تعريف رقم عبور التوجيه

ما هو رقم عبور التوجيه؟

رقم عبور التوجيه هو رقم مكون من تسعة أرقام يستخدم لتحديد بنك أو مؤسسة مالية عند تصفية الأموال للتحويلات الإلكترونية أو معالجة الشيكات في الولايات المتحدة. يتم استخدام رقم عبور التوجيه أيضًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودور المقاصة للمعاملات المالية. يتم إصدار أرقام عبور التوجيه فقط للبنوك المؤجرة اتحاديًا والمُستأجرة من الدولة المؤهلة للاحتفاظ بحساب في بنك الاحتياطي الفيدرالي.

كيف تعمل أرقام عبور التوجيه

يقع رقم عبور توجيه البنك في الجزء السفلي من الشيك وهو أول تسعة أرقام في أقصى اليسار. تحدد الأرقام الأربعة الأولى البنك الاحتياطي الفيدرالي للمنطقة التي تقع فيها المؤسسة. تشير الأرقام الأربعة التالية إلى البنك نفسه ، بينما الرقم الأخير هو مصنف للشيك أو الأداة القابلة للتداول.

الأرقام التي تلي رقم عبور التوجيه على الشيك هي رقم الحساب ورقم الشيك للبنك الذي سيتم سحب الأموال منه. جميع الشيكات المكتوبة على البنوك الحكومية أو البنوك المستأجرة فيدراليًا سيكون لها رقم عبور في الأسفل.

كيف يتم استخدام أرقام عبور التوجيه

غالبًا ما تُستخدم أرقام عبور التوجيه عند إعداد ملف تحويلة كهربية بالسلك العلاقة مع البنك الشخصي أو التجاري. التحويل البنكي هو دفع إلكتروني للأموال عبر شبكة يديرها مئات البنوك في جميع أنحاء العالم. على الرغم من عدم تحرك أي عملة فعلية بين المؤسسات المالية أثناء التحويل البنكي ، فإن المعلومات لا تنتقل بينها البنوك ، بما في ذلك معلومات حساب المستلم ، ورقم الحساب المصرفي للمتلقي ، ومبلغ نقل. نتيجة لذلك ، يعد رقم عبور التوجيه الصحيح أمرًا بالغ الأهمية لضمان توجيه المعلومات الحساسة إلى الطرف المتلقي المناسب و أن الصفقة تمر بسلاسة.

تشارك أرقام عبور التوجيه أيضًا في الإيداعات المباشرة للأموال من أصحاب العمل الذين يدفعون للموظفين واسترداد ضريبة الدخل من دائرة الإيرادات الداخلية (IRS). يسمح الإيداع المباشر للمرسل بإيداع الأموال مباشرة في الحساب المصرفي للمستلم إلكترونيًا ، بدلاً من إصدار شيك ورقي.

رقم العبور مقابل. رقم التوصيل

هناك بعض المصطلحات المرادفة لـ "رقم عبور التوجيه" ، بما في ذلك "رقم التوجيه" و "رقم النقل" و "رقم ABA". ABA هو اختصار لـ جمعية المصرفيين الأمريكية، الذي أنشأ هذه الأرقام في عام 1910. غالبًا ما يتم استخدام مصطلحات "التوجيه" و "العبور" و "ABA" بالتبادل. تم إنشاء أرقام التوجيه في الأصل للحسابات الجارية ، ولكنها تطورت منذ ذلك الحين لتشمل تحديد البنوك أثناء المعاملات الإلكترونية أيضًا.

إعتبارات خاصة

قبل اختراع الإنترنت وانتشار استخدام أجهزة الكمبيوتر ، كان الاحتيال في الشيكات يمثل مشكلة رئيسية. يمكن للمحتالين تزوير رقم توجيه على الشيك ومحاولة صرف الشيك في بنك محلي. بدون أن تكون البنوك على نظام كمبيوتر مترابط ، كان من الصعب التحقق من أرقام توجيه الحسابات الجارية ، مما أدى إلى حالات الاحتيال والسرقة.

على الرغم من التقدم التكنولوجي والتحسينات في الأمن التي تنطوي على المعاملات الإلكترونية ، لا يزال الاحتيال يمثل مشكلة للسلطات الفيدرالية. في فبراير 2018 في نوكسفيل ، تينيسي ، وجدت هيئة المحلفين راندال كيث بين وهيذر آن توتشي جراف مذنبين بغسل الأموال. كما تم العثور على Beane مذنبا بتهمة الاحتيال السلكي.

بتوجيه من Tucci-Jarraf ، المدعي العام السابق الذي لديه عدد كبير من المتابعين على الإنترنت كمدافع عن "السيادة الراديكالية" المواطنين "، استفاد بين من التأخيرات التلقائية الموجودة في تحويل الأموال داخل النظام المصرفي للولايات المتحدة إلى شراء شهادات الإيداع (أقراص مدمجة). لقد استخدم رقم التوجيه الخاص بالاحتياطي الفيدرالي الأمريكي إلى جانب رقم حساب التحقق الوهمي لتحقيق ذلك. ثم قام بين ، وهو من قدامى المحاربين في سلاح الجو الأمريكي ، بتصفية الأقراص المدمجة ووضع الأموال الجديدة في بنكه حسابات مع United Services Automobile Association (USAA) ، وهي خدمة مصرفية عبر الإنترنت للجيش شؤون الموظفين. سمحت قواعد USAA بسحب الأموال قبل الموافقة على الصفقة وتمويلها ، وقام Beane بذلك على الفور.

لقد أخذ هذه الأموال ، وفتح 31 مليون دولار في أقراص مدمجة ، وتمكن من جني حوالي 2 مليون دولار قبل أن تعلم USAA بالاحتيال. استخدم بين الأموال النقدية لسداد ديون وشراء منزل على عجلات بقيمة 500 ألف دولار ، مع إخفاء الشراء المذكور عن طريق ائتمان أنشأته توتشي جراف ، وفقًا لما ذكره المدعون. كان رقم التوجيه الخاص بالاحتياطي الفيدرالي الأمريكي عاملاً رئيسيًا في السماح لبين وتوتشي جراف بإنجاز المهمة المالية.