حدد أهدافك الاستثمارية
تبدأ علاقتنا بالمال في سن مبكرة عندما نلاحظ أن أفراد العائلة يتبادلون العملات المعدنية أو الفواتير لجميع أنواع الأشياء التي نحبها. تزداد قوة المال وسلطته عندما نحصل على أول بدل لنا أو عمل روتيني مدفوع الأجر. هذه التجارب المبكرة تعزز العادات والمعتقدات التي تدوم طوال حياتك. تتضاعف تحدياته مع اقترابنا من سن الرشد ونشجع على الاقتراض لسداد تكاليف الكلية أو شراء سيارة.
تحدد الشخصيات الأبوية نغمة أهداف الاستثمار في وقت مبكر من الحياة ، وتعلمنا تأجيل الإشباع حتى نتمكن من كسر حصالة ، والسماح لتلك العملات المعدنية بشراء ألعاب الفيديو أو الملابس أو المعدات. العلاقة الحميمة بين الاستثمار وأسلوب الحياة تزداد تعقيدًا مع مرور السنين. تتويج حياتك العملية إما بتقاعد مريح - أو صراع لتغطية نفقاتهم.
كيف تتقاطع أهداف الحياة والاستثمار
تنتشر أهداف الاستثمار إلى ثلاثة فروع ، حسب العمر والدخل والتوقعات. يمكن تقسيم العمر إلى ثلاثة أقسام متميزة: الشباب والمبتدئين ، ومتوسطي العمر ، وبناء الأسرة ، وكبار السن ، والتوجيه الذاتي. غالبًا ما تخطئ هذه التصنيفات علاماتها في العمر المناسب ، حيث يبحث الوسطاء في الاستثمارات لأول مرة أو يضطر كبار السن إلى وضع ميزانية صارمة ، وممارسة الانضباط الذي كانوا يفتقرون إليه وهم صغار الكبار.
يوفر الدخل نقطة البداية الطبيعية لأهداف الاستثمار لأنه لا يمكنك استثمار ما ليس لديك. تصدر الوظيفة المهنية الأولى دعوة إيقاظ للعديد من الشباب ، مما يفرض اتخاذ قرارات بشأن مساهمة 401 (ك) ، حسابات الادخار أو سوق المال وتغيير نمط الحياة اللازمة لتحقيق التوازن بين الوفرة المتزايدة والتأخير الإشباع. من الشائع أن تواجه نكسات خلال هذه الفترة ، أو أن تتعثر في إيجار منزل باهظ الثمن ومدفوعات سيارة أو تنسى أن الأوصياء عليك لم يعودوا يتقاضون فاتورة بطاقة الائتمان الشهرية.
يصف Outlook مجال اللعب الذي نعمل فيه خلال حياتنا والخيارات التي نتخذها والتي تؤثر على إدارة الثروات. يقع تنظيم الأسرة على رأس القائمة بالنسبة لمعظم الناس ، حيث يقرر الأزواج عدد الأطفال يريدون وأحيائهم المفضلة وعدد العمال الذين يحتاجون إلى أجر لمطابقتهم الأهداف. تتوافق التوقعات المهنية مع هذه الحسابات ، مع زيادة عدد المتعلمين إلى سنوات زيادة قوة المكاسب في حين أن الآخرين عالقون في وظائف مسدودة ، مجبرون على تقليص نفقاتهم يجتمع.
تصبح أهداف الاستثمار أهدافًا متحركة للعديد من الأفراد ، مع تنفيذ خطط موضوعة بعناية حواجز على شكل تسريح العمال ، وحالات الحمل غير المخطط لها ، والقضايا الصحية والحاجة إلى رعاية الشيخوخة الآباء. تتطلب هذه التحديات غير المتوقعة جرعة من الواقعية عند اختيار تخصيصات 401 (ك) أو تحديد كيفية القيام بذلك قضاء مكافأة نهاية العام ، مع تجاهل البديهية القديمة "الادخار ليوم ممطر" من قبل العديد من الأشخاص حتى يصبح الأمر كذلك متأخر.
لحسن الحظ ، لم يفت الأوان بعد لأن تصبح مستثمرًا. قد تكون في الأربعينيات من العمر قبل أن تدرك أن الحياة تتحرك بسرعة أكبر من المتوقع ، مما يتطلب التفكير في التقاعد. يمكن أن يسيطر الخوف على تفكيرك إذا انتظرت كل هذا الوقت لتحديد أهداف الاستثمار ، ولكن لا بأس بذلك إذا كان يضيف إحساسًا بالإلحاح إلى إدارة الثروات. تبدأ جميع الاستثمارات بالدولار الأول المخصص لهذا الغرض ، بغض النظر عن عمرك أو دخلك أو توقعاتك. بالطبع ، يتمتع أولئك الذين يستثمرون لعقود بميزة كبيرة ، بينما تسمح لهم ثروتهم المتزايدة بالاستمتاع بثمار عاداتهم الادخارية.
قم بإعداد سير عمل أهداف الاستثمار
تتناول أهداف الاستثمار ثلاثة محاور رئيسية تتعلق بإدارة الأموال والأموال. أولاً ، تتقاطع مع خطة الحياة التي تشرك عمليات التفكير لدينا بطرق غير متوقعة. ثانيًا ، أنها تولد المساءلة ، مما يجبرنا على مراجعة التقدم على أساس دوري ، واستدعاء الانضباط عند الحاجة للبقاء على المسار الصحيح. ثالثًا ، يولدون الدافع الذي يؤثر على أنفسنا غير المالية بطرق إيجابية يمكن أن تحسن النظرة الصحية والعقلية.
بمجرد إنشائها ، تجبرك خطة الاستثمار على التفكير في التضحيات التي يجب القيام بها والميزانيات التي تحتاجها لكي تكون متوازناً ، تفهم أن التأخير أو الفشل سيكون له تأثير مباشر وفوري على ثروتك و نمط الحياة. تحث هذه العملية على التفكير والتخطيط بعيد المدى ، مما يسمح لك بالتخلي عن نهج اليد إلى الفم ووضع قائمة أولويات للأشياء التي تقدرها حقًا في الحياة.
استخدم كشوف الحساب الشهرية أو ربع السنوية لمراجعة التقدم وإعادة الالتزام بخطة الحياة التي اخترتها ، وإجراء تعديلات صغيرة بدلاً من التغييرات الكبيرة عندما يتحسن تدفق الأموال أو يتدهور. راجع عائداتك السنوية بشكل دوري ، واستمتع برؤية ثروتك تنمو دون تدخل مباشر أو شيك عطلة من أحد الأقارب. تعلم كيفية التعامل مع الفترات الضائعة بطريقة ناضجة ، باستخدام الحبر الأحمر لبناء الصبر أثناء إعادة النظر في كيفية تأثير اتخاذك للقرارات على تلك العوائد السلبية.
توصي جمعية المستثمرين الأسترالية باستخدام تنسيق SMART عند تحديد أهداف الاستثمار. هذه هي العناصر:
- سمحدد - اجعل كل هدف واضحًا ومحددًا
- مسهل - ضع إطارًا لكل هدف بحيث تعرف متى تحققه
- أقابل للكسر - تحتاج إلى اتخاذ إجراءات عملية لتحقيق هدف
- صذات صلة - حدد ما إذا كانت أهدافك تتعلق بحياتك وأنها واقعية
- تيمستند إلى ime - حدد إطارًا زمنيًا لكل هدف حتى تتمكن من تتبع التقدم
ابدأ بكتابة مستند أو دفتر يومية يسرد كل هدف استثماري وكيف ستقيس التقدم. اذكر أكبر قدر ممكن من التفاصيل ، مع الأخذ في الاعتبار الأهداف قصيرة المدى وطويلة المدى. لنفترض أنك تريد الادخار للتقاعد ولكنك تخطط أيضًا لامتلاك منزل في حي آمن ، مع بقاء نقود كافية لقضاء إجازة عرضية. راجع الآن وضعك المالي الحالي ، ولاحظ مدى جودة إدارتك للمال حتى هذه المرحلة والخطوات التي ترغب في اتخاذها لتحقيق قائمة الأهداف هذه.
قد يكون من السابق لأوانه النظر في الإجراءات العملية المطلوبة أو الأطر الزمنية اللازمة لتحديد التقدم إذا أهدافك الاستثمارية غير واقعية أو غريبة أو لا تتطابق مع قوة أرباحك الحالية أو المتوقعة. يمكنك أن تحلم بتحقيق رغبات الحياة ، لكن التخطيط للاستثمار يتطلب فحصًا قاسيًا للواقع قبل تنفيذ خطة العمل المطلوبة. ببساطة ، إذا كانت الخطة لا تتطابق مع واقعك أو أهدافك ، فتخلص منها وابدأ من جديد. ركز على خطوات الطفل بدلاً من أحلام اليقظة ذات الفرشاة العريضة.
قد تكون المساهمة الصغيرة 401 (ك) هي كل ما هو مطلوب لوضع خطة الاستثمار على المسار الصحيح خلال مهدها. يقوم أرباب العمل أحيانًا بمطابقة مساهمتك بمستوى معين ، مما يسمح لك في النهاية بالتفكير في تخطيط أكثر تطورًا. يوصيك المستشارون الماليون بتخصيص الحد الأقصى المسموح به كلما أمكن ذلك على الرغم من أن هذا غير واقعي للعديد من الشباب الذين بدأوا لتوهم في حياتهم المهنية. وينطبق هذا بشكل خاص على العبء الهائل للقروض الطلابية التي يتحملها الأشخاص المولودين بعد عام 1990.
إدارة الأطر الزمنية
قسِّم أهداف الاستثمار إلى شرائح قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل كلما أمكن ذلك ، بحيث تتناسب مع مراحل الحياة الطبيعية للشباب وسنوات منتصف العمر وما بعد التقاعد. من المنطقي أيضًا مواءمة حسابات البنك والوساطة مع الفترات القصيرة والمتوسطة أثناء التقاعد تركز الحسابات حصريًا على المدى الطويل (يتم فرض عقوبات صارمة عند الوصول إلى هذه الأموال قبل الأوان). في الواقع ، لا يوجد سبب وجيه للاستفادة من حسابات IRAs و SEP وحسابات التقاعد الأخرى ما لم توفر الظروف العصيبة أي بدائل قابلة للتطبيق.
[قراءة المزيد: ما هو نوع حساب الوساطة المناسب لك؟]
تساعد الأهداف قصيرة ومتوسطة المدى في تخطيط SMART أيضًا ، مما يسمح بمراجعة سريعة لقياس تقدم المدخرات في المنزل أو السيارة أو الإجازة أو الالتزامات العائلية. يمكن أن يتضمن التخطيط متوسط المدى أيضًا حسابًا أكثر عمومية ، يشير إلى رأس المال المخصص لـ "اليوم الممطر" الحتمي. يمكن تخصيص صندوق الطوارئ هذا تعمل أيضًا كجدار ناري بين مفاجآت الحياة وحساب التقاعد الأكبر بكثير ، مما يسمح بترك رأس المال دون مساس ، بحيث يفي بالغرض المقصود منه.
لا تيأس إذا كنت قد وصلت إلى منتصف العمر دون التخطيط للاستثمار لأن الفوائد الرئيسية تتراكم بسرعة عند تفعيل المهمة لأول مرة. بالطبع ، ستكون لعبة اللحاق بالركب مطلوبة إذا كانت أموالك تومض بالحبر الأحمر ، مما يستلزم تغييرات في نمط الحياة حتى يتطابق دخلك مع النفقات أو يفوقها. ستكون هناك حاجة لإدارة الديون للوصول إلى المسار الصحيح لأنه لا معنى لكسب 5٪ أو 10٪ سنويًا في حساب استثمار عندما تصل بطاقات الائتمان المتعددة إلى حدودها عند 18٪ أو 20٪ أو 25٪ اسعار الفائدة.
إن تعلم الاستثمار في منتصف العمر له فائدة الخبرة - أي أنه يمكنك قياس قوة أرباحك المستقبلية بدقة أكبر من خلال فحص المسارات المهنية الحالية للأسرة. غالبًا ما يكون من الممكن لأصحاب الأجور المرتفعة اللحاق بالركب ، وبناء ثروة استثمارية بسرعة في هذه الظروف ، ولكن لا يزال من المحتمل أن يتطلب الأمر تضحيات. للأسف ، غالبًا ما يتراجع الدخل خلال منتصف العمر ، مع وجود وظائف مسدودة ومهن متعثرة ، مما يحافظ على بعض الموارد المالية للأسرة المحظوظة فوق مستوى الماء ولكنها تمنع بناء المزيد من المدخرات الكبيرة.
كلما كان ذلك ممكنًا ، يجب تمويل حسابات التقاعد بالكامل حتى منتصف العمر وحتى نهاية التوظيف حتى عندما يفرض ذلك تغييرات أخرى في نمط الحياة. من المرجح أن تزداد الأعباء المالية بمرور الوقت ، بسبب ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية وتربية الأطفال (والتي قد تشمل الرسوم الدراسية الجامعية). قد يؤدي الدخول في التقاعد مع وجود ما يزيد قليلاً عن الشيكات الحكومية إلى قلق له ما يبرره ، خاصة عندما يعتمد أحد الزوجين على الآخر لعقود ، ويجب تجنبه على الإطلاق التكاليف.
يعمل المزيد من الأشخاص بعد سن التقاعد الآن أكثر من أي وقت مضى في القرن الماضي. ومع ذلك ، تتطلب القواعد الحكومية أن يبدأ المستثمرون في سحب الأموال من حسابات التقاعد (بخلاف Roth IRAs) في سن 70 عامًا. إلى جانب متوسط العمر المتوقع الأطول ، يضيف هذا المطلب أهمية جديدة لتخطيط الاستثمار في سنوات التقاعد. من المنطقي تمامًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا أن يستمروا في تكوين ثرواتهم من خلال العمل أو الاستثمار حتى الموت كلما أمكن ذلك ، خاصة إذا كان الزوج سيعتمد على الأموال.
كم تحتاج للادخار؟
يستخدم المستشارون الماليون مقاييس مختلفة لحساب احتياجات التقاعد. يقترح العديد من العملاء تراكم مدخرات كافية خلال حياتهم العملية لاستبدال 70-85 ٪ من دخل ما قبل التقاعد. حتى أن البعض يوصي بنسبة 100٪ أو أكثر لتوليد رأس المال اللازم لممارسة هواية أو السفر. قد تكون هذه الأساليب الشائعة قديمة ، نظرًا لانفجار عدد المواليد المتبقيين في قوة العمل بعد سن 65 أو 66 عامًا ، وغالبًا ما يأخذون تخفيضات في الأجور.
توصي Fidelity Investments بتوفير ما لا يقل عن 1x من دخلك قبل التقاعد في سن 30 ، و 3 x عند 40 ، و 7 x عند 55 و 10x عند 67. إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى 100000 دولار سنويًا بعد التقاعد ، فيجب أن يكون لديك مدخرات بقيمة 100000 دولار في سن 30 ، و 300000 دولار في سن 40 ، وما إلى ذلك. تفترض هذه التوصيات أن العملاء سيوفرون 15٪ من دخلهم السنوي كل عام بدءًا من سن 25 ، مع تخصيص أكثر من 50٪ من تلك المدخرات للأسهم. من الناحية الواقعية ، لا يتمتع العديد من الشباب بهذا المستوى من الدخل المتاح في سن 25 بسبب قرض الطالب الالتزامات أو التدريبات ، مما يعني أن هناك حاجة إلى التزام سنوي أعلى في وقت لاحق تاريخ.
قد يكون من الصعب على الشباب إنجاز التخطيط للتقاعد ، ولكن من السهل نسبيًا تصور ما بعد العمل سنوات مع الفحص الذاتي الذي يأخذ في الاعتبار نمط حياتهم المتوقع وكيف قد يرغبون في قضاء حياتهم مدخرات. يجعل معهد أبحاث مزايا الموظفين (EBRI) هذه المهمة الاستبطانية أسهل من خلال أنشطة الاستهلاك والبريد مسح (CAMS) ، يوضح كيف ينفق الأمريكيون الذين تزيد أعمارهم عن 70 عامًا أموالهم وكيف تتغير هذه المخصصات من خلال كبار السن سنوات.
تجاوزت تكاليف الإسكان جميع الفئات الأخرى بهامش واسع ، حيث استقرت عند 31-36٪ لجميع الفئات العمرية. ليس من المستغرب أن تبدأ تكاليف الرعاية الصحية صغيرة نسبيًا - 7٪ في سن 45 - وأكثر من الضعف لتصل إلى 15.5٪ في سن 75 وما فوق. مجتمعة ، من المتوقع أن تنفق في النهاية أكثر من 50٪ من دولارات تقاعدك للبقاء على قيد الحياة والحفاظ على سقف فوق رأسك. تخيل الآن مدى صعوبة تلبية تلك الاحتياجات البسيطة إذا كان الدخل يقتصر على فحص الضمان الاجتماعي الشهري. لسوء الحظ ، يواجه ملايين الأمريكيين الآن هذا التحدي الذي ينقذ حياتهم لأنهم لم يتمكنوا من تحديد أهدافهم الاستثمارية ومعالجتها في وقت مبكر من حياتهم.
الفجوة بين الجنسين تجعل من الصعب على النساء تحقيق أهداف التقاعد أكثر من الرجال ، وفقًا لشركة الأبحاث Aon Hewitt. وجدت الدراسة التي أجراها عام 2016 أن 83٪ من النساء في الولايات المتحدة لا يدخرن ما يكفي للتقاعد ، مقارنة بـ 74٪ من الرجال. ويقدرون أن المرأة ستحتاج 11.5 ضعف دخلها النهائي لتلبية احتياجاتها التقاعدية ، مقارنة بـ 10.6 مرة للرجل. تتوقع Aon Hewitt أيضًا أن النساء بحاجة إلى العمل لمدة عام أطول ، حتى سن 69 ، لتعويض النقص. يزيد العمر الأطول للمرأة من فجوة التقاعد هذه ، مع احتياجهن لمدخراتهن لسنوات أكثر.
هذه الأرقام مقلقة بشكل خاص لأنه ، كما تشير الدراسة ، يشارك الرجال والنساء في خطة 401 (ك) بنفس معدل 79 ٪ ، ولكن تضع النساء جانباً 7.5٪ في المتوسط من رواتبهن بينما يخصص الرجال متوسط 8.7٪ ، وقد تفاقم العجز بسبب انخفاض متوسط دخل المرأة قوة. في عام 2015 ، كان 401 (ك) أرصدة للنساء 59٪ فقط من إجمالي الرجال - 71،060 دولارًا مقابل 119،150 دولارًا. بينما يقترح المؤلفون تغييرات في الخطة لتشجيع معدلات الادخار الأعلى ، فمن المرجح أن يستمر هذا التفاوت طالما ظلت الفجوة بين الجنسين في مكان العمل قائمة.
كيفية التغلب على عقبات الاستثمار
خلصت دراسة أجريت عام 2015 حول تحديد الأهداف من قبل الدكتور جيل ماثيوز ، الباحث في جامعة الدومينيكان في كاليفورنيا في سان رافائيل ، إلى أن المشاركين الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 72 عامًا وضعوا أهدافهم كتابيًا وأرسلوا تقارير مرحلية منتظمة إلى الأصدقاء حققوا "معدل نجاح أعلى بكثير من أولئك الذين احتفظوا بأهدافهم لأنفسهم". في الواقع ، أفاد أكثر من 70٪ من المشاركين الذين كتبوا أهدافهم وشاركوها بالنجاح مقارنة بـ 35٪ ممن احتفظوا بأهدافهم لأنفسهم ولم يكتبوها أبدًا أسفل.
هذه نتيجة رائعة ، تنطبق بشكل مباشر على تحقيق أهداف وغايات الاستثمار ، وتقدم أ مسار مثالي للأفراد الذين يفتقرون إلى الانضباط أو الإرادة للتغلب على تلك النواقص في الحياة المتغيرة طريق. كما يخبرنا التنوع العمري بين المشاركين أنه لم يفت الأوان بعد لتحقيق أهداف استثمارية واقعية على المدى الطويل لأننا على استعداد للذهاب إلى أبعد من ذلك ، وكتابتها بالتفصيل والإبلاغ عن تقدمنا لثالث مفيد حفل.
بالطبع ، حتى الأفراد المنضبطين قد يجدون صعوبة في البقاء على المسار المالي عندما ترمي الحياة كرة صلبة في اتجاههم. يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة أو الطلاق أو المرض أو التمييز أو أي رياح معاكسة أخرى إلى وضع الحياة في مسار غير متوقع يؤثر سلبًا على الأرباح وقوة الادخار. يمكن أن تؤثر التقلبات أيضًا على الأسواق المالية ومدخراتك ، كما حدث في عامي 2007 و 2008 عندما خسر المستثمرون الأمريكيون تريليونات الدولارات في حسابات التقاعد الخاصة بهم.
قد تكون الأسواق الهابطة والانهيارات أمرًا لا مفر منه على مدى العقود بين مساهمتك الأولى وسن التقاعد ، على الرغم من الإحصائيات التي تؤكد عوائد رائعة على الأسهم طويلة الأجل. كثير من المستثمرين لا يملكون الجرأة لتلك الفترات المتقلبة ، وغالبًا ما يتجاهلون النصائح السليمة ويتخلصون من الصفقات طويلة الأجل بأسعار منخفضة للغاية. من السهل أن نقول لأنفسنا أننا سنقف بحزم عندما تأتي الأزمة القادمة لفترة طويلة ، لكنك لن تعرف على وجه اليقين حتى تحدث.
الأزواج وأهداف الاستثمار
يوفر تجميع الموارد بين الزوجين طريقة مثالية للتغلب على العديد من التحديات التي يفرضها تحديد أهداف الاستثمار. يتطلب هذا النهج ثقة عميقة لأن الانفصال لاحقًا في الحياة يمكن أن يكون له عواقب وخيمة. ووفقًا للباحثة في جامعة ولاية كانساس ، سونيا بريت ، خلصت إلى أن "الحجج حول المال (هي) إلى حد بعيد أكبر متنبئ بالطلاق".
[يتعلم أكثر: دليل خطوة بخطوة لاختيار وسيط للأوراق المالية]
دخلان يجعلان ادخار المنزل والتأهل للحصول على قرض عقاري أهدافًا أسهل بكثير لتحقيقها. يعد التعاون بين الشركاء أمرًا حيويًا عند المشاركة في هذا التخطيط متوسط المدى لأن الأهداف تحتاج إلى اتفاق وتنسيق لتجنب المضاعفات الرئيسية. يمكن لأحد الزوجين الاستفادة من حدود بطاقة الائتمان بينما يخصص الآخر بجد دخلاً أسبوعيًا في المدخرات يمكن أن يولد عقبة رئيسية أمام الازدهار على المدى الطويل.
يمكن للشراكة أيضًا أن تخفف عبء السكن لمن هم في سن 45 وما فوق ، عندما يتم تخصيص 31-36٪ من دخل التقاعد للإيجارات ومدفوعات الرهن العقاري والتأمين وضرائب الممتلكات والصيانة. يمكن أن تكون المدخرات من الدخل المجمع كبيرة في الأسر متعددة الأشخاص ، مما يحرر رأس المال للنفقات الأخرى. على العكس من ذلك ، قد تؤدي الفوارق الجسدية بين الزوجين أو الشركاء إلى تعقيد نفقات الرعاية الصحية ، مع أ مرض كبير أو رعاية مؤسسية تتغلب على تغطية Medicare ، مما يخلق مشقة للآخر شريك.
الخط السفلي
حدد أهدافك الاستثمارية في وقت مبكر قدر الإمكان لأن الانتظار لفترة طويلة يؤدي إلى مضاعفات قد يكون من الصعب أو المستحيل التغلب عليها. يتطلب التخطيط والتنفيذ مستوى من الانضباط والالتزام يجعل العديد من الأشخاص غير مرتاحين ، وغالبًا ما يتطلب الأمر تغييرات كبيرة في الحياة لتحقيق النجاح. ابدأ صغيرًا إذا شعرت أن العملية مربكة ، بمساهمة 401 (ك) كحد أدنى تتيح لك مشاهدة بيضة عش صغيرة تنمو بسرعة.
ارفع المساهمة إلى أقصى حد في أقرب وقت ممكن واتخاذ الخطوة التالية ، وتطوير واقعي قصير وأهداف الاستثمار متوسطة الأجل للدخل المتاح المتراكم في شيك أو مدخرات الحساب. تذكر أن هذه مهمة تستمر مدى الحياة وتتطلب تخطيطًا دقيقًا في كل مرحلة ، ولكن يمكن أن تكون المردود رائعًا ، مما يوفر مسارًا يمكن الاعتماد عليه لتحقيق الازدهار.