Що є, а що не покриває страхування власників житла

Щоб належним чином зрозуміти, що є, а що не покривається страхуванням власників житла, потрібно запитати страхувальників багато питань і прочитати дрібний шрифт у їхньому договорі страхування - перш ніж вони придбають політики. Незважаючи на те, що кожен поліс страхування власника житла відрізняється, є деякі речі, які є спільними практично для всіх страхових полісів.

На що поширюється страховка власників будинків

Страхування власників житла зазвичай охоплює широкий спектр можливих пошкоджень. Ваше фактичне, фізичне житло повинно бути покрите, а також деякі інші споруди у власності, такі як гараж, паркан, проїзд або сарай. Однак, якщо ви ведете бізнес на своїй власності в окремій структурі, це, як правило, не покривається страхуванням власників житла.

Особиста власність зазвичай також враховується у вашій політиці. Специфічний захист для нього іноді називають страхуванням вмісту. Покриття може бути обмежене для певних видів цінних речей, таких як ювелірні вироби або твори мистецтва; часто додаткове покриття купується спеціально для таких активів. Тож, купуючи політику, не забудьте запитати свого агента, чи потрібно вам отримати додаткове покриття для покриття вашого оригінального Ван Гога чи того бездоганного діамантового кільця "D".

Вартість заміни проти Справедлива вартість

Не всі страхові поліси пропонують власникам житла заміну вартості нерухомості. Купівля покриття для вартість заміни допомагає подолати розрив, спричинений інфляцією та втратою вартості, коли майно більше не нове. В іншому випадку, коли ви претендуєте на збиток, цей предмет оцінюватиметься за поточним справедлива ринкова вартість.

Оскільки деякі речі швидко амортизуються, це означає, що ви можете не отримати достатньо грошей від претензії на заміну втрачених або пошкоджених предметів. Покриття витрат на заміну гарантує, що ви зможете замінити втрачені речі подібними. Якщо для вас це покриття є важливим, ви хочете бути впевненим, що таким чином охоплені як ваш будинок, так і особисте майно.

Покриття автомобіля

Більшість страхових полісів домовласників передбачають покриття особистих речей та окремі структури вашого майна. Але що станеться, якщо ваше авто зламається, коли воно знаходиться у вас під’їзною дорогою чи гаражем? Ось тут і проводиться відмінність між вашим домом та автострахування політика може стати трохи розмитою.

Хоча страхування домовласників не покриває пошкодження самого автомобіля, багато полісів забезпечують певне покриття особистих речей, викрадених у вашому автомобілі. Але деякі з більш комплексних полісів страхування автомобілів також можуть покривати це. Страхові компанії також можуть обмежити покриття, передбачене вашим полісом, якщо викрадені речі були придбані виключно для використання в автомобілі.

Пожежне охоплення

Пожежі в будинку є однією з найпоширеніших причин пошкодження будинків, і майже кожен страховий поліс власників будинків захищає від них споруди та майно. Якщо будинок повністю зруйнований вогнем, більшість стандартних правил, що охоплюють пожежу, також покривають витрати на додаткові витрати на проживання, такі як проживання в готелі, оренда житла або рахунки за їжу та ресторан.

Покриття стихійних лих

Страховий поліс власника житла зазвичай покриває широкий спектр стихійних лих, хоча не всі. Типові включення для стихійних лих включають блискавку, грозу, урагани та град. Ваша політика також може передбачати покриття шкоди від диму, пошкоджень, спричинених падінням предметів, або сильного вітру.

Страхування не охоплюють землетруси та інші природні рухи Землі. Якщо ви живете в певних регіонах з високим ризиком виникнення тих чи інших видів стихійних лих, вам слід обов’язково поцікавитися спеціальними, окремими видами страхування від катастроф, як вітер або страхування від паводків.

Якщо ваш будинок знаходиться під загрозою пошкодження від ураганів, важливо, щоб у вас було достатньо страхового покриття для захисту вашого майна. Ваша стандартна політика домовласників може не покривати всю шкоду від ураганів, але ви можете розглянути можливість придбання політика ураганів що забезпечує цей додатковий захист. Ці поліси часто відповідають страховому страхуванню власника житла.

Покриття повеней

Підтоплення, спричинене внутрішніми проблемами, такими як витік труби або переповнений унітаз, зазвичай покривається страховкою власників будинків. Однак повені через зовнішні умови майже не відрізняються від землетрусів. Незалежно від того, чи є причини природними (зростаючі річки, сильні повені) або людськими (прориви дамб, накопичення каналізації), вони, як правило, не охоплюються базовою політикою. Ви можете попросити свою страхову компанію про додавання страхування до вашого полісу, або (швидше за все) придбання окремого страхування від паводків, особливо якщо ви живете в регіоні, схильному до повені. Насправді ти можеш бути вимагається до, якщо вам потрібна іпотека.

Покриття вандалізму

Вандалізм, як правило, охоплюється п політика щодо всіх ризиків або ризиків якщо це спеціально не виключено. Покриття вандалізму поширюється на незаселені будинки, але не на порожні будинки через певний період часу. Незаселений будинок - це будинок, який все ще містить особисту власність власника полісу, навіть якщо власник нерухомості відсутній.

Вакантний будинок порожній і вільний від особистого майна власника. Прикладом цього може бути, якби ви продавали свій будинок і виїхали, забравши з собою всі свої речі та меблі. Через певний проміжок часу вандалізм більше не поширюватиметься на вашу політику.

Травма

Більшість страхових полісів домовласників передбачають покриття травм, завданих вашому майну, де ви несете відповідальність. Це може включати щось на кшталт того, що хтось ковзає на ділянці льоду, який знаходиться на вашій передній прогулянці, або падає в результаті зламаного кроку на вашому ганку.

Це покриття зазвичай обмежується певною вартістю в доларах, тому вам неодмінно хочеться знати, скільки у вас покриття та що саме включено. Страховка парасольки може надати додаткове покриття відповідальності, якщо ви вважаєте, що це вам потрібно.

Що таке франшиза страхування домовласників?

The франшиза - це сума, яку страхувальник повинен сплатити під час подання претензії. Ви можете зменшити витрати на страхування, збільшивши суму франшизи, тобто ви повинні будете платити більше, якщо у вас все -таки трапиться інцидент, який вимагає подати позов. Майте на увазі, що багато постачальників іпотечних кредитів вимагають від власників житла мати певну суму страхування на своїй власності із вирахуванням франшизи, що нижче встановленого ліміту.

Перед тим, як вибрати найнижчу ставку з максимально можливим вирахуванням франшизи, зверніться до свого провайдера. Можливо, буде спокуса піти на нижчу ставку, але якщо вам все -таки доведеться зробити страховий позов, Ви можете пошкодувати про це, якщо Ви несете відповідальність за франшизу у розмірі 10 000 доларів США.

Суть

Дрібний шрифт вашого страхового полісу може здатися не особливо цікавим матеріалом для читання, але краще приділіть час на все зрозумійте, що покриває ваш страховий поліс - перш ніж потрапити у нещасну ситуацію, і виявите, що ви не покриті цією конкретною втратою або відповідальність. Зрештою, виконання домашнього завдання перед купівлею полісу може дійсно окупитися, коли вам насправді потрібно покластися на страхове покриття власників будинків.