كيف تعمل خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء

ما هو خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء (ILOC)؟

خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء (ILOC) هو مراسلات رسمية من أحد البنوك التي تضمن الدفع مقابل السلع أو الخدمات يتم شراؤها من قبل الفرد أو الكيان ، المشار إليه باسم مقدم الطلب ، الذي يطلب خطاب الاعتماد من جهة الإصدار مصرف.

لا رجعة فيه خطاب اعتماد لا يمكن إلغاؤها أو تعديلها بأي شكل من الأشكال ، إلا بموافقة صريحة من جميع الأطراف المعنية: المشتري والبائع والبنك المصدر. على سبيل المثال ، لا يمتلك البنك المُصدر السلطة بمفرده لتغيير أي من شروط ILOC بمجرد إصدارها.

فهم خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء

يتم إصدار خطاب اعتماد من قبل بنك تجاري يضمن استلام مدفوعات المشتري للبائع في الوقت المحدد وبالمبلغ الصحيح. في حالة عدم تمكن المشتري من الدفع مقابل الشراء ، سيُطلب من البنك تغطية المبلغ الكامل أو المتبقي للشراء.

نظرًا لطبيعة التعاملات الدولية ، بما في ذلك عوامل مثل المسافة ، والقوانين المختلفة في كل بلد ، و صعوبة معرفة كل طرف بشكل شخصي ، أصبح استخدام خطابات الاعتماد جانبًا مهمًا جدًا من التجارة العالمية.

على الرغم من أن ILOC غير قابل للإلغاء أثناء سريانه ، إلا أنه بشكل عام الفترة الزمنية التي يتم خلالها اقتراح من المتوقع أن تكتمل المعاملة ، وتنتهي صلاحية ILOC في نقطة زمنية محددة ، وهو مذكور في الرسالة من الائتمان.

مواصفات ILOC

خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء هي المراسلات المصرفية الرسمية التي يتم تحويلها والمصادقة عليها من خلال جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت) النظام المصرفي. هذا إعداد عالمي لتسهيل المعاملات المالية بين البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ، ويتم إرسال ILOC كـ MT700 - نوع الرسالة 700.

توفر ILOC قدرًا أكبر من الأمان للدفع للمستفيد من الخطاب ، والذي يكون عادةً البائع في المعاملة. كثيرًا ما يتم البحث عن ILOCs لمشاريع البناء الكبيرة لأنها لا تخضع لمطالبات التفضيل في حالة وجود إفلاس.

تستخدم ILOCs بشكل شائع لتسهيل التجارة الدولية بسبب مخاطر الائتمان الإضافية تشارك عندما يقوم طرفان غير مألوفين ببعضهما البعض بإجراء معاملات تجارية عبر الوطنية الحدود. تطمئن شركة ILOC البائع باستلام الدفعة لأنها ضمان من قبل البنك المصدر ، بنك المشتري ، بأنه سوف يقوم بالدفع في حالة فشل المشتري في القيام بذلك. من خلال تزويد البائع بضمان بالدفع ، تساعد شركة ILOC أيضًا المشتري في ترتيب معاملة قد يكون البائع غير راغب في إجرائها.

كيف يعمل ILOC

ILOC هي وسيلة لتسهيل المعاملات بين المشتري والبائع بمساعدة البنوك الخاصة بهما. يطلب المشتري شهادة ILOC من مصرفه ، والتي يتم إرسالها بعد ذلك إلى بنك البائع. بالإضافة إلى توفير الحماية من مخاطر الائتمان، تحدد ILOC عادةً أيضًا تفاصيل مهمة عن المعاملة ، مثل السعر وشروط الدفع ووقت ومكان تسليم البضائع. في حالة فشل المشتري في السداد على النحو المتفق عليه ، يقوم بنك المشتري بالدفع إلى بنك البائع ، والذي بدوره يقوم بالدفع للبائع ، المستفيد من ILOC.

يمكن أيضًا أن تكون ILOCs مؤكدة أو غير مؤكدة. أ أكد ILOC يوفر حماية إضافية من المخاطر للبائع من خلال توفير ضمان للدفع من كل من بنك المشتري وبنك البائع. مع وجود ILOC غير مؤكد ، لا يتحمل بنك البائع أي مسؤولية عن الدفع ويعمل بشكل أساسي فقط كوسيط لتحويل المدفوعات إلى البائع من بنك المشتري.