أفضل حسابات مصرفية للشركات الصغيرة 2021
لي هوفمان خبير في مراجعات البنوك يتمتع بخبرة 18 عامًا كمخطط مالي ومدير مالي للشركات. يكتب لي عن التمويل الشخصي وبطاقات الائتمان ومكافآت السفر منذ عام 2012 ، حيث ظهر عمله في منافذ مثل Forbes و NerdWallet و The Points Guy. حصل على درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال من جامعة Pepperdine.
ماريسا هي مدير نزاهة المحتوى والامتثال ، ولديها خبرة في بطاقات الائتمان ، وحسابات التحقق والادخار ، ومنتجات القروض ، والتأمين والمزيد.
بنك تشيس ، الذراع الاستهلاكية والمصرفية لجي بي مورجان تشيس ، يمتلك أكثر من 3.3 تريليون دولار من الأصول والعمليات في جميع أنحاء العالم مع ما يقرب من 4700 فرع و 16000 جهاز صراف آلي. يقدم عدة أنواع من حسابات الأعمال ، تتناسب مع حجم مشروعك ، وحوافز رائعة للتوقيع أعلى. حسابات New Chase Business Complete Checking ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكسب مكافأة قدرها 300 دولار عند إيداع 2000 دولار في غضون 30 يوم عمل من فتح الحساب. يجب الاحتفاظ برصيد 2000 دولار أمريكي لمدة 60 يومًا ويجب على صاحب الحساب إكمال خمس معاملات مؤهلة في غضون 90 يومًا.
مكافآت حساب جديدة سخية
ميزات البنك الكبير: بطاقات ائتمان تكسب المكافآت ، وشبكة فروع كبيرة
مزايا ربط الحسابات الشخصية
يجب أن يفي بمتطلبات الرصيد في غضون 30 يومًا للحصول على المكافأة
لا يمكن أن تنخفض الأرصدة إلى أقل من الحد الأدنى لمدة 60 يومًا أو ستفقد المكافأة
حدود معاملات منخفضة قبل فرض الرسوم
معلومات هامة أخرى:
- الحد الادنى للرصيد: 2000 دولار (لكسب المكافأة) ؛ 2000 دولار بعد ذلك
- APY: 0%
- حدود الصفقة: إيداعات إلكترونية غير محدودة ، ACH و Chase QuickDepositSM
- مصاريف: 15 دولارًا أو 0 دولارًا إذا كنت تفي بواحد على الأقل من الأنشطة المؤهلة
بنك الولايات المتحدة هو خامس أكبر بنك في أمريكا ويعمل به 74000 موظف وأصول تبلغ 467 مليار دولار. تأسست في عام 1863 ومقرها في مينيسوتا ، ولديها أكثر من 3000 فرع في 40 ولاية في جميع أنحاء الولايات المتحدة وهي متاحة لعملاء الشركات الصغيرة (تخصصها). لا توجد رسوم شهرية على حزمة فحص الأعمال الفضية وتسمح بما يصل إلى 125 معاملة ، وهو ما يكفي للعديد من الشركات الصغيرة.
بدون رسوم شهرية
لا يوجد حد أدنى للرصيد
ما يصل إلى 125 معاملة مسموح بها شهريًا
0.50 دولار لكل معاملة تتجاوز 125 كحد أقصى شهريًا
غير موجود في كل ولاية
لا توجد حسابات ربحية
معلومات هامة أخرى:
- الحد الادنى للرصيد: $0
- APY: 0%
- حدود الصفقة: 125 شهريًا ، بما في ذلك 25 وحدة إيداع نقدي مجانية شهريًا
- مصاريف: رسم كشف حساب ورقي بقيمة 5 دولارات
تأسس Radius Bank في عام 1987 كبنك يعمل عبر الإنترنت فقط. وهي تقدم نفس تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) مثل البنوك التقليدية ، ولديها الآن أكثر من 1.4 مليار دولار من الأصول. يقدم حساب الشيكات المخصص معدل فائدة بنسبة 0.10٪ على الأرصدة التي تبلغ 5000 دولار أمريكي وما فوق. تشمل مزايا العميل معاملات غير محدودة بدون رسوم ، بما في ذلك عمليات السحب المجانية من أجهزة الصراف الآلي (تقوم بخصم أي رسوم إضافية يتم تكبدها) ودفع الفواتير.
خصومات غير محدودة على رسوم أجهزة الصراف الآلي
الفائدة على الحسابات (حاليًا .10٪)
معاملات غير محدودة بدون رسوم
لا توجد فروع مادية
لا فائدة على الأرصدة التي تقل عن 5000 دولار
مطلوب حد أدنى مرتفع للرصيد للتنازل عن الرسوم الشهرية
معلومات هامة أخرى:
- الحد الادنى للرصيد: لا يوجد حد أدنى للرصيد ، ولكن مطلوب 100 دولار لفتح حساب
- APY: 0.10%
- حدود الصفقة: معاملات غير محدودة بدون رسوم لكل معاملة
- مصاريف: الحسابات التي يقل متوسط رصيدها عن 5000 دولار يتم تحصيل 10 دولارات شهريًا منها
ويلز فارغو
تأسس Wells Fargo في عام 1852 ، ونما ليصبح ثالث أكبر بنك في الولايات المتحدة بأصول تبلغ 1.9 تريليون دولار. تضم أكثر من 7400 موقع و 13000 جهاز صراف آلي في 32 دولة. يعد حساب Navigate Business Checking هو الأفضل لإيداع النقود لأن أول 250 معاملة و 20.000 دولار من الإيداعات النقدية شهريًا يتم تضمينها بدون أي رسوم إضافية.
عدد كبير من المعاملات الشهرية المسموح بها
شبكة فروع كبيرة
لا توجد رسوم لإيقاف المدفوعات وشيكات الصراف وخدمات الأعمال الأخرى
رسوم خدمة شهرية عالية / رصيد مرتفع للتنازل عن الرسوم
مستويات أسعار الفائدة المنخفضة
0.50 دولار لكل عنصر و 0.30 دولار لكل 100 دولار فوق حدود المعاملة
معلومات هامة أخرى:
- الحد الادنى للرصيد: 25 دولار لفتح الحساب
- APY: الأسعار غير متوفرة على الإنترنت ؛ يجب عليك التحدث مع مصرفي. على سبيل المثال ، الأسعار في ناشفيل بولاية تينيسي هي 0.05٪ APY أعلى من 25000 دولار ؛ 0.01٪ APY أقل من 25000 دولار. لا فائدة مكتسبة في الأيام التي يقل فيها هذا الرصيد عن 500 دولار
- حدود الصفقة: 250 معاملة شهريًا ، ثم 0.50 دولار لكل معاملة ؛ 20000 دولار أمريكي في شكل إيداعات نقدية شهريًا ، ثم 0.30 دولار أمريكي لكل 100 دولار أمريكي يتم إيداعها
- مصاريف: يتم التنازل عن الرسوم الشهرية البالغة 25 دولارًا بمتوسط رصيد قدره 10000 دولار أو 15000 دولار في أرصدة مجمعة (التدقيق والادخار وحسابات الوقت والائتمان).
الحكم النهائي
من مكافآت التسجيل إلى الإيداعات النقدية السهلة ، يمكن أن تختلف ميزات الحساب المصرفي التجاري بشكل كبير. ضع في اعتبارك جميع الخصائص قبل اختيار مكان البنك.
مهما كانت الميزة أو الميزة الأكثر أهمية بالنسبة لك ، فإن امتلاك حساب مصرفي مناسب للأعمال أمر بالغ الأهمية لعملك. هذا الحساب هو المكان الذي يتم فيه إيداع ودفع المصاريف الخاصة بك.
ومع استمرار نمو عملك ، فمن المنطقي إعادة تقييم حسابك المصرفي التجاري كل عام. انتبه إلى حدود المعاملات والرسوم والقيود والمزايا للتأكد من أن حساب الأمس هو الحساب المناسب لعملك اليوم وغدًا أيضًا.
قارن بين المزودين
| أفضل الحسابات المصرفية للأعمال الصغيرة | |
|---|---|
| مصرف | لماذا اخترناها |
| مطاردة الأعمال كاملة فحص | الأفضل بالنسبة للمكافآت |
| حزمة فحص الأعمال الفضية لبنك الولايات المتحدة | أفضل بنك من الطوب والملاط |
| راديوس بنك فحص مفصل | أفضل حساب جاري للأعمال التجارية |
| فحص الأعمال الأساسي لبنك Axos | أفضل حساب جاري للأعمال التجارية عبر الإنترنت |
| Wells Fargo Navigate Business Checking | الأفضل للودائع النقدية |
الأسئلة الشائعة حول حسابات بنك الأعمال
ما هو حساب بنك الأعمال؟
أ حساب مصرفي تجاري هو حساب جاري تم إعداده خصيصًا لدخول الأعمال والتدفقات الخارجة ، مما يسمح للأفراد بالحفاظ على شؤونهم المالية المهنية ومعاملاتهم منفصلة عن شؤونهم الشخصية. غالبًا ما توفر حسابات الأعمال ميزات غير شائعة للحسابات الفردية. تتضمن هذه الميزات بدء مدفوعات الأسلاك أو ACH ، وتفويض سلطة / امتيازات الحساب لأطراف أخرى (مثل الموظف أو المحاسب) ، وأدوات إدارة النقد مثل الأجر الإيجابي.
ما هو الفرق بين حساب مصرفي تجاري وحساب مصرفي شخصي؟
على الرغم من أن الحسابات المصرفية التجارية والحسابات المصرفية الشخصية متشابهة من نواح كثيرة ، إلا أن هناك اختلافات بينهما. يتطلب الحساب المصرفي التجاري متطلبات لفتح حساب أكثر من الحساب الشخصي.
تميل الرسوم والأرصدة المطلوبة أيضًا إلى أن تكون أعلى للحسابات المصرفية التجارية ، بينما تكون أسعار الفائدة أقل. تسمح الحسابات المصرفية التجارية عادةً بعدد محدود من المعاملات قبل أن يفرض البنك رسومًا إضافية.
نظرًا لأن الحساب المصرفي التجاري يمثل الشركة وليس شخصًا ، يمكن إضافة أو إزالة الموقعين المعتمدين في أي وقت دون الحاجة إلى إغلاق الحساب.
ماذا تحتاج لفتح حساب مصرفي تجاري؟
تختلف متطلبات فتح حساب مصرفي تجاري حسب المؤسسة المالية. ومع ذلك ، تتطلب معظم البنوك ما يلي:
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو رقم الضمان الاجتماعي للمالك الوحيد
- وثائق تأسيس الأعمال
- اتفاقيات الملكية
- رخصة أعمال
يحتاج الموقّعون على الحساب إلى إحضار هويتهم الشخصية لفتح الحساب. تطلب معظم البنوك إيداعًا أوليًا لتمويل الحساب عند فتحه ؛ تختلف متطلبات الحد الأدنى لفتح الودائع حسب البنك - ويمكن أن تكون عاملاً رئيسيًا ، إلى جانب الحد الأدنى المستمر لأرصدة الحسابات ، في الاعتبار عند اختيار واحد.
هل يمكنني فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت؟
نعم ، هناك العديد من البنوك التي تسمح لك بفتح حساب عبر الإنترنت في دقائق معدودة. تم ذكر العديد من هذه البنوك أعلاه. لفتح حسابك المصرفي التجاري عبر الإنترنت ، سيطلب البنك جميع الأوراق نفسها كما لو كنت قد فتحت الحساب شخصيًا.
هل يمكنني استخدام حسابي المصرفي الشخصي لأعمالي الصغيرة؟
يمكنك استخدام حسابك المصرفي الشخصي في الأعمال التجارية الصغيرة ، مثل الملكية الفردية. ومع ذلك ، فمن الأفضل عدم القيام بذلك. يسمح لك امتلاك حساب مصرفي مخصص لعملك بالحفاظ على ودائع ومصروفات عملك منفصلة عن المعاملات الشخصية. هذا مهم للغاية عندما يتعلق الأمر بإيداع الضرائب.
هل أحتاج إلى حساب تجاري إذا كنت أعمل لحسابي الخاص؟
لا تحتاج إلى حساب تجاري منفصل إذا كنت تدير عملك باسمك الخاص. ومع ذلك ، فمن المستحسن أن يكون لديك حساب مصرفي مخصص ومنفصل لتسهيل تتبع إيرادات الأعمال والمصروفات.
إذا كنت تدير مؤسستك الفردية تحت اسم تجاري وهمي أو ككيان قانوني منفصل (مثل C-Corp ، S-Corp ، LLC) ، فأنت بحاجة إلى أن يكون لديك حساب بنكي تجاري منفصل.
هل من القانوني تحويل الأموال من حساب تجاري إلى حساب مصرفي شخصي؟
نعم ، من القانوني تحويل الأموال من حساب تجاري إلى حساب شخصي. ومع ذلك ، إذا كان لديك شركاء أو مساهمون في شركتك ، فلا يُنصح بإجراء هذا التحويل دون موافقتهم الخطية. يجب توثيق جميع المعاملات داخل وخارج الحساب التجاري لأغراض حفظ السجلات بشكل جيد ، وللأغراض الضريبية ، وفي حالة التدقيق.
تسمح لك بعض البنوك (بل وتشجعك مثل Chase) بربط حساباتك الشخصية والتجارية. اعتمادًا على الهيكل القانوني لعملك ، تسمح بعض البنوك حتى لشركتك وحساباتك الشخصية بالاطلاع على نفس شاشة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هذا يجعل التحويلات بين الحسابات بسيطة وسريعة.
المنهجية
شمل البحث الخاص بهذه المقالة الحسابات المصرفية التجارية من جميع أنحاء الولايات المتحدة ، وقمنا بتقييم الفوائد المقدمة والمعاملات تمت مراجعة الحدود والرسوم المفروضة وخدمة العملاء لكل حساب بنكي تجاري لتحديد أفضل تعيين لكل حساب الفئة.