Скільки я повинен витратити на автомобіль?

Шкіряний салон. Камери заднього огляду. Автоматичне екстрене гальмування. Хоча ви можете мріяти про блискучу нову машину з усіма цими функціями та іншим, вам, можливо, доведеться підготуватися до шоку від наклейок.

В середньому новий автомобіль коштує більше 40 000 доларів, а вживані - понад 21 000 доларів. Звичайно, ви можете придбати нове авто всього за 16 000 доларів, а гідні вживані автомобілі можна забрати за кілька тисяч. Це означає, що ви повинні думати про свої потреби, бюджет та інші фінансові пріоритети. Потім вирішіть, скільки ви можете витратити і бажаєте витратити на задоволення своїх транспортних потреб. Незалежно від того, це вживаний чи новий автомобіль, ми постараємося полегшити вам рішення.

Як розрахувати, скільки ви можете витратити на автомобіль

Думаючи про те, що ви повинні витратити на транспортний засіб, пам’ятайте, що ціна покупки - це лише частина ваших витрат.

Щоб ви могли комфортно дозволити собі бажаний автомобіль, переконайтеся, що ви враховуєте наступне:

1. Дохід

Розрахуйте свій прибуток на будинок. Це скільки ви заробляєте після сплати податків. Загалом, експерти рекомендують витрачати 10–15% вашого доходу на транспорт, включаючи оплату автомобіля, страхування та паливо. Наприклад, якщо ваша плата за прийом додому становить 4000 доларів на місяць, то вам доведеться витратити від 400 до 600 доларів на транспорт.

Безумовно, цей діапазон є лише орієнтиром. Залежно від ваших доходів і витрат, можливо, вам доведеться зменшити бюджет. Наприклад, якщо ви живете в районі з високими витратами на житло, то вам доведеться менше витрачати на автомобіль.

2. Існуючий борг

Якщо у вас є борги, такі як студентські позики, рахунки за медичні послуги або залишки на кредитних картках, то ваші платежі можуть з’їсти значну частину вашого доходу. Багато боргів скоротять бюджет на купівлю автомобіля.

3. Фінансування

Ви можете обрати фінансування покупки за допомогою кредиту. За останніми даними, понад 81% нових автомобілів та 34% вживаних автомобілів купуються за кредит на авто.

Коли ви подаєте заявку на кредит, кредитори перевіряють вашу заявку та ваш кредитний рейтинг. Як тільки ваш кредит буде затверджений, буде встановлена ​​процентна ставка. Ця ставка, виходячи з вашого кредитного рейтингу, допомагає визначити суму погашення.

Ваша процентна ставка впливає як на вашу щомісячні виплати та загальні витрати на погашення - нижча ставка означає, що ви витратите менше протягом усього терміну кредиту.

Станом на 2020 рік середня процентна ставка за кредитом на автомобіль становить 4,31%, однак позичальники з бідними або іпотечний кредит може заплатити до 21%.

4. Податки та збори

Коли ви купуєте автомобіль, ціна покупки - це лише частина вашого загального плану. Ви також сплачуватимете збори - а в більшості штатів і податки - включаючи:

• Податок з продажів: Якщо ваш штат стягує податок з продажів, ви сплачуватимете його за ціну покупки за вирахуванням будь-яких знижок та надбавок. Декілька штатів не оподатковують продаж автомобілів.
• Реєстраційний внесок: Ви повинні зареєструвати свій автомобіль. Реєстраційні збори можуть коливатися від 30 до 50 доларів.
• Плата за тег і право власності: Вам доведеться заплатити за право власності та номерні знаки вашого автомобіля.
• Плата за документацію або плата дилера: У деяких штатах документація або плата дилерів поширені. Ці збори є додатковими до інших витрат і залежать від місця розташування.

Щоб продемонструвати, як ці витрати можуть додати до вашої загальної вартості, розглянемо приклад. Якщо ви купили автомобіль вартістю 30 000 доларів у Флориді, то ви також заплатите наступне:

• Податок з продажів: 1800 доларів США (податок з продажів 6%)
• Початковий реєстраційний внесок: $225
• Нова плата за право власності: $77.25
• Оригінальний номерний знак: $28
• Дилерський збір: $ 399 (залежить від місцезнаходження)
• ВСЬОГО: $2,529.25

5. Премії за страхування автомобіля

Майже в кожному штаті водії зобов’язані мати страхування відповідальності. Однак більшість водіїв також вибирають зіткнення та всебічне покриття для додаткового захисту.

Середній показник США автострахування поліс коштує 1483 долари на рік, або близько 124 доларів на місяць. Ваші премії залежать від типу автомобіля, яким ви володієте, вашого віку, історії вашого водіння, вашого місцезнаходження, вибраних варіантів покриття та кількості миль, які ви очікуєте проїхати.

Пам’ятайте, що тип автомобіля, яким ви керуєте, впливає на розмір страхової виплати. Страхування нових, дорожчих автомобілів зазвичай коштує дорожче, хоча винятки з цього правила все ж є.

6. Плата за обслуговування

Ви можете не думати про ремонт нового автомобіля, але всі автомобілі потребують технічного обслуговування. Якщо ваш автомобіль старший, йому може знадобитися налаштування або нові шини.

Загалом, обслуговування коштує близько 9 центів за милю. Якщо ви проїжджаєте 12 000 миль на рік, то ви повинні розраховувати щороку витрачати на обслуговування 12080 доларів.

7. Паливо

Якщо ви їдете до школи чи на роботу, газ - це ще одна сума витрат, яку потрібно додати до свого бюджету. Середньостатистична людина витрачає 2094 долари на рік на газ, або 174,50 доларів на місяць. Однак, якщо ви тривалий час їздите на роботу або насолоджуєтесь дорожніми поїздками, то ваша реальна вартість може бути значно вищою. Щоб повернути гроші до свого бюджету, купіть автомобіль з меншим двигуном, який спалює менше палива.

Вирішення вашого бюджету

Використовуючи наведену вище інформацію, ось приклад того, як створити бюджет на покупку автомобіля. Для цього прикладу ми включили вартість податку, право власності та збори до вартості покупки автомобіля.

Якщо ваша плата за прийом додому становить 4000 доларів на місяць, і ви дотримуєтесь рекомендацій 10% -15%, то ви будете витрачати до 600 доларів на місяць на транспорт. Після віднімання вартості вашого страхування та відкладання грошей на утримання, у вас залишається 464 долари на місяць для використання в якості плати за автомобіль.

Якщо припустити, що у вас хороший кредит і невелика сума існуючого боргу, ви можете претендувати на позику з терміном на 60 місяців та процентною ставкою 5%. За цих умов найбільше, що ви можете собі дозволити, - 22 000 доларів; це дасть вам щомісячний платіж у розмірі 451 долар США на місяць.

Види витрат	Вартість
Виплати	$451
Плата за обслуговування	$12
Премії за страхування автомобіля	$124

Купівля автомобіля

Як тільки ви знайдете автомобіль, який відповідає вашим потребам та вашому бюджету, ви можете домовитися з дилером за найкращу ціну. Перш ніж відправитися в автосалон, заздалегідь забезпечте фінансування, щоб ви могли робити покупки та знаходити найкращі пропозиції - і мати більшу переговорну силу під час укладання угоди.

Ан калькулятор кредиту на авто може допомогти вам визначити, яку процентну ставку та термін кредиту ви можете собі дозволити.