Комплексний посібник зі страхування орендарів

Більшість людей знають, що люди, які володіють власними резиденціями, - це часто вимагається іпотечними компаніями для перевезення -страхування власників житла для захисту свого майна, майна та будь -якої шкоди, завданої відвідувачами. Але що робити людям, які орендують або здають в оренду свою житлову площу?

Ось все, що вам потрібно знати про страхування орендарів - що це таке, що він робить, а що не покриває, і як його отримати.

Що таке страхування орендарів?

Страхування орендарів є формою страхування майна, що покриває збитки особистого майна та захищає страхувальника від претензій щодо відповідальності.Це включає травми, які сталися під час оренди, а не через структурні проблеми. Травми через структурні проблеми - це відповідальність вашого орендодавця. Страхування орендарів захищає будь -що - від квартири -студії до цілого будинку або мобільного будинку.

Навіть якщо ви тільки починаєте або проживаєте в цьому місці рік, отримуйте страховку орендарів Поліс-напевно, найменш витратна та найпростіша в отриманні страховка, якою ви коли-небудь володіли-може бути розумною інвестицій. Ви можете не думати, що у вас є щось цінне, але, напевно, маєте - більше, ніж ви могли б дозволити собі замінити у разі поганого крадіжки чи пожежі.

Крім того, як би обережно ви не ставилися до власної квартири (такого типу проживання має більшість орендарів), ви не можете контролювати своїх сусідів. Вони можуть залишити ваші ворота безпеки відкритими, закликати недоброзичливих незнайомців у вашу будівлю або заснути з сигаретою в руці і розпалити серйозну пожежу.

Поки у вашого орендодавця страхування майна може покривати саму будівлю, що страхування не покриває вміст вашої квартири, а також не покриватиме збитки, за які ви могли б подати до суду когось, хто потрапив у аварію у вашій квартирі чи орендованому приміщенні.

Що покриває страхування орендарів

Страхування орендарів має три основні складові покриття: особисте майно, відповідальністьта додаткові витрати на проживання.

Особисті речі

Це покриття стосується вмісту вашого орендованого житла. Як правило, названі небезпеки включають пожежу, крадіжку, вандалізм, несправності сантехніки та електрики, певні пошкодження, пов’язані з погодою, та інші небезпеки. Більш конкретно, стандартна політика HO-4, як її називають, призначена для орендарів та покриває збитки особистого майна від таких подій, як град, вибух, заворушення, пошкодження, завдані літаком або транспортним засобом, вандалізм та вулкани, серед інші. Повені та землетруси, однак, не покриваються і вимагають окремих страхових полісів.

Відповідальність

Страхування відповідальності захищає вас до певної суми у випадку, якщо ви отримаєте позов про травму чи інші збитки, завдані у вашому домі іншими людьми. Він також виплачує шкоду, яку ви, ваша родина або ваші домашні тварини завдаєте іншим. Він оплачує будь -які судові рішення, а також судові витрати аж до ліміту полісу, який зазвичай починається з 100 000 доларів і може досягати 300 000 доларів. Для вищого покриття вам потрібно придбати парасольковий поліс.

Додаткові витрати на проживання

Це покриття означає, що якщо ваш будинок стане непридатним для проживання через одну з покритих небезпек, вам будуть надані певні гроші на оплату тимчасового житла. Рахунки в готелях, харчування в ресторані, тимчасова оренда житла та інші витрати, понесені під час перебудови вашого житла, включаються.

Що не покриває страхування орендарів?

Ви повинні знати, що багато речей, які більшість політик не охоплює автоматично: резервне копіювання стічних вод у вашу резиденцію, землетруси, повені та інші «дії Бога». Ці речі можна покрити за додаткову премію, якщо ви відчуваєте, що ви на значному рівні ризик.

Крім того, якщо у вас є якісь надзвичайно дорогі або цінні речі, такі як високоякісне електронне обладнання, Вам можуть знадобитися чудові прикраси, музичні інструменти або важлива колекція мистецтва та антикваріату придбання страхування плавучих у вигляді а вершник щоб покрити ці предмети. Крім того, може знадобитися окремий гонщик, щоб покрити пошкодження вітром у певних районах від ураганів.

Страхові поліси орендарів також не покривають збитків, спричинених власною необережністю орендаря або навмисними діями.

Як оформити страховку орендарів

Оцініть свої страхові потреби

Коли ви подаєте заявку на страхування орендарів, непогано сфотографувати або записати в цифровому вигляді все, що у вас є. Щодо дорогих речей, обов’язково запишіть усі серійні номери, які могли б допомогти підтвердити вашу претензію.

Ви навіть можете зробити ще один крок вперед і ввести елементи в електронну таблицю разом з оцінкою вартості кожного елемента. Хоча ці кроки потребують додаткових зусиль, їх слід зробити з двох причин.

1. Ймовірно, вам здається, що загальна вартість предметів, якими ви володієте, менша, ніж є насправді, що ризикує підстрахувати себе. Коли ви змусите себе сісти та оцінити фактичну вартість кожного предмета, яким володієте окремо, ви отримаєте більш точне уявлення про те, чого варті ваші речі. Можливо, у вас є близько 50 DVD-дисків Blu-ray. Вам це може здатися мало, але за 20 доларів за штуку у вас є колекція вартістю 1000 доларів, яку вам не доведеться платити, щоб замінити у разі пожежі.
2. Хоча ваша страхова компанія, ймовірно, не захоче мати інвентар або фотографії під час оформлення полісу, ваша документація буде незамінною, якщо вам коли -небудь знадобиться подати позов, оскільки ви зможете краще довести цінність своєї володіння. Обов’язково зберігайте копії свого інвентарю поза межами своєї квартири, наприклад, у банківському сейфі, у надійного друга чи відносно або надіслано вам електронною поштою як вкладення, щоб усі ваші підтверджуючі документи не були знищені разом із вами речі.

Виберіть страхову компанію

Визначившись, скільки страховки вам потрібно, ви будете готові знайти страхові компанії які пропонують поліси страхування орендарів у вашому регіоні. Щоб знайти компанію, ви можете просто здійснити пошук в Інтернеті для страхування орендарів та свого штату.

Іншим підходом було б перевірити у родині та друзів рекомендації та тарифи. Обов’язково повідомте своєму страховому представнику, як ви їх знайшли, і якщо у вас є з ними інші існуючі поліси, тому що ви часто можете отримати сімейні тарифи або пакетні угоди (наприклад, якщо ви придбали разом страхування будинку та автомобіля). Після того, як ви знайдете потенційних страховиків, дослідіть страхові рейтинги компаній через таку компанію, як AM Best, яка оцінює здатність страхових компаній платити вам, коли ви подаєте претензію.

Запустіть додаток

Вивчивши свої варіанти, настав час розпочати процес подання заявки. Якщо кілька компаній здійснили фінансові перевірки, немає причин не звертатися до всіх з них, щоб побачити, яка з них може запропонувати найкраще поєднання низьких ставок та надійного покриття.

Деякі компанії можуть дозволити вам завершити весь процес онлайн. Інші, можливо, захочуть поговорити з вами по телефону або надіслати вам деякі документи для заповнення. У більшості ситуацій необов’язково зустрічатися з представником особисто.

Налаштуйте свою політику

Заявку буде відносно просто заповнити. Єдині питання, які можуть вас спантеличити, стосуються типу будівництва вашого житла, року його побудови та типу покрівельного матеріалу. Для деяких об’єктів нерухомості ви можете знайти цю інформацію Zillow.com; якщо ні, ви можете отримати його від свого орендодавця.

Орендарям доступні два види покриття фактична вартість готівки та вартість заміни. Фактичне покриття грошової вартості виплачує вартість майна на момент пошкодження або збитку і є найменш дорогим видом страхування орендарів. Вартість заміни сплачує повну суму заміни предметів або майна новими і приблизно на 10% дорожче, ніж фактичне покриття вартості готівки.

Якщо ви не маєте найменшого бюджету, розумніше вибрати покриття витрат на заміну. Це гарантує, що якщо, скажімо, ваш диван буде знищено під час пожежі, ви отримаєте цілі 1000 доларів, які вам знадобляться купити нову модель, яка б’є, а не пару сотень доларів, на які коштував ваш старий диван до амортизація. Хоча покриття витрат на заміну, як правило, трохи дорожче, різниця у преміях зазвичай незначна, якщо зважити з великим збільшенням покриття, яке ви отримуєте.

На цьому етапі ви також вирішите, яка франшиза найкраще відповідає вашому фінансовому становищу. Як і у випадку з усіма видами страхування, чим менша ваша франшиза, тим вищі премії, тому що з низькою франшизою страховій компанії потрібно буде відкашляти більше грошей у разі претензії. Франшиза може коливатися від 500 до 2000 доларів. Якщо ви підвищите його з 500 до 1000 доларів, ви можете отримати навіть 25% зменшення премії.Подумайте, скільки ви можете дозволити собі витратити на заміну своїх речей у разі великої втрати, а потім застрахуйте себе на різницю. Ваша франшиза може бути низькою для початку, і ви завжди можете збільшити її пізніше за потреби.

Оплатіть свою політику

У порівнянні зі страхуванням домовласників, страхування орендарів коштує відносно недорого. Обидва Національна асоціація страхових комісарів (NAIC) а Інститут страхової інформації встановлює, що середня вартість страхування орендарів становить близько 15 доларів на місяць, тоді як страховка власників житла становить близько 101 долар на місяць. Ці цифри відображають дані за 2017 рік, які є останніми доступними. Тарифи варіюються від штату до штату та від компанії до компанії, і, звичайно, вони базуються на розмір страхового полісу, який ви купуєте, та інші фактори, включаючи суму франшизи вибирати.

Страхування орендарів часто надає значні знижки на заходи, які ви вживаєте для зменшення ризику для страховика. До них можна віднести пожежну чи охоронну сигналізацію, вогнегасники, спринклерні системи та навіть замки на зовнішніх дверях. Як згадувалося вище, ви також можете отримати додаткову перерву, якщо ви вже є страхувальником у певній компанії.

Страхування, як правило, стає дешевшим, якщо ви сплачуєте однорічну премію за весь рік замість того, щоб платити частинами, тому, якщо можете щоб платити щорічно, ви повинні це зробити (страхові компанії люблять брати на себе адміністративні збори, коли ви сплачуєте розстрочка). Якщо ви вирішили платити щомісяця, знайте, що деякі компанії вимагатимуть автоматичного щомісячного зняття коштів з вашого поточного рахунку.

Отримавши нову політику поштою, ви захочете її прочитати, щоб переконатися, що ви її розумієте саме те, що є, а що не покривається, і підтвердьте, що в ньому зазначено будь -яке нестандартне додаткове покриття куплені. Також ще раз перевірте, чи правильні ваші суми франшизи та премії.

Суть

"Що таке страхування орендарів?" Це справедливе питання, але краще питання може бути: "Навіщо мені страхування орендарів? "Відповідь: Він запобігає нещасним випадкам і неприємностям перетворитися на банківський рахунок і бюджет вбивць. Пам’ятайте, що страховка вашого орендодавця захищає їх будівлю, але вона не покриває ваші речі - ніколи. Тільки ви можете захистити себе та своє майно.