Найпоширеніші види шахрайства споживачів

Споживче шахрайство відбувається, коли особа зазнає фінансових або особистих збитків. Шахрайство може включати використання оманливої, несправедливої, оманливої ​​або хибної ділової практики. Шахраї зазвичай націлені на людей похилого віку та студентів коледжу, але всі споживачі ризикують шахрайства.

Файл Бюро захисту прав споживачів (CFPB) - державна установа, яка захищає споживачів від фінансових махінацій та шахрайства, забезпечуючи, щоб банки та фінансові компанії справедливо ставились до споживачів. Шахраї постійно знаходять нові способи крадіжки ваших грошей. Ви можете захистити себе, знаючи, на що звертати увагу », згідно з CFPB.

Ось деякі з найпоширеніших шахрайств, які стають жертвою споживачів, і поради щодо того, як захистити себе від впливу.

Крадіжки особистих даних

Крадіжки особистих даних трапляється, коли хтось викрадає вашу особисту інформацію - яка може включати ваше ім’я, номер соціального страхування, номер банківського рахунку та дані кредитної картки - часто через видобуток даних.

Мета злодіїв - використовувати вашу особисту інформацію, щоб присвоїти вашу особу, щоб отримати доступ до вашого банківського рахунку та злити кошти, відкрити та використовувати кредитні картки на ваше ім’я, брати позики, користуватися медичним страхуванням для оплати медичних рахунків та подавати податкову декларацію для стягнення повернення коштів.

Ознаки крадіжки особистих даних

Ви можете стати жертвою крадіжки особистих даних якщо відбувається одне або декілька з наведених нижче випадків:

• Несподівані зняття коштів здійснюються з ваших банківських рахунків.
• Рахунки та фінансова звітність, які ви зазвичай отримуєте поштою, перестають надходити - знак, що злочинці змінили вашу адресу, щоб вони могли відкривати фінансові продукти на ваше ім’я.
• Ви отримуєте дзвінки від стягувачів щодо незнайомих кредитних карт і боргів.
• Ви помітили незнайомі рахунки у своєму кредитному звіті.
• Ви отримуєте рахунки від медичних працівників за лікування, яке у вас не було.
• Податкова служба повідомляє вас, що на ваше ім’я було подано більше однієї податкової декларації.
• Ви отримуєте повідомлення або чуєте новини про порушення даних у компанії, де ви ведете бізнес.

Що ви можете зробити

Якщо ви вважаєте, що ви стали жертвою крадіжки особистих даних, почніть із цього IdentityTheft.gov, веб -сайт, яким керує Федеральна торгова комісія (FTC). Сайт містить вказівки щодо того, як допомогти вам відновити свою особу та відновити будь -які пошкодження, які ви зазнали. Крім того, FTC закликає вас:

• Телефонуйте компаніям, де ви очікуєте шахрайства, щоб повідомити про шахрайство, закрити або заморозити облікові записи та змінити паролі для входу та PIN -коди.
• Розмістіть безкоштовне попередження про шахрайство у кредитних бюро та отримайте безкоштовні кредитні звіти.
• Повідомити FTC про крадіжку особи за посиланням IdentityTheft.gov вище.
• Повідомте про крадіжку місцевій поліції для місцевого моніторингу.

Іпотечне шахрайство

ФБР має справу з тисячами іпотечне шахрайство випадків щороку. Сучасні іпотечні шахрайства часто спрямовані на власників проблемних будинків, повідомляє відділ шахрайства фінансових установ ФБР. Ці шахрайства включають схеми порятунку стягнення, схеми модифікації кредиту та скінгінг власного капіталу, серед інших. Вони часто виконуються нерухомості а також фахівці з іпотеки, які зловживають своїми спеціалізованими знаннями та повноваженнями.

Ознаки іпотечного шахрайства

Національна рада з питань запобігання злочинності радить, що ви можете стати жертвою шахрайства з іпотекою, якщо відповідає дійсності одне або кілька з наведеного нижче.

• Вам обіцяли змінити позику, інакше стягнення майна не відбудеться.
• Платіж зборів вимагався до надання послуг.
• Вам запропонували гарантію повернення грошей, порадили припинити платежі по іпотеці, сказали не робити зверніться до свого іпотечного працівника або отримайте вказівку почати здійснювати платежі комусь іншому, крім вас обслуговуючий.
• Процес купівлі будинку здавався набагато повільнішим, ніж зазвичай.
• На ваші запитання не було отримано відповіді або на них було дано неповну відповідь.
• Вас попросили підписати документи, які ви не мали можливості прочитати або не повністю зрозуміли.

Що ви можете зробити

ФБР рекомендує це зробити споживачі захищаються від іпотечного шахрайства зробивши наступне:

• Шукайте рефералів і уникайте небажаних контактів, пов'язаних з будь -якою угодою з нерухомістю.
• Вимагайте та перевіряйте ліцензію у всіх, з ким ви ведете бізнес.
• Відійдіть від будь-якої транзакції під високим тиском або "здається, що це занадто добре, щоб бути правдою".
• Не підписуйте документи, які вам не зовсім зрозумілі.
• Зверніться за порадою до кваліфікованого кредитного консультанта або адвоката.

Шахрайство з кредитною та дебетовою карткою

Шахрайство з кредитною або дебетовою карткою може статися, коли хтось краде або знаходить вашу картку або йому вдається отримати інформацію з картки, щоб придбати товар, зняти готівку або іншим чином використати вашу картку шахрайським способом. Ви повинні знати, що Закон про справедливий кредит обмежує вашу відповідальність до 50 доларів США, і часто це не залежить від банку або емітента кредитної картки.

Ознаки шахрайства з кредитною та дебетовою карткою

Хоча шахрайство з кредитною та дебетовою карткою є одним з найпоширеніших видів шахрайства з боку споживачів, будь -який із наведених нижче ознак повинен викликати у вас червоні прапори: 

• Ваша заява містить звинувачення, які ви не визнаєте.
• Ви помічаєте кілька невеликих доларових зборів зі свого рахунку - сигнал, що хтось може перевіряти вашу картку до великої покупки.
• Ви не впізнаєте назву компанії, додану до обвинувачення.
• Плата стягується з незнайомих або віддалених місць, які ви не відвідували.
• Ви відчуваєте значне і несподіване зниження наявного кредитного балансу.
• Ви отримуєте телефонні дзвінки із запитом на інформацію про кредитну або дебетову картку.

Що ви можете зробити

Боротьба з шахрайством з кредитною та дебетовою карткою, виконуючи наступні дії:

• Щодня перевіряйте рахунки та повідомляйте про незвичну діяльність у свій банк.
• Поскаржитися до CFPB, якщо відповідь банку не задовільна.
• Скасуйте картку або заморозьте ваш рахунок.
• Не відповідайте на телефонні дзвінки інформацією, яку вже повинен мати абонент.
• Якщо ви вирішили продовжити дзвінок, зверніться до свого банку за відомим номером.

Оманливі робочі виклики для зниження процентних ставок

Відносно новий поворот у шахрайстві з кредитними картками, за даними FTC, відбувається у формі робочих дзвінків, які "гарантують зниження процентної ставки за вашою кредитною карткою" (за окрему плату). Такі пропозиції зазвичай є шахрайством і не є більш ефективними в тому, щоб змусити компанії -кредитники знизити вашу процентну ставку, ніж якби ви зателефонували компанії безкоштовно. Крім того, що вони платять плату за жодну послугу, деякі з цих шахраїв просять надати особисту інформацію, яку вони потім використовують для вчинення крадіжки особистих даних.

Ознаки оманливих роботів

Згідно з Федеральною торговою комісією, шахрайські операції зі скороченням тарифів зазвичай мають одну або декілька загальних рис:

• Виклик є непроханим і не надходить від відомого чи надійного джерела.
• У повідомленні стверджується, що гарантія вашої кредитної картки (або нової картки) буде нульовою або дуже низькою.
• Абонент каже, що угода діє лише протягом обмеженого часу.
• Вимагається особливий зв'язок із компаніями, що видають кредитні картки.
• Перед вжиттям будь -яких заходів необхідно сплатити збір.
• Вимагається особиста інформація, така як ваш номер соціального страхування.

Що ви можете зробити

Нижче наведено кілька способів захистити себе від такого виду шахрайства:

• Якщо ви хочете знизити процентну ставку за кредитною карткою, зателефонуйте за номером служби обслуговування клієнтів на зворотному боці картки та запитайте її самостійно - це безкоштовно.
• Не повідомляйте кредитну картку, банківський рахунок, номери соціального страхування або іншу особисту інформацію періоду телемаркетингу.
• Відхилити будь -яку угоду, яка вимагає авансового внеску. Компанії не можуть стягувати плату перед виконанням a служба звільнення боргів.
• Покладіть трубку або не відповідайте на небажані попередньо записані телефонні дзвінки.

Фальшиві благодійні організації

За даними Федеральної торгової комісії (ФТК), підроблені благодійні організації використовують ті самі методи, щоб викрасти ваші гроші, які використовують законні благодійні організації для збору коштів.Перш ніж пожертвувати, переконайтеся, що ви знаєте, куди йдуть ваші гроші.

Ознаки фальшивої благодійності

Кілька явних попереджувальних знаків свідчать про те, що ви маєте справу з фальшивою благодійною організацією: 

• На вас тиснуть, щоб дати зараз навіть до того моменту, коли до ваших дверей прийде кур’єр, щоб забрати ваш внесок.
• Благодійна організація приймає лише готівку, подарункові картки або банківські перекази.
• Ви отримуєте подяку за пожертву, яку ви не зробили - спроба змусити вас подумати, що ви вже підтримуєте організацію.
• Група має відому звучну назву, яка не зовсім відповідає організації, про яку вона вам нагадує.
• Абонент або адвокат не надаватимуть (або не можуть) надавати детальну інформацію про організацію.
• Вам кажуть, що ви повинні пожертвувати, щоб потрапити до розіграшу.

Що ви можете зробити

Керівництво FTC щодо того, щоб не стати жертвою фальшивої благодійної організації, включає в себе наступне:  

• Отримайте контактну інформацію благодійної організації та перевірте організацію, перш ніж надавати, використовуючи одну або кілька з наведених нижче дій. Альянс Мудрих Дарів BBB, Навігатор благодійності, CharityWatch, GuideStar.
• Ігноруйте подачі високого тиску, включаючи тиск на оплату зараз.
• Уникайте пожертвувань готівкою.
• Будьте обережні щодо пожертвувань після природних катаклізмів. Це коли мошенники виходять з дерев’яних виробів.
• Не надавайте особисту інформацію, таку як номер соціального страхування або дані банківського рахунку.
• Будьте ініціативними та завчасно складіть щорічний план надання. Запропонуйте додати назву благодійної організації до свого списку для розгляду.

Шахрайство з призами та лотереями

Шахрайство з призами та лотереями буває під багатьма назвами - тоталізатори, розіграші, іноземні лотереї тощо. Цей тип шахрайства часто націлений на людей похилого віку і походить від телефонного дзвінка або листівки. Комісія FTC щороку отримує десятки тисяч скарг щодо шахрайства з призами та лотереями. Оскільки багато жертв не повідомляють про шахрайство, чиновники оцінюють масштаби проблеми набагато більші.

Ознаки підробленої лотереї або лотереї

Підроблені лотереї, багато з яких іноземні, демонструють добре відомі ознаки того, що щось не так:

• Ви отримуєте повідомлення про те, що ви - "переможець", але вам потрібно надіслати гроші в офіс лотереї або лотереї, щоб покрити податки або адміністративні витрати.
• Ваше сповіщення про переможця надходить масовою поштою.
• Щоб забрати свій приз, ви повинні бути присутні на зборах.
• Ви не пам’ятаєте, як брали участь у лотереї чи тоталізаторах.
• Будь -які платежі, які ви здійснюєте, супроводжуються додатковими запитами на отримання готівки, або до вас звертаються інші організації, які стверджують, що ви також виграли їхню лотерею.

Що ви можете зробити

Щоб захистити себе, можна вжити ряд кроків:

• Ніколи не платіть гроші, щоб зібрати їх у лотерею або лотерею. Законні податки можна вилучити з вашого виграшу.
• Не повідомляйте номери своєї кредитної картки чи банківського рахунку та не надсилайте гроші, навіть якщо організація надсилає вам чек - це, мабуть, підробка.
• Якщо ви вважаєте, що приз може бути справжнім, вивчіть назву компанії чи організації та зв’яжіться з нею за відомим номером телефону.
• Повідомте про всі підозрювані афери до FTC.

Шахрайство зі стягненням боргів

Деякі шахраї, видаючи себе за колекторські агентства, закликають споживачів вимагати погашення фіктивних боргів. Це не законні стягувачі. Якщо у вас є фактично несплачена заборгованість, що підлягає стягненню, ви також маєте на це права. Ці права прописані в Законі про порядок стягнення боргів (FDCPA).

Ознаки шахрайства зі стягненням боргів

Що стосується розрізнення між законним стягувачем та шахрайством, ось на які ознаки слід звернути увагу:

• Шахрай утримує від вас інформацію, включаючи точну суму так званого боргу, назву кредитора, що ви маєте право оскаржити борг, або інформацію, яка дозволяє перевірити законність боргу колекціонер.
• Вони змусять вас оплачувати готівкою, грошовим переказом або дебетовою карткою з передоплатою.
• Вони можуть погрожувати вам в’язницею або навіть припустити, що вони є урядовцем.
• Іноді шахраї погрожують повідомити членам сім'ї, роботодавцям та іншим, що ви мертві.
• Вони намагатимуться отримати вашу особисту інформацію, таку як номери рахунків або ваш номер соціального страхування.
• Деякі шахраї телефонують рано чи пізно (до 8 ранку або після 21 години вечора), що заборонено FDCPA.

Що ви можете зробити

Якщо ви підозрюєте, що вас атакував шахрай зі стягнення боргів, ось список дій, які ви можете вжити:

• Нікому не передавайте особисту інформацію по телефону або електронною поштою.
• Запитайте номер зворотного дзвінка, а також ім’я абонента, назву компанії та адресу.
• Якщо стягувач згадує ім’я кредитора, зателефонуйте йому та запитайте подробиці, включаючи характер вашого боргу та назву компанії, яка уклала договір про стягнення боргу.
• Перевіряйте свої кредитні звіти безкоштовно кожні 12 місяців, щоб шукати заборгованості. (Не всі кредитори звітують, тому це не надійний спосіб визначити усі можливі законні борги.)
• Знайте свої права відповідно до FDCPA (див. Вище).
• Подайте скаргу до FTC або ваша держава Генеральна прокуратура якщо ви вважаєте, що вас обманули.

Шахрайство з COVID-19

Пандемія коронавірусу - і наслідком цього швидко прийняте урядове законодавство - створило можливості шахраїв вийти на сцену і скористатися страху та фінансовою потребою, щоб скористатися цим людей.

Ознаки шахрайства COVID-19

На щастя, FTC відстежує афери та шахраї з COVID-19 і надає перелік ознак того, що пропозиція насправді є шахрайством: 

• Ви отримуєте телефонний дзвінок, електронну пошту або текст, що розповідає про нові ліки, вакцину чи лікування від COVID-19, доступні лише у цього постачальника.
• Робот -дзвінок пропонує фінансову допомогу або прискорити отримання вашого чека на безробіття або стипендії за певну плату.
• З вами звертаються щодо отримання нового недорогого набору для домашнього тестування або набору для відстеження контактів.
• Хтось може подзвонити, претендуючи на представництво Всесвітньої організації охорони здоров’я (ВООЗ) або Центрів з контролю захворювань (CDC), щоб запропонувати продати доступ до спеціальної інформації, послуг чи ліків.

Що ви можете зробити

Не поспішайте, коли йдеться про коронавірус, але вживайте відповідних заходів, якщо відчуваєте, що вас обманули: 

• Не відповідайте на дзвінки, тексти чи електронні листи від невідомих контактів.
• Ніколи не передавайте особисту інформацію електронною поштою, текстовими повідомленнями або по телефону.
• Не платіть, поки не дослідите джерело.
• Слідкуйте за підробленими номерами чи контактами. Державні органи ніколи не зателефонують, щоб попросити особисту інформацію чи гроші.
• Не натискайте посилання у текстових повідомленнях або електронних листах.
• Знайте, що законним відстежувачам контактів потрібна медична інформація, а не гроші або номери банківських рахунків.