для бізнесу.
Як оптимізувати винагороду за кредитну картку бізнесу?
Незалежно від того, отримаєте ви бізнес-кредитну картку або окрему особисту картку для своїх бізнес-витрат, ви отримаєте максимальну винагороду, вибравши картку, яка добре відповідає вашим очікуваним витратам. Наприклад, якщо ви водій Uber, спочатку розгляньте картку, яка пропонує бонусні винагороди за бензин та інші витрати на водіння, такі як плата за проїзд. Крім того, якщо ви переважно в офісі, знайдіть картку, яка надає знижки або бонусні винагороди на ваші провідні бізнес-витрати-наприклад, доставка чи канцелярське приладдя.
Інша стратегія отримання максимуму від карт - отримати їх кілька, кожна винагороджує різні категорії витрат бізнесу своїми найбагатшими винагородами. Таким чином, ви оптимізуєте свої винагороди майже при будь -якій покупці. Деякі, хто володіє цією стратегією, навіть прикріплюють до кожної картки винагороди ярлик із переліком категорій преміальних витрат.
З огляду на все, що бере участь у відкритті бізнесу, нагороди, які ви отримаєте за допомогою кредитних карт, ймовірно, не будуть вашою першою турботою. Але вони повинні привернути вашу увагу. З часом вартість карткових винагород та пільг може стати хорошим бонусом для вас або реінвестувати назад у свій бізнес. Використання карт також допомагає створити кредитний профіль вашого підприємства. Припускаючи позитивний результат, це допоможе вам забезпечити ще кращі картки разом з іншими формами кредитування, такими як позики для малого бізнесу.
Чим відрізняються ділові та споживчі кредитні картки?
Хоча кредитні картки бізнесу та споживача часто виглядають і працюють однаково, між ними є чіткі відмінності. Ось короткий опис:
Кредитні картки для малого бізнесу:
- Вимагати використання у бізнесі
- Зазвичай мають більш високі кредитні ліміти, ніж споживчі картки
- Повідомте про діяльність кредитних бюро, а не споживчих
- Ставки бонусних винагород, якщо вони пропонуються, часто призначаються для категорій витрат, пов'язаних з бізнесом, таких як офісні меблі та витратні матеріали, доставка та цифрова реклама
- Іноді передбачають 30-денні умови торгівлі
- Можливо, вони не мають такого ж захисту, як споживчі кредитні картки
Споживчі кредитні картки:
- Може використовуватися як на особисті, так і на бізнес-витрати
- Повідомте про діяльність бюро споживчих кредитів
- Не допомагайте будувати кредитну історію свого бізнесу
- Зазвичай мають менші кредитні ліміти, ніж візитні картки
- Зосередьте свої найкращі винагороди на споживчих витратах, таких як витрати на продукти або газ
Чи можна використовувати особисту кредитну картку для бізнесу?
Хоча багато власників малого бізнесу починають використовувати свої особисті кредитні картки для комерційних витрат, ідеально мати окремі картки для ваших особистих та комерційних витрат. Податкові органи США вважають відокремлення бізнес -витрат на окрему картку важливою для підтвердження того, що покупки, заявлені як витрати для бізнесу, є саме такими, а не для особистого користування. Як тільки ви отримаєте право отримати схвалення на отримання кредитної картки для бізнесу, ви повинні отримати її для створення розмежування між вашим діловим та особистим життям.
Чи можна використовувати візитні картки на особисті витрати?
Загалом, ні. Незважаючи на те, що умови використання карт відрізняються, вони зазвичай передбачають, що з кредитних карток підприємств можна стягувати лише законні бізнес -витрати. Крім того, найкращим способом буде розділити ваші особисті та ділові витрати, щоб полегшити бухгалтерський облік та забезпечити захист відповідальності вашої бізнес -структури.
Враховуючи це, до тих пір, поки ваша картка використовується відповідально та залишається на доброму становищі, більшість банків не перевірятимуть ваші витрати, щоб визначити, які є особисті та бізнес -витрати.
Методологія
Ми постійно відстежуємо пропозиції кредитних карток з веб-сайтів емітентів карток та загальнодоступних джерел, щоб знайти найкращі бізнес-кредитні картки для наших читачів. Кожна кредитна картка оцінюється на основі її гонорарів, винагород, вітальних бонусів, вступних пропозицій, функцій та переваг, щоб ми могли визначити переможця для кожної категорії. Емітенти карток регулярно оновлюють свої картки, і, коли це станеться, ми оновлюємо наші списки карт, огляди та рекомендації, щоб наші читачі мали найнадійнішу інформацію та поради.
ВІДПОВІДАЙТЕ НАШЕГО КРЕДИТНИКА
Бен Вулсі - заступник директора редакції фінансових продуктів та послуг Investopedia, включаючи кредитні картки. Він має більш ніж 30 -річний досвід роботи в галузі фінансових послуг, включаючи маркетинг для банківських та фінансових установ, таких як Associates First Capital та Bank One. До Investopedia він керував контентом кредитних карток для CreditCards.com та Bankrate.com.
