Чарльз Шваб: Наскільки якісні його пенсійні послуги?

Станом на 15 червня 2020 року компанія Charles Schwab & Co., заснована в 1973 році зі штаб -квартирою в Сан -Франциско, має 14 мільйонів активних брокерських рахунків із загальною кількістю активів клієнтів понад 4,0 трильйонів доларів. Якщо ви думаєте про розміщення своїх пенсійних активів у компанії Schwab, ось що вам потрібно знати.

Пропозиції продукції Schwab

Для пенсійних заощаджень Schwab пропонує традиційні ІРА, Roth IRA та IRA з перекиданням. Для власників малого бізнесу Schwab має індивідуальні 401 (k) s, SEP IRA, ПРОСТІ ІРА, бізнес 401 (k) s та особисті плани з визначеною виплатою. Schwab допоможе вам перевести ваш IRA від іншого постачальника або перекинути ваші 401 (k) від колишнього роботодавця.

Для отримання пенсійного доходу Schwab пропонує змінні ренти, ренти доходів, і фіксовані ренти. Конструктор портфелів пайових інвестиційних фондів Schwab пропонує запропоновані портфелі спільних фондів з різним розподілом активів для різних рівнів толерантності до ризику.

Вибір інвестицій

Клієнти Schwab можуть інвестувати пайові інвестиційні фонди, біржові фонди (ETF), запаси, облігації, депозитні сертифікати (компакт -диски), ф'ючерси, і варіанти. Schwab пропонує більше 50 спільних фондів, шість фундаментальних індексів ETF та 19 власних ETF з індексом ринкової капіталізації плюс доступ до тисяч взаємних фондів без навантаження, без комісії за транзакції та близько 200 ETF без комісії з інших компаній.  

Цільові фонди Schwab - це спільні фонди, створені на основі вашого прогнозованого віку виходу на пенсію і призначені для того, щоб вивести здогадки з побудови портфеля.Чотири портфелі MarketTrack компанії Schwab складаються з індексних фондів, призначених для різних рівнів толерантність до ризику. Щомісячні фонди доходів Schwab пропонують щомісячний дохід плюс потенціал довгострокового зростання.

Професійні поради

Schwab пропонує цілодобове обслуговування клієнтів усім клієнтам незалежно від того, скільки вони вкладають, включаючи допомогу з оформленням документів та перенесенням активів для відкриття рахунку. Якщо у вас є активи щонайменше 25 000 доларів США у Schwab, ви маєте право на безкоштовний огляд особистого портфоліо, який передбачає обговорення ваших короткострокових та довгострокових цілей, оцінка того, наскільки ваші поточні інвестиції відповідають цим цілям, та отримання інвестицій рекомендації.

Schwab пропонує вісім рівнів послуг з управління портфелем для інвесторів, яким потрібні постійні, індивідуальні консультації або управління портфелем. Продуктом початкового рівня є Schwab Intelligent Portfolios, повністю автоматизована консультативна служба, яка створює, контролює та перебалансування портфель ETF для вас з мінімальними інвестиціями 5000 доларів США.

Клієнти, які мають у Schwab щонайменше 100 000 доларів США, можуть скористатися послугою Managed Account Select - сервісом, де професійні менеджери з активів інвестують ваше портфоліо. Збори за стратегії власного капіталу починаються з 1% активів під управлінням. Стратегії з фіксованим доходом починаються з 0,65%, тоді як збалансовані портфелі акцій та фіксованого доходу нараховують 0,95%. Збори можуть знизитися з вищим рівнем активів.

На першому місці - служба приватних клієнтів Schwab та мережева служба Advisor, обидві для клієнтів, які мають посередництво принаймні 500 000 доларів США. Індивідуальні інвестиційні послуги Schwab надаються зареєстрованими інвестиційними консультантами, тобто порада, яку ви отримуєте має бути у ваших інтересах, а не в інтересах радників.

Рахунки та інвестиційні мінімуми

Індексні фонди Шваба, пайові фонди, кошти цільової дати, щомісячні фонди доходу та портфелі MarketTrack не мають мінімальних інвестицій. SEP IRA, SIMPLE IRAs та окремі особи 401 (k) також не мають вимоги щодо мінімального депозиту.

Якщо ви хочете, щоб рівень обслуговування був вищим за індивідуальні інвестиційні поради, мінімальні рахунки становлять від 25 000 до 500 000 доларів.

Комісії та збори

Відкриття або підтримка Schwab IRA не стягується, а онлайн-торгівля акціями безкоштовна, за винятком операцій за допомогою брокера та телефонних операцій. За автоматизовані телефонні операції стягується плата за обслуговування у розмірі 5 доларів, тоді як за операцій за посередництвом-25 доларів, і жодна комісія не стягується.

Торгівля облігаціями без комісії для нових випусків казначейських цінних паперів США. Компакт -диски, корпоративні облігації, муніципальні облігації та цінні папери державних установ нічого не коштують за одну операцію. ETF OneSource компанії Schwab без комісії та без комісії. Однак угоди за посередницької діяльності мають плату за обслуговування у розмірі 25 доларів США.

Ви можете купувати та продавати спільні фонди OneSource компанії Schwab, не сплачуючи комісійних. Schwab стягує 49,95 доларів США за короткострокову виплату за кошти OneSource, утримувані протягом 90 днів або менше. Інтелектуальні портфелі Schwab не мають консультаційних зборів, комісій та зборів за обслуговування рахунків.

Коефіцієнти витрат Шваба

Коефіцієнти витрат для пайових фондів та ETF змінюються залежно від фонду. Індексні фонди Schwab мають коефіцієнти витрат від 0,03% до 0,06%, і багато коефіцієнтів витрат є нижчими за галузеві для цієї категорії фондів.

Пайові фонди Schwab OneSource активно управляються фондами Schwab і не мають навантаження або комісії за транзакції. Однак вони мають коефіцієнти витрат від 0,73% для Фонду основного капіталу Schwab до 1,92% для Фонду хеджуваного капіталу, який інвестує в акції, займаючи довгі (купувати) або короткі (продавати) позиції.

Пайові інвестиційні фонди Schwab Select List, які є фондами без навантаження, без комісійних операцій, призначеними для отримання доходу, мають коефіцієнти витрат від 0,02% до 1,05%. Портфелі MarketTrack мають коефіцієнти витрат від 0,49% до 0,52%, тоді як фонди щомісячних доходів мають коефіцієнти витрат від 0,21% до 0,50%.

Цільові фонди Schwab мають коефіцієнти витрат від 0,08% до 0,74%, при цьому коефіцієнт витрат ще більше зростатиме з дати виходу на пенсію.Кожен з цих фондів трохи дешевший, ніж середньостатистичний. Персоналізовані послуги з управління портфелем та консультаційні послуги мають різні рівні витрат.

Репутація Чарльза Шваба

Дослідження самоврядування інвесторів, проведене компанією J.D. Power у 2019 році, в якому було опитано понад 5400 інвесторів, які інвестиційних рішень без допомоги особистого фінансового консультанта, присвоїв Чарльзу Швабу високі звання дошка.

Дослідження оцінило Шваба як третього найкращого брокера-самоврядника для задоволення інвесторів з боку інвесторів, які шукають інвестиційних рекомендацій. Сегмент пошуку керівництва Дж. Д. Пауера включав вісім категорій, які за значенням наведені нижче:

• Тверда взаємодія 
• Інформація про реєстрацію 
• Інвестиційні показники 
• Інформаційні ресурси 
• Фінансовий радник 
• Комісійні та збори 
• Пропозиції продуктів 
• Вирішення проблеми 

Тим не менш, Schwab посідає перше місце за ступенем задоволеності інвесторів для інвесторів своїми руками або тих, хто не звертається за консультаціями щодо інвестицій. У сегменті "Зроби сам" було сім категорій, які наведені нижче за важливістю:

• Взаємодія 
• Інформація про реєстрацію 
• Комісійні та збори 
• Пропозиції продуктів 
• Інформаційні ресурси 
• Інвестиційні показники 
• Вирішення проблеми 

Безпека

Цінні папери вашого брокерського рахунку (акції, облігації, казначейські цінні папери, компакт -диски, пайові фонди, пайові інвестиційні фонди на грошовому ринку та деякі інші інвестиції) у Schwab охоплюються Корпорація захисту інвесторів цінних паперів (SIPC), некомерційна організація, яка покриватиме втрату цінних паперів до 500 000 доларів США, у тому числі до 250 000 доларів готівкою, якщо фірма збанкрутує, а ваші активи зникнуть.

Schwab також надає додаткове покриття у розмірі 600 мільйонів доларів, з обмеженням на одного клієнта 150 мільйонів доларів США для цінних паперів та 1,15 мільйонів доларів для готівки. Будь -які неінвестовані готівкові кошти на вашому брокерському рахунку в кінці дня автоматично надходять до банку Charles Schwab, де вони зароблятимуть відсотки та будуть застраховані по FDIC.

Крім того, оскільки будь-які акції спільного фонду, якими ви володієте, належать стороннім зберігачам, ні Шваб, ні його кредитори не можуть взяти їх у власність, якщо брокерські послуги мають фінансові проблеми. Шваб є членом Органу регулювання фінансової індустрії (FINRA).

Якщо ваш рахунок втрачає гроші через падіння ринку або ви приймаєте погані інвестиційні рішення, вам не пощастило. Страхування для цього немає, незалежно від того, яка брокерська служба зберігає ваші гроші.

Суть

Чарльз Шваб має солідну репутацію щодо пенсійних послуг та інвесторів, які тільки починають out особливо оцінить можливість почати економити на пенсії всього за 100 доларів США місяць. Завдяки послугам для всіх - від початківців до тих, у кого активи на півмільйона і більше, більшість людей, які планують вийти на пенсію, знайдуть у цьому посередництві те, що їм потрібно.