Як позики SBA можуть допомогти вашому малому бізнесу

Якщо ви шукаєте фінансову допомогу для свого малого бізнесу у відповідь на пандемію коронавірусу (COVID-19), чи просто цікавитесь, як цього отримати фінансування розширити, позику від Адміністрування малого бізнесу (SBA) може бути саме тим рішенням, яке вам потрібно.

Довгострокові кредити SBA з низькими відсотками є життєздатним варіантом для власників підприємств, які страждають істотно фізичних чи економічних збитків, пов'язаних з катастрофами, або тих, хто хоче розвивати свій бізнес і не може отримати іншого недержавне фінансування.

Закон про консолідовані асигнування, 2021 р. Та Акт американського плану порятунку від 2021 р

Ні Закон про консолідовані асигнування (CAA), 2021 рік ані Закон про порятунок США від 2021 року не є програмами державних позик як такої. Це закони, прийняті Конгресом, які передбачають додаткове фінансування та змінюють правила для кількох урядових програм, включаючи Програма захисту зарплати (ДПП), Позика на випадок економічної травми (EIDL), і EIDL розвивається. Також включено фінансування нової програми грантів для операторів затворів (SVO).

Описи програм нижче відображають зміни, внесені CAA та американським планом порятунку. Додаткові вказівки Міністерства фінансів та SBA можуть вимагати подальших оновлень.

Програма захисту зарплати (PPP)

Програма захисту зарплат (PPP), створена Закон про допомогу, допомогу та економічну безпеку від коронавірусу (CARES) 27 березня 2020 р. надає прощену надзвичайну ситуацію SBA за позиками 7 (а) у розмірі до 10 мільйонів доларів для малого бізнесу з 500 або менша кількість працівників, включаючи індивідуальних підприємців, незалежних підрядників та самозайнятих осіб, на яких впливає COVID-19.

Ця програма була змінена Законом про гнучкість ДПП від 2020 року, з новими настановами, які дозволяють повне або часткове прощення, принаймні 60% (раніше 75%) від прощеної суми було використано для нарахування заробітної плати та 40% (раніше 25%) від прощеної суми було використано на відсотки за іпотеку, оренду та комунальні послуги.

Замість шестимісячної відстрочки платежу ваша позика відкладається до тих пір, поки SBA не передасть кредитору прощену суму. Якщо ви не просите прощення, то ваші виплати відкладаються на 10 місяців з кінця періоду, що охоплюється.

Як і в оригінальній програмі ДПП, застава не потрібна, а кредит не несе ніяких комісій. Однак замість дворічного терміну тепер у вас є п'ять років, щоб погасити позику за тією ж фіксованою ставкою 1%, що і раніше.

Закон про гнучкість ДПП від 2020 року також передбачає, що якщо ви добросовісно запропонуєте найняти на роботу звільненого працівника (ті ж години, таку ж заробітну плату) та задокументували це, то ви можете виключити цього працівника зі свого рахунку для прощення, якщо він відмовить у вашому пропозиція.

Оновлення кредиту Програмою захисту зарплат (PPP)

Закон про консолідовані асигнування та Американський план порятунку передбачають додаткове фінансування та керівництво для кредитної програми ДПП. Виконавчі розпорядження Президента також допомогли спрямувати кошти там, де вони найбільше потрібні.

Зміни до ДПП, внесені Законом про консолідовані асигнування, 2021 рік

Закон про консолідовані асигнування 2021 року передбачає 284 мільярди доларів США для фінансування нових позик ДПП до березня 31, 2021 р., Включаючи спеціальні допоміжні засоби для компаній у депресивних районах та компаній з 10 і менше співробітників.

Законодавство передбачає прощення кредитів ДПП у перший раз до 10 мільйонів доларів США для кваліфікованих компаній з 500 найманих працівників або менше, а кредити з вилученням-до 2 мільйонів доларів США для попередніх позичальників із 300 або менше працівниками.

Якщо ви повертаєте повністю або частково свою позику за ДПП, ви можете подати повторну заявку на максимальну відповідну суму - за умови, що ви ще не отримали прощення. Крім того, якщо ви отримаєте право на отримання більшої суми кредиту через тимчасові остаточні зміни правил, то ви можете працювати зі своїм кредитором, щоб змінити суму вашої позики - навіть після прощення.

Перелік допущених витрат був розширений і тепер включає:

• Засоби індивідуального захисту (ЗІЗ);
• Дотримання федеральних або державних інструкцій з охорони праці;
• Програмне забезпечення, хмарні обчислення та інші кадрові та бухгалтерські потреби; та
• Пошкодження майна внаслідок громадських заворушень, які мали місце у 2020 році і не були покриті страхуванням.

Також нове, витрати, які ви сплачуєте за кошти від позики за ДПП, тепер не підлягають оподаткуванню, навіть якщо позика прощена. Це стосується як першого, так і другого кредиту.

Тепер ви можете вибрати охоплений період від восьми до 24 тижнів з моменту отримання позики, замість того, щоб вибирати вісім або 24 тижні. Термін покриття може тривати до 31 березня 2021 року.

Тепер доступні нові, спрощені заявки на позики до 150 000 доларів США та про їх прощення.

Вам більше не потрібно відраховувати аванс від Економічної Травми у разі стихійного лиха (EIDL) у розмірі 10 000 доларів США з прощення розмір вашої позики ДПП, а нове законодавство наказує SBA розглядати попередні позики ДПП та аванси EIDL той самий.

Зміни до програми позик ДПП, орієнтованої на дуже малий бізнес

У лютому 22, 2021 р. Адміністрація Байдена оголосила про декілька змін до програми ДПП, спрямованих на надання коштів ДПП доступними для найменших підприємств, включаючи деякі, виключені з попередніх заходів допомоги.

• Початок лютого 24, 2021 р. Підприємства з менш ніж 20 працівниками матимуть ексклюзивне двотижневе вікно для подання заявки на фінансування ДПП. Протягом цього періоду більші підприємства не зможуть подавати заявки.
• Формула, що використовується для розрахунку позик ДПП, була переглянута, щоб дозволити приватним власникам, незалежним підрядникам та фізичним особам, які займаються самостійною роботою, отримувати більшу фінансову підтримку.
• Правила відповідності були змінені, щоб дозволити власникам малого бізнесу з кримінальними злочинами, не пов'язаними з шахрайством, отримувати позики від ДПП, якщо заявник не перебуває у в'язниці на момент подання заяви.
• Також нещодавно прийняті ті, хто прострочує федеральні студентські позики.
• Власники малого бізнесу, які не є громадянами, які є законними резидентами США, включаючи власників Зеленої карти та тих, хто має візу, також матимуть право і матимуть змогу використовувати свої індивідуальні ідентифікаційні номери платників податків (ITIN) для подання заявки на ДПП полегшення.

Зміни до ДПП внесені Законом США про план порятунку від 2021 року

Коли 11 березня 2021 року був підписаний закон про американський план порятунку, він передбачав 7,25 мільярдів доларів на прості позики ДПП. Додаткове законодавство, відоме як Закон про продовження ДПП 2021 року, підписане президентом Байденом 30 березня 2021 року, дозволяє власникам підприємств подавати заявку на Позика ДПП до 31 травня 2021 р. Подовжує строк покриття ДПП до 30 червня 2021 р. І дозволяє кредиторам обробляти позики ДПП через це дата.

Акт американського плану порятунку ще більше покращує програму ДПП шляхом:

• Зробити більше неприбуткових придатними для ДПП шляхом створення нової категорії під назвою "додатковий некомерційний суб'єкт господарювання".
• Розширення права на ДПП для включення 501 (c) (3) організацій та ветеранських організацій, у яких працює не більше 500 працівників на одне місце розташування.
• В тому числі 501 (c) (6) організацій, вітчизняних маркетингових організацій та додаткових некомерційних організацій, у яких працює не більше 300 співробітників на одному фізичному місці.
• Виділення 15 мільярдів доларів США на цільову авансову виплату позики внаслідок стихійного лиха через економічні ушкодження (EIDL). Надає кошти підприємствам, розташованим у громадах з низьким рівнем доходу, які мають не більше 300 працівників та зазнали економічних збитків більше 30%, що визначається сумою зменшення валових надходжень підприємства протягом восьмитижневого періоду, між 2 березня 2020 р., і Груд. 31, 2021, щодо порівнянного восьмитижневого періоду, що безпосередньо передував 2 березня 2020 року.
• Вирішуючи, що кошти з цільових авансів EIDL не включаються до валового доходу особи, яка отримує грант, і що ні податкові відрахування будуть відхилені, податкові атрибути не зменшені та не відмовлено у збільшенні бази через виключення грантових коштів з валового доходу.
• Заснування Фонду відновлення ресторанного господарства: 28,6 млрд доларів для ресторанів, барів та інших відповідних постачальників їжі та напоїв. Він дозволяє отримувати гранти, що дорівнюють втратам доходів, пов'язаних з пандемією відповідного суб'єкта господарювання, до 10 млн. Доларів США на суб'єкт господарювання або 5 млн. Доларів США на місце розташування. Гранти розраховуються шляхом віднімання доходу за 2020 рік від доходу за 2019 рік. Кількість місць обмежена 20 місцями.
• 1,25 млрд доларів для операторів затворів.
• 175 мільйонів доларів на створення пілотної програми "Навігатор громади" для підвищення обізнаності та участі у програмах допомоги COVID-19 власники підприємств, які наразі не мають доступу, мають пріоритет для підприємств, що належать особам із соціально -економічним становищем, жінкам тощо ветеранів.

Куди звертатися за кредитом Програми захисту зарплат SBA (PPP)

Подайте заявку на цей кредит через будь -якого існуючого кредитора SBA 7 (а) або через будь -яку депозитарну установу, що страхується на федеральному рівні, кредитну спілку з федеральним страхуванням та інститут кредитної системи ферми. Почніть, проконсультувавшись з місцевим кредитором, щоб дізнатися, чи він бере участь.

SBA та Міністерство фінансів оголосили, що ДПП знову відкриється у січні. 11, 2021, для нових позичальників та існуючих одержувачів позик ДПП.

Спочатку лише громадські фінансові установи, у т.ч фінансові інститути розвитку громад (CDFI), депозитарні установи меншості (MDI), сертифіковані девелоперські компанії, і посередники мікрокредитів змогли взяти кредити ДПП з першим вилученням, починаючи з січня. 11, 2021. Друге вилучення позик ДПП через тих самих кредиторів почалося в січні. 13, 2021. Позики під час першого та другого вилучення були доступні від дрібних кредиторів з активами менше 1 мільярда доларів станом на січень. 15, 2021, та всі учасники Кредитори ДПП були схвалені для надання позик з січня. 19, 2021.

Не використовуйте будь -яку іншу дорогу, щоб подати заявку на позику ДПП; шахраї пропонуватимуть ярлики для позик ДПП, так само, як це робили з початковою програмою. Федеральна торгова комісія подала справу проти однієї такої компанії 17 квітня 2020 року. Подавати заявку можна, лише перейшовши на веб -сайт SBA. І знайте, що SBA ніколи не запитуватиме заздалегідь номери соціального страхування - або банківські рахунки чи кредитні картки - попереджає FTC.

Попередня позика щодо стихійного лиха через економічні ушкодження (EIDL)

Власники малого бізнесу у всіх 50 штатах, Вашингтоні, окрузі Колумбія та американських територіях змогли подати заявку на отримання Позика на випадок економічної травми (EIDL) Аванс до 10 000 доларів США як частина процесу подання заявки на кредит EIDL. Аванс кредиту не потрібно було повертати, і вам фактично не потрібно було схвалювати позику EIDL, щоб отримати аванс; однак сума авансового кредиту була віднята від загальної кредитної належності.

Орієнтоване попереднє оновлення кредиту на випадок економічної травми (EIDL)

Програма цільового EIDL Advance, яка є більш обмежувальною, ніж її попередник, авторизована відповідно до CAA і надає заявникам доступ до 10 000 доларів США розташовані в громадах з низьким рівнем доходу, які раніше отримували аванс EIDL менш ніж за 10 000 доларів США, або тих, хто подав заявку, але не отримав коштів через відсутність програми фінансування.

Якщо ви раніше отримав часткового авансу EIDL (від 1000 до 9000 доларів США), тоді SBA звернеться до вас спочатку офіційною (@sba.gov) електронною поштою, щоб визначити вашу правомочність та надати інструкції.

Якщо ви входите до цієї групи, то ви можете претендувати, якщо:

• Знаходяться у спільноті з низькими доходами, як визначено у розділі 45D (e) Кодексу внутрішніх доходів; та
• Можна продемонструвати, що протягом восьмитижневого періоду, починаючи з 2 березня 2020 року або пізніше, ви зазнали скорочення доходу більш ніж на 30%. Вас попросять надати докази зменшення доходу більш ніж на 30%.

Якщо ви раніше застосовується для аванс EIDL, але ви не отримали його через брак коштів, то ви на черзі, до якого звернеться SBA.

Щоб потрапити в цю групу, ви повинні відповідати наведеним вище вимогам плюс:

• Мають не більше 300 співробітників.

Якщо ваша компанія має інше право на участь у програмі EIDL - зокрема, якщо ви є індивідуальним підприємцем, незалежним підрядником або приватна некомерційна організація - і якщо ви відповідаєте наведеним вище кваліфікаціям, то ви маєте право на розгляд цільової адреси заздалегідь. Сільськогосподарські підприємства не відповідають вимогам.

Вас можуть попросити надати Службу внутрішніх доходів (IRS) Форма 4506-Т надання дозволу SBA запитувати інформацію про вашу податкову декларацію.

Позика на випадок економічної травми (EIDL)

Позики допомоги SBA у зв'язку з коронавірусом призначені для того, щоб допомогти підприємствам відновитися після економічних наслідків COVID-19. Доступні позики на допомогу у разі катастрофи до 500 000 доларів США з максимальним терміном дії 30 років. Власники малого бізнесу у всіх 50 штатах, штаті Вашингтон, округ Колумбія та США мають право подати заявку.

Кредити можна використовувати для оплати фіксованих боргів, фонду оплати праці, кредиторської заборгованості та інших рахунків, які неможливо оплатити через вплив COVID-19. Процентна ставка для малого бізнесу становить 3,75%. Некомерційні організації платять лише 2,75%.

Оновлення позики у разі стихійного лиха (EIDL)

Основною зміною, внесеною CAA, окрім 20 мільярдів доларів додаткового фінансування для програми «Позика від стихійного лиха внаслідок економічних травм» (EIDL), стало продовження часу на подання кредиту з грудня. З 31 грудня 2020 року по грудень 31, 2021.

24 березня 2021 р. SBA підвищила ліміт EIDL з 150 000 доларів США, що покриває шість місяців економічної шкоди, до 500 000 доларів США за 24 місяці економічної шкоди, з 6 квітня 2021 року. Крім того, деякі підприємства, які раніше отримували позику за нижчими межами, можуть вважатися правомірними збільшити суму кредиту. SBA заявила, що повідомить ці підприємства про їх відповідність.

Програма гранту для оператора з затвором (SVO)

Програма грантів для операторів закритих майданчиків (SVO), схвалена CAA у грудні. 27, 2020, включає 15 мільярдів доларів у вигляді грантів для затворів. Кошти адмініструє Управління з питань допомоги у разі катастроф SBA.

Кандидати, які мають право на участь, можуть претендувати на отримання грантів SVO, що дорівнює 45% їх валового заробленого доходу, максимум 10 мільйонів доларів США. Є 2 мільярди доларів, зарезервованих для заявників, які мають право на роботу до 50 штатних працівників.

Допустимі організації включають:

• Оператори або промоутери в прямому ефірі
• Театральні постановники
• Оператори організацій виконавського мистецтва в прямому ефірі
• Відповідні музейні оператори, зоопарки та акваріуми, які відповідають певним критеріям
• Оператори кінотеатрів
• Представники талантів, і
• Будь -який суб’єкт господарювання, що є власністю відповідного суб’єкта, який також відповідає вимогам відповідності

Гранти SVO доступні лише для таких місць:

• Працює з лютого. 29, 2020
• Не отримали кредит ДПП не пізніше грудня або пізніше. 27, 2020

Кошти SVO Grand можуть бути використані для: оплати праці, орендної плати, комунальних послуг, виплат по іпотеці, боргів, захисту працівників, виплат незалежних підрядників, обслуговування, адміністративні витрати, державні та місцеві податки, операційну оренду (діє з Лютий 15, 2020), страхування, реклама та інші витрати виробництва.

Грантоотримувачі не можуть використовувати кошти для придбання нерухомості, здійснювати виплати за кредитами за кредитами, отриманими після лютого. 15, 2020, здійснюйте інвестиції або здійснюйте політичні внески або платежі.

Куди звертатися за допомогою щодо коронавірусу

Кредити та цільові аванси на допомогу у разі стихійного лиха фінансуються Адміністрацією малого бізнесу (SBA). Ваша заявка на кредит EIDL надходить через веб -сайт SBA.

Нагадаємо, що немає процесу подання заявки на новий цільовий аванс у розмірі 10 000 доларів США. SBA зв'яжеться з вами, якщо ви маєте право.

SBA очікує відкрити заявки на отримання гранту SVO 8 квітня 2021 року. Зацікавлені особи можуть бути в курсі подій, регулярно відвідуючи www.sba.gov/svogrant.

Експрес -позика SBA Express (EBL)

Якщо у вас уже є ділові відносини з кредитором SBA Express, то нова пілотна програма експрес -позики пропонує швидкий поворот на суму до 25 000 доларів США, щоб допомогти подолати розрив, доки ваш кредит SBA щодо економічних травм (EIDL) не стане схвалено. Мостові кошти можуть бути виплачені повністю або частково за рахунок коштів від вашого EIDL після його затвердження.

Де подати заявку на експрес -мостову позику SBA

Зверніться до Експрес -посібник з експрес -позики або зверніться до свого місцевий районний офіс SBA для деталей.

SBA 7 (a) Звільнення боргу за позиками

Програма допомоги боргу SBA сплачуватиме основні суми, проценти та збори протягом шести місяців за новими пунктами 7 (а), 504 та мікрокредитами, наданими з 27 березня 2020 року до вересня. 27, 2020. Програма також виплачуватиме основні суми, проценти та збори протягом шести місяців за існуючими пунктами 7 (а), 504 та мікрокредитами, починаючи з першого платежу, що підлягає сплаті після 27 березня 2020 року.

Куди звертатися за 7 (а) Позбавленням від боргового боргу

Це полегшення є автоматичним і не вимагає застосування. Для отримання додаткової інформації або якщо у вас є запитання, зверніться до свого кредитора.

Відстрочка SBA щодо існуючих кредитів на житло та бізнес

Якщо ви наразі маєте позику SBA, що обслуговується у разі стихійних лих (для дому та бізнесу), яка була у «звичайному режимі» обслуговування »1 березня 2020 року, тоді SBA надає автоматичну відстрочку за кредитом до березня 31, 2021. Зверніть увагу на наступне:

• Проценти за кредитом продовжуватимуть нараховуватись протягом періоду відстрочки.
• 1201 щомісячних сповіщень все ще надсилатимуться поштою, але вони не відображатимуть належних платежів.
• Платежі за попередньо авторизованим дебетом (PAD) не будуть автоматично скасовані. Для цього необхідно звернутися до свого сервісного центру.
• При бажанні ви можете продовжувати здійснювати платежі. Ніякий контакт не потрібен.
• Після закінчення періоду відстрочки ви повинні відновити платежі та налаштувати PAD, якщо ви скасували його раніше.

Куди звертатися за наявною відстрочкою кредиту у разі лиха

Відстрочка відбувається автоматично. Подавати заявку не потрібно. Після закінчення періоду відстрочки вам не потрібно звертатися до SBA перед відновленням платежів.

Кредити на розширення бізнесу SBA

Позики, пов'язані з катастрофами, про які йдеться вище, надаються коштами, виділеними або гарантованими Конгресом. Кредити на розширення бізнесу SBA є комерційні позики, структурований відповідно до вимог SBA, з гарантією SBA. Власники малого бізнесу та позичальники, які мають доступ до іншого фінансування на розумних умовах, не мають права на отримання цього виду кредиту, гарантованого SBA. Програми гарантованого кредиту від SBA включають наступне:

7 (а) Програма позики

Це найпоширеніша програма кредитування SBA і надає фінансову допомогу підприємствам з особливими вимогами, таким як франшизи, фермерські та сільськогосподарські підприємства, а також рибальські судна. Мінімальна сума кредиту не існує, але максимальна - 5 мільйонів доларів. Зауважте, що екстрені позики SBA 7 (а), доступні за ДПП, мають інші вимоги, ніж ті, що використовуються для розширення бізнесу.

Існує дев’ять типів позик 7 (а) - кожен з яких має свою максимальну суму позики, гарантію SBA, договірну процентну ставку та інші фактори - усі вони прописані на 7 (а) програма кредитування веб-сторінка.

Програма мікрокредитування

Ця програма надає невеликі короткострокові кредити до 50 000 доларів для малого бізнесу та певних видів некомерційних центрів догляду за дітьми. Кредити можна використовувати для придбання нового обладнання, витратних матеріалів або меблів, або для забезпечення оборотних коштів. Кредити надаються мікрокредиторами, кожен з яких має свої вимоги щодо кредитування та кредитування.

Програма CDC/504

Ця кредитна програма забезпечує фінансування підприємств для придбання нерухомості, основних основних фондів та обладнання або для покращення, наприклад, озеленення. Ця програма також може забезпечити фінансування реконструкції.

Куди звертатися за кредитом на розширення

Як зазначалося раніше, SBA не надає гроші безпосередньо в борг, щоб допомогти вам розвивати свій бізнес, як це робиться під час надання допомоги при стихійних лихах. Натомість він встановлює умови щодо кредитів, наданих його партнерами (кредиторами, організаціями розвитку громад та установами мікрокредитування). Ви можете подати заявку на кредит на розширення у будь-якого кредитора, схваленого SBA, або скористатись кредитом SBA Матч кредитора.